Melhores Credores de Hipotecas Online de Novembro de 2023

Os Melhores Credores de Hipotecas Online de Novembro de 2023 - Descubra onde as taxas são tão boas que até a sua sogra aprovaria

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são as nossas próprias.

Com o aumento dos credores online, conseguir uma hipoteca agora é mais fácil do que nunca. Mas com tantos credores de hipoteca online para escolher, pode ser difícil saber qual é o melhor para você.

Os credores online oferecem várias ferramentas que tornam o processo de solicitação e fechamento da hipoteca muito conveniente; muitas vezes, você pode aplicar com esses credores em seu dispositivo móvel em apenas alguns minutos.

Os Melhores Credores de Hipoteca Online

Guild Mortgage: Melhor geral
Bank of America Mortgage: Melhor para mutuários de baixa renda
Better Mortgage: Melhor para compradores de primeira viagem
Carrington Mortgage Services: Melhor para pontuações de crédito baixas
Fairway Independent Mortgage: Melhor para fechamentos remotos
Guaranteed Rate Mortgage: Melhor para pesquisar taxas
New American Funding: Melhor para empréstimos respaldados pelo governo
Rocket Mortgage: Melhor para refinanciamento
Chase Mortgage: Melhor banco grande
Citizens Bank Mortgages: Melhor para chat online ao vivo

*Pontuações de crédito mínimas são para empréstimos conformes. Se você se qualificar para outro tipo de empréstimo, talvez seja possível obter um empréstimo com uma pontuação menor.

Para escolher os melhores credores de hipoteca online, o Personal Finance Insider procurou por credores com aplicativos fáceis de usar que oferecem coisas como recuperação automatizada de documentos, fechamentos digitais, chat online ao vivo e outras ferramentas que tornam a obtenção de uma hipoteca simples e conveniente.

Compare os Melhores Credores de Hipoteca Online

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Credores de Hipoteca Online

Análises dos Credores de Hipoteca Online

Melhor Geral

Guild Mortgage

Guild Mortgage é um dos nossos credores de hipoteca favoritos para diversas situações, pois oferece vários tipos de empréstimos para mutuários em diferentes situações. Ele também aceita crédito não convencional, como histórico de pagamento de aluguel ou serviços públicos, de mutuários sem pontuação.

O Guild Mortgage pode ajudar a conectar você com programas de assistência para pagamento inicial em seu município, tornando-o uma escolha especialmente boa para compradores de primeira viagem e outros que têm dificuldade para juntar o pagamento inicial. Ele também oferece uma opção híbrida de fechamento digital e possui uma classificação A+ do BBB.

A Guild está classificada acima da média do setor no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power. Saiba mais.

O que você deve observar: Este credor não exibe taxas de amostra online, tornando difícil avaliar o que você poderá pagar.

Melhor para Mutuários de Baixa Renda

Banco da América

O Banco da América é um bom credor hipotecário em geral, e sua Solução de Empréstimo Comunitário Acessível é uma opção de hipoteca extremanente acessível para mutuários de baixa renda em áreas elegíveis. Saiba mais.

Ao obter uma hipoteca com este credor, você pode receber até $7.500 em assistência de custos de fechamento e até $10.000 em assistência para entrada. Se você já tem uma conta no Banco da América, pode receber um desconto na taxa de origem.

Com sua Solução de Empréstimo Comunitário Acessível, você pode obter uma hipoteca sem pagamento inicial, sem custos de fechamento e sem pontuação de crédito mínima necessária. No entanto, esta opção de hipoteca está atualmente disponível apenas em algumas cidades.

O Banco da América ficou acima da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.

O que você deve observar: Para se qualificar para a Solução de Empréstimo Comunitário Acessível do Banco da América, você precisa morar em um “mercado designado”, que inclui alguns bairros historicamente negros e hispânicos em Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami. Você também precisará atender aos limites de renda.

Melhor para Compradores de Primeira Casa

Better Mortgage

O Better Mortgage é uma ótima opção para aqueles que estão começando o processo de compra de uma casa, com chat online ao vivo e um processo de inscrição rápido e simples.

O que você deve observar: O Better tem uma classificação B do BBB devido a reclamações feitas contra o negócio. Ele também ficou abaixo da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power de 2022.

Melhor para Baixas Pontuações de Crédito

Carrington Mortgage Services

O Carrington Mortgage Services é uma ótima opção para mutuários com crédito ruim. Ele aceita pontuações de crédito tão baixas quanto 500 e aceita mutuários que têm eventos negativos recentes (como falência) em seus relatórios de crédito.

Sua hipoteca Carrington Flexible Advantage está disponível para mutuários com pontuações tão baixas quanto 550 ou eventos de crédito negativos como falência em seus relatórios de crédito. Os mutuários podem obter um empréstimo com garantia governamental deste credor com pontuações tão baixas quanto 500. Saiba mais.

O que você deve observar: Carrington não concede empréstimos em Massachusetts ou North Dakota. Ele também não divulga suas taxas online.

O Carrington tem uma classificação NR, ou “sem classificação” do BBB porque o credor está no processo de responder a reclamações previamente fechadas. Além disso, em novembro de 2022, a Consumer Financial Protection Bureau ordenou que a Carrington pagasse $5,25 milhões em multas por alegadamente violar os direitos da CARES Act de mutuários. A CFPB alega que o credor enganou os mutuários que buscavam a suspensão da CARES Act e negou a eles proteções essenciais previstas pela lei da era da pandemia.

Melhor para Fechamentos Remotos

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation oferece muitos tipos de empréstimos residenciais e tem diversos prazos para escolher. Também permite que os mutuários tenham experiências de fechamento híbrido ou totalmente remoto.

Se você está procurando por uma experiência de fechamento mais rápida e simplificada, pode achar a opção de fechamento digital da Fairway Independent atraente. Também é uma opção sólida se você precisa de um empréstimo para reforma.

Este credor ficou em 4º lugar no estudo de 2022 da J.D. Power.

O que observar: A Fairway Independent não mostra nenhuma taxa online, nem mesmo taxas de exemplo. Para ver qual taxa você pode pagar com este credor, você precisará falar com um oficial de empréstimo ou solicitar a pré-aprovação.

Melhor para Explorar Taxas

Guaranteed Rate

A Guaranteed Rate é um bom credor para vários tipos de empréstimos imobiliários, incluindo hipotecas apenas de juros que podem ser difíceis de encontrar em outros lugares. Também facilita a visualização de taxas personalizadas e possíveis pagamentos mensais de hipoteca em várias opções de empréstimo.

A Guaranteed Rate é um credor online geralmente forte, especialmente para mutuários que procuram uma opção de fechamento digital. Você também pode usar crédito não tradicional (como histórico de aluguel ou pagamento de contas de serviços públicos) para se qualificar com este credor se você não tiver uma pontuação de crédito.

Este credor ficou acima da média no estudo anual da J.D. Power.

O que observar: A opção de fechamento digital não é permitida em todos os estados.

Melhor para Empréstimos com Aval Federal

New American Funding

O New American Funding é um credor hipotecário forte em geral, especialmente para mutuários de empréstimos FHA, VA ou USDA. Além disso, seu empréstimo com desconto e o empréstimo I CAN facilitam a personalização de uma hipoteca de acordo com suas necessidades específicas.

O New American Funding oferece os três tipos mais populares de hipotecas garantidas pelo governo a mutuários com pontuações mais baixas (você precisará de uma pontuação de 580 para obter um empréstimo FHA ou USDA, enquanto mutuários VA podem ter crédito “menos que perfeito”, diz o credor).

Sua hipoteca I CAN também é uma boa opção para mutuários que desejam adequar os prazos do empréstimo às suas necessidades exatas. Com esta hipoteca, você pode escolher qualquer prazo de empréstimo entre oito e 30 anos.

O que observar: Atualmente, não origina empréstimos no Havaí ou Nova York. Você também não poderá ver taxas personalizadas online.

Melhor para Refinanciamento

Rocket Mortgage

O Rocket Mortgage é uma boa opção para refinanciar sua hipoteca graças ao seu processo de inscrição simples e ótimo atendimento ao cliente.

O Rocket Mortgage foi classificado como o principal credor em satisfação do cliente pela J.D. Power em 2022. Ele oferece uma experiência online rápida e fácil e oferece hipotecas com prazos de até oito anos.

O Rocket também começou recentemente a oferecer algumas opções diferentes de hipotecas acessíveis, incluindo sua hipoteca ONE+, que combina um pagamento inicial de 1% com uma doação de 2% pelo credor.

O que observar: Suas opções de empréstimo são relativamente limitadas, e não possui agências presenciais. Você também precisará ganhar 80% ou menos da renda média da área para se qualificar para uma hipoteca ONE+.

Melhor Banco Grande

Chase

O Chase é um credor hipotecário geralmente acessível e uma boa opção para mutuários que desejam tanto a conveniência de um grande banco quanto a facilidade de um processo de inscrição online.

O Chase oferece ferramentas robustas de personalização de taxas que permitem ver taxas de exemplo personalizadas sem precisar fornecer informações de contato. Também oferece vários tipos de assistência que podem ajudar mutuários de baixa renda ou compradores de imóveis de primeira viagem a comprar uma casa, incluindo sua hipoteca DreaMaker acessível e assistência de pagamento inicial de até US$ 5.000.

Este credor ficou em 2º lugar no estudo anual da J.D. Power.

O que observar: Para se qualificar para uma hipoteca DreaMaker, você precisará atender a limites de renda.

Melhor para Bate-papo Online ao Vivo

Citizens Bank

O Citizens Bank é um credor sólido para mutuários que gostam de ter assistência humana durante o processo de hipoteca, pois sua função de bate-papo online ao vivo facilita a conexão com um oficial de empréstimo que pode responder às suas perguntas.

O Citizens é outro bom credor para recursos acessíveis de hipoteca. Ele oferece assistência de pagamento inicial em determinadas áreas e sua hipoteca Destination Home permite pagamentos iniciais de 3% sem seguro hipotecário mensal.

O que observar: O Citizens Bank classifica-se ligeiramente abaixo da média do setor no estudo de 2022 da J.D. Power.

Como escolher um credor de hipoteca on-line

Os credores de hipoteca on-line frequentemente anunciam um processo de hipoteca rápido e conveniente e recursos extras benéficos, como chat online ao vivo. Mas lembre-se de que, uma vez que você fechou seu empréstimo, mesmo a aplicação de hipoteca mais avançada tecnologicamente não será suficiente se você estiver pagando mais do que o necessário.

Ao comparar credores, as coisas mais importantes a se observar são a taxa oferecida e as taxas que você pagará. Todo o resto é apenas enfeite. Certifique-se de obter uma pré-aprovação com pelo menos dois ou três credores para que você possa comparar as ofertas e garantir que está obtendo o melhor negócio.

Outros credores de hipoteca on-line que consideramos

Avaliamos mais de duas dúzias de credores de hipoteca antes de escolher nossos favoritos. Aqui estão os outros credores que avaliamos e os motivos pelos quais eles não foram selecionados:

Navy Federal Credit Union: A Navy Federal tem um bom processo de inscrição on-line, mas a associação é limitada a certas pessoas.
Pentagon Federal Credit Union: Se você tem uma pontuação de crédito de 650, a PenFed oferece um crédito de até US$ 2.500 ao mutuário, dependendo do valor do empréstimo. No entanto, a cooperativa de crédito não oferece hipotecas FHA ou USDA.
USAA: Atualmente, a USAA oferece apenas hipotecas VA.
LoanDepot: A LoanDepot é um credor sólido, mas não possui recursos que a diferenciem dos demais.
Wells Fargo: O Wells Fargo esteve envolvido em diversas controvérsias públicas nos últimos anos, envolvendo alegações de práticas de empréstimo racistas, abertura de contas bancárias falsas e cobrança de seguros não solicitados aos clientes. Ele possui uma classificação F do BBB.
Caliber Home Loans: A Caliber é um credor sólido, mas não possui características marcantes.
Truist: A Truist possui uma boa opção de baixa entrada sem seguro de hipoteca, mas sua classificação é apenas média na pesquisa anual da J.D. Power.
Veterans United: A Veterans United oferece vários tipos de hipotecas, não apenas hipotecas VA. No entanto, é difícil encontrar informações sobre hipotecas que não sejam VA em seu site.
CMG Financial: A CMG tem oportunidades únicas de subsídios e hipotecas. Podem ser boas opções, mas esses programas não atendem a todos.
Flagstar Bank: Este credor oferece vários tipos de empréstimos residenciais, mas seus recursos não se destacam em comparação com os credores em destaque.
Movement Mortgage: A Movement Mortgage anuncia um processo de inscrição rápido, mas não possui programas de assistência ao comprador.
Ally: A Ally possui um processo totalmente online, mas o banco oferece apenas hipotecas convencionais.
NBKC Bank: O NBKC é um credor de hipotecas sólido, mas não possui tantas características marcantes como os credores que incluímos.
US Bank: Este banco obteve baixa classificação no estudo anual da J.D. Power.

Aqui estão algumas coisas para se considerar ao escolher um credor online

Aqui estão algumas perguntas para se pensar enquanto você procura:

Quais credores oferecem a hipoteca que estou procurando? Alguns credores online têm opções de hipoteca limitadas. Se você está procurando por um tipo específico de hipoteca, como uma hipoteca da FHA, certifique-se de que os credores que você está considerando as oferecem.
Quais características e benefícios são mais importantes para mim? Você apenas quer as taxas mais baixas? Bom atendimento ao cliente? Ferramentas digitais fáceis de usar? Encontrar um credor que ofereça as comodidades que você deseja ajudará você a ter uma experiência melhor.
Quais taxas eles cobram? Muitos credores cobram taxas, como taxas de inscrição ou taxas de processamento, que você pagará como parte dos custos de fechamento. Essas taxas podem variar, então é importante comparar tanto taxas quanto taxas de qualquer credor que você esteja considerando.
Eles oferecem hipotecas no meu estado? Credores online nem sempre têm licença para originar hipotecas em todos os 50 estados dos EUA.
Qual é o valor mínimo de entrada que eles exigem? Alguns credores permitem que você faça uma entrada mínima de apenas 3% na sua hipoteca, enquanto outros têm valores mínimos de entrada mais altos.
Qual tem sido a experiência de outras pessoas? Ler avaliações online de clientes pode ajudar você a ter uma ideia de como os mutuários estão satisfeitos com um determinado credor. Você também pode conferir o ranking anual de satisfação do cliente da J.D. Power dos melhores credores.

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre como escolher o melhor credor de hipoteca online

Insider

Para ajudar você a aprender mais sobre compra de imóveis, hipotecas e credores, quatro especialistas deram sua opinião:

Anthony Park, autor de “Como Comprar sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Equipe de Empréstimos Aragon
Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider

Aqui estão seus conselhos sobre como avaliar credores de hipotecas e como decidir que tipo de hipoteca é a melhor para você. (Alguns textos podem ser levemente editados para melhor compreensão).

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta óbvia é escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também precisa levar em consideração quem vai servir melhor o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem tem mais chances de poder ajudá-lo se você precisar fazer um empréstimo com garantia de imóvel ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que só faz empréstimos isolados?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem não oferecer muito suporte ou assistência depois. Eu não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por potenciais serviços no futuro, mas nem sempre escolha uma taxa muito baixa. Às vezes, há um custo associado a isso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca – você também está construindo uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja nesse mercado competitivo, você precisa de um credor que possa se mover rapidamente e tenha uma boa comunicação com você e seu agente imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia enviar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimo (recomendado pelo meu agente imobiliário) e receber respostas rápidas quando tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar credores, preste atenção em como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca garantida pelo governo?

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Uma hipoteca da FHA é uma opção realmente útil para mutuários com pontuação baixa ou histórico de crédito instável. Mas se você tem um ótimo crédito, você pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

Hipotecas VA são realmente ótimas oportunidades. Se você se qualificar para uma, definitivamente deveria aproveitar. Você não precisa dar nenhuma entrada e não precisa de seguro hipotecário — além de obter algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:

“O empréstimo governamental mais comum que está amplamente disponível para quase todos é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um empréstimo convencional. O crédito deles está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. Você pode obter um empréstimo convencional com um score mínimo de 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. O FHA não discrimina — não importa o quão perfeito ou terrível seja o seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos restantes após todas as despesas relacionadas à compra da casa. Então, se você não tiver um fundo de emergência além de uma entrada, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora você possa ser aprovado para um empréstimo hipotecário com dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você está se colocando em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Você precisa estar preparado para destinar uma parte do seu orçamento para a posse de uma casa — e não estou falando do pagamento da hipoteca. Quando você possui uma casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar-condicionado estava quebrado. Pagamos US$700 para consertá-lo.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores hipotecários online?

Consideramos credores que permitem realizar a maioria do processo de inscrição online, e muitos deles ajudam você a acompanhar seus pagamentos e saldo online. Para escolher os melhores credores hipotecários online, avaliamos os seguintes fatores:

Tipos de empréstimos. O credor oferece vários tipos de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, como empréstimos convencionais, empréstimos governamentais e empréstimos com garantia hipotecária?
Satisfação do cliente. Se o credor aparecer no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas J.D. Power 2022, verificamos sua classificação. Se não estiver no estudo, então lemos avaliações de clientes online.
Acessibilidade. Analisamos as pontuações mínimas de crédito e os valores de entrada dos credores. Também verificamos se eles oferecem empréstimos governamentais, que podem ser mais acessíveis para mutuários com perfis financeiros menos perfeitos. Por fim, verificamos se eles têm requisitos de crédito flexíveis em alguma de suas hipotecas. Isso inclui permitir que os mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito ou aceitar crédito não tradicional daqueles sem pontuação de crédito.
Etica. Cada um de nossas principais escolhas recebeu uma classificação B ou superior do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. A única exceção é a Carrington, que atualmente não possui classificação (“no rating”). Também consideramos quaisquer controvérsias públicas nos últimos três anos.

Veja nossa metodologia completa de classificação para credores hipotecários »