Melhores aplicativos de investimento imobiliário de novembro de 2023

Os apps mais incríveis para investir em imóveis em novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre investimentos e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas próprias.

Investir em imóveis não precisa ser difícil. Se você procura evitar o trabalho de realizar pesquisas extensivas de propriedades, encontrar inquilinos e realizar a manutenção regular do(s) ativo(s), existem várias alternativas mais fáceis para investir em imóveis. Você pode investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), fundos eletrônicos de imóveis e REITs não negociados.

Melhores Aplicativos de Investimento Imobiliário

Fundrise: Melhor aplicativo imobiliário para investidores não credenciados
DiversyFund: Melhor robo-advisor imobiliário para investidores não credenciados
Roofstock: Melhor aplicativo imobiliário para investimento ativo em imóveis
RealtyMogul: Melhor aplicativo imobiliário para imóveis comerciais
EquityMultiple: Melhor aplicativo imobiliário para investidores credenciados
CrowdStreet: Segundo melhor aplicativo imobiliário para investidores credenciados
Yieldstreet: Melhor aplicativo imobiliário para investimentos imobiliários e alternativos
Groundfloor: Melhor aplicativo imobiliário para investimentos imobiliários de curto prazo

Os valores mínimos de conta, as taxas de gestão e as opções de investimento variam para cada aplicativo de investimento imobiliário. E, embora alguns aplicativos sirvam a todos os investidores, independentemente de sua riqueza líquida, outros podem aceitar apenas investidores credenciados (indivíduos com uma riqueza líquida de pelo menos US$ 1 milhão).

Aqui estão os melhores aplicativos de investimento imobiliário escolhidos pelos editores do Insider.

Análises de Aplicativos de Investimento Imobiliário

A maioria dos REITs está disponível em bolsas de valores, mas você só pode comprar REITs não negociados (REITs que não são negociados em bolsas de valores) por meio de corretores ou consultores financeiros. Fundos imobiliários são fundos mútuos que investem em diferentes tipos de títulos imobiliários fornecidos por empresas imobiliárias.

Os melhores aplicativos de investimento imobiliário oferecem baixas taxas contínuas, várias opções de investimento, interfaces amigáveis e requisitos de investimento mínimo facilmente alcançáveis. Plataformas de financiamento coletivo imobiliário tornam isso possível. Você pode adicionar propriedades residenciais, comerciais e outros investimentos imobiliários à sua carteira a custos baixos.

Aqui está como investir em imóveis por meio dos melhores aplicativos de investimento imobiliário.

Melhor Aplicativo Imobiliário para Investidores não Credenciados

Fundrise

Fundrise é um aplicativo de investimento imobiliário com um mínimo de US$ 10, e o aplicativo oferece eREITs, fundos eletrônicos de imóveis, fundos de capital de risco e IPOs da Fundrise. Esse aplicativo de investimento imobiliário é ideal para investidores que buscam baixas taxas com baixa interferência. Os investimentos da Fundrise têm prazo mínimo de cinco anos.

Você não precisa ser credenciado para investir com a Fundrise. Contanto que atenda ao valor mínimo do aplicativo, qualquer pessoa pode abrir uma conta. Além disso, você pode acessar o investimento imobiliário online através do acesso por desktop e dispositivos móveis.

Fundrise oferece contas individuais e conjuntas de corretagem, contas de entidades, contas IRA e contas fiduciárias com três opções de portfólio. Todos os portfólios do Fundrise vêm com recursos de investimento automático, reinvestimento de dividendos e descontos por indicação.

Você pagará apenas uma taxa anual de consultoria de 0,15% para uma conta Fundrise padrão. O Fundrise Pro cobra uma taxa mensal de $10, e você precisará de um investimento mínimo de $500 para acessar as OPIs do Fundrise. Os fundos imobiliários do Fundrise também cobram uma taxa de gestão anual de 0,85%.

O Fundrise Pro oferece uma abordagem de investimento mais prática para traders que desejam personalizar seus planos de investimento. Esta opção de conta permite que os usuários invistam diretamente em fundos específicos, escolham suas alocações ideais e acessem dados da Basis e pesquisas e consultas da Jogns Burns.

O que observar: Investimentos imobiliários são altamente ilíquidos, o que significa que você não poderá converter facilmente seu (s) investimento (s) em dinheiro como faria com uma ação. O Fundrise reconhece isso. É por isso que ele tem um requisito mínimo de prazo de investimento de cinco anos.

Se você não pode deixar seu dinheiro parado por pelo menos cinco anos, o Fundrise provavelmente não é a melhor opção para você.

Review do Fundrise

Melhor Robo-Consultor Imobiliário para Investidores Não Credenciados

DiversyFund

O DiversyFund oferece um investimento mínimo geralmente baixo de $500, embora seja significativamente mais alto do que o Fundrise. O DiversyFund gerencia seus investimentos imobiliários para você e oferece seus serviços tanto para investidores não credenciados como para investidores credenciados. Ele cobra uma taxa anual de gestão de ativos de 2% e uma taxa de transação imobiliária de fechamento.

O DiversyFund oferece apenas seu próprio Growth REIT, que investe em propriedades multifamiliares com mais de 100 unidades. Isso significa que o robo-consultor possui e gerencia todos os ativos imobiliários em que você estará investindo.

A estratégia de investimento de seus REITs visa gerar crescimento ao longo de um período de cinco anos, e os retornos projetados da plataforma para cada propriedade dentro do REIT variam entre 10% e 20%.

O que observar: Você não pode retirar ou resgatar seus investimentos até que o prazo mínimo de investimento de cinco anos termine. Isso ocorre porque o DiversyFund reinveste os dividendos e ganhos que seu investimento gera até que o ativo imobiliário seja vendido.

Se você está considerando o DiversyFund, também deve observar que a plataforma oferece apenas REITs como investimentos. Isso significa que você não poderá investir seu dinheiro em outras opções de investimento ou tipos de contas.

Review do Diversyfund

Melhor Aplicativo Imobiliário para Investimento Imobiliário Ativo

Roofstock

O Roofstock é outro aplicativo de investimento imobiliário único e é ideal para investidores ativos. Com um mínimo de $0 (ou $5.000 para o Roofstock One), você pode comprar, vender e gerenciar propriedades com um software gratuito de gerenciamento financeiro. Além disso, investidores credenciados podem acessar investimentos fracionados em portfólios selecionados.

O Roofstock permite que você invista em propriedades de aluguel unifamiliares. Uma vez que você compra uma propriedade, não precisa se preocupar em ser deixado à própria sorte – o Roofstock atribui um gerente de propriedade a cada locação. As propriedades geralmente são ocupadas por inquilinos e os gerentes de propriedades estão lá para ajudá-lo enquanto você recebe uma renda mensal de aluguel.

Embora o Roofstock não tenha um mínimo de conta, você será cobrado uma taxa de $500 ou 0,5% do preço do contrato (o que for maior). Você também pode ter que pagar uma entrada na propriedade e outras taxas adicionais, dependendo do aluguel.

O que observar: A desvantagem é que isso pode ser mais caro do que investir em um REIT ou em outro fundo imobiliário, pois você está comprando e fazendo entradas em propriedades. Outra coisa a observar é que, embora o Roofstock esteja lançando um aplicativo móvel Roofsavvy para usuários de iOS, atualmente ele não possui nenhum aplicativo móvel disponível.

Review do Roofstock

Melhor aplicativo imobiliário para imóveis comerciais

RealtyMogul

RealtyMogul torna o investimento imobiliário acessível a todos e é o melhor para investir em imóveis comerciais. Você pode até investir se não for um investidor qualificado, mas precisará de um mínimo de $5.000 para começar. Quanto às opções de investimento, a RealtyMogul permite que você adquira participação em imóveis comerciais de duas maneiras: REITs e propriedades individuais.

Quanto aos custos, as propriedades individuais (também conhecidas como ofertas privadas) estão disponíveis apenas para investidores qualificados. Para essas propriedades, a RealtyMogul exige investimentos mínimos que variam entre $25.000 e $50.000. Investidores qualificados e não qualificados podem adquirir os REITs da empresa com apenas $5.000.

A RealtyMogul mostra um retorno anual médio de 5.49% em investimentos de pelo menos cinco anos. Além disso, mostra que um investimento de 15 anos tem um retorno anual médio de 19.17%.

O aplicativo de investimento imobiliário também oferece gestão de investimentos automatizada por meio de sua função de investimento automático. Mas isso só está disponível se você investir em um dos REITs da empresa (MogulREIT I ou MogulREIT II). Além disso, você pode usar fundos de sua conta IRA para investir em REITs.

O que observar: Você precisará de pelo menos $5.000 para investir em REITs, mas outros investimentos – como propriedades individuais – têm valores mínimos que variam de $25.000 a $50.000. Embora a RealtyMogul não seja a opção mais barata, também não é a mais cara.

RealtyMogul review

Melhor aplicativo imobiliário para investidores qualificados

EquityMultiple

EquityMultiple é o melhor para investidores qualificados que desejam investir em uma ampla variedade de ativos e que possuem pelo menos $5.000 (os mínimos também podem variar entre $10.000 e $30.000) para investir. Essa plataforma permite que você invista em imóveis comerciais institucionais, patrimônio líquido, patrimônio líquido preferencial e dívida sênior.

A EquityMultiple também oferece a escolha entre as seguintes três abordagens de investimento:

Investimento em Fundos: Requisito mínimo de $20.000 a $30.000 e duração-alvo de 1,5 a 10 anos ou mais
Investimento Direto: Requisito mínimo de $10.000 e duração-alvo de seis meses a cinco anos
Investimento em Alternativas de Poupança: Requisito mínimo de $5 e duração-alvo de três a nove meses

Cada abordagem utiliza diferentes estratégias de investimento, horizontes de tempo e requisitos mínimos de investimento.

No que diz respeito a investimentos imobiliários, a EquityMultiple oferece uma variedade de tipos de propriedade, incluindo multifamiliar, escritório, industrial, armazenamento, lava-rápido, instalações de cannabis, varejo, uso misto, zonas de oportunidade, instalações de vida sênior, moradia estudantil e centros de dados.

Você também pode abrir e investir com IRAs de autodirecionamento.

O que observar: A EquityMultiple aceita apenas investidores qualificados, portanto esta não é uma boa opção se seu patrimônio líquido for inferior a $1 milhão. Além disso, os valores mínimos de investimento são altos, portanto esteja preparado para gastar entre $5.000 e $30.000 para investir em imóveis.

EquityMultiple review

Melhor aplicativo imobiliário para investidores qualificados em segundo lugar

Crowdstreet

Com um requisito mínimo de investimento de $25.000 (até $250.000 para algumas ofertas), CrowdStreet atende especificamente a investidores qualificados. A plataforma permite que você invista em imóveis comerciais de três maneiras:

Fundos e veículos diversificados
Acordos individuais
Portfólios personalizados

Com a opção de fundos e veículos diversificados da CrowdStreet, você pode selecionar um único investimento imobiliário para adicionar ao seu portfólio. Se você é um investidor mais independente, pode usar a opção de investimento em acordos individuais para escolher diretamente suas próprias oportunidades de investimento imobiliário por meio do CrowdStreet Marketplace.

E se você está procurando um pouco mais de orientação para investir em imóveis, a opção de investimento em portfólios personalizados da empresa cria um portfólio imobiliário personalizado e gerenciado profissionalmente para você.

A CrowdStreet não cobra taxas dos investidores para aderir à plataforma ou acessar oportunidades imobiliárias; ela cobra principalmente taxas dos patrocinadores imobiliários. Essas taxas geralmente variam de 0,50% a 2,5%.

O que observar: A CrowdStreet é apenas para investidores credenciados e você precisará de pelo menos $25.000 (até $250.000 para algumas ofertas) para começar a investir. A empresa normalmente também exige que você compre e mantenha os investimentos por um mínimo de três a cinco anos, portanto, a CrowdStreet é ideal para investidores credenciados que podem investir seu dinheiro por vários anos.

Revisão da CrowdStreet

Melhor aplicativo imobiliário para investimentos imobiliários e alternativos

Yieldstreet

Yieldstreet oferece investimentos imobiliários e outros investimentos alternativos para investidores credenciados que possuem pelo menos $500 para investir. Atualmente, você pode investir nos seguintes tipos de ativos alternativos com Yieldstreet: imóveis, finanças legais, finanças marítimas, criptomoedas, finanças comerciais e de consumo e finanças de arte.

Mas não se preocupe se você não é um investidor credenciado. Você ainda pode investir no fundo Prism da Yieldstreet. Este fundo requer um mínimo de $500, mas permite que você invista em vários tipos de ativos alternativos. As notas de curto prazo da empresa também possuem um requisito mínimo de $500, e a maioria de seus outros investimentos requer um mínimo de $10.000 (notas de curto prazo são investimentos que permitem aos investidores receber pagamentos regulares de juros durante o prazo da nota).

A Yieldstreet também possui termos de investimento mais flexíveis em comparação com alguns dos outros aplicativos imobiliários dessa lista. Você pode investir por um período tão curto como seis meses ou até cinco anos.

O que observar: Se você está procurando construir suas economias para a aposentadoria, as IRAs custam $299 ou $399 por ano. Saldos de conta entre $0 e $100.000 custam $299 por ano, enquanto você pagará $399 anualmente para saldos de $100.001 ou mais.

A Yieldstreet também está disponível principalmente para investidores credenciados, ou pessoas com patrimônio líquido de pelo menos $1 milhão. Se você é um investidor não credenciado, ainda pode investir com a Yieldstreet, mas terá acesso apenas a um fundo: o fundo Prism da Yieldstreet.

Revisão da Yieldstreet

Melhor aplicativo imobiliário para investimentos imobiliários de curto prazo

Groundfloor

Groundfloor é uma plataforma de tecnologia financeira especialmente projetada para investimentos imobiliários de curto prazo por meio de Limited Recourse Obligations (LROs) e notas qualificadas pela SEC. É necessário um mínimo de $1.000 para começar. Está disponível para investidores credenciados e não credenciados.

Os termos de investimento variam de 30 dias a 18 meses. Tanto investidores credenciados como não credenciados podem utilizar as funcionalidades de investimento automático e auto-direcionado do Groundfloor, bem como um algoritmo proprietário de classificação de empréstimos. A plataforma tem um histórico de retorno anual de 10% sobre seus investimentos.

O Groundfloor oferece IRAs (tradicionais, Roth, SEP, SIMPLE e rollover) e um aplicativo móvel chamado Stairs. O aplicativo móvel possui uma taxa básica de juros anual de 4%.

O que observar: Embora o Groundfloor não cobre taxas de administração, ele exige um mínimo de $1.000 e pode cobrar taxas de serviço adicionais em empréstimos. Também há um custo de $1.250 para encerramento, além de $495 em pedidos de empréstimo.

Revisão do Groundfloor

Perguntas frequentes (FAQs) sobre aplicativos de investimento imobiliário

Como investir em imóveis online?

Você pode investir em imóveis online por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs) e plataformas de crowdfunding. A maioria das plataformas de investimento imobiliário online são investimentos de longo prazo que permitem aos investidores comprar imóveis sem precisar estar fisicamente presente.

Outros aplicativos de investimento imobiliário que consideramos

Modiv: Anteriormente conhecida como Rich Uncles, a Modiv é um aplicativo imobiliário de propriedade de investidores que oferece REITs e IRAs autodirigidas. A plataforma está aberta tanto para investidores credenciados quanto para não-credenciados, mas você precisará de pelo menos $1.000 para começar. Quanto aos REITs, a Modiv investe em imóveis comerciais em 14 estados. Essa empresa é ideal para investidores interessados em REITs, mas lembre-se de que você não poderá escolher em quais propriedades investir.
PeerStreet: Similar ao Groundfloor, o PeerStreet permite que os investidores invistam em empréstimos de curto prazo de alto rendimento. Ele só aceita investidores credenciados. A taxa de juros é de 4,00% e não há taxas de manutenção nem requisito mínimo.
Streitwise: Esta plataforma oferece investimento em REIT para investidores credenciados e não-credenciados nos Estados Unidos e no exterior. Embora você precise de pelo menos $3.505 para começar, a Streitwise também permite que seus usuários invistam em imóveis e em bitcoin. No entanto, note que você não poderá escolher em quais propriedades investir. Em 2022, o rendimento médio de dividendos foi de 7,8%.
RealCrowd: A RealCrowd oferece investimentos imobiliários comerciais em oportunidades de varejo, imóveis multifamiliares, escritórios, industriais, desenvolvimento e fundos. Porém, você precisará ter um patrimônio líquido de pelo menos $1 milhão para começar, e um investimento mínimo geralmente entre $50.000 a $75.000.
Patch of Land: Patch of Land é um aplicativo imobiliário peer-to-peer que conecta investidores credenciados a mutuários que precisam de empréstimos para projetos imobiliários. Portanto, seja você um emprestador ou mutuário, o site possui informações sobre como começar. Você precisará ser um investidor credenciado para começar.
Ark7: O Ark7 permite que você invista em partes fracionadas de imóveis para aluguel sem precisar se preocupar com a manutenção diária das propriedades em que você possui participação. A plataforma também permite que você invista por meio de IRAs, mas está disponível apenas para investidores credenciados.
Ameriprise Financial Investments: A Ameriprise Financial Services é uma corretora/firma independente indicada para investidores experientes interessados em investir em diversos ativos, incluindo investimentos imobiliários. Uma conta na Ameriprise pode ser cara, dependendo dos serviços que você deseja. É geralmente recomendada para investidores que buscam gerenciamento de contas de fiduciários.

Vale a pena usar aplicativos de investimento imobiliário?

Isso depende do seu perfil de risco e de seus objetivos de economia. Os investimentos imobiliários são extremamente ilíquidos, o que significa que você não poderá converter seu dinheiro em dinheiro vivo tão facilmente quanto faria com uma ação ou investimento negociado em bolsa. Além disso, a maioria dos aplicativos de investimento imobiliário exige que você mantenha seus investimentos por um mínimo de cinco anos para obter retornos mais altos.

Os aplicativos imobiliários são ótimos para investir em imóveis sem precisar comprar e gerenciar as propriedades você mesmo. Os melhores aplicativos de investimento imobiliário geralmente oferecem gerenciamento automático de contas, para que você não precise se preocupar em reinvestir dividendos ou tomar decisões importantes sozinho.

Como Investir em Imóveis Online

Há duas maneiras principais de investir em imóveis online: Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) e plataformas de financiamento coletivo.

Os FIIs são empresas que possuem, operam e financiam empreendimentos imobiliários. Semelhante aos fundos mútuos e ETFs, os FIIS investem em múltiplos imóveis para que os usuários possam obter uma parcela da renda de vários ativos. Os melhores mercados para investimento imobiliário de longo prazo podem ajudar a diversificar suas carteiras de investimento e gerar fluxo de caixa.

Há três tipos principais de FIIs:

FIIs de hipoteca: Este tipo de fundo de investimento imobiliário possui hipotecas reais ou títulos lastreados em hipotecas. Os investidores recebem renda proveniente de pagamentos de hipotecas e juros. Como os FIIs de hipoteca são alavancados, eles costumam ser uma opção mais arriscada do que os FIIs de patrimônio.
FIIs de patrimônio: Este é o tipo mais comum de FIIs e é composto por imóveis próprios e operados. Os investidores recebem receita proveniente de pagamentos de aluguel.
FIIs híbridos: Este tipo de fundo de investimento imobiliário é uma combinação de FIIs de hipoteca e FIIs de patrimônio.

Também é possível investir em imóveis online por meio de financiamento coletivo, que é quando um grupo de pessoas junta fundos por meio de uma plataforma online para investir em imóveis. Esses fundos são utilizados para comprar imóveis ou financiar o desenvolvimento do ativo.

A maioria das melhores plataformas de investimento imobiliário online permite que os investidores personalizem uma carteira com base em metas financeiras, horizontes de tempo e tolerância ao risco. Em troca do seu dinheiro, você receberá dívidas ou patrimônio em distribuições mensais ou trimestrais.

No entanto, nem todas as plataformas de financiamento coletivo estão disponíveis universalmente, pois muitas exigem que você seja um investidor credenciado. Ainda assim, plataformas como Groundfloor e Fundrise também aceitam investidores não credenciados.

Lembre-se de que o financiamento coletivo geralmente não é tão líquido quanto outros valores mobiliários. O financiamento coletivo também requer um horizonte de tempo mais longo, normalmente de pelo menos cinco anos, antes de se tornar lucrativo.

Como um Iniciante Pode Investir em Imóveis?

Investimentos imobiliários são uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos. Veja como ingressar no investimento imobiliário, tanto para investidores práticos quanto não práticos.

Investimentos imobiliários funcionam de maneira diferente de ativos mais tradicionais, como ações ou títulos. Dito isso, quase qualquer pessoa pode investir em imóveis. Algumas das estratégias mais comuns incluem:

Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Sociedades em conta de participação imobiliária (SCPI)
Plataformas de financiamento coletivo
Comprar um imóvel para revender
Tornar-se um senhorio
Investir em sua própria casa

Se você deseja investir mais tempo e energia na compra e reforma de imóveis, revender um imóvel com lucro ou se tornar um senhorio pode ser uma opção adequada para você. Investidores passivos podem desfrutar da comodidade de investir em fundos imobiliários, sociedades em conta de participação ou plataformas de financiamento coletivo sem o incômodo de comprar efetivamente um imóvel. Se você prefere manter seus investimentos próximos de casa, pode até investir em sua própria casa.

O investimento imobiliário geralmente é de longo prazo e requer comprometimento. Portanto, certifique-se de estar financeiramente preparado e considere a criação de uma reserva de emergência. Pondere criar um plano financeiro para destacar seus objetivos de investimento.

Você também precisará pesquisar sobre a localização de qualquer imóvel no qual pretende investir. Conhecer bem a área e saber a história do imóvel pode ser uma grande vantagem.

No final do dia, investimentos imobiliários podem levar bastante tempo para se tornarem lucrativos. Provavelmente será necessário esperar pelo menos cinco anos antes de colher os frutos do seu esforço.

Por que Você Deve Confiar em Nós: Como Escolher um Aplicativo de Investimento Imobiliário

Nossa missão no Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Sabemos que o “melhor” muitas vezes é subjetivo, por isso destacamos os benefícios claros de um produto financeiro, juntamente com quaisquer limitações, utilizando nossa metodologia de classificação para plataformas de investimento.

Passamos horas comparando e contrastando as características e detalhes das aplicações de investimento imobiliário para que você não precise fazer isso. Analisamos mais de uma dúzia de plataformas de crowdfunding de aplicativos de investimento imobiliário para determinar as melhores opções de baixas taxas, tipos de investimento e recursos de conta.