Melhores credores para compradores de primeira casa de novembro de 2023
Os Credores Mais Indicados para Novos Compradores de Casa em Novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
Compradores de imóveis de primeira viagem muitas vezes precisam de ajuda extra ou soluções de hipotecas acessíveis para passarem pelo processo de hipoteca. Por isso, é importante ter um credor que esteja preparado para atender às suas necessidades únicas.
Também há muitos programas disponíveis para ajudar compradores de imóveis de primeira viagem a adquirirem uma casa, como subsídios para entrada ou custos de fechamento. Alguns credores têm seus próprios programas para casos como esse, ou a capacidade de conectá-lo a programas em sua área.
Os Melhores Credores para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
As principais escolhas do Personal Finance Insider para os melhores credores para compradores de imóveis de primeira viagem permitem baixas entradas e se destacam na satisfação do cliente e na acessibilidade. Muitos têm recursos especiais, como assistência com entrada, que podem tornar a compra de uma casa ainda mais acessível.
Compare os Melhores Credores para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Perguntas Frequentes dos Melhores Credores para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Avaliações de Credores para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Melhor no Geral para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Guild Mortgage
Guild Mortgage oferece muitos recursos extras que o tornam nosso credor favorito para compradores de primeira viagem, incluindo requisitos de crédito flexíveis, um processo de inscrição conveniente (incluindo a capacidade de concluir o processo online ou pessoalmente em uma de suas agências físicas) e capacidades de fechamento digital. Além disso, este credor pode conectá-lo a programas de assistência com entrada em sua região.
Se você não possui histórico de crédito, o programa Guild’s Complete Rate permite que você use o histórico de pagamentos de aluguel para se candidatar. Ele também oferece um fechamento híbrido que permite assinar a maioria da documentação antecipadamente, para que você tenha um fechamento rápido.
Também é um dos principais credores em satisfação do cliente; em 2022, ficou acima da média do setor no Estudo Anual de Satisfação de Originação de Hipotecas da J.D. Power.
O que ficar atento: Guild não exibe taxas de exemplo online. Para saber o que você pode pagar com este credor, você precisará entrar em contato para obter uma cotação de taxa.
Melhor para Assistência de Pagamento Inicial para Compradores de Primeira Casa
Banco da América
O Banco da América é um dos nossos principais credores de hipotecas de grandes bancos para compradores de primeira casa. Ele oferece assistência financeira significativa e seu novo programa Community Affordable Loan Solution é um dos programas mais generosos do mercado.
O Banco da América oferece assistência de pagamento inicial de até US$ 10.000 e assistência de custos de fechamento de até US$ 7.500. Isso o torna um credor especialmente atrativo para compradores de primeira casa, que geralmente têm dificuldade em obter dinheiro suficiente para cobrir esses custos. Além disso, se você já é cliente do Banco da América, pode receber um desconto na taxa de originação.
O novo programa Community Affordable Loan Solution do Banco da América remove muitas das barreiras que tradicionalmente impediam as pessoas de se tornarem proprietárias. Com esta hipoteca, você pode comprar uma casa sem pagamento inicial e sem custos de fechamento, e usar crédito não tradicional (como comprovante de pagamento pontual de aluguel ou contas de serviços públicos) para se qualificar.
Este credor ficou acima da média no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias de 2022 da J.D. Power.
O que ficar atento: A hipoteca Community Affordable Loan Solution está disponível apenas em determinados mercados, incluindo algumas áreas historicamente negras e hispânicas em Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami.
Melhor para Compradores de Primeira Casa com Renda Mais Baixa
Chase
Chase é um forte credor de hipotecas em geral, especialmente se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para a hipoteca DreaMaker.
A hipoteca DreaMaker é uma das melhores ofertas do Chase, ajudando mutuários de renda média a baixa a comprar uma casa com entrada de 3% e requisitos flexíveis de crédito. O programa Homebuyer Grant do Chase também concede até US$ 2.500, ou US$ 5.000 para mutuários em áreas de baixa renda ou majoritariamente negras.
O Chase ficou em 2º lugar no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power.
O que ficar atento: Para se qualificar para uma hipoteca DreaMaker, você precisará atender aos limites de renda.
Melhor para Veteranos que são Compradores de Primeira Casa
Navy Federal Credit Union
A Navy Federal é uma boa opção para pessoas afiliadas às Forças Armadas, especialmente se você estiver procurando um credor que seja amigável para pessoas com baixa pontuação de crédito e pouco dinheiro para pagamento inicial.
A Navy Federal oferece várias hipotecas acessíveis além de seu empréstimo VA, incluindo uma hipoteca Homebuyers Choice, que é um empréstimo convencional sem pagamento inicial e sem seguro hipotecário. Este credor também aceita dados de crédito alternativos, como contas de serviços públicos.
A Navy Federal recebeu uma pontuação alta da J.D. Power, mas não se classificou no estudo anual de satisfação do cliente porque não cumpre certos critérios.
O que ficar atento: A Navy Federal tem uma classificação NR (Sem Classificação) do BBB porque está no processo de responder a reclamações fechadas anteriormente. Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família estiverem afiliados às Forças Armadas, se você for um funcionário civil ou contratado do Departamento de Defesa, ou se você morar com um membro da Navy Federal.
Melhor para Empréstimos FHA se Você é um Comprador de Primeira Casa
New American Funding
A New American Funding é uma boa empresa de empréstimo hipotecário em geral, e seus empréstimos da FHA são uma escolha especialmente forte para compradores de imóveis de primeira viagem com históricos de crédito limitados ou instáveis.
A New American Funding permite pontuações abaixo de 580 em seus empréstimos da FHA e considerará crédito não tradicional de mutuários que não possuem uma pontuação. Você também pode conseguir um empréstimo da FHA com este credor se tiver um evento negativo recente, como uma falência ou execução hipotecária, em seu relatório de crédito.
O que observar: Não está disponível para residentes do Havaí ou de Nova York. A New American Funding não permite que você explore taxas personalizadas sem fornecer informações de contato.
Melhor para Mutuários de Empréstimos Estudantis que são Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
U.S. Bank
O U.S. Bank é uma boa opção para mutuários de empréstimos estudantis graças ao seu Empréstimo American Dream, que é voltado para mutuários de baixa renda. O U.S. Bank diz que trabalhará com mutuários de empréstimos estudantis em planos de pagamento baseados na renda para esta hipoteca.
O Empréstimo American Dream do U.S. Bank vem com uma entrada de 3%, sem seguro hipotecário, e permite crédito não tradicional se você não tiver uma pontuação de crédito. Você também receberá até $10.000 em assistência para entrada e custos de fechamento com esta hipoteca.
Este credor também é uma boa opção se você já tiver uma conta no U.S. Bank, pois você pode receber até $1.000 de desconto em seus custos de fechamento.
O que observar: O U.S. Bank possui baixa classificação no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power de 2022.
Melhor para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem sem Pagamento Inicial
Alliant Credit Union
O Alliant Credit Union é uma boa opção para mutuários de primeira viagem com pontuações de crédito decentes. O Empréstimo Alliant Advantage Mortgage deste credor permite que compradores de imóveis de primeira viagem façam um pagamento inicial de 0% sem seguro hipotecário, tornando-o uma opção incrivelmente acessível para aqueles que se qualificam.
O que observar: Você precisará se tornar um membro para se qualificar. Isso significa que você precisará ser um funcionário de uma das empresas ou organizações parceiras da Alliant, ser um parceiro doméstico ou parente de primeiro grau de um membro atual, morar ou trabalhar em uma das comunidades elegíveis perto da sede da cooperativa de crédito em Chicago, ou ser um membro do Foster Care to Success (A Alliant cobrirá sua taxa de associação de $5).
Melhor Credor Online para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Better Mortgage
O Better Mortgage é um credor acessível e uma boa opção para mutuários que valorizam um processo de inscrição online rápido e conveniente. A Better oferece uma pré-aprovação que leva apenas alguns minutos para ser concluída e oferece a possibilidade de visualizar facilmente taxas personalizadas sem fornecer informações de contato.
O que observar: A Better tem uma classificação “B” do BBB devido a reclamações registradas contra a empresa. Ele também ficou abaixo da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power de 2022.
Melhor para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem com Baixas Pontuações de Crédito
Carrington Mortgage Services
A Carrington Mortgage Services é uma ótima opção se você tiver uma pontuação de crédito baixa, pois possui hipotecas que permitem pontuações de crédito tão baixas quanto 500. Também possui opções para mutuários com falências ou execuções hipotecárias recentes.
Este credor possui algumas das melhores opções de crédito flexível de todos os credores desta lista. Com a Carrington Mortgage Services, você pode obter uma hipoteca garantida pelo governo com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, ou uma hipoteca Carrington Flexible Advantage com pontuação tão baixa quanto 550 ou eventos negativos recentes em seu relatório de crédito.
O que observar: A Carrington não concede empréstimos em Massachusetts ou Dakota do Norte. Ele também não mostra suas taxas online.
A Carrington tem uma classificação “NR, ou “sem classificação”” do BBB porque o credor está respondendo a reclamações anteriormente fechadas. Além disso, em novembro de 2022, a Consumer Financial Protection Bureau ordenou que a Carrington pagasse $5,25 milhões em multas por supostamente violar os direitos do CARES Act dos mutuários. A CFPB alega que o credor enganou mutuários que procuravam suspensão de pagamento de acordo com o CARES Act e negou-lhes proteções essenciais previstas na lei da era da pandemia.
Melhor para Baixos Custos de Fechamento para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Terceiro Federal Savings and Loan
O Terceiro Federal Savings and Loan oferece uma ampla variedade de benefícios para seus mutuários hipotecários. Com as hipotecas de baixo custo do credor, os mutuários só pagarão US $ 295 em custos de fechamento em troca de uma taxa de juros ligeiramente mais alta.
O Terceiro Federal é um ótimo credor para compradores de primeira viagem que têm bom crédito, mas não têm muito dinheiro para a transação. Com esse credor, os iniciantes podem receber até US $ 13.000 em assistência de pagamento inicial e realizar pagamentos iniciais tão baixos quanto 5% sem precisar pagar seguro hipotecário.
O que observar: O Terceiro Federal está disponível apenas na Califórnia, Colorado, Connecticut, Flórida, Geórgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Missouri, New Hampshire, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Tennessee, Virgínia, Washington e Washington, DC. Seus únicos escritórios físicos estão em Ohio e Flórida.
Também não oferece nenhuma hipoteca garantida pelo governo.
Melhor para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem sem Seguro Hipotecário Privado
Truist
O Truist é um credor extremamente acessível, especialmente para compradores de imóveis de primeira viagem, que frequentemente têm menos dinheiro para o pagamento inicial. Seu Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária (CHIP) oferece financiamento entre 97% e 100% sem seguro hipotecário privado.
Os compradores de imóveis podem potencialmente obter uma hipoteca CHIP do Truist com o mínimo de 0% de pagamento inicial se morarem em uma área qualificada, ou 3% de pagamento inicial se não estiverem em uma área qualificada. O Truist não exige seguro hipotecário privado nessas hipotecas. Normalmente, é necessário pagar pelo seguro hipotecário privado se você fizer um pagamento inicial abaixo de 20%.
O que observar: O Truist não é transparente em relação às suas taxas e tarifas.
Melhor para Baixos Pagamentos Iniciais para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Rocket Mortgage
O Rocket Mortgage é um dos nossos principais credores hipotecários graças ao seu conveniente processo de inscrição online e excelente atendimento ao cliente. Sua hipoteca ONE+ combina um pagamento inicial de 1% com uma doação de 2%, o que significa que os mutuários podem fazer um pagamento inicial mínimo e começar com algum patrimônio na casa.
O que observar: Você precisará ter uma renda igual ou inferior a 80% da renda média da área para se qualificar para uma hipoteca ONE+.
Como Escolher um Credor como Comprador de Imóveis de Primeira Viagem
Uma coisa importante que os mutuários de hipoteca inexperientes devem saber é que existem muitos credores hipotecários por aí, e todos são diferentes. Se um credor não atende exatamente às suas necessidades, você não deve ter muita dificuldade em encontrar um que atenda.
Certifique-se de aplicar para pré-aprovação com pelo menos dois ou três credores hipotecários para que você possa comparar as ofertas. E não se limite apenas à taxa que eles oferecem; certifique-se também de perguntar sobre as taxas do credor e outros custos que você pagará no fechamento.
Outros Credores Hipotecários que Consideramos para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Avaliamos mais de duas dúzias de credores hipotecários antes de escolher nossos favoritos. Aqui estão outros credores que analisamos e os motivos pelos quais não foram selecionados:
Guaranteed Rate: Esse credor possui uma interface fácil de usar e permite o fechamento digital, mas não possui assistência para o comprador de imóveis de primeira viagem, diferentemente de muitos de nossos principais escolhas.
Pentagon Federal Credit Union: Se você possui uma pontuação de crédito de 650, o PenFed oferece de US $ 500 a US $ 2.500 em crédito para todos os membros, dependendo do valor do empréstimo. No entanto, a cooperativa de crédito não oferece hipotecas da FHA ou USDA.
USAA: A USAA tem uma seleção muito limitada de hipotecas, sendo os empréstimos da VA seu foco principal.
LoanDepot: O LoanDepot é um credor sólido, mas não possui recursos que o diferenciem da concorrência.
Wells Fargo: O credor oferece assistência para compradores de baixa renda. No entanto, o Wells Fargo esteve envolvido em várias controvérsias públicas nos últimos anos, relacionadas a acusações de práticas racistas de empréstimos, criação de contas bancárias falsas e cobrança de seguros que os clientes não contrataram. Ele possui uma classificação F do BBB.
Caliber Home Loans: A Caliber não possui programas de assistência para compradores de imóveis de primeira viagem.
Fairway Independent Mortgage Corporation: Esse é um credor forte de forma geral, mas não possui produtos voltados para compradores de primeira viagem, como algumas de nossas principais escolhas.
Veterans United: A Veterans United oferece diversos tipos de hipotecas, não apenas hipotecas da VA. No entanto, ela não possui programas para compradores de primeira viagem.
CMG Financial: A CMG oferece oportunidades únicas de doação e hipotecas. Esses programas podem ser boas opções, mas não são adequados para todos.
Freedom Mortgage: Esse é um bom credor se você possui uma pontuação de crédito baixa, mas não é possível preencher uma solicitação online.
Flagstar Bank: Esse credor oferece vários tipos de empréstimos imobiliários, mas não possui os mesmos recursos impressionantes dos credores que fazem parte de nossa lista.
Movement Mortgage: A Movement Mortgage possui um processo de inscrição rápido, mas não possui programas de assistência para compradores de imóveis de primeira viagem.
<a "área="" bombeiro,="" de="" departamento="" desenvolvimento="" do="" door"="" e="" em="" emergência="" for="" good="" habitação="" href="https://www.abcfox.com/jim-jordan-a<h3>Recursos Adicionais e Programas para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem</h3>
<p>Você pode se qualificar para um programa específico do seu estado ou condado. Estes geralmente são na forma de assistência de pagamento de entrada/custos de fechamento ou benefícios fiscais.</p>
<p>Você pode receber assistência se comprar uma casa que precise de grandes reformas, incluindo empréstimo HomeStyle da Fannie Mae, empréstimo CHOICERenovation da Freddie Mac, empréstimo FHA 203(k) e o programa de Hipoteca Eficiente em Energia.</p>
<p>Você pode se qualificar para o programa " morar="" médicos="" neighbor="" next="" ou="" p="" policial="" prestador="" professor,="" revitalização".
Acesse o site Good Neighbor Next Door para procurar casas na sua área. As casas são listadas por sete dias, e você pode comprar uma com 50% de desconto do preço listado.
O empréstimo direto para nativos americanos é para veteranos militares nativos americanos e é emitido por meio do VA. Você não precisa de dinheiro para pagamento de entrada, e não pagará seguro hipotecário privado.
Por que você deve confiar em nós: Conselhos de Especialistas sobre a Escolha do Melhor Credor para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Insider
Para ajudar você a aprender mais sobre a compra de imóveis, hipotecas e credores, quatro especialistas deram suas opiniões:
Aqui estão os conselhos deles sobre como avaliar credores de hipotecas e como decidir qual tipo de hipoteca é o melhor para você. (Algum texto pode ser levemente editado para clareza.)
Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?
Anthony Park, autor:
“A resposta genérica é apenas optar pela taxa mais baixa. No entanto, você também deve levar em consideração quem vai servir melhor o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar fazer um HELOC ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que é mais do tipo de uma única vez?
“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouca assistência posteriormente. Não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por serviços potenciais no futuro, mas também não escolha sempre a taxa mais baixa absoluta. Às vezes, há um custo com isso.”
Molly Grace, Personal Finance Insider:
“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipotecas – você também está construindo uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha boa comunicação com você e seu agente imobiliário.
Quando eu estava procurando uma casa, eu conseguia enviar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimos (que foi recomendado pelo meu agente imobiliário) e receber respostas rápidas quando eu tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Conforme você compara os credores, preste atenção em quão responsivos eles são e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”
Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca apoiada pelo governo?
Molly Grace, Personal Finance Insider:
“Uma hipoteca FHA é uma opção muito útil para mutuários com pontuações baixas ou históricos de crédito instáveis. Mas se você tem um ótimo histórico de crédito, poderá obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.
Hipotecas VA são ótimos negócios. Se você se qualificar para uma, definitivamente deve optar por ela. Você não precisa fazer um pagamento de entrada e não pagará seguro hipotecário – além disso, algumas das melhores taxas disponíveis.”
Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:
“O empréstimo governamental mais comum, amplamente disponível para quase todos, é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um convencional. Seu crédito está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. É possível obter convencionais com uma pontuação mínima de 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. O FHA não discrimina – não importa o quão perfeito ou horrível seja seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”
Como alguém pode saber se está financeiramente preparado para comprar uma casa?
Lauryn Williams, CFP:
“Você deve ter fundos remanescentes depois de tudo estar concluído em relação à compra da casa. Portanto, se você não tem um fundo de emergência além do pagamento inicial, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora seja possível ser aprovado para uma hipoteca com dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro disponível, você se coloca em uma situação muito arriscada.”
Molly Grace, Personal Finance Insider
“Você deve estar preparado para dedicar uma parte do seu orçamento à compra de uma casa – e não estou me referindo ao pagamento da hipoteca. Quando você é dono da casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar-condicionado estava quebrado. Pagamos $700 para consertá-lo.”
Metodologia: Como escolhemos os melhores credores para compradores de primeira viagem?
Para escolher os melhores credores hipotecários de novembro de 2023, consideramos quatro fatores principais:
Tipos de empréstimos. O credor oferecia diversos tipos de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, como empréstimos convencionais (incluindo conformes e jumbo) e empréstimos com respaldo governamental?
Acessibilidade. Verificamos as pontuações mínimas de crédito e os valores de pagamento inicial dos credores. Também verificamos se eles oferecem empréstimos com respaldo governamental, que podem ser mais acessíveis para mutuários com perfis financeiros não perfeitos. Por fim, verificamos se eles possuem requisitos de crédito flexíveis, como aceitar crédito não tradicional de mutuários sem histórico de crédito ou considerar mutuários com eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito.
Ética. Muitas das nossas melhores escolhas receberam uma classificação A- ou melhor do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas.
Também analisamos de perto os credores com programas específicos para compradores de primeira viagem, como auxílio para pagamento inicial. A maioria das nossas principais escolhas oferece recursos que beneficiam compradores de primeira viagem, e aquelas que não oferecem foram incluídas na lista por se destacarem em outros critérios.
