Revisão do Seguro de Vida da New York Life 2023

Revisão de Seguro de Vida Desvendando as Surpresas da New York Life em 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A New York Life foi fundada há 1854 anos em Nova York. Ela tem uma alta classificação na pesquisa de satisfação do cliente em seguros de vida da JD Power. Também é uma das nossas principais escolhas para as melhores companhias de seguros de vida. Ela é conhecida por duas coisas principais: produtos financeiros agressivos e agentes altamente treinados. O que isso significa para você?

Análise do Seguro de Vida da New York Life

Se você está se preparando para uma aposentadoria confortável ou buscando acumular riqueza generacional, a New York Life é uma das opções mais fortes. Se você tiver dúvidas ou desejar entender genuinamente suas opções de seguro de vida, os agentes da New York Life estão entre os profissionais mais qualificados do ramo.

A New York Life tradicionalmente vende para a classe média alta e compradores com alta renda. Isso não é surpreendente, já que os valores das apólices da New York Life tendem a ser mais altos. Conforme o mundo muda, muitas pessoas estão vendo mudanças nos seguros de vida. Mais especificamente, a New York Life provavelmente nunca oferecerá apólices de seguro a termo com preço de barganha de $10/mês. No entanto, ela é mais acessível para compradores que estão prontos para se comprometer a acumular riqueza na forma de uma apólice de seguro de vida. Como tal, ela atrai clientes interessados em serem educados sobre produtos financeiros e planejamento.

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Mais do que qualquer outra coisa, pessoas que avaliam a New York Life não devem automaticamente descartá-la como sendo “muito cara”. Em vez disso, independentemente de sua idade, renda atual, etc., permita que um agente da New York Life faça cotações para você. Recomendamos que você estabeleça suas expectativas e orçamento e permita que os agentes mostrem o que eles podem oferecer. Em seguida, você pode tomar uma decisão informada sobre o seguro de vida.

Planos de Seguro de Vida Disponíveis da New York Life

A New York Life oferece apólices de seguro de vida inteira, seguro de vida universal e seguro de vida universal variável. Se você optar por adquirir uma apólice a prazo, poderá escolher entre o termo conversível anual da New York Life, termo conversível com prêmio fixo e apólice de termo de mais de um milhão de dólares com prêmio fixo.

Uma apólice permanente paga um benefício por morte, permite que você acumule valor em dinheiro e também pode pagar dividendos, dependendo da apólice que você escolher. Se você comprar uma apólice permanente da New York Life, também terá acesso aos seus fundos ao longo da vida. O que isso significa? A New York Life permite que os compradores retirem empréstimos de seu benefício da apólice para compra de imóvel, aposentadoria e muito mais. Em seguida, você pode escolher se deseja manter o valor, reembolsando o empréstimo.

Os compradores também têm a opção de sacar através de opções como benefícios de morte acelerados. Em outras palavras, se você desenvolver uma doença terminal, poderá sacar dinheiro antecipadamente para pagar contas médicas, aluguel e outros custos de vida.

Opções de Cobertura Adicional da New York Life (Cláusulas Adicionais)

O produto base da New York Life é configurado para flexibilidade e uso fácil. Além disso, você pode complementar seu seguro com cobertura de invalidez individual e cobertura de assistência de longo prazo. Você também tem a opção de adicionar cláusulas ao seu contrato por uma taxa adicional. Se você adquirir o Custom Guarantee da New York Life, você tem a opção de receber de volta seu dinheiro se não precisar mais de proteção — sem custo adicional.

• Termo conversível anual —Esta apólice de seguro de vida a termo começa com o custo mais baixo e aumenta gradualmente a cada ano. Ela também é conversível, o que significa que você pode mudar para uma apólice permanente sem um exame médico.
• Termo conversível com prêmio fixo de 10 a 20 —Esta apólice de seguro de vida a termo permite que você pague seus prêmios por um período de 10 a 20 anos. Os prêmios permanecem os mesmos ao longo de sua apólice e aumentarão após o término da mesma.
• Termo de mais de um milhão de dólares com prêmio fixo de 10 —Esta apólice de seguro de vida a termo oferece cobertura de $1 milhão. Os prêmios permanecem os mesmos por um período de 10 anos e aumentam gradualmente quando o termo expira. Após cinco anos, você pode converter sua apólice em uma apólice de seguro de vida permanente.
• Seguro de vida inteira —Esta apólice permanente paga um benefício por morte, acumula valor em dinheiro e tem potencial para pagar dividendos anuais.
• Custom Whole Life Insurance —Esta apólice permite que você escolha por quanto tempo pagará os prêmios (tão curto quanto cinco anos) e maximize o crescimento do valor em dinheiro em sua apólice. No entanto, períodos de pagamento mais curtos significam prêmios mais altos.
• Seguro de vida universal —Esta apólice oferece um benefício por morte, a capacidade de acumular valor em dinheiro e flexibilidade quanto a quando e com que frequência você paga seus prêmios.
• Garantia personalizada —Esta apólice é uma boa opção para clientes que precisam de benefícios por morte, mas não necessariamente precisam acumular valor em dinheiro. Garantias personalizadas permitem que você pague prêmios fixos pelo tempo que desejar.
• Proteção até os 90 anos —Esta apólice é uma excelente opção para aqueles que precisam de uma quantidade significativa de proteção em seguro de vida — pelo menos $1 milhão de cobertura — por um período de tempo antes dos 90 anos de idade.
• Seguro de vida universal variável —Este seguro de vida permanente dá a você autonomia sobre seus investimentos. Esta apólice fornece acesso a diferentes opções de investimento com vantagens fiscais que se alinham com seus objetivos e nível de risco. Assim como o seguro de vida universal, você também pode ajustar o valor e a frequência de seus pagamentos.

A New York Life oferece as seguintes opções adicionais de políticas e coberturas:

• Seguro de invalidez individual — Essa cobertura adicional oferece proteção no caso de você adoecer ou se machucar e não poder trabalhar.
• Seguro de assistência a longo prazo — Essa cobertura adicional ajudará você a pagar pelos cuidados assistidos quando você não puder mais cuidar de si mesmo.
• Opcionais de compra de seguro do cônjuge — Este opcional permitirá que seu cônjuge continue com sua apólice no caso de seu falecimento.
• Isenção de prêmio por invalidez — Se você ficar incapacitado ou doente demais para trabalhar, o seguro de invalidez cobrirá seus prêmios.
• Cobertura de benefícios em vida — Esta cobertura pagará uma parte do benefício de morte para tratamento ou cuidados se você estiver em fase terminal de uma doença.
• Opção de compra de acréscimos quitados (vida inteira) — Este opcional permite que você contribua mais para sua apólice. Isso aumentará a cobertura do benefício de morte e acumulará mais valor em dinheiro.
• Opcional de cuidados crônicos (vida inteira) — Este opcional permite acesso isento de impostos a uma parte dos benefícios da apólice se você ficar cronicamente doente.
• Benefício de morte acidental — Este opcional oferecerá um benefício de morte adicional se a morte do seu ente querido for causada por um acidente.
• Opção de benefício de morte 1 (vida universal) — Este opcional oferece um benefício de morte fixo que equivale ao valor da sua apólice.
• Opção de benefício de morte 2 (vida universal) — Este opcional oferece um benefício de morte variável que equivale ao valor da sua apólice mais o valor em dinheiro da sua apólice.
• Opcional de retorno de prêmio (vida universal) — Este opcional oferece um benefício de morte variável que equivale ao valor da sua apólice mais o total ajustado dos prêmios que você pagou em sua apólice.
• Opcional de reembolso (vida universal) — Se você não precisar mais de proteção, este opcional devolve seu dinheiro. (Incluído na maioria das apólices Custom Guarantee)

Quanto Custa o Seguro de Vida da New York Life?

O custo da sua apólice depende do que você deseja. Como você pode imaginar, as maiores apólices de vários milhões de dólares da New York Life podem não ser acessíveis para todos os compradores. Mesmo para compradores de 20 a 30 anos, os prêmios seriam muito mais altos do que os de uma apólice de $1 milhão. No entanto, especialmente se você comprar quando jovem ou escolher uma apólice menor, você pode se surpreender com o quão acessível a New York Life pode ser.

Se você deseja comparar os preços das apólices da New York Life, você deve falar com um agente qualificado de seguro de vida.

A New York Life, Northwestern Mutual e MassMutual são seguradoras nacionais que se especializam em seguro de vida. As três empresas oferecem seguro de vida temporário, integral, universal e variável, além de coberturas adicionais como seguro de invalidez e seguro de cuidados de longo prazo. A New York Life oferece excelente atendimento ao cliente e uma ampla variedade de opções de apólice para atender às suas necessidades de seguro de vida. No entanto, ela tem uma classificação inferior em termos de satisfação do cliente em comparação com seus concorrentes. Além disso, a New York Life não oferece cotações online.

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Como Registrar um Sinistro com a New York Life Insurance

Os sinistros da New York Life podem ser registrados online, por telefone ou através do seu agente de seguro de vida da New York Life. A New York Life também recentemente se associou à Empathy para oferecer aos segurados mais apoio durante o processo de luto. O registro dos documentos iniciais é apenas uma parte do processo de luto e resolução de um espólio. A Empathy e a New York Life oferecem ferramentas para ajudar as famílias a melhorar sua experiência.

Concorrentes da New York Life Insurance

New York Life vs. Prudential Insurance

Tanto a New York Life quanto a Prudential Insurance têm classificações financeiras muito fortes da AM Best, embora a New York Life tenha uma vantagem ligeira com uma classificação A++ (Superior) em comparação com a classificação A+ da Prudential. Quando se trata de satisfação do cliente, ambas as empresas estão classificadas no estudo de seguro de vida individual dos EUA da J.D. Power de 2023, mas a New York Life está significativamente mais alta na lista (ocupando o 8º lugar em comparação com o 15º lugar da Prudential).

Tanto a Prudential quanto a New York Life oferecem apólices de seguro de vida a termo e de vida inteira com benefícios sólidos e várias opções adicionais de cobertura. As premiações de ambas as empresas tendem a ser mais altas do que a média da indústria, mas pode valer a pena saber que você está trabalhando com agentes confiáveis para encontrar a cobertura certa para você.

Uma diferença final a ser considerada é que você pode obter cotações online com o seguro de vida da Prudential, mas não com o da New York Life.

Leia a nossa avaliação do seguro de vida da Prudential.

New York Life vs. Northwestern Mutual Insurance

A New York Life e a Northwestern Mutual oferecem seguros de vida nos 50 estados americanos, e ambas as empresas possuem classificações de estabilidade financeira A++ da AM Best. A Northwestern Mutual tem uma pontuação mais alta do que a New York Life no estudo mais recente de satisfação do cliente em seguros de vida da J.D. Power, ficando em quarto lugar com 794 pontos de 1.000, em comparação com o oitavo lugar da New York Life com 775.

Ambas as empresas oferecem uma ampla variedade de apólices de seguro de vida, incluindo opções de prazo e permanentes. Embora as premiações da New York Life tendam a ser mais altas do que a média, as da Northwestern Mutual são mais baixas do que a média. Nenhuma das empresas oferece cotações online, o que pode ser uma grande desvantagem se você está buscando simplificar o processo de compra de seguro.

Leia a nossa avaliação do seguro de vida da Northwestern Mutual.

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da New York Life

Por que você deve confiar em nós: o que foi considerado em nossa avaliação do seguro de vida da New York Life

Nossa avaliação do seguro de vida da New York Life segue a nossa metodologia de classificação de seguros, que analisa especificamente os seguintes fatores para avaliar uma companhia de seguro de vida: tipos de apólice, média de premiações, períodos de carência, exclusões padrão e competência dos agentes. Também consideramos alguns fatores que se aplicam a todos os tipos de seguro: satisfação do cliente com a empresa, estabilidade financeira e ética.

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