O que é o seguro NCUA? Este seguro protege os seus depósitos em cooperativas de crédito.

O seguro NCUA protege depósitos em cooperativas de crédito.

Você provavelmente sabe que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) segura depósitos bancários, mas e se você usar uma cooperativa de crédito? Não se preocupe – seu dinheiro ainda é segurado pela National Credit Union Administration (NCUA), uma agência federal independente que regula cooperativas de crédito. E a melhor notícia é que o seguro da FDIC e da NCUA protegem seu dinheiro suado da mesma maneira e até os mesmos limites.

O que é o seguro da NCUA?

A National Credit Union Association (NCUA) é uma agência federal que segura depósitos em cooperativas de crédito e protege os membros. A organização também faz cumprir regulamentações que afetam cerca de 4.700 cooperativas de crédito seguradas federalmente nos EUA.

O seguro da NCUA cobre todas as contas de depósito em cooperativas de crédito. O National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) é o nome real do programa de seguro para depósitos de membros em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal, mas é comumente chamado de seguro da NCUA. O seguro da NCUA significa que as contas de depósito em cooperativas de crédito são apoiadas pela fé e crédito completos do governo dos EUA, até os limites estabelecidos.

“Ninguém nunca perdeu dinheiro ou depósito em uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal”, disse Schenk.

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Como funciona o seguro da NCUA?

O seguro da NCUA se aplica se uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal falhar. E você não precisa se inscrever para proteção ou comprar cobertura. Em vez disso, os fundos depositados em contas qualificadas são automaticamente segurados.

O seguro da NCUA se aplica a uma variedade de contas de poupança e depósito, incluindo:

• Contas de poupança
• Contas correntes
• Contas de mercado monetário
• Certificados de depósito (CDs)
• IRAs tradicionais ou Roth

É importante observar que o NCUSIF não cobre dinheiro investido em fundos mútuos, ações, títulos, seguro de vida ou anuidades, mesmo que você os tenha aberto em uma cooperativa de crédito.

Limites do seguro da NCUA

A NCUA fornece pelo menos $250.000 em cobertura total para todos os membros de cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal. O limite de $250.000 se aplica por depositante, tipo de conta e categoria de propriedade. Por exemplo, se você tiver uma conta de poupança individual com $250.000 mais uma conta conjunta corrente com um saldo de $250.000, você está totalmente segurado para ambos, pois são categorias de propriedade diferentes (individual versus conjunta).

Outros tipos de contas de cooperativas de crédito elegíveis para seguro da NCUA incluem fundos fiduciários e certas contas de aposentadoria que possuem produtos de depósito, como certificados de depósito e contas de poupança de IRAs.

Se você tiver várias contas em várias categorias na mesma cooperativa de crédito, seu limite de cobertura total pode ser maior.

Por exemplo, digamos que você tenha as seguintes contas:

• $50.000 em uma conta de poupança individual
• $25.000 em uma conta conjunta de mercado monetário
• $265.000 em um IRA Roth individual
• $25.000 em uma conta fiduciária

No total, você tem $365.000 depositados na cooperativa de crédito. Como você tem contas em diferentes categorias de propriedade, você tem mais de $250.000 em cobertura total. Você está totalmente segurado para a conta de poupança, conta conjunta de mercado monetário e conta fiduciária; todas as três são categorias de propriedade separadas e têm saldos abaixo do limite de $250.000. No entanto, você só está segurado para $250.000 do seu saldo de $265.000 do IRA, deixando $15.000 não segurados.

Para não violar os limites do seguro da NCUA, certifique-se de usar a ferramenta Estimador de Seguro Compartilhado do MyCreditUnion.gov para calcular os limites para cada conta. Se você tiver saldos de conta individual superiores a $250.000, considere distribuir seu dinheiro entre várias cooperativas de crédito para garantir que você esteja totalmente segurado.

NCUA vs. FDIC

A NCUA e a FDIC são muito semelhantes; eles fornecem seguro de contas de depósito com respaldo do governo. Enquanto a NCUA se aplica a cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal, a FDIC segura depósitos bancários.

“A NCUA é um seguro federal para membros de cooperativas de crédito que oferece a mesma segurança e proteção que a FDIC oferece aos consumidores”, disse Samantha Beeler, presidente da Liga de Cooperativas de Crédito do Sudeste.

Assim como a NCUA, a FDIC segura depósitos por titular de conta e categoria de propriedade até um máximo de $250.000. A FDIC cobre as mesmas contas que a NCUA, incluindo poupança, corrente, certificado e contas de aposentadoria.

Uma das únicas diferenças entre a cobertura da NCUA e da FDIC é que a FDIC também segura cheques de caixa e ordens de pagamento. Caso contrário, bancos e cooperativas de crédito são igualmente protegidos e suas contas de depósito estão seguras com qualquer uma das opções.

Algo interessante a se observar é que as cooperativas de crédito seguram uma porcentagem maior de seus depósitos do que os bancos; aproximadamente 90% dos depósitos em cooperativas de crédito são segurados. Isso significa que as cooperativas de crédito são mais seguras do que os bancos? Não necessariamente; de acordo com Beeler, a diferença se resume ao público que as cooperativas de crédito atendem.

“[As cooperativas de crédito] têm muitas mais contas de consumidores do que nossos concorrentes bancários, que se concentram muito em atender as partes comerciais da comunidade”, disse ela.

A conclusão

Se você estava pensando em abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, mas estava preocupado com a segurança do seu dinheiro, pode ficar tranquilo sabendo que as cooperativas de crédito seguradas pelo governo são tão seguras quanto os bancos segurados pela FDIC. E se você está considerando fazer um empréstimo pessoal ou abrir uma nova conta de poupança, lembre-se das cooperativas de crédito.

“Meu melhor conselho seria, sempre que estiver procurando por qualquer produto ou serviço financeiro, seja uma conta de depósito ou um empréstimo, certifique-se de pesquisar em primeiro lugar e fazer perguntas”, disse Schenk. “E então, sempre, sempre inclua uma cooperativa de crédito nesses planos de pesquisa, porque os preços são muito mais favoráveis ao consumidor e, muito provavelmente, as pessoas economizarão muito dinheiro fazendo isso”.