Como obter seu relatório de crédito gratuitamente

Obtenha seu relatório de crédito grátis

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

• Você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez por semana.
• Você pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos através do AnnualCreditReport.com ou ligando para 1-877-322-8228.
• Verificar regularmente seus relatórios pode ajudar a proteger contra roubo de identidade ou erros de relatórios de crédito.

Seu relatório de crédito é o boletim de notas financeiro, listando suas linhas de crédito presentes e passadas, quanto dinheiro você deve em cada uma delas e se você pagou essas contas em dia ou atrasado. As informações deste documento podem determinar decisões de empréstimo, taxas de seguro e até aluguel de apartamentos. Essas informações também determinam sua pontuação de crédito, um número de três dígitos entre 300 e 850 que indica o quão arriscado você é como mutuário.

Com tanta coisa dependendo deste documento, é importante verificar seu relatório com frequência para garantir que as informações estejam corretas. Se algo parecer errado, você pode ser vítima de roubo de identidade. Veja como acessar relatórios de crédito gratuitos.

Como obter seu relatório de crédito gratuito

Embora sua pontuação de crédito esteja prontamente disponível em várias fontes, incluindo instituições financeiras, credores e serviços de monitoramento de crédito de terceiros, você terá que fazer um pouco mais de esforço para obter seu relatório de crédito. Você pode acessar relatórios de crédito gratuitos das três principais agências de crédito a cada semana.

• Airbus escolhe chefe de vendas Scherer para comandar a divisão de f...
• Grandes mídias se unem em sinais de fim da greve dos roteiristas de...
• Goldman Sachs e HSBC unem forças com outros bancos em divulgações a...

1. Acesse AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228

Você pode solicitar seus relatórios de crédito através do AnnualCreditReport.com ou ligando para o número de telefone verificado 1-877-322-8228. Se outra fonte afirmar ter seu relatório de crédito em troca de informações pessoais, provavelmente é uma fraude. Ao acessar o site, verifique duas vezes para garantir que você está na página certa. Sites fraudulentos tentarão disfarçar suas páginas para fazê-las parecer legítimas.

Observação: Você também pode solicitar seus relatórios de crédito por correio, enviando um formulário de solicitação para o seguinte endereço:

Annual Credit Report Request Service

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

2. Preencha o formulário de envio online

Se você estiver solicitando através do site, terá que preencher um formulário de envio, independentemente de desejar um, dois ou todos os três de seus relatórios de crédito permitidos. O formulário solicitará seu nome; seu endereço atual; seu último endereço se você mora em seu endereço atual há menos de dois anos; e seu número de Seguro Social.

A próxima página pede que você selecione quais agências de crédito deseja relatórios. As agências recebem informações sobre nossos históricos de cartão de crédito de credores, mas nem todas têm as mesmas informações, o que pode levar a pequenas variações no histórico de crédito registrado por cada uma.

Antes de poder ver seu relatório, você terá que responder a três ou quatro perguntas de múltipla escolha para verificar sua identidade. As informações nessas perguntas são retiradas do seu relatório de crédito. Elas são projetadas para serem complicadas (às vezes a resposta correta é “nenhuma das opções acima”). Você terá apenas cinco minutos para responder às perguntas.

Se você solicitar um relatório de mais de uma agência de crédito, terá que concluir esta etapa para cada uma.

3. Revise seu relatório

O site produzirá seu relatório de crédito em poucos segundos. Se você solicitar seu relatório por telefone, ele será enviado por correio e pode levar até 15 dias para chegar.

O relatório é dividido em cinco seções:

• Informações pessoais: Seu nome, endereços passados e atuais, ano de nascimento e números de telefone.
• Contas: Aqui você encontrará todo o histórico de cada linha de crédito que você possui ou já teve no passado – saldo atual, data de abertura, status da conta, saldo mais alto, pagamento mínimo, limite de crédito, etc.
• Registros públicos: Se você esteve envolvido em questões legais, declarou falência ou teve um gravame fiscal, isso será listado aqui.
• Consultas rígidas: Se você solicitou um novo cartão de crédito ou empréstimo nos últimos dois anos, o nome do credor aparecerá aqui, juntamente com a data da consulta e a data de expiração.
• Consultas suaves: Se um empregador, proprietário, seguradora ou credor de cartão de crédito já fez uma consulta suave em seu crédito, ela aparecerá aqui. Consultas suaves não afetam sua pontuação de crédito e, portanto, não são contestáveis. Consultas suaves também não aparecem nos relatórios de crédito que os credores obtêm ao fazer uma consulta rígida.

4. Se algo parecer errado, registre uma disputa

Se algum dos detalhes, como uma data, saldo ou pagamento, parecer incorreto – ou se houver uma conta totalmente desconhecida – você pode registrar uma disputa diretamente no relatório online ou ligando para a linha de ajuda da agência de crédito.

Todas as três agências oferecem serviços pagos de monitoramento de identidade, caso você queira. Os serviços da TransUnion, Experian e Equifax incluem relatórios de crédito ilimitados, alertas por e-mail quando alguém solicita crédito em seu nome e seguro contra roubo de identidade.

5. Imprima ou salve uma cópia para seus registros

Você pode querer imprimir uma cópia ou salvar uma versão em PDF para seus registros. Se sua sessão expirar antes de fazer isso, você terá que esperar até a próxima vez que seu relatório de crédito estiver disponível.

Relatórios de crédito gratuitos adicionais

Há situações adicionais em que você pode obter relatórios de crédito gratuitos.

Se você tiver uma solicitação rejeitada ou receber outro aviso de “ação adversa”, você tem direito a um relatório de crédito gratuito da agência que o credor usou para revisar seu crédito. Você precisa solicitar este relatório de crédito dentro de 60 dias do aviso de rejeição inicial. Outras ações adversas incluem recusa de seguro ou emprego como resultado de informações em seu relatório de crédito.

Você também pode solicitar um relatório de crédito se suspeitar que será ou já foi vítima de roubo de identidade. Se você colocar um alerta inicial de fraude em seu crédito, poderá receber um relatório de crédito gratuito de cada agência, além dos relatórios gratuitos anuais que você normalmente recebe. Um alerta inicial de fraude requer que as agências de crédito tomem medidas para confirmar sua identidade quando receberem uma solicitação para abrir uma nova linha de crédito. Esses alertas duram um ano, momento em que você pode colocar outro alerta em seu crédito.

Observação: Você só precisa colocar um alerta inicial de fraude em uma agência. Essa agência entrará em contato com as outras duas.

Além de todos esses relatórios gratuitos, você também pode se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito ou um serviço de proteção contra roubo de identidade. Os serviços irão notificá-lo sobre quaisquer alterações em seus relatórios de crédito e podem oferecer relatórios de crédito regulares. Embora alguns desses serviços cobrem dinheiro, há uma abundância de recursos gratuitos de relatórios de crédito disponíveis para você aproveitar. Por exemplo, a Experian, uma das três agências de crédito, oferece seu próprio serviço gratuito de monitoramento de crédito, que também mostra uma cópia do seu relatório de crédito a cada 30 dias.

Perguntas frequentes sobre relatórios de crédito gratuitos

• Credit Report
• Credit Score
• Free Credit Report