Taxas de juros hipotecários hoje, 8 de novembro de 2023 | As taxas estão em baixa. Quando elas cairão o suficiente para comprar uma casa?

Taxas de juros hipotecários em queda hoje, 8 de novembro de 2023 | Quando será que vão cair o suficiente para realizar o sonho da casa própria?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Após atingirem quase 8% no mês passado, as taxas de juros de hipotecas de 30 anos finalmente diminuíram um pouco.

Mas as taxas ainda estão mais de cinco pontos percentuais acima das mínimas que vimos nos últimos anos, então mesmo grandes quedas de taxas não significam muito para os compradores de imóveis que estão acostumados com hipotecas significativamente mais baratas. Em que momento isso vai mudar?

Os mutuários não devem esperar que as taxas voltem a cair para as mínimas históricas que vimos em 2020 e 2021. No entanto, isso não significa que não veremos uma melhora na acessibilidade nos próximos anos.

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É possível que o Federal Reserve comece a reduzir as taxas a partir de maio ou junho do próximo ano, de acordo com a CME FedWatch Tool. Uma vez que o Fed começar a cortar, as taxas de hipoteca devem cair de maneira mais substancial.

Isso significa que se você está esperando por taxas de hipoteca mais baixas, talvez consiga começar a considerar fixar uma taxa por volta de meados de 2024. Mas tenha em mente que ninguém tem uma bola de cristal, e coisas como inflação, incerteza geopolítica e mudanças na perspectiva econômica podem afetar as taxas de hipoteca.

As taxas de hipoteca atualizadas hoje

As taxas de refinanciamento atualizadas hoje

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Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará durante todo o prazo da hipoteca, incluindo quanto vai para o principal e para os juros.

Projeção da taxa de juros hipotecária para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tenderão a cair ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca vão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou significativamente desde o pico há um ano, mas ainda precisamos ver uma desaceleração um pouco maior antes de o Fed considerar cortar as taxas.

Para proprietários que desejam utilizar o valor de sua casa para fazer uma grande compra, como uma reforma de casa, uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca se tornem mais favoráveis. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o patrimônio líquido da sua casa. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, onde você pega apenas o que precisa em vez de receber a quantia total que está emprestando de uma só vez. Também permite que você utilize o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria em uma refinanciamento com saque.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão cair?

Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas provavelmente não veremos quedas este ano.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento geral de 6,7% nos preços em 2023 e de 2,8% em 2024, enquanto a Mortgage Bankers Association espera um aumento de 1,5% em 2023 e de 1,1% em 2024.

As altas taxas de juros hipotecários têm afastado muitos compradores em potencial do mercado, reduzindo a demanda por compra de imóveis e colocando pressão negativa sobre os preços das casas. Porém, as taxas podem começar a cair em breve, o que amenizaria parte dessa pressão. Além disso, o atual estoque de imóveis está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá grandes quedas nos preços.

O que acontece com os preços das casas em uma recessão?

Normalmente, os preços das casas caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar imóveis e a baixa demanda obriga os vendedores a baixarem seus preços.

Quanto de hipoteca eu posso pagar?

Um calculadora de hipoteca pode ajudar você a determinar quanto você pode pedir emprestado. Faça simulações com diferentes preços de casas e valores de entrada para ver qual seria o valor de sua parcela mensal e pense em como isso se encaixa em seu orçamento geral.

Geralmente, os especialistas recomendam gastar no máximo 28% de sua renda bruta mensal em despesas de moradia. Isso significa que o valor total de sua parcela mensal de hipoteca, incluindo impostos e seguro, não deve exceder 28% de sua renda mensal antes dos impostos.

Quanto menor sua taxa de juros, mais você poderá pedir emprestado, portanto, pesquise e faça uma pré-aprovação com diversos credores hipotecários para descobrir quem pode oferecer a melhor taxa para você. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que seu orçamento pode suportar confortavelmente.