Melhores Cartões de Crédito para Reestruturar o Crédito em Novembro de 2023

Os Cartões de Crédito Top para Dar uma Força na Reestruturação do Crédito em Novembro de 2023

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As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas de forma independente pela Business Insider: Cartão de Crédito Seguro Bank of America® Customized Cash Rewards, Cartão de Crédito Seguro U.S. Bank Cash+® Visa®, Cartão de Crédito Seguro U.S. Bank Altitude® Go Visa®, Cartão de Crédito Signature U.S. Bank Cash+®, Cartão de Crédito Signature U.S. Bank Altitude® Go Visa®. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Obter aprovação para os melhores cartões de crédito pode ser desafiador se você tiver uma pontuação de crédito ruim. No entanto, obter um cartão de crédito e fazer pagamentos regulares também é um passo vital para reparar o crédito danificado ou até mesmo construir crédito do zero.

Melhores Cartões de Crédito para Rebuilding Credit

• Cartão de Crédito Seguro Bank of America® Customized Cash Rewards: Melhor opção geral
• Cartão de Crédito Seguro U.S. Bank Cash+® Visa®: Melhor para categorias de bônus flexíveis
• Cartão de Crédito Seguro Capital One Platinum Secured: Melhor para um depósito de segurança baixo
• Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, No Fees”: Melhor opção sem taxas
• Cartão de Crédito Seguro U.S. Bank Altitude® Go Visa®: Melhor para recompensas em restaurantes
• Cartão de Crédito Seguro Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards: Melhor para viagens
• Cartão de Crédito Discover it® Student Cash Back: Melhor para estabelecer crédito

Você pode construir crédito com cartões de crédito se os usar de forma responsável; isto é, fazer todos os seus pagamentos na hora (idealmente na íntegra) e não ultrapassar seu limite de crédito.

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Se você está se livrando de problemas de crédito passados ou procurando estabelecer um histórico de crédito, cartões de crédito seguros e outros cartões de entrada podem ajudar. Continue lendo para ver nossas escolhas dos melhores cartões de crédito que você pode obter para reconstruir o crédito.

Compare Cartões de Crédito para Reconstruir Crédito

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito para Reconstruir Crédito

Avaliações de Cartões de Crédito para Reconstruir Crédito

Cartão de Crédito Bank of America Customized Cash Rewards Seguro

O cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards Seguro tem poucos benefícios, o que é o caso da maioria dos cartões seguros. No entanto, ele acumula recompensas em taxas que competem com cartões de crédito iniciais não seguros, incluindo alguns que cobram uma taxa anual.

Você receberá 3% de cash back em compras em uma categoria de sua escolha, que pode ser alterada a cada mês calendário. As opções incluem postos de gasolina, compras online, restaurantes, viagens, farmácias e compras de materiais de construção, abrangendo uma ampla gama de categorias. Você também receberá 2% de cash back em supermercados e clubes de atacado, com um limite de $2,500 em gastos combinados por trimestre aplicado às categorias de 3% e 2%. Todas as outras compras acumulam 1% de cash back.

Você pode resgatar recompensas de cash back em qualquer valor como um crédito na fatura do seu cartão ou um depósito em uma conta elegível no Bank of America ou Merrill. As recompensas também podem ser resgatadas por cheque, mas apenas em valores de US$ 25 ou mais.

Como um cartão de crédito garantido, sua conta requer um depósito de segurança de pelo menos US$ 200 e até US$ 5.000; o valor que você deposita influencia o limite de crédito que você recebe. Os emissores de cartões garantidos normalmente mantêm os depósitos como garantia enquanto a conta está aberta, mas o Bank of America pode reembolsar seu depósito após uma revisão periódica baseada em fatores como seu histórico de crédito e relacionamento bancário.

O cartão não tem taxa anual, e as recompensas não expiram enquanto sua conta permanecer aberta e em bom estado. No entanto, o cartão cobra uma taxa de transação estrangeira de 3% do valor em dólar dos EUA de cada transação, então não é ideal para viagens ao exterior.

Análise do Bank of America Customized Cash Rewards Secured Credit Card

US Bank Cash+ Secured Credit Card

O Cartão de Crédito Seguro Visa Cash+® do US Bank é outro que permite que você escolha suas próprias categorias de bônus. A cada trimestre, você pode ganhar 5% de cash back em até US$ 2.000 de gastos combinados em duas categorias que você selecionar de uma lista. As opções incluem serviços públicos domésticos, provedores de telefonia celular, serviços de TV/internet/streaming, lojas de departamento e muito mais. Você também receberá 5% de cash back ilimitado em passagens aéreas pré-pagas, hotéis e aluguéis de carros reservados através do portal de viagens do US Bank, 2% de volta em sua escolha de compras de supermercado, restaurantes ou postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, e 1% de volta em todas as outras compras.

Você pode resgatar as recompensas como um crédito na fatura do seu cartão, como um depósito em uma conta corrente ou poupança do US Bank, ou como um cartão de débito pré-pago do US Bank. As recompensas têm um valor mínimo de resgate de US$ 25 e expiram 36 meses após o ciclo de faturamento no qual foram obtidas. Como não há vantagem em acumular recompensas, é melhor resgatá-las conforme você as ganha.

Este cartão não tem taxa anual, mas cobra taxas de transação estrangeira e requer um depósito de segurança mínimo de US$ 300. Para ajudar a reconstruir seu crédito, o US Bank regularmente relata o status do seu cartão para as três principais agências de crédito. Com pagamentos pontuais, os titulares do cartão podem ter o depósito de segurança devolvido e se formar para a versão não garantida do cartão (o Cartão Visa Signature do US Bank Cash+®), que oferece recompensas semelhantes com benefícios e uma taxa de juros mais baixa.

Análise do US Bank Cash Plus Secured Credit Card

Capital One Platinum Secured Credit Card

O Cartão de Crédito Garantido Capital One Platinum é uma opção básica sem recompensas e poucos benefícios, mas oferece aos titulares do cartão a funcionalidade de uma conta de cartão de crédito a um custo inicial relativamente baixo.

O depósito de segurança mínimo pode ser tão baixo quanto US$ 49, dependendo de sua capacidade de crédito, embora possa ser de US$ 99 ou US$ 200, que o coloca em linha com outros cartões garantidos. Esses depósitos iniciais resultam em um limite de crédito de US$ 200. Você pode fornecer um depósito maior (até US$ 1.000) para um limite de crédito mais alto equivalente, mas nesse caso, é melhor escolher um dos cartões mais recompensadores desta lista. O depósito de segurança é reembolsável, independentemente do valor, se sua conta for atualizada ou fechada em bom estado.

A Capital One relata sua conta para as três principais agências de crédito e automaticamente considera você para aumentos de limite de crédito ou uma mudança para a versão não garantida do cartão (Capital One Platinum Credit Card) após seis meses de pagamentos pontuais. O cartão não tem taxa anual e nem taxa de transação estrangeira, e permite que você adicione usuários autorizados sem custo.

Análise do Capital One Platinum Secured Credit Card

Petal 2 “Cash Back, No Fees” Visa Credit Card

O Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Visa® é outra opção boa para evitar um depósito de segurança, já que não requer nenhum depósito. No entanto, ao contrário do Capital One Platinum Secured Credit Card, você não tem a oportunidade de garantir um limite de crédito inicial mais alto pagando um depósito maior. Em vez disso, você receberá um limite de crédito inicial de $300 ou mais com base na sua solvência. Você pode então aumentar esse limite de crédito fazendo pagamentos pontuais e mantendo sua pontuação de crédito.

O cartão não possui taxa anual nem taxa de transação estrangeira, e vai ainda mais longe ao não cobrar taxas de atraso e taxa por pagamento devolvido. Ainda assim, você vai querer pagar sua fatura integralmente e no prazo para evitar cobranças de juros, mas pelo menos a taxa não será adicionada se você atrasar um pagamento.

As recompensas no Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Visa® são estruturadas para incentivar pagamentos pontuais. Você começará ganhando 1% de cash back em todas as compras, mas essa taxa aumenta para 1,25% após você fazer seis pagamentos mensais pontuais, e aumenta ainda mais para 1,5% após você fazer doze pagamentos mensais pontuais. A Petal também faz parceria com alguns comerciantes selecionados para oferecer taxas de cash back mais altas, variando de 2% a 10%, mas esses comerciantes só são divulgados uma vez que você já possui o cartão.

Você pode resgatar o cash back em crédito na fatura em qualquer valor até o saldo atual de recompensas. Alternativamente, você pode solicitar um cheque ou transferência ACH por telefone com um mínimo de resgate de $20.

Review do Cartão de Crédito Petal 2 Visa

Cartão Garantido US Bank Altitude Go

O Cartão Garantido US Bank Altitude® Go Visa® oferece um excelente retorno para um produto garantido. Você ganhará 4 pontos por dólar em compras em restaurantes (incluindo delivery e retirada), além de 2 pontos por dólar em supermercados, postos de gasolina e estações de carregamento para veículos elétricos, e em uma longa lista de serviços de streaming como Amazon Prime, Netflix e Hulu. As categorias de bônus não têm limite, então você ganhará nessas taxas para cada dólar gasto em compras elegíveis, além de 1 ponto por dólar em outros lugares.

Os pontos valem 1 centavo cada quando resgatados em créditos na fatura da sua conta, com um mínimo de resgate de 2.500 pontos. Você também pode resgatar por viagens e vale-presentes na mesma taxa, mas com um limite inferior de 1.000 pontos. Ao contrário do Cartão Garantido US Bank Cash+® Visa®, essas recompensas não expiram, então não há pressa para usá-las.

Além das recompensas competitivas, o Cartão Garantido US Bank Altitude® Go Visa® oferece um crédito anual de streaming de $15 válido nos mesmos serviços que rendem 2 pontos por dólar gasto. O crédito é aplicado automaticamente após 11 meses consecutivos de compras de serviço de streaming elegíveis.

De outras formas, este cartão é similar ao Cartão Garantido US Bank Cash+® Visa® discutido acima. Não há taxa anual, mas haverá cobrança de taxas de transação estrangeira. O depósito de segurança mínimo é de $300, e o US Bank avaliará periodicamente sua elegibilidade para uma atualização para a versão não garantida do cartão (U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® Card).

Review do Cartão de Crédito Garantido US Bank Altitude Go

Cartão de Crédito Garantido Capital One Quicksilver Cash Rewards

O Cartão de Crédito Garantido Capital One Quicksilver Cash Rewards é uma ótima opção para aqueles que preferem uma estrutura de recompensas simples. Você ganhará 5% de cash back ilimitado em hotéis e carros alugados reservados pelo portal de viagens da Capital One, além de 1,5% de cash back ilimitado em outras compras. Ganhar em uma taxa consistente significa que não há necessidade de acompanhar categorias de bônus ou calendários.

Você pode resgatar recompensas em forma de crédito na fatura do seu cartão ou em dinheiro através de cheque, além de poder trocar por cartões-presente e viagens. Você pode configurar resgates automáticos para um determinado limite ou data, mas as recompensas não expiram desde que sua conta esteja aberta e em boa situação, então não há pressão para resgatá-las até que você esteja pronto.

A Capital One oferece uma linha de crédito inicial igual ao seu depósito de segurança, com um mínimo de $200. Sua conta é reportada para as três principais agências de crédito, e é elegível para aumentos de limite de crédito e transição para a versão sem garantia do cartão (Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card) após seis meses de pagamentos pontuais. O depósito de segurança é reembolsável se sua conta for atualizada ou encerrada com saldo total pago.

Além da alta taxa de acumulação para compras de viagens selecionadas, o cartão não cobra taxas de transação no exterior, tornando-o uma boa opção entre os cartões com garantia para viagens internacionais. O Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card também não possui taxa anual e permite usuários autorizados gratuitos, sendo útil para adicionar titulares de cartão adicionais.

Avaliação do Capital One Quicksilver Secured Card

Discover it Student Cash Back 

O Discover it® Student Cash Back é um dos cartões de crédito mais fáceis de obter para estabelecer crédito. Ele não requer depósito de segurança e não possui taxa anual, sendo ideal para estudantes universitários que desejam construir (ou reconstruir) crédito.

O cartão oferece 5% de cash back em até $1,500 gastos a cada trimestre, com ativação necessária (1% de volta depois disso), e 1% de volta em todos os outros lugares, sem limites (de 1 de outubro a 31 de dezembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back em compras na Amazon.com e Target, em até $1,500, após se inscrever, depois 1%). O cartão não oferece um bônus de boas-vindas convencional, mas vem com o Cashback Match da Discover que iguala todas as recompensas que você ganha no seu primeiro ano como titular do cartão.

Você pode resgatar recompensas em dinheiro em qualquer valor como crédito na fatura do seu cartão ou como depósito direto em uma conta bancária vinculada. Você também pode trocar recompensas por gift cards de lojas variadas, que às vezes oferecem um valor adicional de até 25%, ou usar as recompensas como pagamento na Amazon e PayPal. As recompensas em dinheiro não expiram, então não há pressa em resgatá-las até que você esteja pronto.

O Discover it® Student Cash Back tem poucos benefícios adicionais, embora ofereça uma taxa introdutória de 0% APR por seis meses em compras (depois disso, uma APR variável de 18.24% – 27.24%), além de perdão para pagamentos atrasados, isentando a taxa do primeiro atraso. O cartão também não possui taxas de transação no exterior, embora a Discover tenha menor aceitação internacional do que nos EUA.

Avaliação do Discover it Student Cash Back Card

Por que confiar em nós: como escolhemos os melhores cartões de crédito para reconstruir o crédito

Nosso foco aqui são as recompensas e vantagens oferecidas por cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos pontuais e gastar apenas o que você pode pagar.

Os especialistas em cartões de crédito da Insider consideraram dezenas de cartões de crédito para crédito ruim voltados para aqueles que desejam reconstruir sua pontuação de crédito. Resumimos nossa lista para incluir os melhores do grupo, focando principalmente em cartões que acumulam recompensas ou oferecem um recurso único não encontrado em outros cartões de crédito para reconstrução de crédito.

Avaliamos os cartões com base em vários fatores, incluindo:

• Requisitos de pontuação de crédito — Embora nenhum dos cartões que consideramos exija uma boa pontuação de crédito, existem restrições que impediriam você de se qualificar, como ter uma falência recente ou ser membro de um banco específico?
• Potencial para acumular recompensas — Se o cartão acumula recompensas, as taxas de acumulação são competitivas em relação a outros cartões similares? As categorias de bônus são úteis e alguma delas é limitada a um determinado valor de gastos? 
• Taxas — Nenhum dos cartões que incluímos cobra taxa anual, mas existem outras taxas ou uma alta APR para ficar atento?
• Benefícios — A maioria dos cartões de crédito para reconstruir crédito tem poucos benefícios, mas o cartão oferece vantagens que o destacam dos cartões similares, como créditos na fatura ou isenção de taxas de transação no exterior?

Você pode ler nosso guia sobre como classificamos cartões de crédito no Insider para uma explicação completa de nossa metodologia.