Taxas de juros hipotecários hoje, 5 de novembro de 2023 | Taxas diminuem conforme a economia dos EUA arrefece

Taxas de juros hipotecários hoje, 5 de novembro de 2023 | Queda nas taxas acompanha a desaceleração da economia dos EUA

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As taxas de hipoteca têm apresentado tendência de queda nos últimos dias e podem continuar diminuindo nas próximas semanas.

A taxa média de hipoteca de 30 anos é de 7,76%, de acordo com a Freddie Mac — embora ainda seja relativamente alta, é três pontos-base menor que na semana anterior. Esta é a primeira vez que as taxas diminuem em dois meses.

O relatório de empregos de outubro mostrou que os EUA adicionaram menos empregos do que o esperado no mês passado. O Federal Reserve também optou por pausar a taxa de fundos federais em sua reunião na semana passada. Esses são dois sinais de que a economia está começando a esfriar, o que geralmente é um bom sinal para as taxas de hipoteca.

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No entanto, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que o banco central consideraria aumentar a taxa de fundos federais novamente se a inflação ainda não estivesse sob controle. Precisaremos ver sinais consistentes e de longo prazo de que a economia dos EUA está se desacelerando para que as taxas de hipoteca diminuam significativamente.

Taxas de hipoteca atuais

Taxas atuais de refinanciamento

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Taxas de hipoteca fixa de 30 anos

Na semana passada, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos foi de 7,76%, de acordo com a Freddie Mac. Isso representa uma queda de três pontos em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo para compra de imóveis. Com este tipo de hipoteca, você pagará o valor emprestado ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante toda a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite dividir seus pagamentos ao longo de um período extenso, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A compensação é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de hipoteca fixa de 15 anos

As taxas de hipoteca médias de 15 anos foram de 7,03% na semana passada, sem alterações em relação à semana anterior, de acordo com dados da Freddie Mac.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas procura gastar menos com juros ao longo do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Por terem prazos mais curtos e taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você poderá economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

Quando as taxas de hipoteca vão diminuir?

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas no segundo semestre de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. As taxas subiram drasticamente este ano.

À medida que a inflação diminui, as taxas de hipoteca também se reduzirão. Se ocorrer uma recessão, as taxas podem cair um pouco mais rapidamente. Porém, as taxas médias de hipoteca fixa de 30 anos provavelmente permanecerão em algum lugar entre 7% e 8% a curto prazo.

Para proprietários que procuram aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra – como uma reforma residencial – uma linha de crédito hipotecário de valor da propriedade (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de juros hipotecárias diminuam. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor líquido de sua casa. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você pega emprestado o que precisa, em vez de receber a quantia total em uma única vez. Ele também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Como os aumentos das taxas do Fed afetam as hipotecas?

O Federal Reserve tem aumentado a taxa de fundos federais este ano para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação desacelerou, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das mudanças na política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos garantidos por hipotecas e essa demanda é frequentemente influenciada pela expectativa dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia em geral.

À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está observando sinais sustentados de desaceleração da inflação.