Taxas de juros hipotecários hoje, 30 de outubro de 2023 | Como a reunião do Fed desta semana pode afetar as taxas

Taxas de juros hipotecários hoje, 30 de outubro de 2023 | O suspense está no ar como a reunião do Fed desta semana pode afetar as taxas?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Esta provavelmente será uma semana significativa para aqueles que se perguntam quando as taxas de hipoteca finalmente cairão. Atualmente, a acessibilidade de hipotecas está em seu nível mais baixo em mais de duas décadas, com as taxas de hipotecas de 30 anos rondando os 8%. Mas as taxas podem começar a cair em breve.

O Federal Reserve encerrará sua última reunião na quarta-feira, o que significa que em breve teremos alguns comentários atualizados sobre para onde o banco central vê a inflação caminhando nos próximos meses.

Se os funcionários do Fed acreditarem que estão se aproximando de seu objetivo de inflação de 2%, podemos ver as taxas de hipotecas diminuírem um pouco em antecipação a futuros cortes na taxa de fundos federais.

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Além disso, o Bureau of Labor Statistics publicará o relatório de empregos mais recente na sexta-feira, o que nos fornecerá dados atualizados sobre se o mercado de trabalho está continuando a esfriar. O crescimento lento dos empregos sugere que a economia está voltando ao normal, o que significa que a inflação também deve seguir o mesmo caminho.

As taxas de hipotecas devem seguir uma tendência de queda ao longo de 2024 e 2025 à medida que a economia esfria. Mas os mutuários devem ficar de olho nos últimos dados econômicos para avaliar quando exatamente poderemos começar a ver taxas mais baixas.

Taxas de hipotecas atuais

Taxas de refinanciamento atuais

Calculadora de hipotecas

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Taxas de hipotecas fixas de 30 anos

Na semana passada, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos foi de 7,79%, segundo Freddie Mac. Essa é um aumento de 16 pontos em relação à semana anterior.

O empréstimo hipotecário fixo de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo habitacional. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante toda a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos ao longo de um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxa ajustável.

Taxas de hipotecas fixas de 15 anos

As taxas médias de hipotecas de 15 anos foram de 7,03% na semana passada, um aumento de 11 pontos em relação à semana anterior, de acordo com dados da Freddie Mac. Esta é a primeira vez que essa taxa ultrapassa os 7% desde dezembro de 2000.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas procura gastar menos em juros ao longo da vida do empréstimo, uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto em comparação a um prazo mais longo.

Quando as taxas de hipotecas vão cair?

As taxas de hipotecas começaram a subir após mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. As taxas aumentaram dramaticamente este ano.

À medida que a inflação diminui, as taxas de hipotecas também irão recuar um pouco. Se ocorrer uma recessão, as taxas podem cair um pouco mais rápido. Mas as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos provavelmente permanecerão na faixa de 7% a 8% em um futuro próximo.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma domiciliar, uma linha de crédito hipotecário (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de juros. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor de equidade em sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado apenas o que precisa, em vez de receber a quantia total em uma única parcela. Também permite que você use o dinheiro que possui em sua casa sem substituir o seu financiamento hipotecário inteiro, como seria feito em um refinanciamento com saque de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Como os aumentos nas taxas do Fed afetam as hipotecas?

O Federal Reserve tem aumentado a taxa de fundos federais este ano para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação diminuiu, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas geralmente tendem a subir ou descer antes das decisões da política monetária do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda é frequentemente influenciada por como os investidores esperam que os aumentos do Fed afetem a economia em geral.

À medida que a inflação começa a cair, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está observando sinais sustentados de desaceleração da inflação.