Melhor Seguro de Vida Inteira de Novembro de 2023

O Seguro de Vida Inteira Mais Incrível de Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

O seguro de vida inteira é frequentemente referido como seguro de vida permanente. Se você está procurando uma apólice que dure mais do que algumas décadas, pode considerar o seguro de vida inteira.

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As melhores empresas de seguro de vida inteira de novembro

• State Farm Life Insurance: Melhor em Satisfação do Cliente
• Prudential Life Insurance: Melhor para Idosos
• Columbus Life: Melhor para Benefícios de Morte Acelerada
• New York Life Insurance: Melhor em Suporte de Agente de Seguros
• USAA Life Insurance: Melhor para Membros Militares
• Guardian Life Insurance: Melhor para Pessoas com HIV
• Mutual of Omaha Life Insurance: Melhor para Sem Exame Médico
• Allianz Life: Melhor para Seguro de Vida como Investimento

Melhores avaliações de seguro de vida inteira

As apólices de vida inteira oferecem benefícios que não expiram, desde que você faça os pagamentos de prêmio. A maioria das apólices exige um exame médico, e as seguradoras farão perguntas sobre seu histórico médico.

Se você está comprando uma pequena quantia de cobertura para benefícios de morte ou deseja uma apólice mais abrangente que possa oferecer benefícios durante toda a sua vida, você pode personalizar sua cobertura para atender às suas necessidades.

State Farm Life Insurance

State Farm Life Insurance continua liderando o caminho em satisfação do cliente. Os clientes geralmente possuem apólices de seguro automóvel, residencial e de outros seguros com descontos para múltiplas apólices. Os agentes de seguro de vida da State Farm só podem fornecer cotações de suas próprias apólices. Mas eles têm treinamento para aplicar todos os descontos disponíveis para serem o mais agressivos possível com os prêmios da apólice.

Assim como muitas outras empresas, a State Farm agora oferece “benefícios de vida” no caso de doença ou lesão. As opções de seguro de vida inteira incluem um prêmio único, prêmios pagáveis até os 100 anos e prêmios pagáveis até um ponto acordado. Os compradores podem discutir opções com um agente de seguro de vida licenciado.

• Os agentes da State Farm podem oferecer cotações com todos os descontos aplicáveis e benefícios personalizados
• Planos de prêmio único e prêmios pagáveis por um tempo definido estão disponíveis
• Os clientes do seguro de vida podem fazer empréstimos de suas apólices, e a State Farm oferece benefícios de vida

Análise do State Farm Life Insurance

Prudential Whole Life Insurance

Prudential Life Insurance é conhecida por sua excelente estabilidade financeira (e isso se estende aos outros produtos de seguro da empresa, também). O Prudential VUL Protector (e o plano Pruco Life of New Jersey VUL Protector) oferece planejamento especializado de seguro de vida para idosos.

Os prêmios são fixos e a Prudential oferece um perfil de menor risco neste plano para minimizar possíveis perdas. Com investimentos menos agressivos, os compradores não verão os ganhos significativos associados a veículos de investimento de alto risco.

• A cobertura é especializada para candidatos idosos com alta probabilidade de aceitação;
• Veículos de investimento de baixo risco para minimizar perdas;
• Prêmios fixos ao longo de toda a apólice de seguro de vida;

Revisão do Seguro de Vida da Prudential

Seguro de Vida Integral Columbus

Columbus Life continua sendo um dos principais concorrentes no seguro de vida em geral. Hoje em dia, várias empresas oferecem benefícios de morte acelerada, às vezes chamados de benefícios de vida. Columbus continua na vanguarda. Os compradores podem retirar dinheiro para contas médicas imediatas, cuidados de longo prazo e despesas no final da vida antes de falecerem. Os concorrentes frequentemente oferecem um benefício de morte com desconto, o que pode dificultar para o consumidor médio a compreensão do impacto de uma retirada antecipada em seu benefício de morte. Columbus simplifica o processo com o método de penhora, tornando mais fácil para o investidor médio de seguro de vida entender o impacto das retiradas no planejamento financeiro de longo prazo.

Os clientes da Columbus Life desfrutam de vários planos de seguro de vida complementados com diversos adicionais. Os prêmios base são bastante acessíveis e os adicionais permitem personalização da apólice para encontrar os melhores produtos de seguro de vida para cada comprador. Alguns clientes optam por produtos de vida inteira desde o início, mas a Columbus Life permite que os candidatos qualificados solicitem a conversão de apólices de seguro de vida por prazo para apólices de vida inteira até a data de vencimento inicial.

• Benefícios acelerados de seguro de vida disponíveis para incapacidade de longo prazo ou doenças extremas;
• Columbus utiliza o método de penhora ao invés do benefício de morte com desconto;
• Muitos adicionais disponíveis para personalizar as apólices;

Seguro de Vida Integral New York Life

New York Life Insurance oferece apólices com pagamentos de milhões de dólares. Muitos planos de seguro de vida são projetados para fins de investimento, permitindo que os compradores retirem dinheiro em um cronograma definido. O pagamento esperado e as penalidades são apresentados desde o início, e os agentes de vendas são qualificados e amigáveis.

Os compradores que desejam manter um benefício de morte significativo para seus beneficiários podem realizar empréstimos contra o saldo do seguro de vida. Embora possa haver juros, não há penalidades. Agentes qualificados da New York Life podem orientá-lo sobre diferentes opções de seguro de vida para encontrar o plano que atenda às suas necessidades.

• Agentes de seguro amplamente treinados estão disponíveis para responder a todas as suas perguntas sobre a New York Life;
• Planos de seguro de vida de alto valor disponíveis para planejamento financeiro;
• Opções de empréstimo para preservar maiores benefícios de morte enquanto utilizam fundos existentes conforme necessário;

Revisão do Seguro de Vida da New York Life

Seguro de Vida Integral USAA

USAA Life Insurance oferece US$ 400.000 em cobertura com a apólice de seguro de vida do grupo do militar (SGLI), disponível para membros militares elegíveis nos principais ramos e nas reservas. Devido a mobilizações, seguradoras de seguro de vida tradicionais podem não oferecer opções de apólice para militares. A USAA se especializa em atender membros do serviço ativo e fornece opções adicionais de seguro de vida para veteranos.

Os subscritores da USAA consideram fatores como idade, saúde e estilo de vida, e exames médicos são necessários. No entanto, ela elimina muitas das barreiras comuns que os militares enfrentam, mesmo durante o serviço ativo.

• Membros do serviço ativo podem usá-la para complementar o SGLI;
• Disponível para uma variedade diversificada de militares e veteranos;
• Os candidatos ainda podem ser obrigados a passar por exames médicos;

Revisão do Seguro de Vida da USAA

Seguro de Vida Integral Guardian Life

Guardian Life Insurance oferece apólices únicas para grupos de alto risco, incluindo pacientes HIV. Devido a inovações médicas, casos indetectáveis de HIV estão aumentando. Os problemas de saúde de longo prazo e as mortes precoces de pacientes com HIV são menores do que nunca, mas muitas seguradoras ainda relutam em emitir apólices de seguro de vida para pacientes HIV.

Os candidatos devem ter entre 20 e 60 anos de idade e gozar de boa saúde. A Guardian Life também exige que os candidatos aceitos estejam em terapia antirretroviral por no mínimo dois anos, com resultados laboratoriais promissores. Embora um diagnóstico de HIV seja aceito para as apólices de seguro da Guardian Life, os candidatos não podem ter nenhuma doença definidora da AIDS. Devido ao seu rigoroso processo de avaliação, a Guardian oferece apólices generosas com prêmios razoáveis para candidatos qualificados.

• Planos especializados disponíveis para pacientes com HIV
• Os candidatos devem estar sob os cuidados de um médico especialista em HIV e em terapia retroviral há pelo menos dois anos
• Os candidatos não podem ter doenças definidoras da AIDS

Revisão do Seguro de Vida da Guardian Life

Seguro de Vida Integral Mutual of Omaha

Seguro de Vida da Mutual of Omaha é conhecido, acima de tudo, por sua estabilidade financeira. Ele oferece diversos planos e cláusulas adicionais, incluindo planos de seguro de vida sem necessidade de exame médico. Algumas apólices começam com apenas $2.000 para candidatos entre 50 e 75 anos. As apólices de seguro de vida têm um limite máximo de $25.000 para candidatos saudáveis que desejam evitar um exame médico.

Uma vez aprovado, há um período de espera de dois anos para apólices de seguro de vida sem exame médico com a Mutual of Omaha. Se os segurados morrerem durante esses dois anos, a Mutual of Omaha pagará 110% dos prêmios pagos até então. A empresa fecha a maioria das reivindicações no mesmo dia útil para reivindicações qualificadas.

• Apólices sem exame médico estão disponíveis, com pagamentos de até $25.000
• Disponível para candidatos de até 85 anos, exceto em Nova York, onde o limite de idade é de 75 anos
• Período de espera de dois anos para benefícios completos

Revisão do Seguro de Vida da Mutual of Omaha

Seguro de Vida Integral Allianz

Allianz Life oferece planos de alto valor para pagamentos isentos de impostos e investimentos agressivos. Muitos candidatos usam as apólices de seguro de vida da Allianz para complementar planos de aposentadoria, como o 401(k), e outros veículos de investimento. Algumas estimativas sugerem que candidatos qualificados podem aumentar sua renda em até 20%. Além disso, os compradores podem adicionar cláusulas adicionais para personalizar os planos de seguro de vida.

A Allianz é uma das poucas empresas que oferecem apólices de seguro de vida para estrangeiros com vistos H-1B.

• Limites de apólice de um milhão de dólares para candidatos qualificados
• Crescimento sólido e opções de investimento
• Planos disponíveis para estrangeiros com vistos H-1B

Perguntas Frequentes sobre Seguro de Vida Integral

Por que você deve confiar em nós: como escolhemos o melhor seguro de vida integral

O seguro de vida se apresenta em diversas formas, e o seguro de vida integral nem sempre é a opção certa. Isso depende de seus objetivos, de suas finanças atuais e de outros fatores. Baseamos nossas análises em fatores cruciais para ajudar os consumidores a determinar qual plano de seguro de vida é o mais adequado para eles.

• Preço: O prêmio do seguro muitas vezes supera outros fatores ao gerar cotações de seguro de vida. Um seguro de vida barato pode parecer atraente agora, mas nem sempre oferece a cobertura que você precisa. Consideramos a acessibilidade como parte do quadro geral.
• Cobertura: Quanto de cobertura você pode obter? Ela cobrirá os benefícios de morte que você deseja para sua família ou outros beneficiários? Ela atenderá aos seus objetivos de investimento? Os candidatos que buscam benefícios de morte para cobrir custos funerários têm expectativas diferentes daqueles que buscam viver confortavelmente na aposentadoria. Também consideramos produtos exclusivos, como aqueles para pacientes com HIV, idosos, estrangeiros e outros.
• Desempenho: Que tipo de ganhos você pode esperar? Analisamos o perfil de risco e os ganhos financeiros médios ao longo da vida útil da apólice.
• Pagamentos: Uma apólice de seguro de vida integral pagará em caso de morte ou antecipadamente, com base no que está escrito nos documentos da apólice. Examinamos o processo de reivindicação, o tempo médio de processamento e a taxa de pagamento.

Leia nossa metodologia de classificação de seguros para obter todos os detalhes sobre como avaliamos as empresas de seguros.

Como escolher a melhor apólice de seguro de vida inteira para você

Como funciona o seguro de vida para o consumidor médio? Com muitas opções e coberturas disponíveis, as opções de seguro de vida estão melhores do que nunca. Os compradores desfrutam de mais tipos de seguro de vida, taxas competitivas e muito mais.

O Insider recomenda trabalhar com um agente de seguro de vida confiável para tomar a decisão final. Profissionais de seguros podem ajudá-lo a estabelecer parâmetros que façam sentido para a sua busca e comparar preços com benefícios. Como resultado, agentes de seguros qualificados podem oferecer aos consumidores preços acessíveis e garantir maior satisfação do cliente.