Melhores credores para empréstimos da FHA em novembro de 2023

Os top credores de empréstimos da FHA em novembro de 2023

Nossos especialistas respondem as perguntas de compra de imóveis dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Se você não tem certeza se pode se qualificar para uma hipoteca porque seu crédito não é bom, você pode ser capaz de comprar uma casa com uma hipoteca FHA. Essas hipotecas são garantidas pela Federal Housing Administration, o que permite que os credores ofereçam hipotecas para uma gama maior de mutuários.

As hipotecas FHA são voltadas para compradores de imóveis de primeira viagem e aqueles com crédito ruim ou renda mais baixa. Elas também tendem a ter melhores taxas de juros do que os empréstimos convencionais.

Mas nem todos os credores FHA são iguais, e os requisitos e benefícios do empréstimo FHA podem variar bastante de credor para credor.

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Os Melhores Credores Hipotecários para Empréstimos FHA

• New American Funding: Melhor geral
• Carrington Mortgage Services: Melhor para scores de crédito baixos
• Guild Mortgage: Melhor para quem não tem histórico de crédito
• Rocket Mortgage: Melhor para uma experiência online fácil
• Fairway Independent Mortgage Corporation: Melhor para reformas residenciais

Abaixo você encontrará os detalhes completos sobre nossas principais escolhas para os melhores credores de empréstimos FHA.

Os melhores credores hipotecários com empréstimos FHA aceitam scores de crédito baixos e oferecem benefícios adicionais, como um aplicativo online fácil, opções de encerramento digital ou a capacidade de se candidatar com crédito não tradicional (como comprovação de pagamentos de aluguel ou serviços públicos em dia) caso você não tenha um score de crédito tradicional.

Compare os Melhores Credores Hipotecários para Empréstimos FHA

Perguntas Frequentes sobre Credores FHA

Análises de Credores FHA

Melhor Credor FHA no Geral

New American Funding

*Você pode ser capaz de obter um empréstimo FHA deste credor com um score abaixo de 580 com fatores compensatórios.

O New American Funding é nossa principal escolha para mutuários FHA porque aceita mutuários com scores mais baixos e históricos de crédito instáveis em seus empréstimos FHA. Se você não tem um score de crédito, pode usar crédito não tradicional para se candidatar a este credor. Você também pode ser capaz de obter um empréstimo FHA com o New American Funding se tiver eventos de crédito negativos recentes (como um pagamento atrasado) em seu relatório de crédito.

O que observar: Não está disponível para residentes do Havaí ou Nova York. O New American Funding não permite que você explore taxas personalizadas sem fornecer informações de contato.

Melhor Credor FHA para Scores de Crédito Baixos

Carrington Mortgage Services

O Carrington Mortgage Services é um bom credor FHA para mutuários com scores de crédito baixos, mas você precisará de uma entrada grande se seu score for inferior a 580. Ele aceita scores tão baixos quanto 500 em seus empréstimos FHA e tem requisitos flexíveis para mutuários com crédito “menos do que perfeito”.

O que procurar: A Carrington não empresta em Massachusetts ou North Dakota. Também não mostra suas taxas online.

A Carrington tem um NR, ou “sem avaliação” do BBB porque o credor está no processo de resposta a reclamações anteriormente fechadas. Além disso, em novembro de 2022, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor ordenou que a Carrington pagasse $5.25 milhões em multas por supostamente violar os direitos do CARES Act dos mutuários. O CFPB alega que o credor enganou os mutuários que procuravam a suspensão do CARES Act e negou-lhes proteções-chave fornecidas pela lei da era da pandemia.

Melhor credor FHA para pessoas sem histórico de crédito

Guild Mortgage

O Guild Mortgage é um credor extremamente acessível. Permite pontuações tão baixas quanto 540 em seus empréstimos FHA e aceita crédito não tradicional de mutuários que não têm uma pontuação tradicional. Também oferece uma opção de fechamento híbrido que permite assinar documentos antes do tempo e fazer sua nomeação de fechamento rapidamente. Seu oficial de empréstimo do Guild pode ajudar a conectar você com assistência de pagamento inicial em sua área.

O que procurar: O Guild não exibe taxas online, o que torna difícil ter uma ideia de quão acessível este credor realmente é.

Melhor credor FHA para uma experiência online fácil

Rocket Mortgage

O Rocket Mortgage é uma boa opção se você deseja uma experiência online tranquila e prioriza o suporte ao cliente. Foi classificado como o principal credor em satisfação do cliente no estudo de 2022 da J.D. Power. Oferece uma experiência online simples e bate-papo online ao vivo com um profissional de hipotecas. Mas não aceita crédito não tradicional – você deve ter uma pontuação de crédito tradicional de pelo menos 580 para se qualificar.

O que procurar: O Rocket não possui filiais presenciais.

Melhor credor FHA para reformas de imóveis

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation é uma boa opção para mutuários que desejam adquirir um imóvel que precisa de reforma ou aqueles que preferem uma experiência de fechamento remoto. A Fairway oferece algumas opções de empréstimo FHA diferentes, incluindo hipotecas de reabilitação 203(k) limitadas ou padrão, que podem ser usadas para financiar custos de reforma ou reparo em sua hipoteca.

O que procurar: A Fairway não exibe taxas de exemplo online.

Como escolher um credor FHA

O melhor credor FHA para você dependerá de suas necessidades e situação financeira.

Se você não tem uma pontuação de crédito, desejará trabalhar com um credor que permita que você se inscreva usando crédito não tradicional, como histórico de pagamento de aluguel. O Guild Mortgage, por exemplo, oferece essa opção.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, precisará encontrar um credor que trabalhe com você. A Administração Federal de Habitação apoiará empréstimos com pontuações tão baixas como 500, mas nem todos os credores trabalharão com mutuários que têm uma pontuação tão baixa.

Seja qual for os credores que você está considerando, certifique-se de obter a pré-aprovação de pelo menos duas ou três empresas diferentes para que você possa comparar as taxas e garantir que está obtendo um bom negócio.

Outros Credores de Hipotecas que Consideramos

• Bank of America Mortgage: O Bank of America oferece programas competitivos de assistência de pagamento inicial, mas você precisa ter pelo menos uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA.
• Chase Mortgage: O Chase é um bom credor em geral, mas também requer uma pontuação de crédito de 640.
• Better Mortgage: A Better.com oferece uma experiência online tranquila e cobra taxas baixas, mas você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 620.
• Veterans United Mortgage: Embora a Veterans United seja um credor forte que oferece empréstimos FHA, seu foco principal são os empréstimos VA.
• Regions: Você pode gostar de usar a Regions, mas o banco tem filiais apenas em certas partes dos EUA.
• US Bank Mortgage: O US Bank requer uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA.
• Citibank Mortgage: Este banco recebeu classificações decentes de satisfação do cliente da J.D. Power, mas um rating F do BBB.
• Paramount Bank: Você pode gostar da Paramount como um credor online, mas ele não exibe taxas personalizadas em seu site.
• NBKC Bank Mortgage: Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA com este credor.
• Pennymac Mortgage: A Pennymac requer uma pontuação de 620 em seus empréstimos FHA, e ela tem uma classificação baixa na pesquisa de satisfação do cliente da J.D. Power.
• Flagstar Bank Mortgage: Este banco recebeu um A+ do BBB, mas a J.D. Power o classifica como pouco satisfatório em termos de satisfação do cliente.
• Mr. Cooper Mortgage: A J.D. Power classifica o Mr. Cooper como abaixo da média em satisfação do cliente.
• Caliber Home Loans: Você pode encontrar credores com melhores classificações de satisfação do cliente da J.D. Power.
• LoanDepot Mortgage: A Loan Depot não fornece taxas de juros de empréstimo FHA em seu website.
• “Como Comprar Sua Primeira Casa Perfeita”
• Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
• Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
• Molly Grace, repórter de hipotecas do Personal Finance Insider

Aqui está o que eles têm a dizer. (Algum texto pode ter sido levemente editado para maior clareza.)

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta genérica é apenas escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também deve levar em consideração quem vai atender melhor ao seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo caso você precise fazer um empréstimo com garantia imobiliária ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que é mais do tipo avulso?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouca assistência após a contratação. Não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por serviços potenciais no futuro, mas também não escolher sempre a taxa mais baixa. Às vezes, há um custo associado a isso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca – você também está montando uma equipe para compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha uma boa comunicação com você e seu corretor imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia enviar mensagem de texto para meu agente de empréstimo (recomendado pelo meu corretor imobiliário) e obter respostas rápidas quando tinha perguntas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para fazer uma oferta. Ao comparar os credores, fique atento à rapidez com que respondem e pergunte ao seu agente se ele tem alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca garantida pelo governo, como um empréstimo FHA?

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Uma hipoteca FHA é uma opção realmente útil para mutuários com pontuações baixas ou histórico de crédito um pouco instável. Mas se você tem um ótimo crédito, pode obter uma taxa melhor e pagar menos por seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

Hipotecas VA são ofertas realmente boas. Se você se qualifica para uma, definitivamente deveria aproveitar. Você não precisa de entrada e não paga seguro hipotecário – além de ter algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“O empréstimo do governo mais comum e amplamente disponível para quase todos é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de uma opção convencional. Seu crédito está um pouco ruim, digamos, abaixo de 700. É possível obter um empréstimo convencional com pontuação de até 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. O FHA não discrimina – não importa o quão perfeito ou ruim seja o seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos sobrando após tudo estar resolvido em relação à compra da casa. Portanto, se você não tem um fundo de emergência mais uma entrada, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora seja possível ser aprovado para um empréstimo hipotecário com dívidas do cartão de crédito e empréstimos estudantis e ter muito pouco dinheiro em mãos, você coloca a si mesmo em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Você tem que estar preparado para dedicar uma parte do seu orçamento à posse da casa – e não estou falando do pagamento da hipoteca. Quando você é dono da sua casa, sempre tem algo que precisa ser cuidado, principalmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar condicionado estava quebrado. Pagamos $700 para consertar.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores de empréstimos FHA

Para escolher os melhores credores de empréstimos FHA, consideramos três principais fatores:

• Pontuação de crédito. A principal vantagem dos empréstimos FHA é que você não precisa ter uma ótima pontuação de crédito para se qualificar. Embora as diretrizes oficiais da FHA permitam pontuações tão baixas quanto 580 (ou 500 com um pagamento inicial de 10%), alguns credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito mais altos, o que pode dificultar para alguns mutuários se qualificarem. Todos os credores da FHA em nossa lista permitem pontuações de 580, e muitos permitem pontuações ainda mais baixas com um pagamento inicial maior. A maioria dos nossos credores também possui algum tipo de diretrizes flexíveis de crédito, como permitir que mutuários solicitem com crédito não tradicional ou permitir que mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito.
• Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação da Originação de Hipotecas J.D. Power 2022, verificamos sua classificação. Se não estivesse na pesquisa, então lemos avaliações de clientes online.
• Ética. A maioria das nossas principais escolhas recebeu A+ do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. As únicas exceções são New American Funding, que tem uma classificação A, e Carrington, que atualmente não possui classificação (“no rating”). Também pesquisamos e consideramos qualquer escândalo nos últimos três anos.