O Melhor Seguro Residencial de Agosto de 2023
O Melhor Seguro Residencial de Ago/23
Nossos especialistas respondem as perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Uma boa empresa de seguro residencial pode transformar um desastre familiar em um pequeno contratempo. Pode ser algo tão simples como um ferro de cabelo que não foi desligado ou algo tão grande como um furacão. Independentemente da causa, a destruição de sua casa e pertences não precisa ser tão estressante.
As Melhores Empresas de Seguro Residencial de 2023
- Amica Mutual: Melhor em geral
- USAA: Melhor para militares
- State Farm: Melhor em satisfação do cliente
- GEICO: Melhor em seguro residencial barato
- Island Insurance: Melhor para o Havaí
- Umialik: Melhor para o Alasca
- Allstate: Melhor para investidores
Qualquer que seja a situação, uma cobertura de seguro residencial de qualidade pode ser a diferença entre uma recuperação completa para sua família e a ruína financeira após um incidente em casa. Uma boa empresa de seguro residencial avaliará os danos e pagará sua reclamação rapidamente. As apólices são claras e muitas empresas de seguro enviarão agentes para acompanhar você e ajudá-lo em cada etapa do processo.
Comparação de Seguro Residencial
Nosso Painel de Especialistas para o Melhor Seguro Residencial
Metodologia: Como Escolhemos as Melhores Empresas de Seguro Residencial
Sites como J.D Power, sites de avaliações de usuários e outras fontes desempenham um papel em nossas análises, assim como os documentos de política. Embora não possamos analisar os documentos de cada segurado, a maioria das empresas de seguro residencial possui limites de cobertura específicos e benefícios aplicáveis a todas as apólices padrão. Para elaborar nossa lista das melhores empresas de seguro residencial, também consideramos exclusões comuns e o impacto para o proprietário médio em comparação com as premiações médias.
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Levamos em consideração a experiência do cliente e a experiência com reclamações. Embora os proprietários de imóveis esperem nunca passar por uma perda parcial ou total de sua casa, a maioria passa. Por fim, consideramos a estabilidade financeira. Independentemente do tamanho, as empresas de seguro caminham em uma linha tênue entre as premiações recebidas e os pagamentos de reclamações. Procuramos seguradoras que provavelmente estarão por aqui no futuro próximo. Para obter uma análise completa de nossas diretrizes de classificação de seguro, clique aqui.
Por que você deve confiar em nossas recomendações
A Insider considera as avaliações dos clientes, bem como os planos individuais, coberturas adicionais disponíveis e muito mais. Analisamos além da publicidade com uma visão especializada para determinar quais empresas de seguro apoiam seus produtos e processam reclamações de forma eficiente.
Analisamos muitas grandes seguradoras nacionais. A Insider também considera marcas locais, provedores de seguro especializados como California Casualty e USAA, e os prós e contras de cada um. Reconhecemos que o seguro residencial mais barato nem sempre é o melhor. Da mesma forma, o seguro residencial mais abrangente nem sempre é necessário ou acessível. Buscamos um meio-termo para o proprietário médio.
Perguntas Frequentes sobre Seguro Residencial
Melhor Seguro Residencial em Geral
Amica Mutual
A Amica Mutual lidera as avaliações com recursos do setor, como o J.D. Power. Em atividade desde 1907, a Amica Mutual oferece opções de apólice padrão e platinum. Algumas apólices oferecem pagamentos de dividendos de até 20% do prêmio anual para indivíduos qualificados nos estados participantes. A empresa também possui algumas das taxas mais acessíveis de seguro residencial. Embora a satisfação e o desempenho sejam altos, ela não oferece cobertura no Alasca ou no Havaí. A Amica ficou em primeiro lugar nos estudos de seguro residencial do J.D. Power em 2021 e 2022.
Avaliação do Seguro Residencial da Amica
Melhor Seguro Residencial para Militares
USAA
Os planos são exclusivamente disponíveis para membros militares e seus familiares imediatos. Mas, assim como seus outros produtos, a USAA mantém um forte domínio no mercado de seguro residencial para essa população selecionada. Seus planos oferecem tanto o seguro residencial mais barato quanto a melhor cobertura disponível para membros militares dos EUA. Quando combinados com seguro de carro, contas bancárias e outros produtos, as partes seguradas podem se qualificar para preços ainda mais baixos.
Avaliação do Seguro Residencial da USAA
Melhor Seguro Residencial em Satisfação do Cliente
State Farm
A State Farm continua sendo um dos nomes mais reconhecíveis em seguros, especialmente em seguro residencial e de automóveis. A empresa trabalha exclusivamente com agentes exclusivos (ou seja, os agentes só podem cotar e vender produtos da State Farm ou de parceiros da State Farm). Portanto, se você não gostar da sua cotação, quiser comparar cotações de seguro residencial ou não se qualificar para cobertura, terá que falar com pelo menos mais um agente de seguros. Mas seus agentes podem oferecer as cotações mais competitivas com todos os descontos aplicáveis para produtos da State Farm.
Os agentes da State Farm podem cotar e emitir apólices para a maioria das residências unifamiliares, condomínios, etc. No entanto, você pode encontrar problemas para unidades múltiplas com mais de quatro unidades legais ou em áreas de alto risco (mas seguráveis), como zonas de lava mais altas ou áreas afetadas por incêndios florestais.
Avaliação do Seguro Residencial da State Farm
Melhor Seguro Residencial com Cobertura Barata
GEICO
O cliente médio de seguro residencial da GEICO já possui seguro automóvel através da GEICO. A GEICO então oferece a opção de obter cotações de seguro residencial através do site. Para proprietários de imóveis que estão trabalhando com um credor hipotecário, a GEICO possui um departamento separado para ajudar na emissão e finalização dos detalhes do seu seguro residencial. Especialmente para casas pequenas e seguro de condomínio, a GEICO oferece preços extremamente competitivos.
Comparado a muitas outras empresas de seguro residencial com desconto, a GEICO também oferece um atendimento amigável, aprovação fácil e processamento rápido de sinistros. No caso de um sinistro, o valor do pagamento pode não ser o que você esperaria de empresas como State Farm, Allstate ou Amica Mutual. Dependendo de onde você mora, pode ser necessário ligar para a linha gratuita para obter cotações de seguro residencial.
Avaliação do Seguro Residencial da GEICO
Melhor Seguro Residencial para o Havaí
Island Insurance
Uma das duas principais seguradoras do Havaí, a Island Insurance assume o lugar de muitas grandes seguradoras nacionais. Algumas empresas maiores não cobrem especificamente o Alasca ou o Havaí. A Island Insurance é uma empresa local pequena conhecida por seu excelente atendimento ao cliente e compreensão abrangente das necessidades locais. Embora suas taxas nem sempre sejam as mais baixas, os prêmios permanecem estáveis na renovação, exceto por sinistros ou outras circunstâncias que aumentem as taxas. A empresa também oferece subscrição flexível para segurar imóveis e outros bens no Havaí.
Avaliações de clientes indicam que algumas outras empresas podem oferecer taxas mais baixas que aumentam drasticamente na renovação. Algumas empresas de seguro residencial mais baratas também possuem processos de subscrição complicados. Independentemente disso, a Island Insurance tem a vantagem da especialização, o que permite tornar coisas como a distribuição de zonas de lava na ilha do Havaí simples.
Melhor Seguro Residencial para o Alasca
Umialik
Os prêmios de seguro residencial variam amplamente em todo o Alasca devido ao clima, acesso limitado em algumas áreas e outros fatores. Portanto, os residentes do Alasca devem esperar prêmios mais altos para planos de cobertura mais personalizados que se ajustem à paisagem local. Os agentes locais da Umialik também estão lá para ajudar com empreiteiros locais, fornecedores e outros parceiros durante o processo de sinistros.
Depois que as apólices são aprovadas, as partes seguradas podem ligar para a Umialik ou usar o site da empresa para gerenciar as apólices. No entanto, agentes independentes também são pagos para continuar oferecendo suporte conforme necessário.
Melhor Seguro Residencial para Investidores
Allstate
Uma gigante do setor, a Allstate é conhecida pelo personagem “Mayhem”. Mayhem, interpretado pelo ator Dean Winters, representa cenários de sinistros reais que a Allstate pagou em comerciais divertidos. A Allstate oferece uma variedade de produtos de seguro residencial, incluindo planos para investidores para cobrir a estrutura e a responsabilidade associadas à presença de inquilinos. Inquilinos devem complementar com cobertura de aluguel, mas os planos da Allstate são altamente personalizáveis. Assim como a State Farm, a Allstate só é cotada através dos agentes da empresa e eles não seguram estruturas com mais de quatro unidades.
Avaliação do Seguro Residencial da Allstate
Melhor Cobertura de Seguro Residencial para Áreas de Alto Risco
Fale com um Agente Local
Se você foi rejeitado por empresas de seguro residencial, seu agente de seguro local pode ter opções de seguro residencial alternativas. Um corretor pode fazer cotações através de seguradoras padrão como a Liberty Mutual, empresas locais e seguradoras excedentes. As seguradoras excedentes geralmente entram em jogo apenas depois que os proprietários foram negados cobertura, e as taxas são significativamente mais altas.
Para limitar o risco, muitas dessas empresas podem cobrir apenas alguns estados. Portanto, é melhor falar com um agente local para revisar suas opções. Algumas propriedades e proprietários de alto risco podem se qualificar apenas para cobertura através de programas estaduais.
O que o Seguro Residencial não Cobrirá
Embora incomum, algumas casas são inseguráveis. Isso incluiria casas em determinadas zonas de incêndio e zonas de lava. Propriedades à beira-mar (dependendo da distância para o oceano) podem ser seguradas, mas apenas com prêmios mais altos para limites de cobertura mais baixos. Nem todas as seguradoras oferecem cobertura para áreas de alto risco.
As regras exatas variam entre as políticas. É por isso que é fundamental trabalhar com um agente de seguros em quem você confie e revisar seus documentos de apólice. Uma apólice de seguro residencial com todos os riscos cobrirá danos causados por qualquer coisa que não esteja especificamente excluída nos documentos da apólice. Com décadas de experiência em sinistros e subscrição, as seguradoras listam exclusões desde lava e furacões até motins, guerra, riscos nucleares e ação governamental. Portanto, leia atentamente antes de assumir que incidentes específicos serão cobertos pelo seu seguro residencial.
Se você escolher uma apólice de riscos nomeados, poderá obter as taxas de seguro residencial mais baratas disponíveis para você. Como você pode esperar, as seguradoras só cobrem danos associados a riscos listados nos documentos da apólice. Portanto, o risco de reivindicações não pagas é maior. Em resumo, se sua apólice de riscos nomeados cobre danos causados por incêndios, raios e explosões, você não estará coberto se um carro colidir com sua casa, a menos que cause uma explosão.
Da mesma forma, você decide antecipadamente qual cobertura de propriedade deseja. A cobertura de habitação (o custo para reparar ou substituir sua casa se for destruída) é constante, especialmente se você tiver uma hipoteca. Muitas outras coberturas são opcionais. Proprietários que desejam as taxas de seguro residencial mais baratas ao procurar seguro residencial podem ignorar a cobertura de propriedade pessoal. Investidores que alugam imóveis também podem ignorar a cobertura de propriedade pessoal e aumentar a cobertura de responsabilidade civil. No entanto, se um risco coberto danificar sua casa, você será responsável por substituir móveis, roupas, eletrônicos e qualquer outro bem pessoal.
As seguradoras de seguro residencial não cobrem negligência ou danos intencionais
A divisão exata das coberturas varia entre as seguradoras de seguro residencial. Não importa onde você compre, existem duas exclusões sem exceções.
- Negligência: A negligência é uma das razões mais comuns para negação de reivindicações. Se você tiver um vaso sanitário com vazamento que não é verificado, ele pode vazar lentamente por meses ou anos. Isso levaria à deterioração do piso, mofo e outros danos de longo prazo. As seguradoras esperam que os proprietários mantenham a propriedade e evitem danos sempre que possível. É por isso que muitas empresas não cobrem imóveis desocupados. A falta de ocupantes significa que ninguém está presente para identificar incidentes graves ou pequenos vazamentos.
- Danos intencionais: Uma seguradora de seguro residencial pode recusar a cobertura para certos tipos de vandalismo e destruição. Isso é específico para proprietários e residentes legais. Como regra geral, os segurados não devem lucrar com os planos de seguro. O seguro deve restaurar o que foi perdido ao estado anterior à reivindicação. Quando proprietários ou residentes danificam ou destroem intencionalmente a propriedade, as seguradoras veem isso como uma tentativa de lucrar e um risco adicional. Isso leva a uma maior análise e pode resultar na negação de reivindicações. Especialmente se você tiver inquilinos ou hóspedes, certifique-se de discutir a cobertura com seu agente.
Como encontrar o seguro residencial mais acessível para você
Os credores hipotecários exigem que os mutuários comprem uma apólice de seguro residencial que cubra o custo de reconstrução de sua casa. Essa estimativa é baseada na avaliação ou na matriz de custo de reposição estimado do agente de seguros. Alguns proprietários também são obrigados a pagar pela cobertura regional, como enchentes, furacões ou terremotos.
A menos que você especifique o contrário, o credor irá então coletar uma pequena quantia a cada mês para pagar seu prêmio para você uma vez por ano. Tenha em mente que todos os avisos de seguro serão enviados para você automaticamente. Portanto, se os preços subirem ou se você quiser mudar por qualquer motivo, você tem controle sobre seu seguro residencial.
Observação importante:
O seguro residencial mais barato nem sempre é o mais acessível. As cotações de seguro residencial dão aos compradores uma prévia do que eles podem pagar a cada ano. Mas isso não leva em consideração o custo das reivindicações ou quanto você pode pagar do próprio bolso se suas reivindicações forem negadas ou se sua seguradora se arrastar no processo. Ao procurar seguro residencial, equilibramos o custo com o desempenho e a cobertura.
Empresas de seguro residencial com maior satisfação do cliente
O Better Business Bureau aceita reclamações de clientes de uma empresa e avalia a transparência e a publicidade de suas práticas comerciais. Uma vez que uma reclamação é enviada, as empresas podem responder e resolver os problemas.
A classificação do BBB não garante ótimas taxas ou que você vai adorar a empresa. É por isso que também analisamos as taxas médias, as avaliações de sites como TrustPilot e os planos amostrais para comparar as opções de cobertura. No entanto, uma empresa com uma alta classificação do BBB é mais propensa a agir de forma transparente e resolver problemas dos consumidores.
A disponibilidade limitada da USAA torna impraticável que organizações como JD Power ou BBB a classifiquem ao lado de empresas que vendem para uma gama mais diversificada de usuários. No entanto, muitas de nossas principais escolhas de seguro residencial mantêm a classificação mais alta do BBB. Quando combinado com classificações fortes da JD Power, AM Best, avaliações de proprietários reais e conselhos de nosso painel de especialistas, nos sentimos confiantes em dizer que nossas principais escolhas também são seguradoras confiáveis de seguro residencial para o consumidor médio.
O conselho dos especialistas sobre como escolher o melhor seguro residencial para você
Trabalhamos com um corretor de imóveis, um agente de seguro residencial e um originador de empréstimo hipotecário para discutir o que os compradores devem considerar ao comprar seguro residencial. Você pode encontrar o comentário completo deles abaixo.
O que você acredita serem as coisas mais importantes a serem consideradas ao comprar seguro residencial?
Lina Roby, Editora de Seguros do Business Insider
Os proprietários devem levar em consideração tanto a cobertura quanto o preço. Coberturas críticas, como a cobertura de backup de água, custam apenas alguns dólares por período de renovação, ao mesmo tempo em que economizam milhares de dólares no caso de um sinistro. Ao calcular os custos mensais da hipoteca, o seguro residencial adequado garante que sua casa também esteja dentro do seu orçamento.
Stephanie Andrews, Corretora de Imóveis da Keller Williams Hawaii Dream Homes
Os proprietários devem ter cobertura completa, sem muitas restrições ou exceções.
Jeremy Yang, Agente de Seguro Residencial da IFG Insurance LLC
Os detalhes da apólice são importantes. Por exemplo, a cobertura de Custo de Reposição versus Valor Atual em dinheiro, e uma cobertura de backup de água.
Chelsie Sorino, Originadora de Empréstimos Hipotecários da CF Home Loans LLC
Acredito que o mais importante ao comprar um seguro residencial seja garantir que sua cobertura seja verdadeiramente abrangente. Uma apólice de perigos nomeados fornece cobertura APENAS para os tipos selecionados de danos listados na apólice específica. Por outro lado, uma apólice de perigos abrangentes facilita a obtenção de seguro para cobrir qualquer incidente.
Como devo definir o valor da minha franquia?
Lina Roby, Editora de Seguros do Business Insider
Considere quanto você pode pagar em caso de sinistro. Se você não pode gastar $1.000 do seu próprio bolso para lidar com uma grande inundação, por exemplo, uma franquia de $1.000 pode reduzir o valor mensal do prêmio, mas é muito alta.
Stephanie Andrews, Corretora de Imóveis da Keller Williams Hawaii Dream Homes
Sua franquia deve corresponder à sua renda e ao dinheiro disponível. Ter uma franquia maior irá economizar dinheiro, mas se você não puder pagar uma franquia alta quando precisar do seguro, as economias extras não importam.
Jeremy Yang, Agente de Seguro Residencial da IFG Insurance LLC
Sua franquia deve ser baseada no histórico de sinistros e na capacidade de pagamento. Se você não tem histórico de sinistros e não é provável que faça uma reclamação, pode aumentar sua franquia. Mas entenda que a franquia será o valor a ser pago do seu próprio bolso, se houver alguma reclamação.
Chelsie Sorino, Originadora de Empréstimos Hipotecários da CF Home Loans LLC
Planos com franquia baixa têm prêmios mensais mais altos, mas despesas menores em caso de sinistro. Planos com franquia alta têm prêmios mensais mais baixos, mas despesas maiores em caso de reclamação de seguro. Você deve escolher uma franquia que equilibre seus custos mensais e as despesas do seu próprio bolso em caso de sinistro.
Quais são as coisas mais comuns que os compradores ignoram ao comprar seguro residencial?
Lina Roby, Editora de Seguros do Business Insider
Muitos proprietários subestimam a importância das coberturas adicionais. Tudo o que eles veem são custos extras. A maior parte dos prêmios mensais é gasta na cobertura da habitação, propriedade pessoal e outras partes-chave do seguro residencial. O diabo está nos detalhes, principalmente quando se trata de coberturas adicionais do seguro residencial.
Stephanie Andrews, Corretora de Imóveis da Keller Williams Hawaii Dream Homes
Não obter cobertura suficiente para uma reconstrução completa, não verificar coberturas específicas como inundação ou furacão, e não analisar as condições do seguro.
Jeremy Yang, Agente de Seguro Residencial da IFG Insurance LLC
A maioria dos compradores escolherá o seguro mais barato, o que pode levar a uma subcobertura dos proprietários. Ter seguro com cobertura insuficiente é como dirigir um carro com um desenho de um cinto de segurança na sua camiseta.
Chelsie Sorino, Originadora de Empréstimos Hipotecários da CF Home Loans LLC
A cobertura de quebra de equipamentos é algo que vejo os compradores deixando de lado ao comprar seguro residencial. Isso é uma cobertura adicional fácil e acessível. Exemplos comuns de equipamentos cobertos são sistemas de ar condicionado, fornos, bombas de calor, aquecedores e eletrodomésticos de cozinha e lavanderia.
