Melhores cartões de crédito com taxa de juros de 0% de novembro de 2023
Os cartões de crédito mais incríveis com taxa de juros zerada em novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossa opinião é própria. Termos e condições se aplicam às ofertas listadas nesta página.
As informações sobre o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas independentemente pela Business Insider: Chase Freedom Flex℠, Citi Prestige® Card. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.
Um cartão de crédito com taxa de juros de 0% pode ajudar você a economizar dinheiro quando precisa fazer compras parceladas. A Insider analisou dezenas dos melhores cartões de crédito com ofertas introdutórias de juros de 0% para escolher os 10 melhores produtos.
Detalhes do Cartão de Crédito com Taxa de Juros de 0%
Perguntas Frequentes sobre o Cartão de Crédito com Taxa de Juros de 0%
Avaliações do Cartão de Crédito com Taxa de Juros de 0%
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Cartão Wells Fargo Reflect®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de APR introdutório por 21 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas feitas dentro de 120 dias, seguida por uma APR variável de 18,24%, 24,74%, 29,99%
Taxa anual: $0
Se você procura um período prolongado sem juros para compras, o cartão Wells Fargo Reflect® é uma boa opção. Ele oferece uma excelente oferta de APR introdutório, válida por 21 meses.
A desvantagem é que o cartão não oferece recompensas para gastos, então se isso é importante para você, talvez seja melhor optar por um cartão que ofereça um período de juros zero ligeiramente mais curto, mas que também acumule recompensas. Além da oferta de APR introdutório, o cartão oferece uma variedade modesta de benefícios, incluindo proteção para celular e assistência em caso de problemas na estrada.
Análise do Cartão de Crédito Wells Fargo Reflect
Cartão Wells Fargo Active Cash®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de APR introdutório em compras e transferências de saldo qualificadas por 15 meses a partir da abertura da conta, seguida por uma APR variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%
Taxa anual: $0
Se você procura um cartão com uma oferta sólida de bônus de boas-vindas e alto acúmulo de recompensas do Wells Fargo em todas as compras, o Cartão Wells Fargo Active Cash® é uma excelente escolha. Novos titulares do cartão ganham um bônus de $200 em recompensas em dinheiro após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
A oferta de APR introdutório do cartão é generosa, e você terá acesso a diversos benefícios, incluindo proteção para celular. Apenas esteja ciente de que esse cartão cobra taxas de transação estrangeira, portanto, não é recomendado para viagens internacionais.
Análise do Cartão Wells Fargo Active Cash
Chase Freedom Unlimited®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de APR introdutório em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses, seguido de uma APR variável de 20,49% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Chase Freedom Unlimited® oferece aos novos clientes um cashback ilimitado em todas as compras, combinando o valor total no final do primeiro ano.
Também podem ganhar 5% de volta em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards® portal, 3% de volta em restaurantes e farmácias e 1,5% de volta em todas as outras compras.
Considerando a oferta de juros promocionais do cartão, o Chase Freedom Unlimited® é uma escolha excepcional para consumidores que desejam ganhar recompensas em uma grande compra e pagar o saldo ao longo do tempo sem pagar juros.
Análise do Chase Freedom Unlimited
Citi Custom Cash℠ Card
Oferta de juros promocionais: Taxa de juros promocional de 0% para transferências de saldo e compras durante 15 meses, seguida de uma taxa de juros variável de 19,24% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Citi Custom Cash℠ Card é uma ótima opção se seus hábitos de gastos tendem a mudar de um mês para outro. Ele oferece um bônus de boas-vindas de $200 em dinheiro de volta, que é cumprido como 20.000 pontos ThankYou®, após gastar $1.500 em compras nos primeiros seis meses de abertura da conta. Além disso, os titulares do cartão ganham 5% de dinheiro de volta em até $500 em compras na categoria elegível em que mais gastarem a cada ciclo de faturamento (depois 1%), e 1% em todas as outras compras.
As categorias qualificadas incluem despesas diárias que devem atrair a maioria das pessoas: restaurantes, postos de gasolina, supermercados, viagens selecionadas, transporte selecionado, serviços de streaming selecionados, farmácias, lojas de materiais de construção, clubes de fitness e entretenimento ao vivo.
Embora seja comercializado como um cartão de cash back, o Citi Custom Cash℠ Card na verdade acumula pontos ThankYou do Citi, que valem 1 centavo cada para cash back, viagens reservadas pelo Citi, cartões-presente, mercadorias e muito mais. Além disso, se você tiver um Citi Premier® Card ou Citi Prestige® Card (não mais disponível para novos solicitantes), pode combinar suas recompensas e transferir pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis do Citi.
Análise do Citi Custom Cash Card
Chase Freedom Flex℠
Oferta APR introdutória: Bônus em dinheiro de $200 (recebido como 20.000 pontos de bônus) após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta, além de ganhar 5% de cashback em PayPal, clubes de atacado e instituições de caridade selecionadas em até $1.500 em compras combinadas nas categorias de bônus deste trimestre, seguido por uma APR variável de 20,49% – 29,24%.
Taxa anual: $0
O Chase Freedom Flex℠ oferece um bônus de $200 em dinheiro (recebido como 20.000 pontos de bônus) após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta, além de ganhar 5% de cashback em PayPal, clubes de atacado e instituições de caridade selecionadas em até $1.500 em compras combinadas nas categorias de bônus deste trimestre.
Também oferece 5% de cashback em até $1.500 gastos em categorias de bônus rotativas como Amazon e serviços de streaming quando ativadas a cada trimestre (depois 1%) e em viagens compradas pelo portal de viagens da Chase. Também oferece 3% de cashback em compras em restaurantes e farmácias, e 1% de cashback em todas as outras compras. De 1 de julho a 30 de setembro de 2023, as categorias 5x do Chase Freedom são postos de gasolina, carregamento de veículos elétricos e determinadas apresentações ao vivo.
Este cartão é uma ótima opção para quem deseja evitar pagamentos de juros por um tempo limitado enquanto ganha recompensas em suas compras. Se você combinar o Chase Freedom Flex℠ ou o Chase Freedom Unlimited com um cartão Chase com taxa anual que acumula pontos Chase Ultimate Rewards — como o Chase Sapphire Preferred Card — suas recompensas se tornam mais flexíveis, já que você pode transferir pontos para parceiros aéreos e hoteleiros da Chase além de resgatar por dinheiro de volta.
Análise do Cartão de Crédito Chase Freedom Flex
Não tem certeza de qual cartão Freedom é o certo para você? Confira nossa comparação dos cartões de crédito Chase Freedom para obter uma análise completa dos ganhos, benefícios e vantagens.
Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
Oferta APR introdutória: 0% de APR introdutória em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, seguida por uma APR variável de 19,24% – 29,99%
Taxa anual: $0
O Cartão Amex Blue Cash Everyday oferece um bônus de boas-vindas de $200 em créditos após gastar $2.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão.
Também é possível ganhar 3% de cashback em até $6.000 gastos em supermercados dos Estados Unidos a cada ano civil (depois 1%), 3% de cashback em postos de gasolina dos Estados Unidos em até $6.000 gastos em compras e em supermercados dos Estados Unidos a cada ano civil (depois 1%), 3% de cashback em compras de varejo online em até $6.000 gastos em supermercados dos Estados Unidos a cada ano civil (depois 1%), e 1% de cashback em todas as outras compras (o cashback é recebido na forma de Dólares de Recompensa que podem ser resgatados como créditos na fatura).
Análise do Cartão Blue Cash Everyday Amex
Cartão Capital One Quicksilver Cash Rewards
Oferta APR introdutória: 0% de APR introdutória em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguida por uma APR variável de 19,99% – 29,99%
Taxa anual: $0
O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ganha 5% de cashback ilimitado em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel, 1,5% de cashback em todas as outras compras elegíveis, além da oferta de boas-vindas: bônus único de $200 em dinheiro após gastar $500 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta.
Como este cartão também oferece uma taxa APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguida por uma taxa APR variável de 19,99% – 29,99%, é uma excelente opção para consolidação de dívidas ou evitar juros em grandes compras.
O cartão Quicksilver Cash Rewards também oferece aos titulares do cartão até seis meses de associação mensal ao Uber One (até 14 de novembro de 2024).
Análise do cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Oferta APR introdutória: 0% APR introdutória em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguida por uma taxa APR variável de 19,99% – 29,99%
Taxa anual: $0
Se o seu objetivo é acumular cashback enquanto economiza em juros em compras, confira o Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards. Este cartão tem uma boa oferta de boas-vindas: $200 de cashback após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
Você pode ganhar 10% de cashback em compras feitas através do Uber e Uber Eats, além de créditos de declaração de associação gratuita ao Uber One até 14 de novembro de 2024, e 8% de cashback em compras de entretenimento da Capital One. Você também pode ganhar 5% de cashback em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel, 3% em restaurantes, supermercados (excluindo supermercados como Walmart e Target), entretenimento e serviços de streaming, e 1% em todas as outras compras.
Não há taxa anual e você receberá uma taxa APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguida por uma taxa APR variável de 19,99% – 29,99%
Análise do Cartão Capital One SavorOne
Discover it® Cash Back
Oferta APR introdutória: 0% APR introdutória por 15 meses em compras e transferências de saldo, seguida por uma taxa APR variável de 17,24% – 28,24%
Taxa anual: $0
Considere o Discover it® Cash Back se você deseja ganhar recompensas e economizar dinheiro em juros sem uma taxa anual. Depois de se inscrever, este cartão permite que você ganhe 5% de cashback em até $1,500 gastos em categorias de bônus trimestrais que mudam a cada três meses (depois 1%), além de 1% de cashback em todas as outras compras (de 1º de outubro a 31 de dezembro de 2023, você pode ganhar 5% de cashback na Amazon.com e Target em até $1,500 em compras após a inscrição, depois 1%).
Discover Cashback Match irá igualar todo o dinheiro de volta obtido no seu primeiro ano de associação ao cartão, o que funciona como uma espécie de bônus de boas-vindas atrasado. E isso sem mencionar a lucrativa oferta APR introdutória que este cartão oferece.
Análise do Cartão Discover it Cash Back
Chase Slate Edge℠
Oferta de APR introdutório: 0% de APR introdutório em compras e transferências de saldo por 18 meses a partir da abertura da conta, depois uma APR variável de 20,49% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Chase Slate Edge℠ não possui nenhuma oferta de bônus de boas-vindas e não acumula recompensas. É voltado para aqueles que estão tomando medidas para melhorar sua situação financeira e oferece recursos que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito e reduzir a quantidade de juros que você paga.
Um benefício projetado para ajudá-lo a construir seu crédito é uma revisão automática única para um limite de crédito mais alto se você tiver pago em dia e gasto pelo menos $500 nos primeiros seis meses após a abertura do Chase Slate Edge℠. Um limite mais alto pode ter um efeito positivo na sua proporção de utilização de crédito e potencialmente melhorar sua pontuação de crédito.
Além disso, em cada aniversário da conta, você será considerado para uma redução de 2% na APR, desde que tenha pago a fatura em dia e gasto pelo menos $1.000 em compras no ano anterior ao aniversário. No entanto, a redução é limitada — ela só será reduzida até a taxa Prime Rate mais 9,74% (a Prime Rate é de 7,00% a partir de 3 de novembro de 2022).
Análise do Cartão Chase Slate Edge
Você deve usar uma oferta de cartão de crédito introdutória de 0% de APR?
Antes de aproveitar uma oferta de cartão de crédito introdutória de 0% de APR, é importante considerar o seguinte:
- Conheça sua oferta. Certifique-se de ler os detalhes e entender exatamente quanto tempo sua oferta dura. Além disso, certifique-se de entender qual será sua nova taxa de juros assim que o APR introdutório de 0% terminar.
- Leve o pagamento da dívida a sério. Pague todas as suas dívidas (ou o máximo possível) antes que sua oferta de APR introdutório acabe. Depois disso, a APR do seu cartão voltará para a taxa variável padrão, que é muito mais alta.
- Pare de usar cartões de crédito. Embora possa fazer sentido usar um cartão de crédito com APR introdutório de 0% para uma despesa grande se você não pagar juros em compras por um tempo limitado, é melhor evitar usar cartões para compras regulares, a menos que você tenha dinheiro para pagar o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses. Se deixar o APR introdutório de 0% subir à sua cabeça, você pode acabar acumulando uma tonelada de dívidas que não planejou.
Por que as taxas de juros dos cartões de crédito são tão altas?
Alguns anos atrás, ter crédito excelente significava que a taxa de juros do seu cartão de crédito era baixa. Algumas pessoas até escolhiam cartões com base não apenas em milhas, recompensas e cash back, mas também na própria taxa de juros anual do cartão.
Como as coisas mudaram. O crédito bom continua bom, é claro, mas hoje em dia as taxas de juros dos cartões de crédito estão entre as mais altas dos últimos 25 anos. A taxa de juros do seu cartão de crédito varia de acordo com a emissora do cartão, e quanto melhor for a sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros que você provavelmente receberá. Dentro dessas taxas historicamente altas, é claro.
Em 2009, o Congresso aprovou o Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act, que basicamente restringiu as emissoras de cartão de alterar os termos, incluindo a taxa de juros, do seu cartão depois que você o abriu. É difícil acreditar que isso um dia foi permitido.
Agora que é mais difícil para as emissoras de cartão aumentarem as taxas em resposta a crises econômicas, elas aumentaram as taxas em novas contas de forma geral.
Qual é a taxa de juros dos cartões de crédito agora?
Neste período de taxas de juros de cartão de crédito historicamente altas, as melhores taxas de juros em cartões de crédito são oferecidas aos que possuem pontuações de crédito excelentes, geralmente consideradas acima de 700. Além disso, os cartões com recompensas podem ter algumas das APRs mais altas disponíveis, já que os emissores de cartão sabem que os consumidores com bom crédito normalmente usam esses cartões para obter recompensas e pagam o saldo integralmente a cada mês.
Enquanto as taxas podem variar de acordo com o tipo de cartão que você obtém, a taxa média de juros de cartão de crédito fica um pouco acima de 20%.
O problema é que, ao solicitar um cartão, você só consegue ver a faixa de juros do cartão. Você não saberá a taxa de juros exata que provavelmente receberá até ser aprovado e realmente receber o cartão.
Você pode fazer uma suposição educada de que se sua pontuação de crédito for 700 ou mais, provavelmente obterá a taxa mais baixa da faixa para aquele cartão. Se suas pontuações estiverem na faixa de meados para alta dos 600, você provavelmente atingirá a taxa de juros média do cartão, e se suas pontuações forem inferiores aos meados dos 600, pode contar com a oferta da taxa de juros mais alta desse cartão.
O que é uma boa taxa de juros em um cartão de crédito?
A taxa média de juros de cartão de crédito é cerca de 20%, portanto, qualquer coisa abaixo desse número seria considerada uma APR relativamente boa. Claro, nenhuma APR é melhor do que uma APR baixa, então, se você puder aproveitar uma oferta de APR introdutória que isenta os juros em transferências de saldo e/ou compras, você estará ainda mais à frente.
Por que minha APR é tão alta?
Se você acha que a taxa de APR do seu cartão de crédito é alta, você não está sozinho. Porque a dívida de cartão de crédito não está garantida de nenhuma maneira (ao contrário de hipotecas, que estão garantidas por propriedades), os emissores de cartão de crédito impõem altas taxas de juros se você deixar de pagar suas faturas.
Embora as APRs de cartão de crédito sejam altas em geral, a APR específica atribuída ao seu cartão de crédito está dentro de uma faixa. Quanto maior sua pontuação de crédito, geralmente menor será sua APR. Isso ocorre porque uma pontuação de crédito alta geralmente indica que você pagou suas dívidas de cartão de crédito com sucesso.
Como posso reduzir minha APR?
Além de solicitar um cartão de crédito com uma oferta de APR introdutória, você pode entrar em contato com o emissor do seu cartão de crédito e solicitar uma redução na sua APR. Não há garantia de que o emissor decidirá diminuir sua APR, mas se você tiver um bom histórico de pagamento e indicar que pode levar seu negócio para outro lugar se não conseguir uma APR mais baixa, você pode ter um bom argumento para conseguir uma redução na taxa.
Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores cartões de crédito sem juros
O Insider escolheu os melhores cartões de crédito sem juros ao analisar todos os cartões de crédito atualmente disponíveis com APRs introdutórias de 0% em compras.
Em seguida, reduzimos a lista ao analisar os termos e a duração de cada oferta introdutória, com períodos introdutórios mais longos com classificações altas. Também consideramos recompensas, como dinheiro de volta ou pontos de viagem, benefícios do cartão e fatores como taxas anuais e taxas de transação estrangeira.
Aqui está a metodologia do Insider para classificação de cartões de crédito.
