Melhores Empréstimos para Casamentos de Novembro de 2023

Os Empréstimos mais Descolados para Casamentos em Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Seu casamento deve ser um dos dias mais felizes da sua vida. No entanto, uma grande fonte de estresse para muitos casais é descobrir como vão pagar por ele. Um empréstimo pessoal é uma opção que você pode considerar se estiver procurando maneiras de financiar um casamento.

Melhores Empréstimos para Casamento

Empréstimo Pessoal LightStream: Melhores taxas
Empréstimo Pessoal da Cooperativa de Crédito PenFed: Melhor empréstimo de cooperativa de crédito
Empréstimo Pessoal Upgrade: Melhor para crédito justo
Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor para alto valor de empréstimo
Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para crédito ruim
Empréstimo Pessoal Best Egg: Melhor para financiamento rápido

Próximo Passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.

Se você não tem dinheiro suficiente economizado para cobrir todos os custos do seu casamento, muitos dos melhores credores de empréstimos pessoais fornecerão financiamento para você. A quantia que você poderá emprestar depende do credor, da sua pontuação de crédito e de outros aspectos da sua situação financeira. Aqui estão as principais escolhas da Insider para os melhores empréstimos para casamento:

Selecionamos os credores que oferecem os melhores empréstimos pessoais para casamento para pessoas em diferentes situações financeiras, com ênfase naqueles que oferecem baixas taxas de juros anuais. Nenhuma das empresas listadas cobra taxas de abertura, o que ajuda a reduzir o custo total dos empréstimos pessoais para o seu casamento.

Compare os Melhores Empréstimos para Casamento

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos para Casamento

Avaliações de Empresas de Empréstimo para Casamento

LightStream

Por que o LightStream se destaca: Se você possui o que o LightStream considera um bom crédito (pontuação de crédito acima de 660, uma mistura de tipos de crédito, outros ativos disponíveis, poucos ou nenhum pagamento em atraso e uma renda estável), suas taxas de juros podem ser imbatíveis.

O LightStream também não cobra taxas de inscrição, taxas de abertura ou taxas administrativas. Não há penalidades por pagamento antecipado também.

Cuidado com: Altos requisitos de pontuação de crédito. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é de 660, então esse credor pode não ser a melhor escolha para todos os tipos de crédito.

Análise de Empréstimos Pessoais da LightStream

Empréstimo Pessoal SoFi

Por que o SoFi se destaca: O SoFi tem um limite máximo de empréstimo de $100.000, perfeito para quem precisa de uma grande quantia de dinheiro para financiar uma despesa.

Além disso, o SoFi oferece suspensão temporária do pagamento em caso de perda de emprego durante o período de reembolso do empréstimo. Essa característica única permite que você solicite até 12 meses de suspensão, em incrementos de três meses.

Cuidado com: Valor mínimo alto do empréstimo. O valor mínimo que você pode emprestar com o SoFi é de $5.000. O valor mínimo do empréstimo pode ser mais alto em alguns estados.

Análise de Empréstimos Pessoais do SoFi

Empréstimo Pessoal Upstart

Por que o Upstart se destaca: Requisitos de pontuação de crédito baixos. Embora o Upstart leve em consideração outros fatores além do histórico de crédito, ele também possui um requisito mínimo de pontuação de crédito baixo, de 600.

A aprovação também não é baseada apenas no histórico de crédito. Para pessoas que tiveram dificuldades com o crédito no passado, a Upstart levará em consideração algumas outras informações para ter uma melhor chance de aprovação.

Fique atento: Potencial para altas taxas de originação. Os empréstimos pessoais da Upstart podem ter taxas de originação de até 8%.

Revisão dos Empréstimos Pessoais da Upstart

Empréstimo Pessoal Best Egg

O que destaca o Best Egg: Acesso rápido aos fundos. Cerca de metade dos clientes da Best Egg receberão seu dinheiro no dia seguinte à solicitação do empréstimo. Para aqueles que não recebem o dinheiro no dia seguinte, após uma verificação bem-sucedida, o dinheiro pode ser depositado em sua conta bancária em um a três dias úteis.

Fique atento: Taxas de originação. Você enfrentará uma taxa de originação entre 0,99% e 5,99%, que está incluída na sua APR. Em um prazo de empréstimo de quatro anos ou mais, a taxa de originação será de pelo menos 4,99%. Você pode encontrar outros credores que não cobram taxas de originação.

Revisão dos Empréstimos Pessoais Best Egg

Empréstimo Pessoal Upgrade

O que destaca o Upgrade: Valores mínimos de empréstimo pequenos. Você pode obter um empréstimo de apenas $1.000, o que é menor do que muitos concorrentes. Por exemplo, o valor mínimo do Best Egg é de $2.000.

Fique atento: Taxas de originação e atraso. A taxa de originação será entre 1,85% e 9,99%, e você pagará uma taxa de atraso de até $10 se não fizer o pagamento completo dentro de 15 dias após a data de vencimento.

Revisão dos Empréstimos Pessoais Upgrade

Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union

O que destaca o PenFed: Para quem procura pequenas quantidades de dinheiro, o PenFed oferece empréstimos a partir de $600. Isso pode tornar a cooperativa de crédito uma alternativa atraente para um empréstimo payday.

Fique atento: Requisitos de associação. Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser membro para obtê-lo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você será qualificado.

No entanto, há uma solução fácil se isso não se aplica a você. Qualquer pessoa pode se tornar membro abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Revisão dos Empréstimos Pessoais PenFed Credit Union

Como Escolher o Melhor Empréstimo de Casamento

Para escolher o melhor empréstimo de casamento para você, analise os fatores que são mais importantes para você. Muitos mutuários buscam a menor taxa de juros, mas também verificam quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do serviço ao cliente do credor.

Também leve em consideração os diferentes tipos de credores com os quais você pode solicitar empréstimos. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um credor de empréstimo pessoal online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou banco. Você também vai querer ter certeza de poder selecionar um prazo de empréstimo que funcione para você e que o propósito do empréstimo seja permitido pelo credor que você escolher.

Guias como este ajudarão você a comparar várias instituições financeiras no mesmo lugar para avaliar seus prós e contras. Lembre-se de que você também deve ler avaliações individuais de quaisquer instituições financeiras que esteja considerando.

Relacionado: Os melhores empréstimos para crédito justo »

Credibilidade do Credor de Empréstimo para Casamento

Se você está pensando em pegar um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $40.000 para financiar seu casamento, encontrar a empresa de empréstimo certa pode ajudar em sua experiência. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção do consumidor e na confiança, avalia as empresas levando em consideração fatores como responsividade a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada instituição financeira:

Todas as nossas principais escolhas são classificadas com A+ pelo BBB. Lembre-se de que uma alta pontuação no BBB não garante um relacionamento positivo com a instituição financeira. Você também deve fazer muita pesquisa por conta própria e conversar com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

Por que você deve confiar em nós: Nossos especialistas em Empréstimos para Casamentos

Consultamos especialistas em empréstimos pessoais e finanças para obter insights sobre como encontrar os melhores empréstimos para casamentos.

Markia Brown, instrutora de educação financeira certificada e associada financeira registrada na Money Plug, LLC
Sean August, CEO do The August Wealth Management Group
Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance Insider

Conselhos dos Nossos Especialistas para Escolher um Empréstimo Pessoal para um Casamento

Devo pegar um empréstimo para pagar as despesas do meu casamento?

Markia Brown:

“Pegar um empréstimo para pagar as despesas do casamento é uma decisão pessoal que deve ser tomada com base na sua situação financeira (e do seu futuro cônjuge). Embora um empréstimo possa ajudar a pagar pelo casamento sem precisar poupar ao longo do tempo, é importante considerar o impacto do empréstimo na sua saúde financeira geral.”

Sean August:

“Embora seja tentador pegar um empréstimo para as despesas do casamento, eu aconselho fortemente contra. Se você decide ou não pegar um empréstimo depende das suas circunstâncias financeiras específicas. No entanto, é essencial considerar as taxas de juros, as taxas e os prazos de pagamento associados ao empréstimo. Se sobrecarregar-se com dívidas pode comprometer seus objetivos financeiros de longo prazo e causar estresse em seu relacionamento.”

Ryan Wangman:

“Em geral, você não deve pegar um empréstimo para pagar as despesas do casamento. Você terá que reembolsar o dinheiro que pediu emprestado e um pouco mais, levando em consideração os juros e as taxas.”

Como posso planejar os custos do casamento sem pegar um empréstimo?

Brown:

“Existem várias maneiras de planejar os custos do casamento sem pegar um empréstimo. Primeiro, você pode estabelecer um orçamento para o casamento e priorizar os aspectos mais importantes, como o local ou o vestido. Você pode adicionar seu fundo para o casamento como uma linha em um orçamento que você já possua. Você também pode procurar maneiras de economizar dinheiro, como escolher um local menos caro ou optar por uma lista de convidados menor.”

August:

“Planejar os custos do casamento sem pegar um empréstimo requer planejamento cuidadoso e disciplina. Para começar, crie um orçamento realista para o casamento, levando em consideração todas as despesas necessárias, como aluguel do local, catering e entretenimento. Em seguida, priorize suas despesas com base no que é mais importante para você e considere maneiras de economizar dinheiro, como decorações feitas por você mesmo ou optar por um local menos caro.”

Wangman:

“Primeiro, avalie seus gastos atuais e identifique áreas em que você possa reduzir. Também procure dinheiro que você possa realocar para o seu casamento. Se possível, dê a si mesmo um prazo mais longo até o casamento para maximizar sua capacidade de economizar para ele.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores empréstimos para casamentos

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas mais intensamente que outras. Elas são:

Taxa de juros (20% da classificação)
Taxas (20% da classificação)
Prazos e valores de empréstimo (15% da classificação)
Velocidade de financiamento (15% da classificação)
Acesso do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria depende da sua importância para a experiência geral de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais significativo no custo geral do seu empréstimo, então atribuímos mais peso a elas. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos pessoais »