O que é um Living Trust?’

O que é um Living Trust?

Um living trust é um documento legal que você estabelece enquanto está vivo para garantir que os ativos que você coloca na trust, como imóveis, ações e títulos, CDs e joias, sejam distribuídos da maneira que você deseja após a sua morte, sem que seus beneficiários precisem passar pelo processo de inventário em tribunal para receber os ativos que você lhes passa.

Um benefício chave de uma living trust, também conhecida como revocable trust, é que você mantém o controle de seus ativos e propriedades na trust durante sua vida. Você pode fazer alterações na trust, como incluir um recém-nascido como beneficiário, adicionar ou remover ativos ou fazer alterações sobre quem recebe o quê.

Essa ferramenta de planejamento patrimonial também permite que você nomeie um terceiro, conhecido como trustee, para administrar e tomar decisões sobre os ativos na trust em seu nome quando você morrer ou se você não puder fazê-lo devido a doença ou lesão. O trustee, que age como um fiduciário, distribui os rendimentos da trust para seus beneficiários de acordo com seus desejos.

“Uma living trust é realmente um casulo onde você coloca seus ativos para que, quando você se tornar incapaz ou falecer, seus desejos sejam respeitados”, disse Harry Drozdowski, Conselheiro do Family Office na Wells Fargo.

Benefícios de uma living trust

Avoiding Probate (Evitando Inventário). Ativos mantidos em uma living trust podem ser distribuídos para beneficiários sem a necessidade de passar pelo sistema judicial, um processo conhecido como inventário. Esse procedimento legal, no qual o tribunal valida o testamento de uma pessoa falecida, é demorado, já que o inventário geralmente leva meses e pode durar anos. O inventário também envolve custos de advogados e taxas judiciais. Ao evitar o inventário através da criação de uma living trust, seus ativos são passados para beneficiários de forma mais fácil, rápida e privada.

Preservando a Privacidade. Outra vantagem de uma living trust é que a evitação do inventário significa que seus assuntos financeiros permanecerão privados e fora do conhecimento público. Em contraste, um testamento, que deve passar pelo inventário, se torna parte do registro público, o que significa que seu vizinho curioso pode descobrir como o patrimônio foi dividido e quem recebeu o quê.

Preparando-se para Incapacidade. Com as pessoas vivendo mais, é cada vez mais importante se preparar para qualquer problema físico ou mental inesperado, como traumatismo craniano ou demência, que o impeça de administrar seus próprios assuntos. Ter uma living trust garante que seu trustee distribuirá seus ativos conforme especificado na trust e no melhor interesse de seus beneficiários.

“Living trusts são uma maneira muito eficiente de deixar dinheiro para sua família ou pessoas que você se preocupa, pois protege esses ativos”, disse o planejador financeiro certificado Brad Bernstein, diretor executivo e gestor sênior de portfólio da UBS Wealth Management. “Isso coloca uma camada de proteção ao redor de seus ativos para quando você não estiver mais aqui, evita o inventário e mantém seus negócios confidenciais.”

Como estabelecer uma living trust

Para começar, encontre-se com um advogado especializado em planejamento patrimonial. Para criar uma living trust, você precisará escolher um trustee, geralmente uma pessoa ou profissional em quem você confia e deseja que resolva seus assuntos. Em seguida, crie uma lista de ativos que você deseja transferir para a trust e deixar para entes queridos, instituições de caridade ou outros beneficiários. Especifique quem são os beneficiários e quais ativos você está deixando para eles. Por fim, e isso é importante, financie a trust transferindo o título dos ativos para a living trust.

“Se algo não estiver lá (na trust)”, disse Drozdowski, “o trustee não poderá administrar esses ativos.” Vamos supor, por exemplo, que você tenha um filho com deficiência e queira que o trustee administre o dinheiro que você deixa para cuidar dele depois de falecer. Se a conta de investimento não estiver listada e financiada na trust, o trustee não poderá tomar decisões financeiras legalmente vinculativas para seu filho.

Muitas vezes, a pessoa que cria a living trust passa por todo o processo, mas não financia a trust. A desvantagem? Quando eles morrem, os ativos que deveriam ser protegidos pela living trust, acabam caindo nas disposições do testamento.

“Você perde todos os benefícios da living trust (se você não financiar a trust)”, disse Bernstein.

Apesar dos muitos benefícios do planejamento patrimonial de uma living trust, esses documentos legais têm suas limitações. Uma living trust, por exemplo, não ajudará a reduzir seus impostos sobre o patrimônio, diz Drozdowski. Também não permitirá que você evite todas as taxas legais, já que existem custos envolvidos na elaboração do documento.

E, se você criar um trust vivo e seguir todas as regras corretamente, certifique-se de alertar alguém sobre o propósito do documento e onde ele está guardado. “Não coloque seu trust vivo em um cofre em algum lugar que ninguém (incluindo a pessoa que você nomeou como trustee) saiba”, disse Drozdowski. “Isso se torna um pouco complicado.”

Em vez disso, certifique-se de informar às pessoas mencionadas no trust que você o criou.

“Diga aos filhos, ‘nós criamos um trust revogável e aqui está o que isso significa, e aqui está quem será o trustee'”, disse Drozdowski.

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