Melhores Contas Correntes Gratuitas de novembro de 2023
As Contas Correntes Gratuitas mais Incríveis de novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Uma boa conta corrente é essencial para gerenciar as compras do dia a dia e não deve custar nada.
Contas correntes gratuitas não cobram taxas de serviço mensais como muitos bancos tradicionais e grandes. Muitas delas também oferecem proteção contra cheque especial gratuita e reembolsam uma certa quantia em taxas de caixa eletrônico fora da rede a cada mês. Esses tipos de benefícios podem economizar dinheiro ao fazer operações bancárias.
Além de isentar as taxas de serviço mensais, as melhores contas correntes gratuitas oferecem benefícios como bônus de inscrição e depósito direto antecipado.
Dúvidas Frequentes sobre Contas Correntes Gratuitas
Análises das Melhores Contas Correntes Gratuitas
Abaixo, você encontrará nossas principais escolhas para as melhores contas correntes gratuitas. Essas contas não cobram taxas de serviço mensais e se destacam por seus benefícios exclusivos e requisitos flexíveis de abertura. Se você está procurando uma conta corrente com recompensas, também pode consultar nosso guia de melhores contas correntes com recompensas.
Capital One 360 Checking® é uma conta corrente completa e uma excelente escolha se a sua prioridade é evitar taxas comuns. Com essa conta corrente do Capital One, não há taxas de serviço mensais, taxas de transação estrangeira e uma variedade de opções de proteção contra cheque especial.
O Capital One 360 Checking® também oferece vários benefícios notáveis para tornar sua experiência bancária gerenciável. Por exemplo, a conta oferece depósito direto antecipado de dois dias e a capacidade de depositar dinheiro em caixas eletrônicos e locais próximos da CVS. Além disso, todos os saldos recebem 0,10% de rendimento anual líquido (RAL).
Embora os Cafés Capital One estejam surgindo em grandes cidades dos EUA, o banco opera apenas cerca de 280 agências em nove estados. É provável que você tenha que se sentir confortável com uma experiência bancária totalmente online.
Esta conta para adolescentes possui ferramentas de orçamento para ajudar os jovens a economizar e recursos de monitoramento parental para acompanhar os gastos e aplicar limites, se necessário. Você pode abrir a Conta para Adolescentes Capital One MONEY para um menor acima de oito anos de idade. Você também poderá vincular esta conta bancária adolescente a qualquer conta corrente, mesmo que não seja uma conta do Capital One.
A Conta de Cheques para Investidores de Alto Rendimento do Charles Schwab não cobra taxas de caixa eletrônico e o banco oferece reembolso ilimitado em todo o mundo quando um provedor de caixa eletrônico cobra uma taxa. O Charles Schwab também não cobra taxas de transações estrangeiras e possui proteção gratuita contra cheque especial.
Você deve abrir uma conta de corretagem com o Charles Schwab antes de abrir uma conta corrente.
A Conta Corrente do Chime® é uma conta corrente de segunda chance, ou seja, uma conta bancária que não requer verificação de crédito ou análise pelo ChexSystems para avaliar sua confiabilidade.
Se você teve dificuldades em abrir uma conta bancária em uma instituição financeira devido ao histórico da sua conta, o Chime é uma ótima opção. Além disso, o Chime se destaca por não cobrar taxas mensais de serviço e você pode abrir uma conta online de qualquer lugar dos EUA.
O recurso SpotMe do Chime permite que você ultrapasse o limite em até $200 sem pagar taxa de cheque especial – mas você precisa receber $200 em depósitos diretos por mês para se qualificar para o SpotMe. Sua transação será negada se você precisar ultrapassar o limite.
Você pode gostar da Conta de Cheques Rewards Grátis da Consumers Credit Union se preferir cooperativas de crédito em vez de bancos.
Embora você possa realizar operações bancárias online, a Consumers Credit Union também possui 15 agências abertas em Chicago, Illinois e cidades vizinhas. Os membros também têm acesso à CO-OP Shared Branch e à rede de caixas eletrônicos, que possui mais de 5.600 agências compartilhadas e 60.000 caixas eletrônicos sem taxa.
O Conta de Cheques Gratuita com Recompensas do Consumidores Credit Union se destaca por sua taxa de juros competitiva. Você pode ganhar até 5,00% APR nos primeiros $10.000 em sua conta e receber reembolsos ilimitados de caixas eletrônicos fora da rede se cumprir certos requisitos.
Aqui está como funciona a taxa de juros escalonada da conta:
Ganhe 3,00% APR se você tiver menos de $10.000 quando se inscrever para receber eDocuments, fizer 12 compras mensais com cartão de débito e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos
Ganhe 4,00% APR se cumprir os requisitos para ganhar 3% e gastar $500 por mês com seu cartão de crédito Consumers Credit Union
Ganhe 5,00% APR se cumprir os requisitos para ganhar 3% e gastar $1.000 por mês com seu cartão de crédito Consumers
Ganhe 0,20% APR se você tiver um saldo entre $10.000,01 e $25.000 quando receber eDocuments, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos
Ganhe 0,10% APR se você tiver um saldo acima de $25.000 quando receber eDocuments, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos
No entanto, se não cumprir os requisitos, você só ganhará 0,01% APR em seu saldo da conta.
Você precisará se tornar um membro para abrir uma conta bancária no Consumers Credit Union.
A Conta de Cheques Gratuita do First Citizens Bank não cobra taxas mensais e você não precisará lidar com requisitos mínimos de saldo. O First Citizens Bank possui mais de 550 agências em 22 estados nos EUA.
Vários bancos tradicionais nacionais — como Chase, Bank of America and Wells Fargo — cobram taxas mensais de manutenção bancária em contas de cheques se você não cumprir determinados requisitos mensais. No entanto, se você se sentir mais confortável com a banca tradicional, pode considerar o First Citizens Bank.
As agências estão limitadas aos seguintes estados: Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Geórgia, Havaí, Kansas, Maryland, Missouri, Nebraska, Nevada, Novo México, Carolina do Norte, Oklahoma, Oregon, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Virgínia Ocidental e Wisconsin.
Para ser elegível para a Conta de Cheques Gratuita do First Citizens Bank, você precisará se inscrever para extratos eletrônicos dentro de 60 dias após a abertura da conta. Caso contrário, ela será convertida em uma Conta Select, que cobra uma taxa mensal de serviço, a menos que você cumpra requisitos específicos a cada mês.
SoFi Cheques e Poupança é uma ótima escolha se você não quiser lidar com taxas de serviço mensais, taxas por cheque sem fundos ou taxas de caixas eletrônicos fora da rede.
Também está oferecendo um bônus em dinheiro de até $250. Você pode se qualificar para o bônus desde que seja um novo cliente do SoFi Cheques e Poupança, ou um cliente existente do SoFi Cheques e Poupança que ainda não configurou depósitos diretos.
Para obter a recompensa, você precisa cumprir os seguintes requisitos:
Abrir a SoFi Checking and Savings até 31 de dezembro de 2023
Para ganhar um bônus em dinheiro de $50, é necessário receber entre $1.000 e $4.999,99 em depósitos diretos qualificados durante os primeiros 30 dias de abertura de uma conta
Para ganhar um bônus em dinheiro de $250, é necessário receber mais de $5.000 em depósitos diretos qualificados durante os primeiros 30 dias de abertura de uma conta
A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto. Dessa forma, você se qualificará para o bônus em dinheiro e a taxa de juros mais alta.
Com a Upgrade Rewards Checking Plus, você ganhará 2% de cashback em suas compras diárias com cartão de débito e pagamentos de contas de serviços públicos e assinaturas mensais. Outras compras com cartão de débito podem render 1% de cashback. As compras diárias que se qualificam para 2% de cashback incluem compras em lojas de conveniência, farmácias, restaurantes, bares ou postos de gasolina.
O benefício de 2% de cashback possui um limite de $500 por ano. Após atingir o limite anual, você receberá 1% de cashback em todas as compras elegíveis pelo restante do ano.
Para aproveitar ao máximo a conta Upgrade Rewards Checking Plus, incluindo reembolsos de taxas de caixa eletrônico e descontos em empréstimos, é necessário manter um saldo diário de $2.500 na conta corrente, receber pelo menos $1.000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não se qualificará para essas vantagens.
Você também deve observar que transferências de dinheiro, transações de caixa eletrônico, compra de cheques, cartões-presente, moeda estrangeira, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para recompensas em dinheiro.
A conta de verificação de recompensas do Redneck Bank pode ser atraente se você procura obter uma taxa de juros alta em uma conta corrente. O Redneck Bank paga uma taxa de juros bônus de 5,30% APY sobre saldos da conta de até $15.000 e 0,50% APY em quantias acima de $15.000. Para se qualificar para a taxa de juros bônus, é necessário fazer 10 transações qualificadas com cartão de débito por ciclo de extrato mensal e receber extratos bancários online.
Se você não atender aos requisitos mensais, receberá uma taxa padrão de 0,25% APY. O Redneck Bank também exige um depósito mínimo inicial elevado de $500 para abrir a conta de verificação de recompensas do Redneck Bank. Se você deseja abrir uma conta com menos dinheiro inicialmente, pode preferir outra instituição financeira.
A conta Experian Smart Money pode ser uma boa opção se você deseja uma conta corrente com ferramentas financeiras. Ela é automaticamente vinculada ao Experian Boost, uma ferramenta que permite que você construa crédito ao fazer pagamentos em dia para contas de telefone, contas de serviços públicos, pagamentos de aluguel e muito mais. A conta também oferece depósitos diretos antecipados e um bônus de $50 ao configurar o depósito direto.
O Experian Smart Money é uma boa opção se você deseja uma conta fácil de abrir. Notavelmente, possui um depósito mínimo inicial de $0, nenhuma taxa de serviço mensal e nenhuma taxa de cheque especial.
Se você deseja proteção contra cheque especial, pode preferir uma de nossas outras melhores opções. Sua transação será negada se você tentar sacar mais dinheiro da conta do que possui disponível.
Conta Wealthfront Cash: A Wealthfront paga 4,80% APY em todo o seu dinheiro, mas a nossa escolha principal oferece a possibilidade de uma taxa de juros ainda mais alta. Leia a Análise da Conta Wealthfront Cash do Insider.
Conta Corrente Quontic Cash Rewards: A Quontic permite que você ganhe 1% de cashback em compras elegíveis com cartão de débito. Você pode receber até $50 em recompensas de cashback por mês. Não foi a nossa escolha principal porque os benefícios de cashback do Upgrade são mais destacados. Você pode ganhar 2% de cashback em compras cotidianas (até $500 de recompensas por ano no calendário). Leia a Análise do Quontic Bank do Insider.
Conta de Débito com Cashback da Discover: A Discover permite que você ganhe 1% de cashback em até $3.000 de compras com cartão de débito por mês. No entanto, o Upgrade pode ser atraente quando se trata de ganhar cashback em compras cotidianas. Leia a Análise do Discover Bank do Insider.
Conta de Cheques para Adolescentes da Connexus Credit Union: A Connexus pode ser uma boa opção se você quiser abrir uma conta corrente para adolescentes em uma cooperativa de crédito, mas lembre-se que você precisará se tornar membro e abrir uma conta de compartilhamento antes de abrir esta conta corrente para adolescentes. Leia a análise da Cooperativa de Crédito Connexus do Insider.
Chase First Banking℠: Chase First Banking pode ser uma opção decente se você quiser abrir uma conta bancária para crianças em um banco físico, mas você precisará ter uma conta no Chase para conseguir o Chase First Banking. Leia a Análise do Chase First Banking do Insider.
Conta Fifth Third Momentum® Checking: O Fifth Third Bank possui uma conta corrente gratuita com um depósito mínimo de abertura de $0, mas possui agências apenas em 11 estados do sudeste e meio-oeste. Leia a análise do Fifth Third Bank do Insider.
O Better Business Bureau atribui notas às empresas, variando de F a A+. Uma boa nota do BBB indica que a empresa responde efetivamente às reclamações dos clientes, faz publicidade honesta e é transparente sobre suas práticas comerciais. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação do BBB é o Redneck Bank.
Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:
O rating B+ do Chime é devido ao alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e ao tempo que leva para responder às reclamações.
O First Citizens Bank tem uma classificação B porque recebeu uma reclamação de cliente e tem quatro reclamações não resolvidas.
O Upgrade recebeu uma classificação A+ do BBB. Seu banco parceiro, o Cross River Bank, recebeu uma classificação C- porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e tem seis reclamações não resolvidas.
O Experian recebeu uma classificação C+ do BBB porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes, teve ações governamentais contra a empresa e demorou para responder às reclamações de clientes.
No entanto, uma boa classificação do BBB não garante que você terá um relacionamento tranquilo com a empresa. Também analisamos quaisquer escândalos públicos.
O Chime e o Experian estiveram envolvidos em recentes controvérsias públicas.
O Chime usou o URL “Chimebank.com” e as palavras “banco” e “bancário”, mas o Chime não possui licença como banco. O Chime é uma plataforma bancária e é segurado por um banco. Em 2021, o Comissário de Proteção Financeira e Inovação ordenou que o Chime parasse de usar os termos “Chimebank.com”, “banco” e “bancário” em sua página da web e anúncios.
Em novembro de 2022, o Experian foi obrigado a pagar um total de $ 13.67 milhões referentes a dois acordos por violação de dados que ocorreram em 2012 e 2015. A violação de 2015 ocorreu quando uma pessoa autorizada obteve acesso a informações pessoais na rede do Experian, afetando principalmente pessoas que solicitaram serviços da T-Mobile entre setembro de 2013 e setembro de 2015. A violação de 2012 envolveu roubo de identidade.
Por que você deveria confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para as Melhores Contas Correntes Gratuitas
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas correntes para suas necessidades.
Insider
Estamos focando em contas correntes sem taxas mensais de manutenção, mas também estamos levando em consideração as taxas para transações estrangeiras, caixas eletrônicos fora da rede e outras.
Aqui está o que eles tinham a dizer sobre contas correntes. (Alguns textos podem ser levemente editados para maior clareza.)
O que torna uma conta corrente boa ou ruim?
Roger Ma, planejador financeiro certificado da lifelaidout® e autor do livro “Work Your Money, Not Your Life”:
“Eu olharia para as localizações dos caixas eletrônicos e para os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal. Acho que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Eu procuraria por uma conta corrente que não tenha taxas mensais de serviço ou que ofereça várias maneiras de isentar a taxa. Eu também olharia para a disponibilidade de suporte ao cliente e classificações do aplicativo móvel.”
Como alguém pode determinar se um banco é o ajuste certo para eles?
Tania Brown, planejadora financeira certificada em SaverLife:
“Obviamente, você quer garantir que esteja segurado pela FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir até uma agência bancária? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então, tudo bem fazer tudo online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Então, é pensar em como será sua experiência com ele antes de tomar essa decisão.”
Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:
“A coisa mais importante sobre uma conta corrente é você saber de qual provedor vem o cartão de débito. E muitas pessoas não pensam nisso, porque existem lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”
Metodologia: Como escolhemos as melhores contas correntes gratuitas
Em primeiro lugar, queríamos oferecer opções. Para encontrar as melhores contas correntes gratuitas, consideramos mais de duas dezenas de bancos tradicionais, bancos virtuais, cooperativas de crédito e plataformas de banco online que não cobram taxas mensais de serviço.
Levamos em conta como as instituições financeiras cobram outras taxas bancárias – por exemplo, taxas de caixas eletrônicos fora da rede, taxas de cheque especial ou taxas de transação estrangeira. Se uma instituição financeira oferecia algum benefício exclusivo, como uma taxa de juros alta ou um bônus em dinheiro, avaliamos os critérios necessários para obter a recompensa. Para mais informações sobre como avaliamos e revisamos produtos, consulte nossa página de padrões editoriais.
No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando e contrastando as características e detalhes de quase três dezenas de contas correntes disponíveis em mais de 20 bancos nacionais e virtuais para que você não precise fazer isso.
Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo. No entanto, além de destacar os benefícios claros de uma conta corrente – como a ausência de taxas – também mencionamos as limitações.
