Deve-se Mudar por Motivos Financeiros? O Que Saber
Mudança financeira o que saber?
Com os preços das casas ainda nas alturas e a inflação prejudicando seriamente o bolso de todos, muitas pessoas estão fazendo mudanças no estilo de vida para economizar dinheiro. Para alguns, isso significa apenas cortar férias ou limitar jantares fora. Para outros, no entanto, pode significar mudar para um local mais acessível para economizar dinheiro.
Mas, embora seja bastante normal mudar por motivos financeiros, nem sempre isso faz as pessoas se sentirem mais felizes. Na verdade, de acordo com uma pesquisa de 2023 da Home Bay, 75% dos americanos que se mudaram em 2022 se arrependeram de fazê-lo (e embora nem todos tenham se mudado por dinheiro, esse foi o segundo motivo mais citado). É uma decisão enorme que envolve dizer adeus a entes queridos e rotinas confortáveis, afinal. Então, como saber se vale a pena?
O ANBLE conversou com Cathy Curtis, planejadora financeira e fundadora da Curtis Financial Planning, para saber como alguém pode determinar se é hora de fazer uma mudança para aliviar a conta bancária.
Antes de se mudar por motivos financeiros, faça uma planilha
O primeiro passo, segundo Curtis, é criar uma planilha com todos os custos fixos e variáveis atuais em uma coluna. Você deve ser o mais minucioso possível ao determinar seus gastos: inclua custos como moradia, serviços públicos, transporte, mantimentos e saúde.
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“Criar uma planilha ajudará uma pessoa que está considerando se mudar a ser disciplinada e realmente entender a diferença de custo e evitar surpresas”, resumiu Curtis.
Seja minucioso em sua pesquisa
Em seguida, pesquise quais serão os custos nessa nova área que você está considerando. É importante garantir que você seja minucioso e considere todos os aspectos, disse Curtis.
“Por exemplo, tenho uma cliente que se mudou para o Novo México, saindo da região da Baía de São Francisco. Ela tinha um plano de saúde com franquia alta para poder contribuir para uma conta poupança de saúde. O plano era usar a conta poupança de saúde para custear despesas médicas futuras em seus anos mais velhos e também obter benefícios fiscais – mas ela descobriu logo após se mudar para o Novo México que suas opções de seguro saúde eram limitadas e que as contas poupança de saúde não eram amplamente utilizadas no Novo México. Ela teve que fazer outra escolha que não era tão vantajosa. Isso foi algo que ela não antecipou”, explicou.
Outro exemplo é a moradia, acrescentou Curtis. Talvez o preço inicial pareça melhor, mas você deve considerar as taxas de imposto sobre a propriedade, as taxas de seguro residencial, se você precisa de tipos específicos de seguro (se você se mudar, por exemplo, para a Califórnia, talvez precise de seguro contra incêndios florestais, algo que provavelmente não surgiria em New Hampshire).
Considere fatores de estilo de vida em sua decisão
Suas finanças diárias não se resumem apenas à hipoteca mensal e às contas de supermercado. Quanto custam as comodidades básicas? Você gastará mais em restaurantes, ou em cinemas, ou em outras atividades de lazer? E quanto ao custo do cuidado infantil ou de idosos? Existem recursos comunitários nos quais você pode contar? Você tem familiares por perto para ajudá-lo?
E embora seja importante considerar o custo financeiro, também é importante considerar o custo pessoal. Você está confortável com as mudanças de estilo de vida que pode ter que fazer? Para algumas pessoas, ter acesso a bares e restaurantes sofisticados é essencial para que elas possam desfrutar de sua cidade. Ou para outras pessoas, trata-se de ter fácil acesso à natureza. Você precisa decidir se sente que este lugar tem comodidades suficientes que você ama para tornar a vida lá agradável.
Você também deve levar em consideração as perspectivas de emprego, disse Curtis. Se você ainda está trabalhando, pode querer, no final das contas, mudar para uma empresa ou campo totalmente diferentes. Isso é particularmente difícil nessa área ou até mesmo possível? É apenas mais um fator a ser adicionado à lista.
Avalie seus objetivos financeiros
Depois de ter todos os dados de que precisa, é hora de resumir exatamente o que você obterá com a mudança. Se você decidir morar em uma nova área, como isso ajudará seus objetivos financeiros?
Você pode pagar suas dívidas se se mudar ou economizar mais dinheiro? É importante determinar exatamente por que você deseja essa mudança para ajudá-lo e se ela realmente pode ajudá-lo a alcançar isso.
Analise sua planilha enquanto toma sua decisão final
Você estabeleceu suas metas, listou os fatores e fez a pesquisa. O que os números estão dizendo a você? Se parecer que terá um impacto legítimo em suas finanças, certamente é uma decisão que vale a pena tomar.
Mas tenha em mente: ainda é sua decisão a ser tomada. Pode haver outras maneiras menos drásticas de alcançar metas financeiras – mas se essa mudança lhe parecer tão feliz pessoalmente quanto para sua carteira, você pode ter a resposta.
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