Eu tenho um programa na Netflix ensinando as pessoas a serem ricas. Aqui está como fiz meu primeiro milhão.

Tenho um Programa na Netflix que Ensina Como Ficar Rico A História de Como Consegui Meu Primeiro Milhão

Ramit Sethi, o guru das finanças pessoais por trás do podcast “Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico”, da série de livros e do programa de coaching financeiro, dirige um carro de 17 anos. Apesar de ser um milionário autodidata, ele não atualizou seu Honda de quatro portas e sensato porque ter um carro chique não é uma de suas prioridades financeiras.

Se essa frase não faz sentido para você, provavelmente você não viu Sethi, de 41 anos, na série “Como Ficar Rico” da Netflix, onde ele ensina aos espectadores a importância de maximizar seus investimentos, direcionar dinheiro para as áreas que mais se importam (talvez conveniência, viagens, compras de luxo ou – sim – carros novos) e reduzir seus gastos em áreas que não se importam, tudo em prol de construir sua própria “vida rica”.

Ele tem sido educador financeiro, de uma forma ou de outra, desde que era estudante em Stanford há duas décadas. A filosofia de Sethi é que qualquer pessoa, em qualquer nível de renda, pode trabalhar não apenas em direção à independência financeira, mas em uma vida verdadeiramente satisfatória, repleta das coisas que fazem cada indivíduo se sentir “rico”. Essa abordagem simples e eficaz foi o suficiente para fazer Sethi ganhar seu primeiro milhão de dólares. Embora ele tenha se recusado a compartilhar seu patrimônio líquido com ANBLE, diversos veículos estimaram em cerca de 25 milhões de dólares.

O obscuro mundo dos conselhos de finanças pessoais pode estar cheio de golpistas ou influenciadores mal informados vendendo um produto. Mas Sethi se baseia em sua experiência e compromisso com o longo prazo. “Dinheiro é uma consequência”, ele diz a ANBLE. “Se eu começasse perseguindo apenas o dinheiro, provavelmente conseguiria. Mas esse não é realmente o objetivo final. O objetivo final é ter uma vida rica.”

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Abaixo está uma transcrição da entrevista de Sethi para ANBLE, condensada e levemente editada para maior clareza.

Você se tornou um milionário autodidata relativamente jovem. Nos conte sobre essa trajetória. Como você fez seu primeiro milhão de dólares?

É engraçado você mencionar fazer 1 milhão de dólares porque isso nem sequer foi um dos momentos mais significativos para mim. Eu nunca acordei e disse: “Quero ter 1 milhão de dólares”. Meus pais imigraram para cá da Índia. Eles me ensinaram muito sobre família, sobre dinheiro. Principalmente sobre educação e trabalho duro. Depois que me formei, onde estudei psicologia e comportamento humano, estava trabalhando em uma empresa de tecnologia. Paralelamente, eu estava escrevendo sobre dinheiro.

A maioria dos conselhos que eu li era: Não, não, não. Não, você não pode comprar lattes. Não, você não pode comprar jeans. Não, você não pode fazer uma viagem. Guarde seu dinheiro até ter 95 anos, talvez você possa gastar seu dinheiro então. Essa não é a vida para mim, e não era a vida para os meus amigos.

Eventualmente, comecei um blog depois de tentar ensinar meus amigos na faculdade sobre dinheiro. O blog começou a crescer. Escrevi um livro depois de muitos anos de blog e testes, e eventualmente comecei um negócio onde ajudo as pessoas a viverem uma vida rica.

Você está dizendo que não fez um esforço concentrado para se tornar um milionário, mas a criação de riqueza requer uma mentalidade que você desenvolveu como estudante universitário. Você fez muitos milhões; como foi a incursão nisso?

Lembro-me de meus pais, durante o ensino médio, me dizendo: “Seja bom o suficiente para entrar em uma ótima faculdade, e o dinheiro se resolverá”. É meio engraçado um cara de finanças dizer isso porque as coisas não se resolvem sozinhas. Você deveria fazer planos. Mas eles acertaram.

Aprendi que, por exemplo, se você entrar em uma faculdade muito boa, eles muitas vezes cuidarão do financiamento para você, e foi exatamente o que aconteceu comigo. Minha faculdade me ofereceu uma ótima ajuda financeira, e então eu consegui bolsas de estudo para pagar meus estudos de graduação e pós-graduação. [Nota do Editor: Sethi se formou na Universidade de Stanford em 2004 e obteve um mestrado em sociologia pela mesma universidade em 2005.]

Da mesma forma, quando se trata de ganhar dinheiro, eu sempre soube que se eu estivesse aproveitando o que estava fazendo, criando valor para outras pessoas, o dinheiro viria. Mas pessoalmente, eu acredito que o dinheiro é um resultado. Se eu começasse perseguindo apenas o dinheiro, provavelmente poderia tê-lo conseguido. Mas esse não é realmente o objetivo final. O objetivo final é uma vida rica. E o dinheiro acaba sendo um subproduto do trabalho árduo. E isso permite que você alimente o que é sua vida rica.

Isso é interessante. Você diz que o dinheiro é o resultado, o que nos leva a perguntar: qual foi a sua contribuição?

Trabalho árduo e muita sorte, tenho que admitir, porque nasci de pais que me ensinaram sobre educação e trabalho árduo. E eu nasci na América, o que é muito afortunado em si mesmo.

E então é aprender uma habilidade que o mundo valoriza. Por exemplo, eu adoro passar roupas. Eu adoraria dar aulas de passar roupas. O problema é que nem muitas pessoas valorizam isso. Embora eu adorasse dar um curso de passar roupas e cobrar $99, provavelmente teria apenas um comprador. Mas aprender como funcionam os investimentos, aprender sobre automação e psicologia do dinheiro? As pessoas querem isso e estão dispostas a pagar.

Você fala muito sobre viver uma “vida rica”. Como você define isso?

Uma vida rica pode ser viajar por três meses por ano, comprar um lindo casaco de caxemira ou algo tão simples como buscar seus filhos na escola todas as tardes. Sua vida rica é sua, e a forma como você a define será muito diferente da forma como eu a defino. Essa definição também muda ao longo do tempo.

Quando eu estava na casa dos vinte anos morando em Nova York, uma vida rica era tão simples quanto poder comprar aperitivos. Quando eu era criança, não tínhamos condições de comprar aperitivos. Só saíamos para jantar fora a cada um ou dois meses com um cupom. Vir para Nova York e perceber que posso pedir um aperitivo, ou na verdade, posso pedir três deles, e saber que posso pegar um táxi em um dia quente de agosto em vez de ter que pegar o metrô ocasionalmente, isso parecia incrivelmente rico.

Agora, sou um pouco mais velho. Tenho um negócio há 20 anos. Minha vida rica cresceu, e isso é exatamente o que eu quero para as outras pessoas.

O que é sua vida rica hoje?

Poder trabalhar com pessoas que eu gosto e respeito. Viajar frequentemente com minha esposa e minha família. E poder compartilhar minha mensagem de uma vida rica da forma mais ampla possível.

Parece que a liberdade está no centro de ter uma vida rica, ou pelo menos em sua definição.

Quando pergunto às pessoas: “O que é sua vida rica?”, mais de 85% delas dizem: “Eu quero fazer o que eu quero quando eu quero”. E então eu pergunto: “O que você quer?” E a maioria delas apenas fica em silêncio. Elas nunca pensaram realmente nisso.

Uma resposta comum é liberdade. Não gosto muito dessa resposta. Porque é apenas uma palavra. O que liberdade significa para você? Para mim, eram aperitivos. Tem um ressonância emocional comigo por causa da minha infância. Liberdade poderia ser ir ao supermercado e nunca olhar o preço. Qual é a diferença? $ 20, $ 30? Mas se você se lembra de ir às compras com sua mãe ou seu pai quando você era criança e eles estavam angustiados com o preço da sopa Campbell, isso pode ser relevante para você. Então, não amo palavras superficiais.

Deve-se focar em uma vida rica? Ou deve-se focar em dinheiro – investir, orçar – para então conseguir uma vida rica? Qual vem primeiro?

Ter uma visão poderosa, específica e vívida ajudará você a enfrentar a logística do dinheiro. Essa é uma das razões pelas quais as pessoas têm dificuldade em se interessar por dinheiro. Elas estão interessadas no que o dinheiro proporciona. Elas estão interessadas em não se preocupar com dinheiro.

Então, como eu ajudo as pessoas a se interessarem por isso? Primeiro, eu as ajudo a desenvolver uma visão pessoal muito específica de uma vida rica que se ajuste a cada pessoa como uma luva feita à mão.

E então eu pergunto a eles: “Ok, eu quero que você gaste de forma extravagante nas coisas que você ama. Desde que você corte os custos impiedosamente nas coisas que você não ama.” E eles dizem: “Espera aí. Gastar de forma extravagante? Você está dizendo que eu poderia gastar mais nas coisas que eu amo? Concertos, comida orgânica, meu carro, qualquer coisa?” Eu digo: “Sim, vamos encontrar uma maneira de fazer isso.” E eles nunca ouviram alguém falar sobre dinheiro dessa maneira.

Então, quando eu digo “Olha, vamos falar sobre seus investimentos automáticos. Vamos falar sobre a data de pagamento da sua dívida. Você nem sabe quanto deve.” Eles estão muito mais dispostos porque há um porquê. Há uma razão por trás disso.

Você se refere a isso como gastos conscientes. E se você é alguém que está gastando conscientemente de maneira extravagante? Você gosta de itens de marca e isso está dominando o seu orçamento. E as coisas das quais você quer reduzir drasticamente não representam uma parte significativa desse orçamento.

Precisamos ser realistas com o que é nossa vida rica hoje e o que pode ser nossa vida mais rica amanhã.

Vejo muito isso nas minhas redes sociais. Vou dizer: “Gaste de maneira extravagante com as coisas que você ama. Quais são suas preferências de gastos?” Essas são as coisas que você ama. Portanto, você pode aumentar ou diminuir essas preferências. E então sempre recebo esses comentários meio brincando: “E se eu amar tudo?”

Essa é uma resposta intelectualmente preguiçosa porque ninguém pode amar igualmente comida, viagens, saúde e bem-estar, conveniência, luxo. Você não pode. Eu amo hotéis de luxo. Eu mergulho nisso. Eu conheço os hotéis exatos, os quartos exatos. Eu sei a época exata do ano em que quero ficar porque a vista muda. Isso é bizarro. Mas é o que eu amo.

Como é um corte impiedoso na prática?

É muito mais impiedoso do que as pessoas pensam. Eu trabalho com casais no meu podcast; eles falam sobre todos os números: renda, dívida, gastos. É bastante voyeurístico. Muitas vezes, descobrimos que eles estão gastando mais do que ganham todos os meses. 50% das pessoas com quem converso nem mesmo sabem quanto ganham. Isso é chocante.

Às vezes, eles estão ganhando $200.000 por ano e sentem que nunca têm o suficiente. E isso nos ensina uma lição importante: a forma como você se sente em relação ao dinheiro não tem conexão com quanto você tem no banco.

Existe um salário mínimo ou quantia em dinheiro que alguém deve ter economizado antes de pensar em investir?

Não. Uma das ideias que muitas pessoas têm é de que o investimento é para os ricos. E é exatamente o oposto.

A forma de se tornar rico é investir, mesmo que sejam $50 por mês. A chave comportamental aqui é passar de zero para um. Portanto, faça esse primeiro investimento e configure-o para ser automático. À medida que seus ganhos aumentam, você só precisa aumentar o valor desse investimento, de $50 para $100, de $100 para $500, e assim por diante. Conheço muitas pessoas que, mesmo com baixos rendimentos, começaram a investir aos 22, 23 anos. E elas estão indo excepcionalmente bem 10 anos depois, simplesmente porque automatizaram seus investimentos, nem mesmo olham para isso. E se acumulou ao longo da última década.

Quanto você estava investindo quando estava na faculdade?

Muito. Comecei a investir aos 14 anos. Aos 14, meu pai me ajudou a abrir um Roth IRA sob tutela.

Eu estava trabalhando em uma pizzaria ganhando $4,25 por hora – salário mínimo. E eu estava pegando meu dinheiro de trabalhar como árbitro de futebol. Estava ganhando um dinheiro bom, cerca de $20 por jogo.

Então eu tinha alguns milhares de dólares para investir. Eu morava com meus pais. Jantávamos em casa todas as noites. Eu não era uma criança festeira. Eu ficava em casa estudando meus livros de soletração. Eu disse: “Sim, vou pegar esse dinheiro e investir.”

Então escolhi três ações. Uma: JDSU, uma empresa de telecomunicações, agora falida. Excite@Home; mecanismo de busca, agora falido. E uma pequena empresa chamada Amazon.com. Então, ainda tenho aquela ação. Ela se saiu muito bem. Qual é a lição?

Não é “Ah, simplesmente escolha a próxima Amazon”. Eu tive sorte. Eu nunca deveria ter escolhido ações. Em vez disso, eu deveria ter dito: “Vou construir uma carteira diversificada e ampla. E assim que tiver tudo ajustado, se eu quiser usar 5% do meu dinheiro e escolher algumas ações aleatórias por entretenimento, ótimo.” Eu tive sorte, mas essa não é a lição a aprender. E agora minha carteira consiste quase exclusivamente de fundos de índice amplamente diversificados.

Obviamente, existem várias plataformas de negociação gamificadas que realmente democratizaram o acesso aos investimentos. O que você acha de plataformas como a Robinhood?

Eu odeio a Robinhood. Nenhum investidor individual deveria estar usando a Robinhood. Você não deve ser gamificado para negociar. Quando você faz login, eles dizem: “Aqui estão $5. Aqui estão $10. Escolha uma ação aleatória”. Isso é exatamente como transformar jovens em traders em vez de investidores.

Eu quero um investimento estável e chato. Olhe para essa parede. Estou apenas olhando para essa parede. É assim que o investimento chato deveria ser. Só isso.

Depois que você investe em alguma ação meme ou criptomoeda, e vê um retorno de 1.200% em um ano, você fica viciado nisso. Pelo resto da sua vida, você estará perseguindo essa emoção de 1.200%, que, aliás, agora desabou. E você acha que 7% é uma piada. Na verdade, 7% é muito bom, se você tiver capital suficiente.

Portanto, é muito difícil argumentar com alguém que foi quase radicalizado por retornos de 1.000%. E a gamificação é uma forma importante que Wall Street tem utilizado para atrair jovens a esperar por isso.

Ainda assim, possuir uma casa permanece como um dos principais impulsionadores da riqueza familiar. Quando faz sentido comprar em vez de alugar?

Nem sempre. Eu aluguei por 11 anos morando em Nova York. Eu ganhei mais dinheiro alugando do que teria ganhado comprando.

O que você quer dizer com isso?

Eu fiquei de olho bem atento nos preços dos imóveis. Minha renda diminuiu quatro vezes em 11 anos, e eu negociei com firmeza todos os anos. Infelizmente, nem sempre consegui o que eu queria.

Havia um prédio bem ao lado e eu olhei porque havia unidades do mesmo tamanho em que eu morava, mas que eram para comprar em vez de alugar teria custado 2,2 vezes mais. Então, se eu estava gastando $3.000 por mês com meu aluguel, teria sido mais de $6.000 se você considerar todos os custos fantasmas, incluindo impostos, juros, manutenção, e por aí vai.

Em vez de pagar $6.000 para possuir, eu peguei os $3.000 que estava economizando e investi. Esse dinheiro cresceu muito mais do que teria conseguido possuindo. Não estou dizendo para alugar para sempre. Estou dizendo para “calcular os números na maior compra da sua vida”. O fato de as pessoas acharem isso controverso mostra o quão longe o pêndulo balançou em direção a essa ideia de que você deve comprar.

Nos Estados Unidos, imóveis são religião. E a verdade não declarada que muitas pessoas acreditam é que se você aluga, é um perdedor.

Existe um pouco de privilégio que vem com a flexibilidade de poder fazer isso?

Existe muito privilégio em poder discutir quem compra imóveis, quem aluga. Muitas pessoas não sabem das marcantes diferenças raciais.

Mas em termos da minha expectativa de que você calcule os números antes de gastar centenas de milhares de dólares? Não. Eu não tenho nenhum problema em ter essa expectativa. Você pode procurar online uma calculadora de comprar versus alugar agora mesmo. Vai levar dois segundos. Você pode inserir os números. Isso vai levar cinco minutos, e você terá 80% da resposta correta ali mesmo.

Agora, quando se trata de comprar uma casa, eu espero que as pessoas entendam as complexidades. Você está fazendo a maior compra da sua vida. Sim, você precisa entender como uma tabela de amortização se parece. E você precisa entender que nos primeiros 10 anos, você está pagando principalmente juros. Então, se você pensar, “O que diabos este cara está falando?” É por isso que estou aqui. Tudo o que quero é que você se torne muito bom em entender esses conceitos antes de comprar uma casa.

Então, não, eu realmente não concordo que seja necessário ter privilégios para poder utilizar uma calculadora de comprar versus alugar. Isso é exatamente o que você deve fazer para a maior compra da sua vida.

Você disse que existem duas coisas nas quais as pessoas gastam a maior quantidade de dinheiro. Uma são as casas, a outra são os carros. Fale-me sobre este último.

Eu tenho um Honda quatro portas muito sensato. Carros e os custos associados vêm com enormes custos fantasmas. Isso é algo que não consideramos. A maioria das pessoas entra em uma concessionária de automóveis e simplesmente paga com base no pagamento mensal.

Uma abordagem melhor é o CTO: Custo total de propriedade. Isso significa: Quanto custa um carro? Eu preciso do custo total. Deixe-me adicionar o seguro, estacionamento, gasolina, manutenção. Registro, tudo isso. Apenas para te dar um exemplo, minha parcela do carro costumava ser de $350 por mês. Mas quando considerei todos os custos, incluindo gasolina, seguro, estacionamento, multas de estacionamento, morar em São Francisco, e por aí vai, chegava a mais de $1.000 por mês.

Então imagine que você compre algo pensando que vai custar $350 por mês. E quando você realmente soma tudo, passa de $1.000 por mês. É assim que as pessoas se metem em problemas.

Quero discutir o atual clima econômico. Como a estratégia de investimento de alguém, ou talvez falando de forma mais ampla, sua abordagem às finanças, deve mudar durante esse período inflacionário?

Investir, se você tiver a configuração correta, independentemente de o mercado estar bom ou ruim, não muda. Se a inflação for boa ou ruim, não muda. Eu não mudei nada em meus investimentos. Tenho uma alocação de ativos ou um gráfico de como meus investimentos devem ser, sabendo que estou nos meus quarenta anos e eu o configurei automaticamente. É assim que se faz. É assim que os verdadeiros investidores fazem. Não fique sentado olhando para índices P/E e lendo o que está nas notícias.

Quanto aos gastos, posso dizer que certamente as coisas ficaram mais caras. A habitação ficou absurdamente cara. Então existem certos ajustes que precisamos considerar.

Você é um grande fã de casamentos caros, o que eu acho surpreendente. Talvez você reformule de outra maneira, dizendo que economizou muito para o seu casamento. Tudo bem. Mas qual é o custo de oportunidade?

A ideia de que tudo deve ser visto como um custo de oportunidade? Uma ótima maneira de tirar toda a alegria de uma vida rica. Não é de se admirar que as pessoas odeiem dinheiro. E odeiem falar sobre isso.

Antes de conhecer minha esposa, eu estava na casa dos vinte anos. Eu sabia que um dia eu me casaria e queria ter um casamento incrível. Parte disso é cultural, porque os casamentos indianos são grandes e queremos convidar todo mundo. E parte disso é minha filosofia pessoal. Para as coisas importantes da minha vida, não quero que o custo seja o fator principal. Então minha filosofia é que, para essas coisas, vou economizar muito.

Criei uma conta de poupança chamada casamento e outra para nossa lua de mel. E simplesmente automatizei. Quando conheci minha esposa e começamos a conversar sobre noivado, aquele dinheiro estava lá. Estava pronto para ser usado.

Aquilo foi o melhor dinheiro que já gastei. Porque as memórias com nossos amigos e familiares, alguns dos quais não estão mais conosco, são incríveis. E todos os anos, em nosso aniversário, assistimos ao nosso vídeo de casamento. E pensamos nas pessoas que estavam lá conosco. E para mim, esse é o verdadeiro valor do dinheiro. Viver uma vida rica. E para nós, aquela foi a nossa vida rica.

Onde você gasta seus fundos divertidos?

Meu principal gasto é a conveniência. Isso seria comida. Eu tenho uma assistente pessoal incrível. Tudo isso torna a minha vida fácil. Em seguida, adoro viajar. Então minha esposa e eu viajamos muito. Convidamos nossa família várias vezes. Também adoro roupas.

O que você precisou deixar de lado ao criar esses vários gastos?

Meu carro tem 17 anos de idade. Não me importo. Não tenho mais parcelas. É um bom carro, eu acho. Bem, era. É bonito. Acho ótimo.

Com que frequência você reajusta essas prioridades?

Todos os anos, em dezembro, fazemos o que chamamos de “revisão da vida rica”. Minha esposa e eu nos sentamos. Eu faço individualmente também. Ela também. Mas fazemos juntos. E dizemos: “O que funcionou no ano passado? O que foi incrível?” E escrevemos isso. “O que mudaríamos? Não gostamos muito dessa viagem que fizemos.” Ou, sabe, “Sinto que estamos muito apertados nisso. Estou sempre, tipo, limitado.” E então olhamos para os números. Ok, tínhamos um plano. Aqui é onde pensamos que estaríamos. Onde estamos acima? Onde estamos abaixo? E não é algo julgador.

Estávamos tendo dificuldades em nos conectar em relação ao dinheiro. E eu pensei: “Sou o cara do dinheiro. Isso deveria ser fácil.” Ela sugeriu que visitássemos um terapeuta e eu concordei totalmente porque precisávamos de ajuda. Fomos ver um terapeuta. Ele nos fez algumas ótimas perguntas. Uma delas foi: Como você vê o dinheiro?

Eu disse: “Crescimento. Tão fácil.” Eu conseguia ver os números flutuando na minha frente. Eu conseguia ver a multiplicação. E então ela perguntou para minha esposa. E minha esposa disse: “Segurança.” E isso realmente foi o início de uma discussão sobre como vemos o dinheiro. Vemos de maneiras totalmente diferentes. E então começamos a nos conectar mais.

Vamos terminar com algumas perguntas rápidas. Maior equívoco sobre a criação de riqueza?

Que você precisa ser rico para começar a investir.

Uma coisa em que você absolutamente não gastará dinheiro.

Salsa média.

Pior conselho financeiro que você já recebeu?

Se você ficar na mesma empresa pelos próximos 35 ou 40 anos, você se aposentará com US$ 1 milhão em seu 401(k).

Você mencionou que, quando visualiza o dinheiro e tudo o que ele pode fazer por você, está focado no crescimento. Sua esposa está focada na segurança. Alguma vez você já visualizou através da lente da segurança?

Claro. Eu quero ter certeza de que tenho o suficiente para nunca correr riscos financeiros. Para mim, isso significa ser conservador com meus investimentos. Certo? Não estou colocando 80% em criptomoedas. Significa ter uma reserva extra de dinheiro. Significa ser extremamente cuidadoso antes de comprometer-se com um custo fixo, como uma casa ou um carro. Nessas coisas, vou dedicar muito tempo. Quanto algo custa no supermercado? Muito menos tempo.