Melhores aplicativos de investimento socialmente responsáveis de novembro de 2023

Os melhores apps de investimento socialmente responsáveis de novembro de 2023

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Com investimentos sustentáveis – seja através de investimento socialmente responsável (ISR) ou investimento em meio ambiente, responsabilidade social e governança (ESG) – você pode direcionar suas escolhas para empresas cujos valores se alinham com os seus e usar certos critérios como pontuações ESG para determinar o quão bem sucedidas ações ou fundos serão no longo prazo.

Os melhores aplicativos de investimento socialmente responsável oferecem fundos ESG, várias opções de portfólio, recursos educacionais, baixas taxas e mais. Se você quer alinhar seus valores com seus investimentos, considere abrir uma conta em corretoras que oferecem opções de investimento socialmente responsável.

Melhores Aplicativos de Investimento Socialmente Responsável

IMPACT: Melhor opção geral para investimento ESG
Betterment Investing: Melhor para investimento automatizado
Sustainfolio: Melhor para investidores sustentáveis de todos os tipos
Ellevest: Melhor para planejamento de carreira e investimento orientado por metas
Charles Schwab: Melhor para traders autônomos
Wealthfront Investing: Melhor para colheita de perdas fiscais
M1 Finance: Melhor para investidores que gostam de ter controle total ou que preferem um perfil mais passivo
Ally Invest: Melhor para usuários do Ally

Se você está interessado em encontrar as melhores corretoras de criptomoedas ou os melhores robo-advisors, existe uma plataforma de investimento para você. Várias plataformas de investimento oferecem opções sustentáveis. Você pode investir diretamente em portfolios ISR, negociar fundos ESG ou selecionar ações sustentáveis, dependendo da plataforma. Abaixo, destacamos as melhores opções de investimento sustentável.

Aqui estão os melhores aplicativos de investimento socialmente responsável, selecionados pelos editores do Insider.

Compare os Melhores Aplicativos de Investimento Socialmente Responsável

Perguntas Frequentes sobre Investimento Socialmente Responsável (ISR)

Qual é a diferença entre ESG e Investimento Socialmente Responsável

De acordo com a S&P Global, investidores que praticam investimento ESG examinam como fatores ambientais, sociais e de governança podem afetar o desempenho das empresas nas quais estão investindo ou considerando investir. Portanto, essa abordagem de investimento usa estritamente critérios ESG como forma de avaliar o quão sustentáveis são as empresas/investimentos.

No entanto, no investimento socialmente responsável, os investidores focam mais no impacto associado às empresas e se as práticas dessas empresas estão alinhadas com seus valores. Em outras palavras, a ética da empresa se torna igualmente (se não mais) importante do que gerar lucros significantes.

Análises de Aplicativos de Investimento Socialmente Responsável

Melhor Plataforma Socialmente Responsável para Investimento ESG

IMPACTO

IMPACTO é um aplicativo de investimento de propriedade da Interactive Brokers que permite que você escolha entre 13 categorias ESG diferentes (segurança do consumidor, ar limpo, igualdade de gênero, vida marinha e muito mais). Depois de selecionar as categorias, o IMPACTO avalia sua carteira para determinar como ela se alinha com os valores que você selecionou.

Além disso, se necessário, você sempre pode usar o IMPACTO para encontrar outras empresas que se adequem melhor aos seus objetivos de investimento sustentável. A plataforma até oferece negociação simulada para aqueles que desejam praticar estratégias de negociação sem correr qualquer risco.

O IMPACTO atualmente oferece ações e ETFs sem comissões, e a maioria dos seus fundos mútuos também não tem comissões. A negociação de criptomoedas também está disponível por meio da Paxos Trust Company.

O que observar: Embora o IMPACTO permita que você analise sua carteira com base em critérios ESG, não oferece investimento automatizado. Se você deseja seguir esse caminho, pode fazê-lo por meio do robo-advisor Interactive Advisors, da Interactive Brokers, ou de outra plataforma de investimento automatizado.

Melhor plataforma socialmente responsável para investimento automatizado

Investimento do Betterment

Como uma plataforma de investimento automatizado, o Betterment Investimento lida com todo o processo de investimento para você. O robo-advisor oferece duas contas principais: o plano digital e o plano premium. Você pode configurar suas carteiras SRI por meio de qualquer conta. Atualmente, oferece três carteiras socialmente responsáveis:

Impacto climático: Essas carteiras investem em ETFs de empresas com baixas emissões de carbono. O Betterment também visa títulos verdes globais que apoiam projetos dedicados ao avanço do controle da poluição, construção sustentável, adaptação climática e eficiência energética.
Impacto social: Essa opção se alinha melhor com investidores que desejam apoiar empresas dedicadas à equidade de gênero e racial.
Impacto abrangente: As carteiras de Impacto Abrangente oferecem uma abordagem mais abrangente para investimento socialmente responsável. Elas visam todos os elementos ESG, para que seu dinheiro seja direcionado para fundos que apoiam os aspectos ambientais, sociais e de governança.

Também é possível trabalhar com um consultor financeiro se você desejar um pouco mais de orientação, mas terá que pagar um valor adicional para utilizar esses serviços se tiver o plano digital. O aconselhamento financeiro está incluído no plano premium.

O que observar: O Betterment oferece apenas ETFs e criptomoedas, portanto, você precisará considerar outras plataformas se desejar investir em fundos mútuos ou outros ativos. Além disso, se você não tiver o plano premium, mas gostaria de consultar um consultor financeiro, será necessário pagar de $299 a $399 por sessão.

Análise do Betterment

Melhor

plataforma socialmente responsável para investidores sustentáveis de todos os tipos

Sustainfolio

Sustainfolio é uma plataforma de investimento automatizada que se concentra principalmente em investimento de impacto e ESG. Ela usa a conta automatizada da Charles Schwab – Schwab Intelligent Portfolios – para alimentar sua plataforma, portanto, pode ser especialmente útil para clientes existentes da Schwab que desejam uma abordagem mais aprofundada para investimento socialmente responsável.

A Sustainfolio estritamente usa ETFs (como iShares, Nuveen e Wisdomtree) em suas carteiras e regularmente analisa as carteiras dos usuários de acordo com os critérios ESG. No momento, oferece quatro carteiras: carteira ESG principal, carteira de impacto ambiental, carteira de impacto social e carteira de impacto de governança.

Além disso, os tipos de conta incluem individual, conjunta, fiduciária, IRA, e transferências de IRA e 401(k)/403(b).

O que observar: O requisito mínimo da Sustainfolio ($5.000) e a taxa de administração de 0,50% são relativamente altos em comparação com outras plataformas listadas em nossa seleção.

Melhor plataforma socialmente responsável para planejamento de carreira e investimento orientado a objetivos

Ellevest

Ellevest é um popular robo-advisor que oferece contas de investimento pessoal, IRAs (contas individuais de aposentadoria) e planejamento financeiro, levando em consideração as maiores expectativas de vida das mulheres e as diferenças salariais de gênero. Como muitas das plataformas de investimento automatizado neste guia, ela oferece tanto portfólios padrão quanto portfólios socialmente responsáveis.

Sua opção socialmente responsável – o Portfólio de Impacto Ellevest – tem como objetivo alcançar impacto social positivo por meio de três áreas-chave:

Mulheres em posições de liderança: Esses portfólios de impacto visam empresas com mais mulheres em cargos de liderança e políticas que promovam as mulheres, segundo a Ellevest.
Desenvolvimento comunitário: Essa opção é ótima para investidores que desejam focar em fundos que apoiam coisas como serviços comunitários e habitação acessível.
Práticas sustentáveis: Esses portfólios são mais adequados para aqueles que desejam investir em empresas dedicadas a práticas sustentáveis e éticas.

Quando se trata de alocação de ativos no Portfólio de Impacto da Ellevest, a robo-adviser investe até 53% do portfólio em fundos ESG (ambientais, sociais e de governança corporativa) e de impacto. E em relação às taxas, as taxas de despesas do fundo variam de 0,13% a 0,19%.

O que observar: Você não poderá acessar contas conjuntas ou contas custodiadas na Ellevest, e a robo-adviser não oferece colheita de perdas fiscais.

Revisão Ellevest

Melhor para Traders Autodirigidos

Charles Schwab

Charles Schwab oferece praticamente tudo – incluindo contas de corretagem autodirigidas, contas de investimento automatizadas, contas custodiadas, portfólios gerenciados e IRAs – para todos os tipos de investidores. Se você está interessado em investimento de impacto, terá três opções principais:

ETFs: Você pode escolher entre mais de 200 fundos mútuos ESG, incluindo o ETF Schwab Ariel, um fundo que investe em ações que atendem aos padrões ESG.
Fundos mútuos: Schwab também oferece mais de 200 fundos mútuos.
Contas gerenciadas separadamente: Se você está procurando mais orientação, também pode trabalhar com um consultor financeiro para construir um portfólio que esteja alinhado com seus objetivos de investimentos socialmente responsáveis.

Uma opção alternativa destacada pela Schwab é investir em ações individuais que você acredita estar alinhadas com seus valores.

O que observar: Você terá que pagar mais para utilizar a orientação do consultor financeiro. Os mínimos para suas contas gerenciadas separadamente começam em $100.000 para ações.

Revisão Charles Schwab

Melhor para Colheita de Perdas Fiscais

Wealthfront Investing

Wealthfront Investing é ideal para aqueles que não querem tomar decisões de negociação diárias em suas contas. Além disso, desde que você atenda ao requisito mínimo de $500 e à taxa de consultoria de 0,25%, você poderá aproveitar os portfólios SRI (investimento socialmente responsável) do robo-advisor.

Assim como seus portfólios Classic padrão, os portfólios SRI da Wealthfront oferecem recursos como rebalanceamento de portfólio, reinvestimento de dividendos e colheita de perdas fiscais. A plataforma também afirma que utiliza fundos da Blackrock que acompanham índices socialmente responsáveis definidos pela MSCI.

Em relação às taxas dos fundos, as taxas de despesas podem variar de 0,05% a 0,29%.

O que observar: Você não poderá aproveitar as contas automatizadas gerenciadas pelo consultor financeiro.

Revisão Wealthfront

Melhor para Investidores Autônomos e Passivos

M1 Finance

Quando se trata de investir, M1 Finance oferece o melhor dos dois mundos. Você pode investir por conta própria ou utilizar um de seus portfólios construídos por profissionais. O mesmo vale para suas opções socialmente responsáveis.

Você pode montar sua própria composição ou coleção de ações sustentáveis ou ETFs usando o recurso de “torta” da M1 Finance, ou pode investir em investimentos socialmente responsáveis já prontos. Uma opção é usar suas “Community Pies”. Essas carteiras têm como objetivo empresas lideradas por executivos negros, mulheres, asiáticos-americanos e do pacífico, LGBTQ+ e latinos.

A seleção de tortas comunitárias também permite que você invista em empresas comprometidas com a sustentabilidade por meio da Community Pie de Sustentabilidade. Além disso, você terá acesso a tortas já prontas nacionais e internacionais.

O que ficar de olho: A M1 Finance oferece principalmente ações e ETFs, mas não oferece suporte de consultor humano.

Análise da M1 Finance

Melhor para usuários do Ally

Ally Invest

Ally Invest oferece tanto investimento sustentável autodirigido quanto automatizado para seus usuários. Se você deseja seguir o caminho do “faça você mesmo”, poderá aproveitar os ETFs de ESG, fundos de impacto e fundos temáticos. Atualmente, a Ally oferece mais de 80 ETFs sustentáveis, para que você tenha várias opções ao montar sua carteira.

No investimento automatizado, você pode investir em uma carteira SRI que a Ally gerencia para você. Você só precisará de $ 100 para começar e não precisará pagar nenhuma taxa de consultoria. A Ally diz que investe seu dinheiro em empresas que conduzem seus negócios de maneira social e ambientalmente consciente.

O que ficar de olho: A Ally Invest oferece milhares de fundos mútuos, mas nenhum deles é livre de taxa de transação.

Análise da Ally Invest

Outras plataformas de investimento sustentável consideradas

Fidelity Investments: A Fidelity apoia todos os tipos de investidores. Quando se trata de investimentos ESG e conscientes socialmente, ela oferece várias opções. Estas incluem fundos mútuos temáticos sustentáveis e ETFs, assim como ações sustentáveis. No entanto, pode não ser a melhor opção para investidores menos ativos em busca de uma ampla variedade de opções de carteiras SRI.
Earthfolio: Earthfolio é uma plataforma automatizada que promove exclusivamente o investimento sustentável. Ela oferece alocação de ativos pessoais e monitoramento contínuo de carteira para cada cliente, utilizando uma ampla gama de fundos ESG. A única desvantagem é que você será responsável por um saldo mínimo de conta de $ 25.000 e uma taxa anual de 0,50%.
E*TRADE: Com a conta automatizada da E*TRADE, você pode personalizar sua carteira para seguir uma estratégia de investimento socialmente responsável. A E*TRADE então investirá em empresas que consideram critérios socialmente responsáveis. Uma desvantagem é que a plataforma não oferece colheita de perdas fiscais.
Portfólios Gerenciados Axos Invest: Os portfólios gerenciados da Axos Invest são bastante versáteis, permitindo que os investidores invistam em múltiplos objetivos e metas, oferecendo acesso a investimentos socialmente responsáveis. Uma coisa a considerar é que a plataforma não oferece contas conjuntas ou de custódia.
Wells Fargo Intuitive Investors: O Wells Fargo Intuitive Investors oferece dois estilos de investimento para os investidores escolherem: diversificados globalmente ou focados em sustentabilidade. Os investimentos com foco em sustentabilidade do Wells Fargo são uma combinação de ativos de baixo custo que enfatizam processos ambientais, sociais e de governança.
Acorns Invest: Acorns é uma corretora online ideal para iniciantes que procuram uma interface fácil de usar. Investidores passivos podem se beneficiar do robô consultor da Acorns, que personaliza uma carteira diversificada de ETFs com base em suas preferências. Você pode optar por investir no portfólio Core ou no portfólio socialmente consciente para investimento ESG. Acorns não é a melhor opção para traders avançados ou ativos e pode custar até $9 por mês.

Por que você deve confiar em nós: Nossa Metodologia

Nós utilizamos a metodologia de classificação da Insider para plataformas de investimento ao analisar mais de uma dúzia de plataformas de investimento sustentável para encontrar as melhores opções em termos de facilidade de uso, baixas taxas e escolhas de investimentos flexíveis. Nossa lista contém uma mistura de plataformas autônomas e robôs consultores, para atender tanto investidores que preferem fazer tudo por si mesmos quanto aqueles que preferem uma abordagem mais passiva.