Melhores contas correntes online de novembro de 2023
As contas correntes online mais incríveis de novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às dúvidas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos financeiros (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissões dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
As melhores contas correntes em bancos online podem ser ótimas opções se você deseja uma conta com baixas taxas, benefícios exclusivos ou uma combinação de ambos.
Melhores Contas Correntes Online de Novembro
- Capital One 360 Checking: Melhor para poucas taxas e requisitos de abertura flexíveis
- SoFi Checking and Savings: Melhor conta corrente e de poupança combinadas
- Upgrade Rewards Checking Plus: Melhor para recompensas em dinheiro de volta
- Axos Bank Rewards Checking: Melhor para acesso a caixas eletrônicos
- Varo Bank Account: Melhor para depósitos fáceis
- Experian Smart Money: Melhor para ferramentas financeiras
- Redneck Bank Rewards Checkin’ Account: Melhor para uma alta taxa de juros
- Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account: Melhor para um atendimento ao cliente de qualidade
- Wealthfront Cash Account: Melhor conta de gerenciamento de dinheiro
Análises das Melhores Contas Correntes Online
A Capital One 360 é um banco online sólido com uma conta corrente abrangente.
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Capital One 360 Checking não possui depósito mínimo de abertura, taxa de serviço mensal, taxas de transação estrangeira e oferece diversas opções de proteção contra cheque especial.
Você pode receber seu salário até dois dias antes com o recurso de pagamento antecipado e ter acesso a mais de 70.000 caixas eletrônicos sem taxas. Por último, mas não menos importante, a Capital One 360 é um banco online que aceita depósitos em dinheiro.
No entanto, você pode estar sujeito a outras taxas de proprietários de caixas eletrônicos fora da nossa rede.
SoFi Checking and Savings é uma conta bancária completa. É uma ótima opção se você quiser manter suas economias e conta corrente em uma única conta. Essa conta vem com um cartão de débito e oferece depósito direto antecipado, como muitas contas correntes. Ela também possui uma ferramenta de poupança chamada Money Vaults, que ajuda a economizar para metas individuais.
Esta conta bancária de recompensas também se destaca porque você pode ganhar juros, cash back e um bônus em dinheiro.
Esta conta está oferecendo um bônus em dinheiro de até $250 se você for um cliente novo do SoFi Checking and Savings ou um cliente existente do SoFi Checking and Savings que ainda não configurou depósitos diretos.
Para receber a recompensa, você precisa cumprir os seguintes requisitos:
- Abrir o SoFi Checking and Savings até 31 de dezembro de 2023.
- Para receber um bônus em dinheiro de $50, você deve receber entre $1.000 e $4.999,99 em depósitos diretos qualificados nos primeiros 30 dias após a abertura da conta.
- Para receber um bônus em dinheiro de $250, você deve receber mais de $5.000 em depósitos diretos qualificados nos primeiros 30 dias após a abertura da conta.
A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto ou depositar no mínimo $5.000 por mês. Dessa forma, você se qualificará para ganhar até 4,60% APY em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em saldos de conta corrente.
Se você não configurar um depósito direto ou depositar no mínimo $5.000 por mês, você só receberá 1,20% APY em ambos os saldos.
Análise do SoFi Checking and Savings
O Upgrade Rewards Checking Plus oferece 2% de cash back em compras diárias com cartão de débito e pagamentos de serviços públicos e assinaturas mensais, e 1% de cash back em todas as outras compras com cartão de débito. O Upgrade descreve uma compra diária como uma compra online ou presencial em uma loja de conveniência, farmácia, restaurante, bar ou posto de gasolina.
O benefício de 2% de cash back tem um limite de $500 por ano. Uma vez atingido o limite anual, você receberá 1% de cash back em todas as compras elegíveis pelo resto do ano.
Para aproveitar ao máximo a conta Upgrade Rewards Checking Plus, como reembolsos de taxas de caixas eletrônicos e descontos em empréstimos, você precisará manter um saldo diário mínimo de $2.500 em sua conta corrente, receber pelo menos $1.000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não se qualificará para esses benefícios.
Transferências de dinheiro, transações em caixas eletrônicos, compras de cheque, cartões-presente, moeda estrangeira, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para recompensas em dinheiro.
Análise do Upgrade Checking and Savings
O Axos Bank Rewards Checking tem acesso a uma ampla rede de caixas eletrônicos. Você poderá fazer saques gratuitos em aproximadamente 91.000 caixas eletrônicos em todo os EUA.
Se você tiver o Axos Bank Rewards Checking, também receberá reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos domésticos. Alguns dos outros bancos em nossa lista não reembolsarão essas taxas e também podem cobrar uma taxa adicional por usar outro provedor de caixas eletrônicos.
Você pode ganhar até 3,30% APY com o Axos Bank Rewards Checking, mas você precisa cumprir certos requisitos.
Aqui estão os requisitos para ganhar juros:
- Ganhe 0,40% APY se você receber pelo menos $1.500 em depósitos diretos em um mês. Você precisa cumprir este requisito para poder ganhar qualquer juros adicional.
- Ganhe mais 0,30% APY se você fizer 10 transações com cartão de débito em um mês (mínimo de $3 por transação) ou se inscrever para Agregação de Conta/Gerenciador de Finanças Pessoais.
- Ganhe mais 1,00% APY se você manter pelo menos uma média diária de $2.500 em uma conta de Investimento de Portfólios Gerenciados da Axos mensalmente.
- Ganhe mais 1,00% APY se você manter pelo menos uma média diária de $2.500 em uma conta de Investimento de Negociação Autônoma da Axos mensalmente.
- Ganhe mais 0,60% APY se você fizer um pagamento de empréstimo ao consumidor da Axos mensalmente com sua conta de Reward Checking.
Se você alcançar todos os objetivos em um mês, você ganhará a máxima APY disponível.
Você pode gostar da Conta Bancária Varo se quiser uma conta online que ofereça maneiras fáceis de depositar dinheiro na sua conta.
Você pode receber seu salário com até dois dias de antecedência com o depósito direto ou usar o aplicativo móvel para depositar cheques.
Nem todos os bancos online permitem que você deposite dinheiro em espécie, mas com o Varo, você pode depositar dinheiro em locais da Green Dot. Você pode encontrá-los em varejistas comuns como Walmart, CVS, Walgreens e Kroger.
Essa conta também oferece até 6% de cashback em determinados varejistas.
Embora você possa depositar dinheiro em espécie em locais da Green Dot, talvez seja necessário pagar algumas taxas. (Isso é comum em qualquer banco que permita que você deposite dinheiro em espécie com a Green Dot.) Além disso, lembre-se de que o Varo não oferece contas conjuntas.
A Conta Experian Smart Money se destaca porque está automaticamente vinculada a uma ferramenta financeira exclusiva chamada Experian Boost. Experian Boost permite que você construa crédito realizando pagamentos pontuais de contas de telefone, contas de serviços públicos, aluguel e muito mais. A conta também oferece depósitos diretos antecipados e um bônus de $50 ao configurar o depósito direto.
A Experian Smart Money é uma boa opção se você deseja uma conta fácil de abrir. Ela não exige um depósito mínimo de abertura, não possui taxa de serviço mensal e não cobra taxas de cheque especial.
No entanto, se você deseja proteção contra cheque especial, pode preferir uma de nossas outras principais escolhas. Se você tentar sacar mais dinheiro do que possui na Experian Smart Money, a transação simplesmente será negada.
Análise do Experian Smart Money
Redneck Bank Rewards Checkin’ Account
A Conta Rewards Checkin’ do Redneck Bank paga uma alta taxa de juros de bônus de 5,30% APY nos saldos da conta de até $15.000 e 0,50% APY nos valores acima de $15.000. Para se qualificar para a taxa de bônus, você precisará realizar 10 transações de débito qualificadas por ciclo de extrato mensal e receber extratos bancários online.
Se você não cumprir os requisitos mensais, você ganhará uma taxa padrão de 0,25% APY. O Redneck Bank também exige um depósito mínimo de abertura de $500 para abrir a Conta de Cheques Rewards do Redneck Bank. Se você quiser abrir uma conta com menos dinheiro inicialmente, pode preferir outra instituição financeira.
Conta de Cheques Schwab Bank High Yield Investor®
Conta de Cheques Schwab Bank High Yield Investor® é um dos produtos bancários das empresas de investimentos.
O Schwab Bank é classificado como o mais alto em satisfação geral do cliente entre os provedores de contas de cheques, de acordo com um Estudo de Satisfação Bancária Direta JD Power 2022.
Este estudo avalia a experiência dos clientes com bancos on-line e neobanks analisando o atendimento ao cliente, a confiabilidade do banco, o serviço de banco móvel, o serviço de banco online, as possíveis taxas bancárias, a facilidade de movimentação de dinheiro e a facilidade de crescimento do dinheiro.
A Charles Schwab possui chat online 24/7 com representantes de atendimento ao cliente. Você também pode ligar para um representante de segunda a sexta-feira, das 7h às 23h, e nos fins de semana, das 9h às 22h30.
Para abrir uma conta de Checagem de Investidor de Alto Rendimento do Schwab Bank, você também deve ter uma conta de corretora Schwab.
Análise do Banco Charles Schwab
Conta de Dinheiro do Wealthfront
A Conta de Dinheiro do Wealthfront é uma conta de gerenciamento de dinheiro sólida. Uma conta de gerenciamento de dinheiro é um tipo de conta oferecida por instituições exclusivamente on-line que não são tecnicamente bancos, como plataformas de investimento ou empresas de tecnologia financeira. Uma conta de gerenciamento de dinheiro pode ser uma boa opção se você já tem uma conta com uma corretora específica ou firma de investimento, ou se está procurando uma conta com uma taxa de juros alta.
Você receberá 4,80% de APY desde que deposite $1.
As empresas de tecnologia financeira se associam a bancos que fornecem seguro do FDIC para contas de gerenciamento de dinheiro. O Wealthfront está associado a vários bancos, o que significa que seu dinheiro é distribuído entre quatro bancos e pode ser segurado em até $5 milhões em uma conta bancária individual.
Análise da Conta de Dinheiro do Wealthfront
Perguntas frequentes sobre as melhores contas de verificação on-line
Quais são os bancos mais confiáveis?
O Better Business Bureau atribui notas às empresas, variando de F a A+. Uma boa nota do BBB indica que a empresa responde efetivamente às reclamações dos clientes, anuncia de forma honesta e é transparente sobre as práticas comerciais. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação do BBB é o Redneck Bank.
Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:
Wealthfront obteve uma classificação F por causa das várias reclamações dos clientes no site do BBB e por não ter respondido às reclamações feitas contra a empresa. A Varo possui uma classificação A- devido ao alto número de reclamações dos clientes no site do BBB.
A Upgrade recebeu uma classificação A+ do BBB. Seu banco parceiro, Cross River Bank, recebeu uma classificação C- por ter recebido um alto volume de reclamações dos clientes no site do BBB e por ter seis reclamações não resolvidas.
A Experian recebeu uma classificação C+ do BBB por ter recebido um alto volume de reclamações dos clientes, ter ações governamentais tomadas contra a empresa e ter demorado muito para responder às reclamações dos clientes.
Em novembro de 2022, a Experian foi obrigada a pagar um total de US$13,67 milhões referente a dois acordos sobre violações de dados que ocorreram em 2012 e 2015. A violação de 2015 ocorreu quando uma pessoa autorizada obteve acesso a informações pessoais na rede da Experian, afetando principalmente pessoas que se candidataram aos serviços da T-Mobile entre setembro de 2013 e setembro de 2015. A violação de 2012 envolveu roubo de identidade.
Comparação de Conta Corrente Online
Aqui estão nossas principais escolhas para as melhores contas correntes online. Sabemos que o “melhor” significa algo diferente para cada pessoa, então listamos os pontos fortes e limitações de cada conta. Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido fechado recentemente, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira com seguro federal. Quando uma instituição financeira possui seguro federal, até US$250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.
Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas para as melhores contas correntes online
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas correntes para suas necessidades.
Estamos focando em contas correntes sem taxas mensais de manutenção, mas também estamos levando em consideração taxas para transações no exterior, saques em caixas eletrônicos externos e outras.
Aqui está o que eles têm a dizer sobre contas correntes. (Alguns textos podem ser levemente editados para maior clareza.)
O que torna uma conta corrente boa ou não boa?
Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Eu olharia para os locais dos caixas eletrônicos e, em seguida, para os saldos mínimos para não incorrer em uma taxa mensal. Acredito que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Eu procuraria uma conta corrente que não tivesse taxas pelo serviço mensal ou que oferecesse várias maneiras de não pagar a taxa. Eu também consideraria a disponibilidade do suporte ao cliente e as avaliações do aplicativo móvel.”
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para eles?
Tania Brown, planejadora financeira certificada em SaverLife:
“Obviamente, você quer ter certeza de que está segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir pessoalmente a um banco? Então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se verá ou não seu banco? Então você está bem com o online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é preciso pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Mykail James, MBA, instrutora certificada em educação financeira, BoujieBudgets.com:
“A coisa mais importante em uma conta corrente é saber de qual provedor é o cartão de débito. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”
Metodologia: Como escolhemos as melhores contas correntes online
Para encontrar as melhores contas correntes online, consideramos duas dúzias de instituições financeiras online.
Reduzimos nossas principais escolhas revisando características e benefícios. Analisamos como as instituições financeiras cobram taxas bancárias comuns – por exemplo, taxas de serviço mensal, taxas de saques em caixas eletrônicos externos, taxas de cheque especial ou taxas de transações internacionais. Se uma instituição financeira ofereceu uma vantagem única, como uma alta taxa de juros ou um bônus em dinheiro, avaliamos os critérios necessários para obter a recompensa.
Para saber mais sobre como classificamos e avaliamos produtos, consulte nossa página de padrões editoriais.
Outras Contas Correntes Online que Não Passaram nos Critérios e o Porquê
- Conta Corrente Quontic Cash Rewards: A Quontic permite que você ganhe 1% de cashback em compras elegíveis com o cartão de débito. Você pode receber até $50 em cashback por mês. No entanto, não foi nossa primeira escolha porque os benefícios de cashback do Upgrade se destacam mais. Você pode ganhar 2% de cashback em compras do dia a dia (até $500 em recompensas por ano calendário). Leia a avaliação da Quontic Bank da Insider aqui.
- Conta Corrente Chime®: A Chime tem uma sólida conta corrente com depósito direto antecipado e depósitos em dinheiro em locais da Green Dot, mas não oferece recompensas em dinheiro como a Varo. Leia a avaliação da Chime da Insider aqui.
- Conta de Gerenciamento de Dinheiro em Efeito da Fidelity: Você pode economizar, gastar e investir tudo em uma única conta com a Fidelity, mas sua taxa de juros é apenas satisfatória. Leia a avaliação do Gerenciamento de Dinheiro da Fidelity da Insider aqui.
- Conta Corrente de Recompensas Gratuitas do Consumers Credit Union: O Consumers Credit Union paga até 5% de APY nos primeiros $10.000 de sua conta se você atender a certos requisitos mensais. No entanto, o Redneck Bank oferece a possibilidade de ganhar uma taxa de juros do bônus maior para saldos de até $15.000.
- Conta de Débito com Cashback Discover: A Discover permite que você ganhe 1% de cashback em até $3.000 em compras com cartão de débito por mês. No entanto, nosso favorito, o Upgrade, pode ser mais interessante quando se trata de ganhar cashback em compras do dia a dia. Leia a avaliação da Discover Bank da Insider aqui.
- Conta Corrente de Recompensas do LendingClub: O LendingClub pode ser uma boa opção se você estiver procurando uma conta corrente com recompensas, mas você precisará ter pelo menos $2.500 em sua conta para aproveitar ao máximo. Leia a avaliação do LendingClub da Insider aqui.
- Conta de Cheques de Alto Rendimento Bank5 Connect: Você precisará manter pelo menos $100 para ganhar juros nesta conta corrente. Você também pode obter uma taxa melhor com o Redneck Bank. Leia a avaliação da Bank5 Connect da Insider aqui.
- Conta Corrente Online da FNBO Direct: A FNBO Direct oferece uma sólida conta corrente, e pode valer a pena se você quiser paralisações gratuitas ou transferências domésticas de entrada gratuitas. As principais desvantagens dessa conta são suas classificações mistas de aplicativos móveis e a falta de cheques em papel. Leia a avaliação da FNBO Direct da Insider aqui.
- Conta Corrente Diária: A Daylight permite que você personalize seu cartão de débito com o nome de sua escolha. Você também pode
