O preço do meu seguro automóvel dobrou da noite para o dia assim que eu tive um motorista adolescente. Tomei 4 medidas para mantê-lo sob controle.
O preço do meu seguro automóvel dobrou com a chegada de um motorista adolescente. Tomei 4 medidas para controlá-lo.
Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
- Depois que nossos prêmios de seguro de carro dobraram, analisamos quanto cada provedor custaria para nossa família.
- Os agentes muitas vezes conseguem obter taxas mais baixas – algumas das minhas cotações caíram significativamente.
- O carro do meu filho vale apenas US$ 3.000, então estamos economizando dinheiro tendo apenas cobertura de responsabilidade civil para ele.
Não percebi o quão barato era o seguro de carro quando meus filhos eram pequenos. Eu e meu marido pagávamos cerca de US$ 75 a US$ 85 por mês por dois carros. Então, nosso filho mais velho fez 15 anos e começou a dirigir.
Ao adicionar um motorista adolescente ao nosso seguro, nosso prêmio mais que dobrou da noite para o dia. Avançando dois anos, agora nosso segundo filho está pronto para tirar sua carteira de motorista. Estamos nos preparando para mais um aumento na taxa do prêmio.
Milhares de famílias nos Estados Unidos estão enfrentando o mesmo desafio – você quer que seus filhos aprendam a dirigir enquanto ainda estão sob seu teto, mas o seguro para adolescentes é caro. E embora isso seja improvável de mudar em breve, usamos alguns truques para manter nosso prêmio o mais baixo possível.
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Veja as escolhas do Insider para o melhor seguro de carro barato para adolescentes »
1. Pesquisei – e analisei o custo total
Depois de anos sendo uma cliente fiel da GEICO, fiquei chocada ao descobrir que meu amigável gecko não tinha a melhor taxa para nosso motorista adolescente. Obtive cotações de várias seguradoras e acabei optando pelo seguro de carro da Allstate, pois eles ofereciam o melhor pacote com nossa apólice de seguro residencial.
Depois que precisei mudar a apólice de seguro residencial, pesquisamos novamente e o seguro residencial da Progressive acabou sendo o mais barato. As companhias de seguros nem sempre recompensam a lealdade do cliente, então não tenho problemas em procurar um novo seguro sempre que nossa situação (localização, carros ou motoristas) muda.
Notei que ao comparar várias apólices, às vezes o preço cotado pode ser enganoso. Por exemplo, a Progressive cobra um pagamento inicial alto, fazendo com que as parcelas mensais pareçam mais baixas. Algumas empresas assumem que você fará um pagamento único e fazem a cotação de acordo, enquanto outras incluem a taxa de parcelamento mensal no preço. Tive que analisar o prêmio total para a apólice de seis meses para ter uma comparação justa.
2. Obtive cotações pela internet e depois consultei um agente
Achei que poderia dispensar o agente de seguros e obter uma taxa mais barata solicitando cotações online. Depois de receber cada cotação, um agente da empresa entrou em contato por e-mail para dizer que eles tinham descontos adicionais que o sistema online não aplicou.
Liguei para alguns agentes para ver se eles poderiam melhorar minhas tarifas e, para minha surpresa, todos eles conseguiram. Uma cotação passou de US$ 446 por mês para US$ 380. Outra passou de US$ 397 para US$ 360.
Não sei que botões mágicos os agentes de seguros apertam nos bastidores, mas eles podem fazer ajustes em suas tarifas que os sites não conseguem. No futuro, não clicarei no botão “comprar” em uma cotação online até ver se um agente pode fazer algo para me oferecer um preço melhor.
3. Prestei atenção aos itens de alto custo
Ao ajustar a cobertura de minha cotação em um site, notei que cada opção estava rotulada com quanto ela afetava o prêmio. Os extras que eu estava cortando para economizar dinheiro (como um carro alugado após um acidente e franquias mais altas para seguro de carro abrangente) representavam apenas alguns dólares por mês.
Os principais fatores do meu prêmio eram os carros que eu tinha e o tipo de cobertura que escolhi. Optei por uma cobertura abrangente com franquias altas em nossos principais veículos porque não podemos nos dar ao luxo de substituí-los se fossem destruídos. Sei que essa cobertura está aumentando nosso prêmio, mas o fato de tanto nosso Tacoma quanto nossa Odyssey serem relativamente baratos de segurar ajuda. O carro do meu filho vale US$ 3.000, então ele tem apenas cobertura de responsabilidade civil.
Um agente observou que foi vantajoso para nós ter o motorista mais caro (meu filho adolescente) dirigindo o carro menos caro, pois as taxas de prêmio levam em consideração tanto o risco demográfico de cada motorista quanto o valor dos carros.
4. Aprendi como diferentes empresas tratam motoristas adolescentes
Quando meu filho tirou sua permissão e o adicionei à cotação, a variação entre as empresas foi impressionante. Adicioná-lo a uma apólice de seguro de automóvel da State Farm ou GEICO não alterou muito o prêmio. Um agente disse que, como meu filho estaria dirigindo sob minha supervisão, ele não contaria para os prêmios da apólice até obter uma carteira de motorista.
Outros foram mais punitivos – a cotação do seguro de carro da Liberty Mutual aumentou em $140 por mês. A Progressive aumentou em $116, embora ofereçam um desconto para motoristas adolescentes que são clientes há um ano ou mais.
Obter uma cobertura de auto acessível para adolescentes nunca será barato, mas ao utilizar essas estratégias, você pode minimizar o impacto que o seguro de carro tem em seu orçamento. Dirigir veículos que são baratos para segurar, optar por uma cobertura apenas de responsabilidade civil quando possível, obter a ajuda de um agente e ensinar seu adolescente a ser um motorista seguro terá a maior influência negativa em seus prêmios.
