Melhores Cartões de Crédito Garantidos de Novembro de 2023

Os Cartões de Crédito Garantidos Imperdíveis de Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartão de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas independentemente pelo Business Insider: U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card, Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card, U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Cartões de crédito garantidos tendem a ser desprovidos de benefícios contínuos e altas taxas de ganhos. Eles servem principalmente para ajudar pessoas com crédito ruim (ou nenhum crédito) a se recuperarem.

Seja para solicitar seu primeiro cartão de crédito, para recém-chegados aos EUA que desejam melhorar sua pontuação de crédito ou para pessoas que estão tentando reconstruir seu crédito após problemas financeiros anteriores, um cartão de crédito garantido é uma das melhores opções.

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Melhores Cartões de Crédito Garantidos

• U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card: Melhor opção geral
• Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card: Melhor opção para escolher suas próprias categorias de bônus
• U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card — Melhor opção para refeições
• Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card — Melhor opção para acumular recompensas de viagem
• Discover it® Secured Credit Card — Melhor oferta de boas-vindas

Uma vez alcançada uma pontuação de crédito de 700 ou mais, você pode começar a solicitar os melhores cartões de crédito que oferecem benefícios de viagem, centenas de dólares em créditos na fatura, bônus de boas-vindas generosos e muito mais.

Se você está procurando por um cartão de crédito garantido, ele precisa estar nesta lista. Outros cartões garantidos simplesmente não se comparam com as taxas de ganho detalhadas abaixo.

Vamos dar uma olhada nos melhores cartões de crédito garantidos disponíveis para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para o seu estilo de vida — e seus objetivos futuros com cartão de crédito.

Compare Cartões de Crédito Garantidos

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito Garantidos

U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card

O U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card pode não parecer emocionante à primeira vista, mas é um produto surpreendentemente valioso disponível para aqueles que são novos no mundo do crédito.

Primeiro, você receberá 5% de cash back em reservas pré-pagas de passagens aéreas, hotéis e carros feitas pelo US Bank Rewards Travel Center. O dinheiro em bônus que você pode ganhar não tem limite.

Também são oferecidos 5% de cash back nos primeiros $2.000 em gastos combinados a cada trimestre em duas categorias de sua escolha. As categorias elegíveis são alimentos rápidos, serviços públicos domiciliares, TV/internet/streaming, lojas de departamento, provedores de telefonia celular, lojas de eletrônicos, lojas de artigos esportivos, academias/centros de fitness, transporte terrestre, cinemas, lojas de móveis e determinadas lojas de roupas. É uma quantidade saudável de categorias para escolher — embora pareçam bastante bem selecionadas para eliminar muitas possibilidades de gastar em excesso por trimestre.

Além disso, você pode receber 2% de cashback em compras elegíveis em uma das seguintes categorias de sua escolha: supermercados e entrega de compras, restaurantes e postos de gasolina/estações de carregamento de veículos elétricos. Você ganhará 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis.

Avaliação do Cartão de Crédito Seguro U.S. Bank Cash Plus

Cartão de Crédito Personalizado Bank of America® Customized Cash Rewards

O Cartão de Crédito Personalizado Bank of America® Customized Cash Rewards, semelhante ao Cartão Seguro U.S. Bank Cash+® Visa®, permite que você escolha suas próprias categorias de bônus. Você ganhará 3% de cashback em uma das seguintes categorias: combustível, compras online, restaurantes, viagens, farmácias e melhorias para casa/móveis.

Essas são categorias de bônus extremamente práticas que complementam de forma eficaz os hábitos de consumo da maioria de nós. Você pode alterar sua categoria de bônus uma vez por mês civil, então se você planeja gastar muito em móveis para casa no próximo mês, você pode se preparar para isso. Você também receberá 2% de cashback em supermercados e clubes de compras e 1% de cashback em tudo o mais.

Você pode aumentar ainda mais suas recompensas se também for membro do Programa de Recompensas Preferenciais Bank of America. Para aqueles que possuem determinado valor em ativos em uma conta Bank of America ou Merrill, é possível ganhar entre 25% e 75% a mais de cashback — aumentando suas recompensas potenciais para incríveis 5,25%.

As categorias de bônus de 3% e 2% deste cartão são válidas apenas para um total de gastos de até $2.500 por trimestre. Depois de atingir $2.500 em gastos, você receberá 1% de cashback.

Avaliação do Cartão de Crédito Personalizado Bank of America Customized Cash Rewards

Cartão Seguro U.S. Bank Altitude® Go Visa®

O Cartão Seguro U.S. Bank Altitude® Go Visa® provavelmente é sua melhor opção para um retorno significativo em gastos se você costuma comer fora. Você receberá 4 pontos por dólar gasto em restaurantes, comida para viagem e entrega de restaurantes. Você também receberá 2 pontos por dólar gasto em supermercados, postos de gasolina/estações de carregamento de veículos elétricos e em serviços de streaming elegíveis, que incluem plataformas populares como Amazon Prime Video, Apple TV+, Hulu, Netflix, YouTube TV e muitos outros.

Você receberá 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Os pontos que você acumular com este cartão podem ser resgatados por 1 centavo cada — o que significa que este cartão efetivamente retorna 4% em gastos com restaurantes.

Outra vantagem deste cartão (que é excelente para um cartão de crédito sem taxa anual) é seu crédito de streaming anual. Para cada período de 12 meses em que você fizer uma compra de streaming que se qualifique, você receberá automaticamente um crédito de $15 em sua conta.

Avaliação do Cartão Seguro U.S. Bank Altitude Go

Cartão de Crédito Personalizado Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

O Cartão de Crédito Personalizado Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards pode parecer pouco recompensador para gastos cotidianos, especialmente em comparação com os outros cartões desta lista. Você receberá 5% de cashback em hotéis e aluguel de carros reservados pelo Portal de Viagens da Capital One e 1,5% de cashback em todas as outras compras elegíveis.

No entanto, este cartão tem uma habilidade secreta que os outros não têm: você pode converter o cashback que ganha em valiosas milhas da Capital One na proporção de 1 milha por centavo. O segredo é também possuir um cartão da Capital One que acumule milhas, como o Cartão de Crédito de Recompensas Capital One VentureOne ou o Cartão de Crédito de Recompensas Capital One Venture. Conforme as valorações de pontos e milhas da Insider, as milhas da Capital One valem 1,7 centavos cada quando transferidas para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, como British Airways, Air Canada Aeroplan, Wyndham e outros.

Se os seus objetivos futuros incluem viagens, evite resgatar as recompensas que você ganha com este cartão. Assim que sua pontuação de crédito estiver em torno de 700, abra um cartão de milhas da Capital One e combine suas recompensas. Você pode instantaneamente ter o suficiente para uma viagem gratuita para praticamente qualquer lugar.

Análise do Cartão Capital One Quicksilver Secured

Cartão de Crédito Discover it® Secured

O Cartão de Crédito Discover it® Secured é um cartão de recompensas em dinheiro bastante direto, com poucas categorias de bônus fáceis de acompanhar. Ele ganha 2% de volta em postos de gasolina e restaurantes em até $1.000 em compras combinadas por trimestre (depois, 1% de volta). Você ganhará 1% de volta em tudo o mais.

Este cartão é excepcionalmente valioso durante o primeiro ano de associação ao cartão, no entanto. A Discover irá corresponder a todo o dinheiro de volta que você ganhar durante os primeiros 12 meses. Isso significa que você ganhará até 4% de volta em postos de gasolina e restaurantes e 2% de volta em todas as outras compras.

Se grande parte dos seus gastos diários não se encaixam nas categorias de bônus dos outros cartões de crédito desta lista, o Cartão de Crédito Discover it® Secured é o claro vencedor para você, pois você ganhará pelo menos 2% de volta durante os primeiros 12 meses.

Análise do Cartão de Crédito Discover it Secured

Por que confiar em nós: Como selecionamos os melhores cartões de crédito garantidos

Com poucas exceções, os cartões de crédito garantidos não oferecem benefícios contínuos que valem a pena mencionar. Os requisitos de aprovação também são extremamente semelhantes em geral. Portanto, escolhemos os melhores cartões de crédito com base na taxa de ganho de cada cartão e na moeda das recompensas.

Muitos cartões de crédito garantidos não oferecem retorno algum para os gastos. Os cartões em nossa lista não apenas ganham recompensas, mas também rivalizam (e até superam) alguns dos melhores cartões de crédito sem taxa anual que oferecem recompensas em dinheiro de volta no mercado.

Aqui está uma análise completa de como classificamos os cartões de crédito no Insider.