Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar você a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Se você está procurando por uma conta corrente, conta poupança ou um certificado de depósito, escolher um banco é uma decisão importante. Talvez você esteja procurando um banco com um ótimo aplicativo móvel. Talvez uma ampla rede de caixas eletrônicos seja importante para você, ou talvez você esteja procurando a melhor taxa acima de tudo.
Não existe um banco “tamanho único” que seja o melhor para todos. A escolha dependerá do que você está procurando, quais são seus objetivos e talvez até mesmo de onde você mora.
U.S. Bank: Melhor banco presencial para certificados de depósito (CDs)
Não há nenhuma regra que obrigue você a usar o mesmo banco para todas as suas necessidades bancárias, mas lembre-se de verificar se é necessário abrir um determinado tipo de conta em um banco específico para obter a melhor taxa.
Essas instituições permaneceram em nossa lista dos melhores bancos nos últimos meses porque continuam se destacando por sua variedade de serviços e contas notáveis.
As taxas de caixas eletrônicos do TD Bank não são necessariamente mais altas do que as taxas de outros bancos, mas as letras miúdas podem afetar qual conta corrente você escolhe abrir.
Apenas esteja ciente de que a Conta Corrente Beyond do TD Bank é a única conta corrente do TD Bank que não cobra uma taxa quando você usa caixas eletrônicos de outro banco — e você precisa manter um saldo de $2.500 para o TD Bank reembolsar as taxas cobradas pelos operadores de caixas eletrônicos fora da rede.
Locais das agências e dos caixas eletrônicos: O TD Bank tem mais de 1.100 agências espalhadas por 16 estados, com cerca de 2.600 caixas eletrônicos.
A Regions oferece uma ampla gama de contas bancárias, então você provavelmente pode encontrar uma que atenda às suas necessidades. A Conta Poupança LifeGreen® do Regions Bank é uma opção de poupança única de um banco tradicional. Não cobra taxas mensais.
A Regions cobra uma taxa se você ultrapassar o limite da sua conta ou se você utilizar um caixa eletrônico fora da rede. Você também pode ter que pagar uma taxa mensal de serviço em algumas contas.
Locais de agências e caixas eletrônicos: A Regions possui cerca de 1.500 agências em 15 estados e cerca de 2.200 caixas eletrônicos.
O U.S. Bank é uma escolha sólida se você deseja abrir um CD em um banco nacional. O banco oferece mais tipos de CDs do que a maioria dos grandes bancos, incluindo CDs de Aumento de Taxa que aumentam sua taxa a cada sete meses, e CDs de Upgrade que aumentam sua taxa uma vez durante o prazo se as taxas do U.S. Bank subirem. As taxas de CD do U.S. Bank são particularmente altas em seus CDs Especiais, que pagam de 4,00% a 4,80% (Varia de acordo com a localização) APY – estas são ótimas taxas para um banco físico.
Embora você possa estar qualificado para dispensar as taxas mensais de manutenção, o U.S. Bank torna um pouco mais difícil do que muitos bancos nacionais concorrentes.
Locais de agências e caixas eletrônicos: O U.S. Bank possui cerca de 2.000 agências em 26 estados e aproximadamente 37.000 caixas eletrônicos através da rede MoneyPass.
O Chase tem agências em mais estados do que o Bank of America ou o Wells Fargo. O banco também possui vários tipos de contas bancárias e você pode obter benefícios como taxas especiais se abrir várias contas bancárias. O Chase é especialmente destacado em nossos guias para as melhores taxas de CD de 3 meses, melhores contas poupança para crianças e melhores bancos nacionais.
Você pagará uma taxa mensal de serviço se não atender a determinados requisitos de conta. Você também terá que pagar uma taxa se utilizar um caixa eletrônico fora da rede.
Locais de agências e caixas eletrônicos: O Chase possui mais de 4.700 agências em todo o território dos EUA e cerca de 16.000 caixas eletrônicos.
O Axos oferece cinco contas correntes diferentes, todas voltadas para necessidades específicas:
Essential Checking (receba o pagamento dois dias antes)
Rewards Checking (ganhe um alto APY)
CashBack Checking (ganhe até 1% de cashback em compras)
Golden Checking (idade 55+)
First Checking (idades 13-17)
Você precisará de pelo menos $250 para abrir uma conta de poupança de alto rendimento. Algumas das opções em nossa lista não exigem um depósito inicial.
Também existem vários requisitos para ganhar até 3,30% de APY com a conta Axos Bank Rewards Checking. Você terá que atender aos seguintes critérios:
Ganhe 0,40% de APY quando receber pelo menos $1.500 em depósitos diretos em um mês (este requisito deve ser atendido para ser elegível a ganhar qualquer juro durante o ciclo do extrato, independentemente de atender ou não aos outros requisitos de ganho de juros)
Ganhe 0,30% de APY quando fizer 10 transações com o cartão de débito Axos Visa® em um mês (mínimo de $3 por transação) ou inscreva-se no Agregador de Contas/Gerenciador Financeiro Pessoal (PFM) no Internet Banking
Ganhe 1% de APY mantendo um saldo médio diário de $2.500 por mês em uma Conta de Investimento Gerenciada pela Axos
Ganhe 1% de APY mantendo um saldo médio diário de $2.500 por mês em uma Conta de Investimento de Autonegociação da Axos
Ganhe 0,60% de APY usando sua conta para fazer o pagamento integral mensal do empréstimo ao consumidor da Axos
Localizações de agências e caixas eletrônicos: Como um banco exclusivamente online, a Axos não possui agências físicas. Você tem acesso gratuito a cerca de 91.000 caixas eletrônicos. A Axos não possui uma rede específica de caixas eletrônicos, mas provavelmente você poderá usar um próximo de você gratuitamente. A Axos também oferece generosos reembolsos de taxas de caixas eletrônicos fora da rede, caso não consiga encontrar um caixa eletrônico gratuito por perto.
Capital One 360 Checking é considerada uma de nossas melhores contas correntes. Não cobra nenhuma taxa de cheque especial, transação estrangeira ou mensalidade, e o Capital One não exige nenhum depósito mínimo para abertura. O banco ocupa a primeira posição no J.D. Power’s US National Banking Satisfaction Study.
Você pode usar 40.000 caixas eletrônicos em todo o país gratuitamente com seu cartão de débito, mas diferentemente de muitos bancos online, o Capital One não reembolsa quaisquer taxas cobradas por provedores de caixas eletrônicos fora da rede.
Localizações de agências e caixas eletrônicos: Embora o Capital One 360 seja considerado um banco online, a instituição possui algumas agências físicas. Existem mais de 280 agências em sete estados dos EUA, além de cerca de 50 Capital One Cafés, onde você pode pegar Peet’s Coffee®, conversar com um coach financeiro e abrir uma conta bancária. Você pode usar mais de 70.000 caixas eletrônicos gratuitamente, tanto nas redes do Capital One quanto do Allpoint.
O Synchrony paga 4,75% de APY em sua conta poupança de alto rendimento, o que é ótimo em comparação com outros bancos conhecidos. Não requer um depósito mínimo para abertura e não há taxas mensais. Diferentemente da maioria das contas poupança, ele vem com um cartão de caixa eletrônico para facilitar o acesso aos seus depósitos.
O Synchrony oferece apenas uma conta poupança de alto rendimento, CDs e uma conta do mercado monetário – não uma conta corrente. Se você precisar transferir dinheiro de sua conta Synchrony para uma conta corrente externa, poderá levar alguns dias úteis. Mas tenha em mente que o Synchrony facilita o acesso ao seu dinheiro do que a maioria dos bancos sem contas correntes, pois fornece um cartão de caixa eletrônico.
Localizações de agências e caixas eletrônicos: O Synchrony é um banco exclusivamente online, portanto, não possui agências físicas. Embora não possua uma rede própria de caixas eletrônicos, você pode usar caixas eletrônicos nas redes Plus, STAR ou NYCE gratuitamente. O Synchrony também reembolsa até $5 por mês em taxas cobradas por um caixa eletrônico fora da rede.
A Discover é uma boa opção para pessoas que desejam realizar todas as suas operações bancárias, investimentos e empréstimos com uma única instituição. Ela oferece uma ampla variedade de produtos, incluindo cartões de crédito. O banco é uma boa opção se você deseja receber cashback com seu cartão de débito – você receberá 1% de cashback em até $3.000 em compras por mês.
Embora não seja necessário fazer um depósito inicial para uma conta corrente ou poupança, você precisará de pelo menos $2.500 para abrir uma conta de mercado monetário ou CD. Se você não possui muito dinheiro para depositar, algumas opções em nossa lista não exigem um depósito mínimo de abertura nas contas.
A Discover também não está atualmente aceitando novas inscrições para a Discover Cashback Checking Account. No entanto, você pode se inscrever para receber uma notificação por e-mail quando puder solicitar uma nova conta.
Localização de agências e caixas eletrônicos: O Discover tem apenas uma agência física, em Delaware. Você possui acesso gratuito a mais de 60.000 caixas eletrônicos nas redes Allpoint e MoneyPass.
Nós consideramos dezenas de bancos ao escolher nossos favoritos. Aqui estão alguns dos bancos que consideramos, mas que não escolhemos como melhores opções:
Marcus by Goldman Sachs: Este banco possui uma conta poupança de alto rendimento, mas não possui uma conta corrente. Também não oferece um cartão de caixa eletrônico, como o Synchrony faz.
Wells Fargo: O Wells Fargo possui uma das maiores redes de agências nos EUA, mas suas pontuações de satisfação do cliente e de confiabilidade são mais baixas do que as pontuações do Chase.
Bank of America: O Bank of America não possui tantas agências quanto o Chase.
Citizens Bank: O Citizens Bank é uma opção sólida para pessoas do Nordeste, mas não é tão abrangente quanto o TD Bank.
Santander Bank: Assim como o Citizens Bank, o Santander é uma escolha válida para pessoas do Nordeste, mas o TD Bank possui mais agências.
Huntington Bank: O Huntington está disponível apenas em 11 estados.
Woodforest: O aplicativo móvel do Woodforest não é tão amado quanto o dos nossos principais escolhidos.
PNC Bank: Você pode gostar do PNC, mas o banco possui regras sobre quais contas você pode abrir em quais mercados.
Fifth Third Bank: Você pode gostar do Fifth Third Bank se morar em certos estados do Sudeste e Centro-Oeste, mas o banco possui agências apenas em 11 estados.
KeyBank: Você encontrará agências do KeyBank espalhadas pelos EUA, mas ele não é predominante em uma determinada região.
Citibank: O Citibank recebeu um F em confiabilidade do Better Business Bureau.
M&T Bank: O M&T Bank é uma boa opção para pessoas que vivem em um dos 10 estados onde ele opera, mas esteja ciente de que sua taxa de cheque especial é mais alta do que a da maioria dos bancos.
BMO Harris: Você pode gostar do BMO Harris se puder pagar os altos depósitos mínimos para CDs e contas de mercado monetário.
American Express: A American Express oferece uma taxa APY competitiva em saldos de contas poupança, mas o banco não oferece uma conta corrente.
Barclays: Assim como a American Express, o Barclays oferece taxas sólidas, mas não fornece uma conta corrente.
Ally: O Ally é um banco online forte em geral, mas o Synchrony possui uma taxa de poupança mais alta no momento.
Bank5 Connect: Você receberá algum juros sobre o saldo da sua conta corrente do Bank5 Connect, mas não poderá abrir uma conta no banco se for residente de Rhode Island ou Massachusetts.
CIBC: Este banco oferece uma variedade de contas correntes e contas poupança, mas a maioria exige um depósito mínimo inicial ou cobra uma taxa se o saldo cair abaixo de um determinado valor.
Salem Five Direct: Este é um banco online sólido, mas você enfrentará algumas taxas.
E*TRADE: Este banco online paga taxas baixas em contas correntes e contas poupança.
Quontic: Você tem várias opções de contas bancárias para escolher com o Quontic Bank – mas você precisa fazer 15 transações com cartão de débito por mês para obter a taxa competitiva APY em sua conta corrente de alto rendimento.
TIAA: O TIAA Bank oferece taxas respeitáveis, mas as taxas da conta corrente e da conta poupança diminuem um pouco após o primeiro ano.
Vio Bank: Este banco online paga uma das taxas mais altas de poupança da indústria (que está sempre sujeita a alterações), mas não oferece uma conta corrente.
Chime (Depósitos são segurados pelo FDIC): O aplicativo do Chime é adorado e não cobra taxas de transação estrangeira; no entanto, você deve abrir uma conta
Se você mora em um dos seguintes estados, você também pode conferir nossas recomendações de bancos específicos da região:
O Better Business Bureau classifica as empresas analisando as respostas às reclamações dos clientes, publicidade e transparência sobre as práticas comerciais.
Uma boa classificação do BBB não garante uma experiência tranquila com um banco. Você também pode querer ler avaliações online ou pesquisar escândalos públicos. Também detalhamos quaisquer questões públicas existentes com cada banco.
Bancos físicos
Em 2022, o Regions Bank foi obrigado a pagar US$ 191 milhões em um acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. O CFPB acusou o banco de cobrar taxas de cheque especial surpresa para alguns saques em caixas eletrônicos e transações com cartão de débito.
O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA disse que o TD Bank estava quebrando a lei ao cobrar dos clientes pelo seu serviço de Adiantamento de Cartão de Débito sem permissão.
O U.S. Bank pagou $200 milhões ao governo em um acordo quando acusado de aprovar hipotecas da FHA para seguros quando os mutuários não atendiam aos critérios mínimos.
Em 2020, o JP Morgan Chase & Co. pagou $920 milhões ao Departamento de Justiça em um acordo que afirmava que o banco estava envolvido em negociações ilegais.
No mesmo ano, o Departamento de Trabalho dos EUA também exigiu que a Chase pagasse $800.000 em salários atrasados em um acordo que acusava o banco de pagar salários mais baixos para mulheres.
Bancos online
A Synchrony esteve envolvida em algumas polêmicas públicas. Em 2023, a Synchrony foi obrigada a pagar US$ 2,6 milhões em um acordo quando acusada de ligar para clientes sobre contas bancárias que eles não possuíam. Em 2021, o banco também foi obrigado a pagar US$ 3,5 milhões em um acordo quando acusado de fazer ligações telefônicas não razoáveis para devedores residentes na Califórnia.
Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Bancos
Insider
Para saber mais sobre o que faz um bom banco e como escolher o melhor, quatro especialistas deram suas opiniões:
Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com
Estamos focando no que torna um banco mais útil, incluindo taxas, juros, acessibilidade e muito mais. Aqui está o que eles têm a dizer sobre banco online. (Alguns textos podem estar levemente editados para maior clareza.)
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para ele?
Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:
“Obviamente, você quer ter certeza de que ele é segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a uma agência bancária? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se verá o seu banco? Então, tudo bem fazer sua operações online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é necessário refletir sobre como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de banco no Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista com as prioridades mais importantes para uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar essas taxas mensais de serviço e se acredito que poderia cumprir esses requisitos a cada mês. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, prestaria atenção nas taxas de juros. Garantiria que a conta pagasse uma taxa de juros mais alta do que a conta bancária média.”
O que alguém deve procurar em um banco físico?
Brown:
“Como esse banco pode crescer com você? Se você tem 25 anos, é solteiro(a) ou recém-casado(a), e tudo o que você precisa é de uma conta corrente, isso será muito diferente daqui a 15 anos, quando talvez você já tenha tido alguns empregos, talvez tenha feito rollover de um IRA ou talvez queira um consultor financeiro.”
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, no BoujieBudgets.com:
“Quão acessível ele é. Onde estão localizadas as agências? E se eu precisar viajar ou algo parecido, como posso ter acesso ao meu dinheiro?”
Acevedo:
“Com um banco físico, eu revisaria todas as contas bancárias e garantiria que existam opções onde eu possa isentar as taxas mensais de serviço. Também consideraria a experiência bancária em geral. Por exemplo, verificaria se um banco permite a troca de moeda estrangeira – nem todos permitem – e se possui um aplicativo móvel robusto.”
“Quão oneroso é o processo de transferência, transferindo dinheiro para dentro e para fora. É no mesmo dia, no dia seguinte? É bastante fácil sincronizar uma conta corrente física com essa conta poupança de alto rendimento?”
James:
“Quando se trata de bancos online, você precisa ser um pouco mais rigoroso sobre que tipo de taxa de juros eles oferecem. Isso é o que mais importa, porque os bancos online devem ter uma taxa de juros mais alta, já que não têm os custos operacionais de uma agência física. Você precisa se certificar de que está bem acima da média nacional.
“Que tipo de segurança eles oferecem? Eles têm autenticação de duas etapas? Se for um banco online, eles definitivamente devem ter – no mínimo – autenticação de duas etapas e facilidade para alterar suas senhas e coisas do tipo, porque você precisa ser um pouco mais sensível à segurança cibernética de um banco estritamente online.”
Nossa Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Bancos
Existem muitos bancos online por aí. Através de nossa pesquisa, descobrimos que os melhores bancos oferecem uma ampla gama de produtos e um serviço ao cliente eficaz.
Os bancos devem facilitar o acesso ao seu dinheiro. Com um banco físico, observamos bancos com uma grande rede de agências e caixas eletrônicos. Embora a maioria dos bancos online não tenha agências físicas, escolhemos aqueles com muitos caixas eletrônicos em todo o país.
Um banco também deve oferecer uma maneira acessível de manter seu dinheiro com a instituição. Escolhemos bancos online que pagam taxas altas e cobram taxas baixas, ou nenhuma taxa. Os bancos físicos são conhecidos por pagar taxas mais baixas e cobrar taxas mais altas, mas um bom banco torna possível isentar as taxas mensais. Também analisamos outros tipos de encargos, como taxas por cheque especial, uso de caixas eletrônicos fora da rede e transações internacionais.
