Melhores Rollover IRAs em novembro de 2023
As Melhores Rollover IRAs em novembro de 2023 Descubra onde fazer rollover com estilo!
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Se você tem um plano de 401(k) de um empregador anterior, você pode transferir os ativos dessa conta para um novo IRA para manter seu plano de aposentadoria com vantagens fiscais sem penalidades fiscais. Contanto que a condição do seu 401(k) existente permita uma transferência, você pode abrir tanto um IRA tradicional quanto um Roth IRA com alguns dos corretores online mais populares.
Os melhores corretores online para uma transferência de 401(k) oferecem flexibilidade de conta, múltiplas opções de investimento, carteiras personalizadas, acesso a consultores humanos, ferramentas avançadas de gráficos, colheita de perdas fiscais e baixas tarifas. Alguns corretores online são mais voltados para iniciantes, enquanto outros são melhores para traders experientes. Embora a maioria dos melhores aplicativos de investimento ofereça contas de poupança para aposentadoria, nem todas as corretoras oferecem IRAs de transferência.
Melhores IRAs de Transferência
Fidelity: Melhor em geral
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SoFi: Melhor para iniciantes
Vanguard Personal Advisor Services: Melhor para investidores avançados
Betterment: Melhor para investimento socialmente responsável
Wealthfront: Melhor para contas grandes
Charles Schwab: Melhores opções de investimento
Robinhood: Melhor combinação de IRA
A partir de 2026, investidores com 50 anos ou mais que ganham pelo menos $145,000 anualmente não poderão mais fazer contribuições adicionais em um 401(k) tradicional como parte da Lei SECURE 2.0. Em vez disso, essas contribuições devem ser depositadas em um Roth 401(k).
Corretores Online Para uma Transferência de 401(k)
Melhor IRA de Transferência em Geral
Fidelity
Fidelity Investments é um dos melhores robo-advisors e corretoras online para poupança de aposentadoria devido às suas baixas tarifas, mínimo de conta de $0 ($25,000 Fidelity Personalized Planning & Advice), negociações sem comissões, recursos de conta e acesso a pesquisas de mercado. Tanto investidores ativos quanto passivos podem se beneficiar de uma conta de corretagem da Fidelity.
As contas de corretagem autodirigidas da Fidelity permitem que investidores comprem e vendam ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Traders mais avançados podem aproveitar ações fracionárias, tecnologia de negociação inteligente, negociações sem comissões e recursos de construção de metas.
Fidelity Go é o robo-advisor da plataforma que ordena carteiras totalmente personalizáveis com base na sua tolerância ao risco, objetivos e horizonte de tempo. Ele investe seus fundos em uma mistura de ações domésticas, estrangeiras, títulos e outros investimentos de curto prazo.
Além do Fidelity Go, você pode abrir uma conta nos Serviços de Patrimônio Fidelity, Contas de Disciplinas Estratégicas ou Contas de Planejamento Personalizado e Consultoria. Essas contas são ideais para investidores que querem que seus ativos sejam totalmente ou parcialmente gerenciados por um planejador financeiro certificado (CFP).
Uma conta de aposentadoria da Fidelity oferece acesso a um punhado de ferramentas úteis e calculadoras de aposentadoria, incluindo um estimador de renda garantida e um estimador de estratégias fiscais para aposentadoria. Além disso, a Fidelity permite que você abra uma conta de corretagem dentro da sua conta de poupança para aposentadoria. Isso dá acesso a uma gama mais ampla de opções de investimento, como CDs, títulos estrangeiros, títulos hipotecários, UITs, REITs e opções.
O que ficar de olho: Você pode ter que pagar uma taxa de consultoria de 0,35% se tiver um saldo de conta acima de $25.000, além disso, a Fidelity cobra taxas de margem mais altas do que a maioria das plataformas concorrentes. O Fidelity Go não oferece colheita de perdas fiscais. Também há taxas adicionais para operações por telefone ou assistidas por corretor.
Melhor Rollover IRA para iniciantes
SoFi Invest
SoFi Invest é uma escolha proeminente para todos os tipos de investidores que desejam transferir seus fundos de 401(k) para um novo IRA tradicional ou IRA Roth. Você pode abrir sua conta SoFi IRA como uma conta de aposentadoria autogerenciada ou automatizada.
Embora qualquer pessoa possa se beneficiar de uma conta SoFi, sua interface fácil de usar e ferramentas de planejamento/objetivo direto a tornam uma das melhores corretoras online para iniciantes. Além disso, a SoFi não tem um valor mínimo para abrir uma conta e não tem taxas de conta ou de negociação.
O robo-advisor da SoFi cria uma carteira personalizada de ações e títulos com base em seus objetivos de aposentadoria, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Ou você pode investir em uma das carteiras pré-construídas de ETFs. Contas de robo-advisor oferecem rebalanceamento automático trimestral da carteira, planejamento de metas, depósitos recorrentes e ferramentas de diversificação da carteira.
Contas autogerenciadas são ideais para investidores ativos. Você pode comprar e vender ações, ETFs, ações fracionadas e criptomoedas sem comissão. Alguns ativos (como criptomoedas e ações fracionadas) têm taxas adicionais de negociação. Se você é membro da SoFi, tem acesso para investir em ofertas públicas iniciais (IPOs). A SoFi também é atualmente a única corretora online com planos de distribuir ações do Instacart, após seu IPO em 2023, para os usuários.
A SoFi também oferece aos clientes ferramentas financeiras e recursos de planejamento focados na aposentadoria, como acesso a planejadores financeiros da SoFi, rebalanceamento automático (limitado a contas automatizadas), ferramentas de construção de metas e benefícios adicionais para membros.
O que ficar de olho: A SoFi não é uma boa opção para investidores que procuram colheita de perdas fiscais ou investimentos socialmente conscientes.
Melhor Rollover IRA para investidores avançados
Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services é uma das duas contas automatizadas oferecidas pela Vanguard. A outra conta automatizada é o Vanguard Digital Advisor. O Vanguard Personal Advisor Services oferece tanto gerenciamento digital quanto consultoria financeira contínua de consultores fiduciários. Essa corretora online é mais adequada para traders avançados que podem utilizar os produtos de criação de riqueza da plataforma, acesso a consultores financeiros e recursos avançados da conta.
Você pode transferir uma conta 401 (k) ou 403 (b) patrocinada pelo empregador passado para uma nova ou existente conta tradicional ou Roth Vanguard IRA. Você pode investir na diversificada seleção de fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e carteiras de investimento em ESG da Vanguard.
O consultor fiduciário da Vanguard fornece aos usuários orientação contínua sobre investimentos, conselhos para construção de metas e gerenciamento ativo de carteira. O Vanguard Personal Advisor Services também oferece recolha de perdas fiscais, a conveniência de um robo-advisor e um plano financeiro personalizado.
O que você deve ficar de olho: Somente investidores que atendam ao alto mínimo de $50.000 do Vanguard Personal Advisor Services devem abrir uma conta. Além disso, quanto mais dinheiro em sua conta, menor a taxa de consultoria.
Revisão do Vanguard Personal Advisor Services
Melhor Rollover IRA para investimentos socialmente responsáveis
Betterment
Investimento do Betterment é um robo-advisor que oferece portfólios de ETFs e criptomoedas de baixo custo, construídos profissionalmente e personalizados. Se você está procurando investir em empresas que estejam alinhadas com seus valores, o Betterment é uma ótima escolha. É um dos melhores aplicativos de investimento socialmente responsável por aí.
O Betterment oferece três portfólios socialmente responsáveis:
- Impacto amplo: Este portfólio investe em ETFs diversificados relevantes para todos os elementos ambientais, sociais e de governança (ESG). Por exemplo, inclui empresas focadas em gestão ética do trabalho e redução de emissões de carbono.
- Impacto climático: Este portfólio investe em um portfólio de ETFs diversificados de empresas que visam reduzir as emissões de carbono, não utilizam combustíveis fósseis e financiam projetos verdes.
- Impacto social: Este portfólio de ETFs é uma combinação de empresas que apoiam e trabalham diligentemente para o empoderamento de minorias, diversidade de gênero e equidade social em geral.
A plataforma também oferece portfólios de inteligência Beta da Goldman Sachs, portfólios de criptomoedas e um portfólio de renda alvo BlackRock.
Não há requisito mínimo de investimento para abrir uma conta no Betterment (a menos que você opte por um plano premium) e as taxas geralmente são baixas. O Betterment também oferece recursos de recolha de perdas fiscais.
O que você deve observar: Para ter acesso a planejadores financeiros certificados do Betterment, você deve ter pelo menos $100.000 em sua conta.
Melhor Rollover IRA para contas grandes
Wealthfront
Investimento do Wealthfront é um dos melhores robo-advisors para gerenciamento automatizado de portfólios com baixo custo, investimentos ESG e confianças em criptomoedas. Tanto iniciantes quanto investidores experientes podem usar o Wealthfront. Embora você precise apenas de $1 para começar a investir com o Wealthfront, é melhor para saldos de contas maiores, já que você precisa ter pelo menos $100.000 para ter acesso à indexação direta e às estratégias de investimento em paridade de risco do Wealthfront.
- Indexação direta: Uma versão aprimorada da colheita de perdas fiscais que permite à Wealthfront colher mais perdas ao buscar mudanças de preço dentro das ações do índice de ações dos EUA. Isso, por sua vez, reduz sua conta de impostos.
- Paridade de risco: A Wealthfront utiliza uma estratégia de alocação de ativos que impulsiona seus retornos ajustados ao risco.
Os investidores podem transferir um plano 401(k), 403(b) ou 457 para uma conta tradicional ou Roth IRA da Wealthfront. A Wealthfront também oferece colheita de perdas fiscais, rebalanceamento automático e tecnologia beta inteligente.
A plataforma oferece ações com crescimento de dividendos, ações de mercados emergentes, títulos corporativos, ETFs, fundos de índice, uma carteira de títulos de alto rendimento e muito mais.
O que observar: A Wealthfront não oferece acesso contínuo a um consultor humano. Além disso, possui um valor mínimo maior ($500) para começar a investir em comparação com outros principais robôs consultores.
Melhor Rollover de IRA para Opções de Investimento
Charles Schwab
A Charles Schwab é uma das principais corretoras para todos os tipos de investidores, especialmente indivíduos focados na aposentadoria que desejam investir em múltiplas classes de ativos. A Charles Schwab também é apresentada como uma das nossas melhores corretoras para operar futuros de commodities.
A Charles Schwab oferece ações, títulos, ETFs e CDs, além de mais de 200 fundos de índice e 4.000 fundos mútuos. A corretora também oferece baixas taxas, sem valor mínimo de conta e negociação sem comissões.
Você pode transferir facilmente seu plano 401(k) para uma conta tradicional ou Roth IRA da Charles Schwab. A Charles Schwab oferece contas auto direcionadas e automatizadas. No entanto, contas automatizadas investem apenas em ETFs de baixo custo, que incluem ETFs da Schwab.
As IRAs da Charles Schwab oferecem acesso às ferramentas de aposentadoria da corretora, calculadoras de planejamento (incluindo calculadora de economias para aposentadoria e calculadora de RMD), os comentários de mercado mais recentes e ideias de investimento dos especialistas da Schwab.
O que observar: A plataforma de investimento automatizada da Charles Schwab (Schwab Intelligent Portfolios) requer um valor mínimo muito maior (valor mínimo de $5.000 ou $25.000 para o Portfolios Premium).
Análise da Conta de Corretagem da Charles Schwab
Melhor Rollover para uma IRA Coincidente
Robinhood
Robinhood Investing é um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes e traders ativos interessados em investir em negociações sem comissões de ações, opções, ETFs, IPOs, ações fracionadas e criptomoedas. Mas as contas de aposentadoria negociam apenas ações e ETFs. O Robinhood observa em seu site que as negociações de opções em breve estarão disponíveis para usuários elegíveis.
As contas de aposentadoria do Robinhood oferecem tanto IRAs tradicionais quanto Roth IRAs. Quando você transfere seu 401(k) para um IRA do Robinhood, você tem acesso a carteiras recomendadas, juros compostos sobre dinheiro não investido e benefícios do Robinhood Gold (mínimo de $2.000 para começar).
Mas o recurso mais notável das contas de economia de aposentadoria do Robinhood é a correspondência de 1%. A maioria dos planos 401(k) tem o benefício de uma correspondência do empregador, que é quando o empregador corresponde a uma porcentagem das contribuições. As IRAs não possuem esse benefício. No entanto, a Robinhood é a primeira e única corretora a oferecer um benefício de correspondência. Portanto, você terá 1% extra em cada dólar que depositar em sua IRA.
Embora a Robinhood não ofereça uma conta de investimento automatizada, a plataforma possui um construtor de carteiras automatizado. Outros recursos notáveis incluem a biblioteca educacional da Robinhood, suporte ao cliente 24/7, acesso ao mercado 24 horas por dia e acesso a dados de mercado avançados e pesquisas profissionais.
O que observar: A Robinhood não oferece muitas ferramentas avançadas de gráficos e investimentos. IRAs não oferecem ações fracionadas, IPOs ou criptomoedas.
Perguntas frequentes (FAQs) sobre transferência de 401(k)
Outras corretoras online consideradas para transferência de 401(k)
Dependendo do seu plano de 401(k) atual, horizonte de tempo, nível de expertise e objetivos, a melhor corretora online para transferência de 401(k) varia de pessoa para pessoa. Você está procurando conveniência? Ferramentas avançadas de investimento? Uma correspondência de IRA?
Embora essas plataformas possam não ter sido incluídas na lista dos “melhores” para transferência de 401(k), ainda podem ser uma boa opção para você. Aqui estão algumas das principais alternativas para transferência de IRA.
- E*TRADE: E*TRADE é uma ótima plataforma para traders ativos interessados em investir em ações de baixo custo, ETFs e opções, seja através de uma carteira gerenciada, pré-construída ou automatizada. Você pode transferir seu 401(k) para uma IRA tradicional ou Roth IRA. Não há valor mínimo de conta para começar a investir, mas você precisará ter pelo menos $500 na sua conta para investimento automatizado. No entanto, a E*TRADE não oferece o recurso de compensação de perdas fiscais ou acesso a consultores humanos.
- Webull: Webull é uma corretora online que oferece negociações sem comissões, negociação de criptomoedas, negociação em margem e contas de aposentadoria (incluindo transferências). A corretora oferece acesso gratuito a cotações de mercado em tempo real, suporte ao cliente 24/7 e horário estendido de negociação. No entanto, não há opções de investimento automatizado e os recursos educacionais são limitados. As IRAs da Webull permitem apenas a negociação de ações e ETFs.
- M1 Finance: M1 Finance oferece opções de conta para transferências de 401(k) tanto em IRA tradicional quanto em Roth IRA, e você pode negociar ações, ETFs, ações fracionadas e muito mais. A corretora oferece contas tanto do tipo faça-você-mesmo quanto automatizadas. No entanto, a M1 Finance não oferece o recurso de compensação de perdas fiscais ou acesso a consultores humanos. Além disso, possui um valor mínimo mais alto em comparação com plataformas similares nesta lista (valor mínimo de $500 para IRAs).
- Interactive Brokers: Interactive Brokers é uma das melhores corretoras online para traders avançados, que também oferece acesso a mercados globais e análise de mercado. Iniciantes também podem se beneficiar da versão mais simplificada da plataforma, Interactive Brokers Lite. As IRAs da Interactive Brokers também permitem negociações em margem e produtos de moeda. No entanto, a versão Lite requer um valor mínimo de $100 para começar a investir, e o site da Interactive Brokers é difícil de navegar. Além disso, não oferece acesso a consultores humanos.
- Ally Invest Robo Portfolios: Ally Invest é uma ótima plataforma para investidores passivos interessados em investir apenas em ETFs. A plataforma investe 70% dos seus fundos em uma carteira de investimento diversificada e de baixo risco, com base na sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. O restante do seu dinheiro é reservado para ganhar juros. No entanto, com um valor mínimo um pouco mais alto de $100, a Ally Invest não oferece o recurso de compensação de perdas fiscais ou acesso a consultores humanos.
Por que você deve confiar em nós: Nossa metodologia
Nós utilizamos a metodologia da Personal Finance Insider para avaliar plataformas de investimento ao revisar corretoras online que oferecem transferência de 401(k), a fim de encontrar as melhores plataformas em termos de opções de investimento, taxas e mínimos reduzidos, tipos de carteira, acesso a consultores humanos e atendimento ao cliente. Também demos preferência a plataformas que oferecem uma variedade de outros recursos e produtos, como compensação de perdas fiscais, acesso a robôs consultores e pesquisa de mercado. As plataformas de investimento recebem uma classificação entre 0 e 5.
