Melhores credores de hipotecas VA de novembro de 2023

Os credores top de hipotecas VA em novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são as nossas próprias.

Se você se qualificar para um financiamento VA, terá a capacidade de comprar uma casa de forma muito acessível, sem entrada, juros baixos e sem limites para o valor que pode ser emprestado. Esses empréstimos imobiliários estão disponíveis para militares ativos, veteranos e seus cônjuges.

O financiamento VA é um benefício excelente para aqueles que são elegíveis, mas sua experiência para obtê-lo pode variar muito dependendo do credor escolhido. Cada credor terá seus próprios requisitos de crédito, e os melhores credores são aqueles que possuem um excelente atendimento ao cliente e recursos que tornam o processo mais conveniente e acessível para os mutuários.

Os Melhores Credores de Financiamento VA

Veterans United: Melhor em geral
Carrington Mortgage Services: Melhor para baixo crédito
Fairway Independent Mortgage Corporation: Melhor para um fechamento sem complicações
Movement Mortgage: Melhor credor VA online
Navy Federal Credit Union: Melhor para não ter entrada
Rocket Mortgage: Melhor para refinanciamento
USAA: Melhor atendimento ao cliente
Chase: Melhor grande banco credor VA
Pentagon Federal Credit Union: Melhor para não cobrar taxas do mutuário

Continue lendo para obter mais informações sobre as nossas melhores opções de credores de financiamento VA.

Os melhores credores de financiamento VA possuem requisitos mínimos de crédito baixos. A maioria dos nossos credores escolhidos obteve altas classificações no estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power e recebeu avaliações positivas do Better Business Bureau. Muitos também possuem recursos especiais que os destacam, como a ausência de taxas do mutuário ou opções de fechamento híbridas.

Veja nosso guia dos melhores credores de hipoteca em geral »

Compare os Melhores Credores de Financiamento VA

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Credores de Financiamento VA

Análises de Credores de Financiamento VA

Melhor Credor VA em Geral

Veterans United

O Veterans United é o maior credor de financiamento VA do país, com um volume de empréstimos superior a $26 bilhões em 2022, segundo o Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos. Acreditamos que a experiência e especialização desse credor o tornam uma ótima opção para mutuários VA, especialmente para aqueles que estão iniciando no processo.

O que observar: É difícil encontrar informações sobre empréstimos não-VA em seu site, o que dificulta a comparação de suas opções.

Melhor credor VA para crédito ruim

Carrington Mortgage Services

Carrington Mortgage Services é uma escolha inteligente para mutuários de empréstimos VA com históricos de crédito ruins, já que a Carrington aceita mutuários com pontuações tão baixas quanto 500.

O que observar: Carrington não empresta em Massachusetts ou Dakota do Norte. Também não mostra suas taxas online.

Carrington tem uma NR, ou seja, “sem classificação” do BBB (Better Business Bureau) porque o credor está respondendo a reclamações encerradas anteriormente. Além disso, em novembro de 2022, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ordenou que a Carrington pagasse $5,25 milhões em multas por supostamente violar os direitos dos mutuários da CARES Act. O CFPB alega que o credor enganou os mutuários que buscavam adiamento com base na CARES Act e negou-lhes proteções fundamentais previstas pela lei da era da pandemia.

Melhor credor VA para um fechamento tranquilo

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation oferece um processo de inscrição rápido e simples, e sua opção de fechamento híbrido permite que os mutuários de empréstimos VA concluam a maior parte da papelada de fechamento antecipadamente.

O que observar: Este credor não publica suas taxas online.

Melhor credor VA online

Movement Mortgage

Movement Mortgage se destaca por seu processo rápido e taxas baixas, sendo uma ótima escolha geral para mutuários VA. Pontuações de crédito tão baixas quanto 580 podem se qualificar para um empréstimo VA com a Movement.

O que observar: Não mostra taxas de hipoteca personalizadas em seu site.

Melhor credor VA sem pagamento inicial

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union é uma ótima opção para mutuários que não são elegíveis para um empréstimo VA ou aqueles que esgotaram seus benefícios do VA devido aos seus empréstimos Military Choice e Homebuyers Choice, que permitem pagamentos de entrada de 0%. Suas opções de empréstimo VA também são fortes.

Embora a pontuação de crédito mínima do Navy Federal seja tecnicamente 660, o credor analisa seu perfil financeiro como um todo e tem alguma flexibilidade.

O que observar:O BBB dá ao Navy Federal uma NR (Sem Classificação) porque está respondendo a reclamações que foram anteriormente encerradas. Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família estiverem afiliados ao serviço militar, se você for um funcionário ou contratado civil do Departamento de Defesa ou se morar com um membro da Navy Federal.

Melhor credor VA para refinanciamento

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage é uma ótima escolha se você se sentir confortável em se inscrever online e tiver uma pontuação de crédito boa. Ela possui uma alta classificação no atendimento ao cliente e oferece um processo de pré-aprovação fácil. Rocket Mortgage foi o principal credor de originação em satisfação do cliente no estudo de 2022 da J.D. Power.

O que observar: Rocket não possui nenhuma localização física.

Melhor credor VA em atendimento ao cliente

USAA

A USAA é extremamente forte quando se trata de satisfação do cliente. Ela obteve a maior pontuação no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power, embora não tenha sido classificada porque não atende aos critérios de premiação.

O que observar: A USAA não permite que você visualize taxas de juros personalizadas online. Ela também possui atualmente uma NR (“sem classificação”) do BBB porque está respondendo a reclamações que foram anteriormente encerradas.

Melhor grande banco credor VA

Chase

O Chase ocupa uma posição alta em atendimento ao cliente e oferece alguns benefícios diferentes de custos de fechamento que podem ajudar os mutuários de VA a economizar dinheiro. Os mutuários podem receber US$ 2.000 para custos de fechamento com o Benefício de Custos de Fechamento de Compra do Chase VA e o Chase Homebuyer Grant oferece entre US$ 2.500 e US$ 5.000 em assistência para mutuários em áreas elegíveis. O Chase também conquistou a segunda posição no estudo da J.D. Power.

O que observar: O Chase tem uma ótima ferramenta de personalização de taxa, mas as taxas de empréstimos VA não estão incluídas nela

Melhor Credor VA sem Taxas de Credor

Pentagon Federal Credit Union

O Pentagon Federal Credit Union é um credor de empréstimos VA acessível. Ele não cobra taxas de credor em seus empréstimos VA, ajudando os mutuários a reduzir seus custos de fechamento.

O que observar: Você precisará se tornar um membro do PenFed para se qualificar para uma hipoteca

Como Escolher um Credor de Hipoteca VA

Muitos credores oferecem benefícios especiais para veteranos e membros do serviço ativo que obtêm um empréstimo VA com eles, então é uma boa ideia pesquisar para encontrar um credor de sua preferência. Por exemplo, um credor pode ajudá-lo com seus custos de fechamento.

Depois de encontrar alguns credores diferentes que atendam às suas necessidades, faça uma pré-aprovação com pelo menos dois ou três deles para poder comparar taxas e taxas.

Outros Credores de Hipoteca VA que Consideramos

Wells Fargo: O Wells Fargo passou por várias controvérsias públicas nos últimos anos, incluindo escândalos envolvendo hipotecas. Ele tem uma classificação F pela BBB.
Guild Mortgage: O Guild Mortgage não exibe taxas de hipoteca em seu site, muito menos taxas personalizáveis.
Freedom Mortgage: A J.D. Power classifica esse credor muito baixo em satisfação do cliente.
LoanDepot: O LoanDepot é um bom credor de hipoteca VA em geral, mas não possui características marcantes como nossas principais escolhas.
PNC Bank: O PNC fica abaixo de nossas principais escolhas no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.
Guaranteed Rate: Este credor fica abaixo de nossas principais escolhas tanto em satisfação do cliente quanto em confiabilidade.
Flagstar Bank: O Flagstar também tem uma classificação mais baixa no estudo de satisfação do cliente de atendimento da J.D. Power.
Veterans First Mortgage: A Veterans First exige uma pontuação de crédito de 660. O mesmo ocorre com o Navy Federal, que está em nossa lista, mas o Navy Federal oferece um pouco mais de flexibilidade se sua pontuação for mais baixa.
New American Funding: Este é um bom credor em geral, mas os credores de nossa lista têm mais características que os destacam.
North American Savings Bank: Este banco exige uma pontuação de crédito de 640. O mesmo acontece com a Veterans United, que entrou em nossa lista, mas a Veterans United é mais competitiva pois se especializa em trabalhar com membros militares.
BNC National Bank: Você pode obter uma hipoteca VA com uma pontuação de crédito de 640 e sem pagamento inicial, ou 620 com pagamento inicial.
Bank of America: O Bank of America é um de nossos principais credores de hipotecas em geral, mas quando se trata de suas ofertas de empréstimo VA, ele não possui as características marcantes de nossas principais opções.
NBKC Bank: O NBKC Bank também não possuía os recursos impressionantes que procuramos em nossas principais escolhas.
US Bank: Este credor obteve baixa classificação no estudo anual da J.D. Power.

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Conselhos de Especialistas para Escolher o Melhor Credor de Hipoteca VA

Insider

Consultamos especialistas em hipotecas e finanças para fazer essas escolhas e fornecer suas visões sobre credores de hipoteca.

Anthony Park, autor de “Como Comprar sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora do Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider

Aqui está o que eles tinham a dizer sobre hipotecas VA. (Algum texto pode ser levemente editado para clareza.)

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca garantida pelo governo, como um empréstimo VA?

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Uma hipoteca FHA é uma opção realmente útil para mutuários com pontuações baixas ou históricos de crédito um pouco instáveis. Mas se você tem excelente crédito, você pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

Hipotecas VA são negócios realmente ótimos. Se você se qualificar para uma, definitivamente deve aproveitar. Você consegue financiamento total sem seguro hipotecário — além de algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“O empréstimo do governo mais comum e amplamente disponível para quase todos é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um convencional. Seu crédito está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. Você pode obter um convencional com uma pontuação mínima de 620, mas o seguro hipotecário fica realmente caro. O FHA não discrimina — não importa o quão bom ou ruim seja o seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta comum é escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também deve levar em consideração quem vai servir melhor o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem tem mais chances de poder ajudar se você precisar fazer um empréstimo com garantia imobiliária ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que oferece apenas um serviço pontual?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouca assistência posteriormente. Eu não recomendaria pagar um valor exorbitante por serviços potenciais no futuro, mas também não é recomendável sempre escolher a taxa mais baixa. Às vezes, há um custo por trás disso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca — você também está formando uma equipe para comprar uma casa. Para conseguir a casa que você deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha uma boa comunicação com você e seu corretor imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia mandar mensagens de texto para meu agente de empréstimos (que foi recomendado pelo meu corretor imobiliário) e obter respostas rápidas quando tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Enquanto você compara os credores, observe como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter dinheiro sobrando depois de tudo ser levado em consideração na compra da casa. Portanto, se você não tem um fundo de emergência além do pagamento inicial, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida de cartão de crédito. Embora seja possível ser aprovado para uma hipoteca com dívida de cartão de crédito e empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você se coloca em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Você precisa estar preparado para dedicar uma parte do seu orçamento para a compra de uma casa – e não estou falando do pagamento do empréstimo hipotecário. Quando você é proprietário de uma casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos na nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar-condicionado estava com defeito. Pagamos $700 para consertá-lo.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores hipotecários VA?

Para escolher os melhores credores hipotecários VA, consideramos três fatores principais:

Acessibilidade/pontuação de crédito. Os empréstimos VA são conhecidos por serem uma opção acessível, sem necessidade de pagamento inicial para mutuários qualificados. Eles também costumam ter requisitos mais flexíveis de pontuação de crédito do que hipotecas convencionais. Escolhemos credores que aceitam pontuações de crédito baixas ou são flexíveis quanto às pontuações de crédito, se outras partes do seu perfil financeiro forem fortes. Muitas das empresas em nossa lista também aceitam formas não tradicionais de crédito no lugar de uma pontuação de crédito.
Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação de Originadores de Hipoteca Primário 2022 da J.D. Power, analisamos sua classificação. Se não estava no estudo, lemos avaliações de clientes online.
Ética. A maioria das nossas principais escolhas recebeu um A+ do Better Business Bureau, que avalia a confiabilidade das empresas. As exceções são Carrington, USAA e Navy Federal Credit Union, que possuem classificação “NR” (“sem classificação”), e Chase, que possui classificação B+.

Veja nossa metodologia completa para avaliar credores hipotecários »