Aqui está o motivo pelo qual os americanos estão correndo para pagar seus empréstimos estudantis federais antes mesmo do vencimento.

Motivo dos americanos pagarem empréstimos estudantis federais antecipadamente.

À medida que os mutuários americanos de empréstimos estudantis se preparam para retomar os pagamentos mensais, eles fizeram pagamentos recordes em seus empréstimos nas últimas semanas, de acordo com dados do Tesouro dos EUA – antecipando a primeira data de vencimento oficial em mais de três anos.

Os mutuários pagaram mais de US$ 2 bilhões na semana de 7 de setembro, de acordo com os recibos do Tesouro do Departamento de Educação dos EUA analisados pela Haver Analytics. Neste mesmo período do ano passado, os pagamentos para a semana estavam mais próximos de US$ 400 milhões.

Eles também pagaram um recorde de US$ 3,6 bilhões na semana de 1º de setembro e US$ 1,4 bilhão na semana anterior. A última vez que os pagamentos ultrapassaram US$ 1 bilhão por semana foi em março de 2020, antes de serem interrompidos pelo governo federal devido à pandemia de COVID-19.

É uma grande mudança em relação aos últimos três anos e indica as mudanças nas finanças das famílias e até mesmo na economia dos EUA como um todo.

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Os mutuários podem estar tentando antecipar os pagamentos para pagar suas dívidas enquanto os juros ainda não tiveram muita chance de acumular (o primeiro pagamento vence em outubro, embora os juros tenham começado a ser acumulados novamente este mês), diz Jacob Channel, sênior ANBLE na LendingTree.

“Essa não é uma estratégia ruim, visto que acostumar-se a fazer os pagamentos agora pode ajudá-lo a evitar se sentir desprevenido quando eles forem retomados”, diz Channel. “Da mesma forma, quanto mais rápido você pagar sua dívida, menos juros terá que se preocupar em acumular em seu empréstimo a longo prazo”.

Alguns mutuários conseguiram economizar dinheiro nos últimos três anos e meio com a intenção de usá-lo para pagar seus empréstimos de uma só vez, diz Betsy Mayotte, presidente do Instituto de Consultores de Empréstimos Estudantis. Agora que o período de taxa zero acabou, eles estão enviando essas quantias em uma só vez.

“Estamos vendo muitos mutuários que aproveitaram o período de taxa zero durante o período de três anos da COVID para economizar dinheiro em uma conta remunerada”, diz Mayotte. “Essencialmente, eles ganharam juros em seus pagamentos de empréstimos estudantis enquanto nenhum juros estava sendo acumulado em seus empréstimos”.

Pagamentos de empréstimos estudantis “não serão fáceis”

Isso funciona bem para esses mutuários. Mas pode não ser bom para a economia dos EUA como um todo. Com as famílias destinando centenas de dólares por mês para seus pagamentos de empréstimos, os gastos do consumidor podem diminuir, criando um impacto na economia dos EUA, como apontam ANBLEs e analistas.

“É claro que quanto mais dinheiro as pessoas destinam a seus empréstimos estudantis, menos dinheiro elas provavelmente terão sobrando para outras compras”, diz Channel. “Quando os pagamentos voltarem a ter efeito total, provavelmente veremos isso mais claramente em nível macroeconômico, e acho que ninguém deve se surpreender se os gastos do consumidor caírem nos próximos meses”.

Isso é especialmente verdade porque a retomada dos pagamentos ocorre ao mesmo tempo que outros fatores estressores sobre os orçamentos domésticos. Os americanos finalmente esgotaram em grande parte as economias acumuladas durante a pandemia, o que lhes dá menos margem financeira. A inflação, embora esteja diminuindo, ainda está impactando duramente os orçamentos. As taxas de juros também estão tornando as coisas menos acessíveis (embora os poupadores se beneficiem).

E vários outros programas de benefícios da era da pandemia estão sendo encerrados. Os EUA estão à beira de um “precipício de cuidados infantis”, já que o financiamento para subsídios que mantiveram dezenas de milhares de creches abertas expira no final do mês. Novos requisitos de trabalho para o recebimento de cupons de alimentos podem levar a 750.000 adultos perdendo os benefícios, de acordo com o Centro de Orçamento e Prioridades Políticas. E espera-se que milhões percam a cobertura de seguro saúde, já que os estados desenrolarão os beneficiários que não se qualificam mais para o Medicaid.

Embora alguns mutuários pareçam capazes de destinar dinheiro para seus empréstimos, Channel diz que pagar a conta mensal extra não “será fácil para todos”. Ele aconselha aqueles que estão preocupados a entrar em contato com seu administrador de empréstimos o mais rápido possível, ou a visitar studentaid.gov para ver quais são suas opções.

Uma nova opção: o plano de Economia em uma Educação Valiosa, ou SAVE, do governo Biden. Esse plano de pagamento baseado na renda pode ajudar a reduzir as contas mensais daqueles que se qualificam para tão pouco quanto $0 por mês. Os pagamentos do inscrito serão baseados no tamanho da família e na renda disponível. Mais de quatro milhões de pessoas já se inscreveram no plano, anunciou recentemente o Departamento de Educação.