O que saber quando você precisa de um empréstimo empresarial
O que saber ao precisar de um empréstimo empresarial
Há momentos em que sua empresa precisa de uma injeção de dinheiro. Você pode precisar de um equipamento importante, por exemplo, ou ter que cobrir despesas à medida que aumenta o número de funcionários. Seja qual for o motivo, pegar dinheiro emprestado é algo que pode ser necessário de tempos em tempos.
Mas o que exatamente você deve solicitar? Não existe apenas um tipo de empréstimo adequado para todos os negócios ou propósitos. Aqui está um guia rápido para ajudar a desmistificar os empréstimos empresariais e fornecer orientações sobre como escolher o melhor para suas necessidades.
Diferentes tipos de empréstimos e quando usá-los
Há inúmeros tipos de empréstimos disponíveis, e existem casos em que uma variedade é mais apropriada do que outras. Não vou mencionar todos, mas aqui estão alguns dos tipos mais comuns para se conhecer.
Empréstimos comerciais tradicionais
Primeiro, há o empréstimo comercial tradicional, também conhecido como empréstimo a prazo. Com esses empréstimos, você entra em contato com um credor – seja um banco ou um credor privado – e solicita uma quantia fixa de fundos. Esses fundos são programados para serem reembolsados ao longo de um determinado período de tempo. Obter a aprovação de um empréstimo comercial tradicional não é garantido. Os bancos vão querer ver um plano de negócios sólido ou um histórico além de uma boa classificação de crédito.
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Os empréstimos tradicionais geralmente são melhores quando as empresas precisam de uma quantia predeterminada de dinheiro para um propósito específico. Isso pode incluir coisas como a compra de um equipamento grande ou um período determinado em que você precisará cobrir a folha de pagamento.
Empréstimos a prazo geralmente exigem algum tipo de garantia antes que os fundos sejam liberados. Isso pode ser um equipamento comercial, imóvel, contas a receber, estoque ou títulos.
Há casos em que nenhuma garantia é necessária. Geralmente, esses empréstimos sem garantia vêm com taxas de juros mais altas, cobram taxas extras ou exigem uma garantia pessoal.
Empréstimos SBA
Um empréstimo da Small Business Administration (SBA) é semelhante a um empréstimo comercial padrão, mas tem algumas diferenças importantes. Com um empréstimo SBA, você ainda obtém um empréstimo por meio de uma instituição bancária. Ao contrário de um empréstimo padrão, no entanto, o governo garante uma parte do seu empréstimo. Além disso, você fornecerá uma garantia pessoal contra o empréstimo. Como você e o governo estão aliviando a maioria do risco, o banco tem mais chances de aprovar seu empréstimo e possivelmente oferecer taxas de juros mais baixas.
Outros benefícios dos empréstimos SBA incluem períodos de reembolso mais longos, valores de empréstimos mais altos e taxas baixas. Tudo isso provavelmente parece muito bom, então por que todas as empresas não aproveitam os empréstimos SBA? A resposta é que pode ser difícil se qualificar para eles.
Não só um bom crédito é necessário, mas as empresas geralmente precisam ter sido estabelecidas por pelo menos dois anos. Uma grande quantidade de documentação também é necessária. Em seguida, se você for aprovado com sucesso para um empréstimo, pode demorar um pouco – às vezes meses – para receber os fundos. Portanto, se suas necessidades de dinheiro têm um prazo que se aproxima rapidamente, um empréstimo comercial tradicional ou uma linha de crédito podem ser uma opção melhor.
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Linhas de crédito
Como eu acabei de mencionar, as linhas de crédito podem funcionar bem para necessidades de dinheiro rápido. Com uma linha de crédito, as empresas têm uma quantia pré-definida disponível para sacar. Algumas linhas de crédito estão até mesmo diretamente vinculadas à conta bancária da empresa como uma espécie de proteção contra saldo negativo.
Algumas empresas acham as linhas de crédito um sistema eficiente, mas elas são definitivamente para necessidades menores e contínuas de dinheiro. As linhas de crédito quase sempre têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos comerciais padrão. Portanto, se você sempre usa todo o seu limite de crédito e nunca verifica seus extratos mensais, pode não estar ciente de quanto está pagando em juros.
Escolha suas instituições bancárias com cuidado
Seja um empréstimo para pequenas empresas, uma linha de crédito ou um empréstimo SBA, você provavelmente estará lidando com um banco. Embora os bancos devam seguir certas regras e regulamentos, nem todos são iguais. Como sua instituição financeira pode ter um grande impacto no bem-estar geral de seu negócio, escolha com cuidado.
A primeira coisa a evitar é ser enganado por uma oferta introdutória tentadora. Talvez um banco esteja oferecendo uma taxa de juros ultra baixa em novos empréstimos. Verifique por quanto tempo essa taxa de juros é válida. Se a taxa estiver sujeita a alterações após seis meses, pode não ser um bom negócio.
Algo mais a considerar é a profundidade do relacionamento que você pode desenvolver com as pessoas em seu banco. Com bancos nacionais, você pode se beneficiar de recursos robustos de banco online e outras vantagens, mas ser um estranho virtual para seus funcionários.
Com bancos locais ou regionais e cooperativas de crédito, geralmente há mais potencial para personalização e negociação. Um dos meus colegas conseguiu estruturar uma linha de crédito em seu banco local que automaticamente alimentava várias entidades. O banco criou essa opção a pedido dele e fez algumas codificações personalizadas para realizá-la. Sem esse relacionamento próximo, provavelmente essa opção não estaria disponível. Portanto, antes de escolher um banco, verifique com seus colegas de negócios quais instituições possuem pessoas de alto nível que valorizam o atendimento ao cliente.
Faça sua pesquisa, obtenha o que você precisa
Dadas todas as opções que existem, empréstimos para empresas podem parecer complexos. Mas apenas saber os tipos básicos e quais podem estar disponíveis para você pode ser benéfico.
Então, antes de solicitar um empréstimo, descubra exatamente o que você precisa e por quê. Se você não fizer isso, sua empresa poderá enfrentar graves problemas de falta de dinheiro durante as fases cruciais de inicialização. Na verdade, de acordo com a CB Insights, 38% das startups falham porque ficam sem dinheiro ou não conseguem obter financiamento. Para evitar o fracasso, faça sua pesquisa e dê a si mesmo a melhor chance de obter o empréstimo certo para seus propósitos.
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