Melhores Empréstimos Pessoais sem Taxas de Origem de Novembro de 2023

Os Melhores Empréstimos Pessoais do Mês de Novembro de 2023 - Sem Taxas de Origem

Nossos especialistas respondem às perguntas de empréstimos pessoais dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

As pessoas fazem empréstimos pessoais por diversos motivos, como consolidação de dívidas, melhorias em casa ou para fazer uma compra grande. Às vezes, as taxas associadas a esses empréstimos podem reduzir o valor que você recebe depois de ser aprovado. As taxas de originação, por exemplo, podem variar de 1% a 7% do valor total do empréstimo e são deduzidas do valor que você recebe. No entanto, nem todos os credores cobram taxas de originação.

Melhores Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

• Empréstimo Pessoal LightStream: Melhores taxas de juros
• Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union: Melhor cooperativa de crédito
• Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor para um valor alto de empréstimo
• Empréstimo Pessoal Discover: Melhor garantia de devolução do dinheiro
• Empréstimo Pessoal USAA: Melhor para a comunidade militar
• Empréstimo Pessoal Wells Fargo: Melhor instituição financeira física

Próximo Passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem impactar sua pontuação de crédito.

Reunimos os melhores credores para pessoas em diversas situações financeiras, com ênfase naqueles que oferecem baixas taxas de juros anuais. Nenhuma das empresas listadas cobra taxas de originação, economizando no custo geral do seu empréstimo.

• Os ratos de trincheira acrescentam nojo às condições desagradáveis ...
• Aquisição da cadeia de supermercados Whole Foods Market da Amazon, ...
• Melhores Cooperativas de Crédito para Empréstimos Pessoais de Novem...

Compare os Melhores Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Análise de Empresas de Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Empréstimos Pessoais LightStream

Por que o LightStream se destaca: O LightStream oferece empréstimos pessoais para coisas como reforma de casa e dívidas médicas. Você também pode usá-los como empréstimos para consolidação de dívidas. O LightStream é a melhor opção para quem tem crédito excelente, pois sua menor taxa de juros anual é a melhor de todos os credores da nossa lista.

Cuidado com: Requisitos de alta pontuação de crédito. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é 660, então esse credor pode não ser a melhor escolha para todos os tipos de crédito.

Análise de Empréstimos Pessoais LightStream

Empréstimos Pessoais SoFi

Por que o SoFi se destaca: Os empréstimos pessoais do SoFi têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 680, no limite inferior do que é considerado uma boa pontuação de crédito. Ele também tem um valor máximo de empréstimo de $100.000, perfeito para mutuários que precisam de uma quantia grande de dinheiro para financiar um gasto.

Cuidado com: Um rendimento mínimo relativamente alto para aprovação. De acordo com o site de comparação de empréstimos Credible, menos de 1% dos mutuários aprovados para empréstimos pessoais pelo SoFi ganham menos de $50.000 por ano, e a maioria ganha mais de $100.000.

Revisão dos Empréstimos Pessoais da SoFi

Empréstimos Pessoais do Discover

Revisão dos Empréstimos Pessoais do Discover

Empréstimos Pessoais do Wells Fargo

Fique atento: Vale ressaltar o histórico do Wells Fargo com segurança de dados e conformidade. O banco enfrentou várias penalidades federais por encaminhamento indevido de clientes para empréstimos e produtos de seguro, além de problemas de segurança associados à criação de contas falsas há alguns anos.

Revisão dos Empréstimos Pessoais do Wells Fargo

Empréstimos Pessoais do PenFed

No entanto, você tem uma solução bastante fácil se essa não for uma opção para você. Você pode se juntar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Revisão dos Empréstimos Pessoais da PenFed Credit Union

Empréstimos Pessoais da USAA

Análise de Empréstimos Pessoais do USAA

Como Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal Sem Taxas de Originação

Para escolher o melhor empréstimo pessoal para você, avalie os fatores que são mais importantes para você. Muitos mutuários procuram a taxa de juros mais baixa, mas também examinam quaisquer taxas, a pontuação mínima de crédito necessária e a acessibilidade do serviço ao cliente do credor.

Isso pode parecer excessivamente simples, mas confirme se o credor de quem você deseja tomar empréstimo não cobra taxas de originação.

Também observe os diferentes tipos de credores com os quais você pode tomar empréstimo. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um credor de empréstimo pessoal online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou um banco. Você também vai querer ter certeza de poder escolher um prazo que funcione para você e que o objetivo do seu empréstimo seja permitido pelo credor escolhido.

Guias como este o ajudarão a comparar vários credores no mesmo lugar e avaliar os prós e contras de cada um. Lembre-se de que você também deve ler avaliações individuais de qualquer credor que esteja considerando.

Confiança nos Credores de Empréstimo Pessoal Sem Taxas de Originação

Se você está pensando em solicitar um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $100.000, encontrar o credor certo pode ajudar na sua experiência de aprovação do empréstimo. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia as empresas com base em fatores como resposta a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada credor:

Todas as nossas principais escolhas, exceto Wells Fargo e USAA, têm a classificação A+ pelo BBB. Tenha em mente que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor. Você também deve fazer muita pesquisa por conta própria e conversar com outras pessoas que já usaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

O BBB dá à Wells Fargo uma classificação F devido à falha do banco em responder a 25 reclamações e ações governamentais contra ele. Mais recentemente, o Consumer Financial Protection Bureau em dezembro de 2022 ordenou à Wells Fargo que devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma multa de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos para automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos para automóveis e hipotecas. Além disso, ele aplicou erroneamente pagamentos para esses empréstimos de muitos clientes.

A USAA atualmente não tem classificação pelo BBB, pois está em processo de resposta a reclamações fechadas anteriormente.

Se essa história o deixar desconfortável, você pode considerar usar um dos outros credores de empréstimo pessoal em nossa lista.

Por que Você Deve Confiar em Nós: Nossos Especialistas para Este Guia

Consultamos especialistas em empréstimos pessoais e financeiros para obter insights sobre como encontrar os melhores empréstimos pessoais sem taxas de originação.

• Markia Brown, instructora certificada de educação financeira e associada financeira registrada na Money Plug, LLC
• Sean August, CEO do The August Wealth Management Group
• Ryan Wangman, repórter de empréstimos do Personal Finance Insider

Aqui está o Conselho dos Nossos Especialistas para Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal sem Taxa de Originação

Como uma taxa de originação afeta o custo total de um empréstimo?

Sean August:

“Uma taxa de originação é uma cobrança que um credor pode aplicar a um empréstimo para cobrir os custos de processamento e aprovação da solicitação do empréstimo. Essa taxa normalmente é um percentual do valor do empréstimo e pode variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo.”

Markia Brown:

“O impacto de uma taxa de originação no custo total de um empréstimo pode ser significativo, pois ela aumenta o valor geral que o mutuário deve reembolsar. Por exemplo, se um mutuário fizer um empréstimo de $10.000 com uma taxa de originação de 5%, ele terá que reembolsar $10.500.”

Ryan Wangman:

“Pense nisso como um imposto sobre o valor total que você empresta – se você quer pegar $3.500, mas o credor cobra uma taxa de originação de 10%, você teria que pedir emprestado $3.850 apenas para obter o valor que solicitou inicialmente.”

Por que importa se meu empréstimo tem uma taxa de originação?

August:

“Importa se seu empréstimo tem uma taxa de originação porque isso pode afetar significativamente o custo total do seu empréstimo. Se você não estiver ciente da taxa de originação e de como ela afetará seus pagamentos, é possível que você acabe pagando mais do que o esperado.”

Brown:

“Empréstimos sem taxas de originação podem ser uma opção melhor para mutuários que desejam minimizar o custo total de empréstimo. Ao evitar uma taxa de originação, os mutuários podem reduzir a quantia que precisam reembolsar e potencialmente economizar centenas ou até milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.”

Wangman:

“Uma taxa de originação aumentará o custo total do seu empréstimo. Dependendo da taxa de originação cobrada, você pode acabar pagando centenas ou milhares de dólares a mais do que se emprestasse de um credor sem taxa de originação. Muitos credores, como os mencionados neste guia, não cobram taxas de originação.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores empréstimos pessoais sem taxas de originação

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso que outras. Elas são:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
• Velocidade de financiamento (15% da classificação)
• Acessibilidade para o mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
• Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado na sua importância para a experiência de empréstimo. Taxas e encargos têm o impacto mais direto no custo total do empréstimo, então damos mais peso a eles. Suporte ao cliente e ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não têm uma ligação direta com os termos do empréstimo pessoal, portanto têm menos impacto na classificação geral.

No caso dos melhores empréstimos pessoais sem taxas de originação especificamente, buscamos empresas que não acrescentassem penalidades extras ao seu empréstimo e aumentassem seus custos de empréstimo. Ao escolher entre empresas sem taxas de originação, procuramos por credores que oferecessem as melhores taxas e a maior variedade de prazos de pagamento.

Veja nossa metodologia completa de classificações para empréstimos pessoais »