Melhores taxas de CD do IRA para novembro de 2023 (Até 5,50% APY)
As melhores taxas do CD do IRA para novembro de 2023 (Até 5,50% APY) - Faça seu dinheiro crescer como num passe de mágica!
Nossos especialistas respondem as perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas independentemente pelo Business Insider: Discover IRA CD. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.
IRA CDs podem ser uma boa opção se você espera se aposentar em alguns anos e deseja um lugar seguro para fazer seu dinheiro crescer. Certificados de depósito IRA permitem que você invista seu dinheiro com uma taxa de retorno garantida, ideal para pessoas que estão próximas de atingir a idade de aposentadoria.
Um IRA CD é um tipo de conta de aposentadoria que investe seu dinheiro em um certificado de depósito (CD). Ao abrir um CD comum, você está guardando dinheiro para o futuro próximo – com um IRA CD, seu CD faz parte de sua estratégia de economia para aposentadoria em longo prazo.
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Um IRA CD não é o mesmo que um CD comum. Se você está procurando um CD comum que não seja voltado para aposentadoria, confira nosso guia de melhores taxas de CD em vez disso.
Melhores Taxas de IRA CD
- Synchrony IRA CD: 2,25 a 5,50% APY
- Alliant Credit Union IRA Certificate: 4,30% a 5,30% APY
- Ally IRA High Yield CD: 3,00% a 5,15% APY
- Discover IRA CD : 2,00% a 5,20% APY
- Ally IRA Raise Your Rate CD: 4,00% APY
Abaixo estão as nossas escolhas para IRA CDs. Sabemos que “melhor” significa algo diferente para cada pessoa, então listamos as forças e limitações de cada banco.
Comparar os Melhores IRA CDs
FAQs sobre IRA CD
Avaliações de IRA CD
No Synchrony, você pode abrir um Traditional IRA ou Roth IRA. Sua taxa mais competitiva é para CDs de 5 anos.
Embora a Synchrony ofereça uma variedade de prazos de pagamento no geral, você pode encontrar prazos mais longos que 5 anos em outro lugar. O depósito mínimo inicial também é um pouco alto, de $2.000. Se você deseja abrir um CD com menos dinheiro, pode considerar uma das outras opções em nossa lista.
Depósito mínimo inicial: $0
Opções de prazo: 3 meses a 5 anos
Penalidades por resgate antecipado: A Synchrony oferece penalidades padrão para resgates antecipados do seu saldo principal, conforme abaixo:
- Penalidade de juros de 90 dias para um prazo de CD inferior a 12 meses
- Penalidade de juros de 180 dias para um prazo de CD de 12 a 48 meses
- Penalidade de juros de 365 dias para um prazo de CD acima de 48 meses
Certificado IRA do Alliant Credit Union
No Alliant, você pode abrir um CD IRA tradicional, Roth ou SEP. É mais fácil se tornar membro do Alliant do que de muitas cooperativas de crédito.
O prazo mais curto do Alliant é de um ano. Se você está procurando por CDs IRA de prazo mais curto, pode preferir uma instituição diferente.
Depósito mínimo inicial: $1.000
Opções de prazo: 1 a 5 anos
Penalidades por saque antecipado: Ao sacar fundos do seu CD IRA antes de vencer, o Alliant cobra os juros acumulados pelo número de dias em que a conta esteve aberta, da seguinte forma:
- Até 90 dias para prazos de 12 a 17 meses
- Até 120 dias para prazos de 18 a 23 meses
- Até 180 dias para prazos de 24 meses ou mais
- 7 dias durante o período de carência de 7 dias para novos CDs IRA
Análise do Alliant Credit Union
CD IRA do Discover
O Discover oferece CDs IRA com prazos de até 10 anos, e os certificados estão disponíveis como IRAs tradicionais ou Roth.
Você precisará de pelo menos $2.500 para abrir um CD IRA com o Discover. CDs IRA com prazos de cinco anos ou mais têm penalidades mais altas por saque antecipado do que os bancos concorrentes.
Depósito mínimo inicial: $2.500
Opções de prazo: 3 meses a 10 anos
Penalidades por saque antecipado: As penalidades por saque antecipado são as seguintes:
- Penalidade de juros de 3 meses para prazo do CD inferior a 1 ano
- Penalidade de juros de 6 meses para prazo do CD de 1 ano a menos de 4 anos
- Penalidade de juros de 9 meses para prazo do CD de 4 anos a menos de 5 anos
- Penalidade de juros de 18 meses para prazo do CD de 5 anos a menos de 7 anos
- Penalidade de juros de 24 meses para prazo do CD de 7 anos a 10 anos
CD IRA de Alto Rendimento do Ally e CD IRA com Aumento de Taxa do Ally
O Ally oferece dois tipos de CDs IRA: o CD IRA de Alto Rendimento do Ally e o CD IRA com Aumento de Taxa do Ally. Os CDs de Alto Rendimento mantêm sua taxa durante todo o prazo, mas com os CDs com Aumento de Taxa, você tem a opção de aumentar seu Rendimento Anual Percentual (APY) se as taxas do Ally subirem. Você pode aumentar seu APY uma vez durante um prazo de 2 anos e duas vezes durante um prazo de 4 anos.
Todos os CDs IRA do Ally estão disponíveis como SEP, tradicionais ou Roth IRAs. É um dos poucos bancos que permite que você abra um CD IRA sem depósito mínimo, e suas penalidades por saque antecipado são menores do que as da maioria dos concorrentes.
O CD IRA com Aumento de Taxa do Ally está disponível apenas com prazos de 2 anos e 4 anos, e o CD IRA de Alto Rendimento do Ally não inclui prazos de 2 anos ou 4 anos.
Depósito mínimo inicial: $0
Opções de prazo: 3 meses a 5 anos
Penalidades por saque antecipado: O Ally oferece penalidades padrão por saques antecipados do seu saldo principal, da seguinte forma:
- Multa de juros de 60 dias para um prazo de CD de 24 meses ou menos
- Multa de juros de 90 dias para um prazo de CD de
25 a 36 meses - Multa de juros de 120 dias para um prazo de CD de 37 a 48 meses
- Multa de juros de 150 dias para um prazo de CD de 49 meses ou mais
Outros Certificados de Depósito de Aposentadoria (IRA) que Consideramos
- Certificado de Compartilhamento da União Federal de Crédito da Força Aérea: Os membros ativos da Força Aérea, veteranos e familiares podem obter taxas respeitáveis com a AFFCU, mas você precisará de pelo menos $1.000 para abrir um IRA CD e pelo menos $2.500 para um prazo de 5 anos ou 7 anos.
- Certificado de Compartilhamento da União Federal de Crédito SchoolsFirst: Você ganhará um alto rendimento anual com um depósito inicial de apenas $500, mas os IRA CDs da SchoolsFirst são limitados a residentes do sul da Califórnia.
- VyStar Credit Union: Esta cooperativa de crédito oferece taxas sólidas para residentes de certas partes da Flórida e Geórgia.
- Connexus Credit Union: As taxas da Connexus são respeitáveis, mas ela só capitaliza os juros uma vez por trimestre.
- Certificado IRA da União Federal de Crédito Signature: A Signature pode ser uma boa opção se você preferir uma cooperativa de crédito em vez de um banco, mas ela capitaliza os juros mensalmente, não diariamente.
Confiança Bancária e Classificações do BBB
Nenhum dos bancos em nossa lista tem escândalos públicos recentes.
O Better Business Bureau classifica empresas com base em respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui estão as pontuações do BBB para as nossas principais opções:
O Ally recebeu uma nota A do BBB porque tem três reclamações não resolvidas.
No entanto, uma boa pontuação no BBB não garante uma experiência tranquila com um banco. Peça recomendações a pessoas que você conhece e leia avaliações online para obter mais informações sobre se um banco seria adequado para você.
O Synchrony esteve envolvido em algumas controvérsias públicas. Em 2023, o Synchrony foi obrigado a pagar $2,6 milhões em um acordo quando acusado de ligar para clientes sobre contas bancárias que eles não tinham. Em 2021, o banco também foi obrigado a pagar $3,5 milhões em um acordo quando acusado de fazer ligações telefônicas indevidas para devedores residentes na Califórnia.
Por Que Você Deve Confiar em Nós: Conselhos de Especialistas para Escolher os Melhores Certificados de Depósito de Aposentadoria (IRA)
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para escolher essas opções e fornecer seus conselhos sobre como encontrar os melhores CDs para usar seu dinheiro. Você pode ler suas sugestões no final deste artigo.
Aqui está o que eles têm a dizer sobre CDs. (Algum texto pode ser levemente editado para clareza.)
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para eles?
Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:
“Obviamente, você quer ter certeza de que é coberto pelo FDIC. Além disso, a experiência bancária – você gosta de ir até uma agência bancária? Então, você precisa de um banco local. Você simplesmente não se importa se nunca ver o banco? Então, você está bem com atendimento online. Você escreve cheques? Não escreve cheques? Portanto, é preciso pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista do que eu priorizo mais em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas de serviço mensais. Eu veria quais são os requisitos para isentar a taxa de serviço mensal e se acho que posso atender a esses requisitos todo mês. Se estiver procurando uma conta bancária que renda juros, prestaria atenção nas taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta paga uma taxa de juros mais alta do que a média das contas bancárias.”
O que torna um Certificado de Depósito (CD) bom ou ruim?
Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:
“Você sempre deve avaliar quanto dinheiro precisa para começar e se pode continuar adicionando dinheiro. Além disso, verifique não apenas qual é a taxa de juros, mas com que frequência eles pagam juros, se é mensalmente ou trimestralmente.”
Sophia Acevedo, CEPF:
“CDs podem ser interessantes se você não precisar acessar parte do seu dinheiro, pois eles têm uma taxa de juros fixa por um prazo específico. Eu verificaria as taxas de CD atuais e veria como elas se comparam a outros tipos de contas de poupança.”
Como alguém deve escolher o prazo de um CD?
Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Eu pensaria em quando você precisa do dinheiro e compararia isso com as taxas de CD prevalecentes, e então veria o que faz sentido do ponto de vista financeiro, mas também do seu próprio timing pessoal.”
Mykail James, CFEI:
“Eu acredito em ter um plano para qualquer finalidade dos fundos. Se for para ser um fundo para comprar uma casa e você quiser esperar mais dois anos, é isso que você deve considerar quando quiser ter esse dinheiro.”
Nossa Metodologia: Como escolhemos os melhores CD-IRAs
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que o “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – por exemplo, uma alta APY – também descrevemos as limitações. Passamos horas comparando as características e os detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.
Revisamos mais de uma dúzia de instituições para identificar as opções mais fortes usando nossa metodologia de taxas de CD. Por meio de nossa pesquisa, descobrimos que os melhores bancos para CD-IRAs oferecem taxas altas, uma variedade de termos de CD-IRAs e não cobram taxas de manutenção.
Embora as taxas de juros sejam um aspecto importante de qualquer conta bancária online, vários bancos oferecem os mesmos rendimentos percentuais anuais (APYs). Para diferenciá-los, também consideramos o depósito mínimo, requisitos de saldo, aplicativos móveis e outros recursos destacados.
