Melhores bancos para evitar taxas de cheque especial de novembro de 2023
Melhores bancos para fugir das taxas do cheque especial em novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Quando você fica com saldo negativo em sua conta corrente, os bancos podem cobrar uma tarifa de cheque especial porque você não tem mais um saldo positivo.
Se você prioriza encontrar uma conta bancária com taxas mínimas de cheque especial, você tem várias opções. Aqui estão nossas principais escolhas dos melhores bancos para evitar taxas de cheque especial.
Nossas principais escolhas não cobram taxas de cheque especial, ou possuem proteção de cheque especial gratuita que permite transferir fundos de uma conta poupança vinculada.
Todas as nossas principais escolhas, exceto Connexus Credit Union, eliminaram as taxas de cheque especial. Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora algumas instituições financeiras tenham sido fechadas em 2023, lembre-se de que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo, até US$ 250.000 por depositante estão protegidos em uma conta bancária.
Compare os Melhores Bancos para Evitar Taxas de Cheque Especial
Melhores Bancos para Evitar Taxas de Cheque Especial: Perguntas Frequentes
Análises sobre os Melhores Bancos para Evitar Taxas de Cheque Especial
Melhores Bancos Online para Evitar Taxas de Cheque Especial
Ally
O Ally é uma ótima opção se você se sentir confortável com uma experiência bancária exclusivamente online. Em 2021, o banco online eliminou as taxas de cheque especial em todas as contas. O Ally também oferece duas opções gratuitas de proteção de cheque especial: um serviço de transferência de cheque especial e o CoverDraft. Você pode usar um serviço ou ambos.
Com o serviço de transferência de cheque especial, você vinculará sua conta corrente à sua conta poupança. Se você ficar com saldo negativo em sua conta, o Ally transferirá increments de $100 de sua conta poupança para cobrir a transação.
Já o CoverDraft é um serviço que fornece até $250 em cobertura temporária de cheque especial quando você tem compras com cartão de débito, pagamentos automáticos, cheques ou transferências ACH de outros bancos que resultam em saldo negativo na sua conta.
Para ser elegível ao CoverDraft, você precisará depositar pelo menos $100 em sua conta e manter o saldo por 30 dias. Uma vez elegível, você terá direito a $100 em cobertura temporária de cheque especial. Se você gostaria de receber até $250 em cobertura temporária de cheque especial, precisará receber um depósito direto qualificado de pelo menos $250 durante dois meses seguidos.
O Ally Spending Account também pode ser uma boa opção se você quiser ter ferramentas para ajudar a gerenciar seu dinheiro. Por exemplo, o Ally permite que você crie compartimentos de gastos para ajudar você a separar dinheiro para despesas específicas. Você poderá nomear seus compartimentos com nomes como “mantimentos” ou “aluguel”.
O Ally pode fechar sua conta corrente se você mantiver um saldo negativo por mais de 45 dias.
Axos
O Axos é uma ótima escolha se você está procurando por uma conta corrente de alto rendimento que não cobra taxas de cheque especial ou taxas de fundos insuficientes. O Axos também oferece proteção gratuita contra cheque especial que vincula sua conta corrente a uma conta poupança.
Você ganhará juros em saldos da Conta Rewards Axos Bank de até $50.000 se você seguir as seguintes condições:
Ganhe 0,40% APY (Rendimento Anual) quando você receber pelo menos $1.500 em depósitos diretos em um mês. Você precisa cumprir esse requisito para poder ganhar juros adicionais.
Ganhe 0,30% APY quando você fizer 10 transações com cartão de débito em um mês (mínimo de $3 por transação) ou você precisa se inscrever no Agregador de Contas/Gerenciador de Finanças Pessoais.
Ganhe 1,00% APY se você mantiver pelo menos uma média diária de $2.500 em uma Conta de Investimento em Portfólio Gerenciado Axos mensalmente.
Ganhe 1,00% APY se você mantiver pelo menos uma média diária de $2.500 em uma Conta de Investimento com Autodirecionamento Axos mensalmente.
Ganhe 0,60% APY se você fizer um pagamento mensal de empréstimo ao consumidor Axos com sua conta Reward Checking.
Se você cumprir todas as metas em um mês, você ganhará o APY máximo disponível.
Saldos de contas acima de $50.000 não ganharão juros. Se você deseja manter um saldo alto na conta, talvez prefira outra conta corrente de alto rendimento.
Capital One 360
O Capital One 360 se destaca por ter uma das melhores contas correntes gratuitas disponíveis. Capital One 360 Checking não tem taxas mensais de serviço e não tem taxas de cheque especial. No Capital One 360, você também tem dois serviços de cheque especial sólidos: transferências gratuitas para a conta poupança e cheque especial sem taxa.
Com transferências gratuitas para a conta poupança, você vinculará sua conta corrente a uma conta poupança. Se você ficar sem saldo na sua conta corrente, o Capital One fará uma transferência para cobrir seu cheque especial.
O cheque especial sem taxa é um serviço onde o Capital One aprova pagamentos de cheques, pagamentos de contas ou pagamentos recorrentes com débito, mesmo que resulte em um saldo negativo na sua conta. Para se qualificar, você precisará receber pelo menos $250 em depósitos diretos durante dois dos três meses anteriores.
Se você não selecionar um dos serviços de cheque especial mencionados, o Capital One 360 automaticamente recusará transações que deixariam sua conta com saldo negativo.
Discover Bank
Você pode gostar do Discover se quiser obter uma conta corrente de recompensas que não cobra taxas de cheque especial ou taxas de fundos insuficientes. A Conta Débito Discover Cashback permite que você ganhe 1% de cashback em até $3.000 de compras por mês.
O banco online também oferece um programa de proteção contra cheque especial gratuito que vincula sua conta corrente a uma conta poupança. O programa de Proteção contra Cheque Especial da Discover cobre pagamentos de contas online, transferências ACH iniciadas em outro banco e cheques.
Se você não se inscrever na proteção contra cheque especial, todas as transações que resultariam em um saldo negativo em sua conta serão negadas.
Melhores Cooperativas de Crédito para Evitar Taxas de Cheque Especial
Alliant
Se você prefere uma cooperativa de crédito online em vez de um banco, a Alliant é uma excelente opção. A Alliant está entre as nossas melhores cooperativas de crédito.
O crédito online da cooperativa eliminou as taxas de cheque especial nas contas correntes em 2021. A Alliant também possui um programa de proteção contra cheque especial gratuito que permite que você vincule sua conta corrente a uma conta poupança para cobrir o saldo negativo.
Abrir uma conta em uma cooperativa de crédito geralmente envolve requisitos específicos de associação. A Alliant permite que você se associe online de qualquer lugar dos EUA se doar $5 para o programa Foster Care to Success.
Connexus
A Cooperativa de Crédito Connexus também está incluída em nosso guia das melhores cooperativas de crédito. A Cooperativa de Crédito Connexus cobra uma taxa de cheque especial de $4, que é menor do que a maioria das instituições financeiras costuma cobrar. A cooperativa de crédito online também possui um programa de proteção contra cheque especial gratuito que permite que você transfira dinheiro da sua conta poupança para restaurar o saldo negativo da sua conta corrente.
Você pode gostar da Conta Corrente Xtraordinary da Connexus se usar frequentemente seu cartão de débito e/ou gastar pelo menos $400 por mês com ele. Dessa forma, você pode receber uma taxa de juros sólida.
Cooperativas de crédito exigem associação para abrir contas bancárias. Para se tornar membro da Connexus, faça uma doação única de $5 para a Associação Connexus; ser funcionário, aposentado, membro, estudante, graduado ou parente de um membro de determinadas organizações; morar em Minnesota, Ohio ou Wisconsin; ou ser parente, cônjuge ou colega de casa de um membro da Connexus.
Melhores Bancos Físicos para Evitar Taxas de Cheque Especial
Citi
Citi é uma opção sólida se você quiser abrir uma conta corrente em um banco nacional. O Citi é um banco nacional com filiais na Califórnia, Connecticut, Flórida, Illinois, Maryland, Nevada, Nova Jersey, Nova York, Dakota do Sul, Virgínia, Washington, DC e Porto Rico. Você também pode abrir contas online se não morar em um estado que tenha uma filial.
Em 2022, o Citi eliminou as taxas de cheque especial, taxas de devolução de itens e taxas de proteção contra cheque especial em contas bancárias. Também é bastante fácil se livrar das taxas mensais para suas contas correntes de menor nível, como a Conta Corrente Citi Access (uma conta bancária sem cheques).
Você terá que prestar atenção nas taxas mensais de serviço e em como evitá-las, pois isso varia dependendo das contas que você escolhe.
Truist
O Banco Truist pode ser outra opção adequada se você preferir bancos físicos em vez de instituições financeiras exclusivamente online. O Truist Banks está localizado principalmente na costa leste, com filiais em Alabama, Arkansas, Geórgia, Flórida, Indiana, Kentucky, Nova Jersey, Maryland, Mississippi, Carolina do Norte, Ohio, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Virgínia Ocidental e Washington, DC.
Em 2022, o Truist lançou duas novas contas correntes para ajudar a evitar taxas de cheque especial. Também eliminou taxas para itens devolvidos e transferências de proteção contra cheque especial.
A Conta Truist Confidence é uma conta corrente sem cheques que não cobra taxas de cheque especial. Você pode usar a proteção contra cheque especial para cobrir saldos negativos se tiver uma Conta Poupança Truist Confidence; caso contrário, qualquer transação que exceder o saldo da sua conta pode ser negada ou devolvida.
A Conta Corrente Truist One também não cobra taxas de cheque especial e oferece mais opções de proteção contra cheque especial (embora também tenha uma taxa mensal de manutenção mais alta). Você pode vincular a Conta Corrente Truist One a outra conta bancária do Truist ou potencialmente usar um serviço chamado $100 Negative Balance Buffer.
Com um saldo negativo de $100 como buffer, você pode sacar até $100 da sua conta. Para se qualificar para o serviço, você precisará ter uma conta aberta por pelo menos 35 dias, manter um saldo positivo na conta e receber pelo menos um depósito direto de $100 por dois meses seguidos. Além disso, tenha em mente que você precisará continuar recebendo depósitos diretos mensais de $100 ou mais para permanecer qualificado para o serviço.
Com as contas correntes Truist, é importante ficar ciente das taxas mensais de serviço se você não atender a certos requisitos a cada mês. A Conta de Confiança Truist tem uma taxa mensal de serviço de $5, e a Conta Corrente Truist One tem uma taxa mensal de serviço de $12.
Alternativas Bancárias para Evitar Taxas de Cheque Especial
Nossas principais escolhas se destacaram por terem características atrativas. Embora as contas listadas abaixo não estivessem entre as nossas escolhas, você ainda pode considerar uma dessas opções.
SoFi Checking and Savings: A SoFi não cobra taxas de cheque especial, mas recusará sua compra se você exceder o limite de $50. Outros bancos online podem ter planos gratuitos de proteção contra o cheque especial que permitem sacar mais dinheiro.
EverBank Yield Pledge Checking: O EverBank tem proteção gratuita contra o cheque especial disponível, mas nossas principais escolhas para bancos online podem ser mais fáceis de abrir, pois têm requisitos de depósito mínimo inicial mais baixos.
Quontic High Interest Checking Account: O Quontic não cobra taxas de cheque especial, mas exige um depósito inicial mínimo de $100. Nossas principais escolhas para bancos online permitem abrir uma conta com menos.
NBKC Everything Account: A NBKC Everything Account não cobra taxas de cheque especial. É uma conta híbrida de cheques/poupança, então você terá que se sentir confortável em manter todo o seu dinheiro em uma única conta.
CIT Bank eChecking Account: O CIT Bank não cobra taxas de cheque especial, mas sua conta corrente requer um depósito inicial mínimo de $100. Nossos bancos online favoritos podem ser mais adequados se você estiver procurando por uma conta com requisitos de abertura mais flexíveis.
Chase Secure Banking℠: O Chase Secure Banking é a única conta corrente no Chase que não cobra taxas de cheque especial. Se você preferir uma conta corrente sem taxa mensal de serviço, ainda precisará ficar atento à taxa de cheque especial de $34 do banco. Nossas principais escolhas para bancos tradicionais têm várias opções de conta corrente que não cobram taxas de cheque especial.
Bank of America Advantage SafeBalance Banking® Account: A conta corrente Bank of America SafeBalance Banking é a única conta corrente no Bank of America que não cobra taxas de cheque especial. No entanto, se você preferir uma das outras contas correntes do Bank of America, lembre-se de que há uma taxa de cheque especial de $10. Nossos bancos tradicionais favoritos têm várias opções de conta corrente que não cobram taxas de cheque especial.
Wells Fargo Clear Access Banking: O Wells Fargo Clear Access Banking é a única conta corrente no Wells Fargo que não cobra taxas de cheque especial. Se você preferir outra conta corrente do Wells Fargo, haverá uma taxa de cheque especial de $35 para ficar atento. No geral, o Wells Fargo não foi uma das principais escolhas, pois outros bancos tradicionais têm várias opções de conta corrente que não cobram taxas de cheque especial.
U.S. Bank Safe Debit account: A U.S. Bank Safe Debit Account não cobra taxas de cheque especial, mas possui uma taxa mensal de serviço. Nossas principais escolhas para bancos tradicionais também têm mais de uma opção de conta corrente que não cobra taxas de cheque especial.
TD Bank Convenience Checking Account: O TD Bank Essential Banking Account não possui taxas de cheque especial, mas há uma taxa mensal de serviço de $15 (a taxa mensal de serviço pode ser dispensada para menores de idade ou com um saldo diário de $100). Se você escolher outra conta corrente do TD Bank, talvez precise ficar atento à taxa de cheque especial de $35. Nossas principais escolhas para bancos tradicionais têm várias opções sem taxas de cheque especial.
Fifth Third Momentum® Checking: No Fifth Third Bank, você terá que ficar atento à taxa de cheque especial de $37. Você terá que verificar se nenhum dos planos de proteção contra cheque especial pode ser uma opção adequada para dispensar as taxas de cheque especial.
Citizens Bank One Deposit Checking Account: O Citizens Bank cobra uma taxa de cheque especial de $35. Nossas principais escolhas para bancos tradicionais podem ser mais atrativas se você
Confiança nos Bancos e Avaliações do BBB
O Better Business Bureau atribui notas às empresas, variando de F a A+. Notas altas no BBB indicam que as empresas respondem efetivamente às reclamações dos clientes, anunciam de forma honesta e são transparentes em relação às suas práticas comerciais. No entanto, uma nota alta no BBB não garante necessariamente que você terá um relacionamento tranquilo com a empresa.
Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:
O Citi tem uma nota F porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e não respondeu a cinco reclamações de clientes. O Ally tem uma nota A porque possui quatro reclamações de clientes não resolvidas no site do BBB.
O Capital One e o Citi estiveram envolvidos em controvérsias públicas recentes.
Em 2020, o Escritório do Controlador da Moeda exigiu que o Capital One pagasse $80 milhões em um acordo que declarou que o banco possuía práticas de segurança ineficientes, o que comprometia as informações pessoais dos titulares de cartões de crédito do banco.
O Citi foi obrigado a pagar $400 milhões em um acordo com o Controlador da Moeda em 2020. O OCC afirmou que o banco possuía práticas bancárias ineficientes.
Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Bancos para Evitar Taxas de Cheque Especial
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o banco certo para você.
Insider
Aqui está o que eles têm a dizer sobre a escolha de um banco. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)
Como alguém pode determinar se uma instituição bancária é adequada para ele?
Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:
“A coisa mais importante sobre uma conta corrente é saber de qual provedor o cartão de débito é. Muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Pense em quais contas bancárias você gostaria de abrir e quais recursos você está procurando. Digamos que você às vezes faz saques acima do limite na sua conta bancária. Ao decidir por um banco, verifique se o banco oferece uma conta corrente que não cobra taxas de cheque especial. Você também pode verificar se o banco possui um programa de proteção contra cheque especial, onde você pode renunciar às taxas cumprindo determinados requisitos.”
Como alguém pode decidir entre um banco e uma cooperativa de crédito?
Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:
“Para a maioria das pessoas, existem cinco categorias: localização, taxas de juros, serviços, tecnologia e relacionamentos. Em seguida, priorize o que é importante para você e você terá a sua resposta. Por exemplo:
Se várias localizações regionais e nacionais são importantes: Os bancos geralmente possuem mais locais do que as cooperativas de crédito.
Se a coisa mais importante para você é uma taxa de juros alta: As cooperativas de crédito, em média, oferecem taxas de juros melhores do que os bancos.
Se muitos serviços (banco comercial, banco empresarial, serviços de investimento, etc.) são valiosos para você: Os bancos maiores oferecem mais serviços do que a maioria das cooperativas de crédito.
Se sentir-se como uma pessoa, e não um número, importa para você: As cooperativas de crédito são conhecidas por oferecer um ótimo atendimento personalizado ao cliente.
Se você é um entusiasta de tecnologia: Os bancos maiores geralmente oferecem mais recursos e facilidades tecnológicas para usuários online do que as cooperativas de crédito.
O que torna uma conta corrente boa ou não boa?
Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Eu olharia para os locais dos caixas automáticos e os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal… Acho que há outras coisas que poderiam facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider:
“Eu procuraria por uma conta corrente que não tivesse taxas mensais de serviços ou oferecesse várias maneiras de evitar a taxa. Eu também olharia para a disponibilidade do suporte ao cliente e as avaliações do aplicativo móvel.”
Metodologia: Como escolhemos os melhores bancos para evitar taxas de cheque especial?
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é muitas vezes subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta, também enfatizamos suas limitações. Passamos horas comparando as características e os detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.
Para nosso guia, pesquisamos mais de duas dúzias de instituições financeiras e provedores de serviços financeiros em busca de opções que minimizassem as taxas de cheque especial.
Como várias contas correntes em bancos online não cobravam taxas de cheque especial, reduzimos nossas escolhas para essa categoria analisando os requisitos mínimos de abertura e programas de proteção contra cheque especial. Para todas as nossas principais escolhas, também consideramos a experiência bancária geral em cada banco, usando nossa metodologia de avaliação para contas correntes, que avalia critérios como disponibilidade de suporte ao cliente, avaliações do aplicativo móvel e ética.
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