Como conseguir um empréstimo sem emprego

Obter empréstimo sem emprego

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

• Alguns credores permitem que você obtenha um empréstimo sem ter um emprego, embora provavelmente você precise de alguma forma de renda.
• Entenda a taxa de juros, o prazo e as taxas do seu empréstimo pessoal antes de aceitar seus termos.
• Em vez de fazer um empréstimo, você pode pedir ajuda a familiares e amigos ou usar suas economias.

Se você perdeu o emprego, um empréstimo pessoal é uma opção que pode ajudá-lo a pagar suas contas. As melhores empresas de consolidação de dívidas também podem ajudá-lo a gerenciar qualquer dívida que já exista. É possível obter um empréstimo pessoal quando você está desempregado, embora seja mais difícil do que seria se você tivesse um trabalho estável. Suas chances de aprovação dependem do credor e de sua situação financeira geral.

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O que saber antes de obter um empréstimo sem emprego

Entenda suas opções de empréstimo

Os credores analisam muitos fatores ao considerar sua solicitação, incluindo pontuação de crédito, histórico de pagamentos, relação dívida-renda e sua renda anual. Embora isso possa parecer preocupante se você estiver desempregado, muitos credores estão dispostos a considerar outras fontes de renda. Isso pode incluir pensão alimentícia, pagamentos por invalidez, pensões e muito mais.

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Você também pode encontrar uma fonte alternativa de renda a partir de um trabalho paralelo, conseguir um fiador ou fornecer garantias para aumentar suas chances de aprovação. Antes de assinar um empréstimo, leia atentamente todos os termos. Entenda a taxa de juros que o credor está cobrando, o cronograma de pagamentos e as taxas associadas. Examinar detalhadamente os detalhes antecipadamente ajudará a evitar problemas no futuro.

Ao decidir se deve ou não fazer um empréstimo, Andrew Latham, um Planejador Financeiro Certificado® e editor-chefe da SuperMoney, diz que você deve considerar principalmente o propósito do empréstimo e se terá renda para pagá-lo. É menos importante se você tem ou não um emprego.

“Fazer um empréstimo sem ter um emprego pode ser uma jogada inteligente se você estiver investindo em sua educação ou iniciando um negócio”, diz Latham. “Também é possível ser financeiramente responsável e obter um empréstimo pessoal sem ter um emprego, desde que você tenha uma fonte alternativa de renda, como juros e dividendos, seguridade social, invalidez de longo prazo, pensão alimentícia ou pensão.”

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Conheça os riscos de fazer um empréstimo sem emprego

Você precisa ter um plano sólido para pagar seu empréstimo. Atrasar os pagamentos pode causar sérios danos financeiros. Sem uma fonte de renda consistente, isso pode exigir um pouco mais de criatividade. Por exemplo, você pode optar por fazer um trabalho paralelo ou vender alguns itens extras que você tem em casa.

Atrasar os pagamentos pode fazer com que você perca sua garantia (no caso de um empréstimo garantido) ou acabe pagando milhares de dólares em juros extras. Além disso, você pode prejudicar gravemente sua pontuação de crédito com pagamentos perdidos ou atrasados.

Você pode ter que pagar taxas de juros mais altas ou taxas de originação porque os credores o veem como um mutuário mais arriscado sem emprego.

“Se você não tem emprego, fazer um empréstimo é algo que você deve evitar o máximo possível devido à possibilidade de pagamentos atrasados ou perdidos e uma alta taxa de juros”, diz Forrest McCall, especialista em finanças pessoais e fundador do PassiveIncomeFreak.com. “Se você fizer um empréstimo, certifique-se de entender completamente os termos do empréstimo para poder pagá-lo sem acumular custos significativos de juros.”

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Alternativas para obter um empréstimo sem emprego

Se você não se qualificar para um empréstimo, considere as seguintes alternativas:

• Reduzir despesas. Analise seu orçamento e veja onde você pode reduzir os custos. Isso pode incluir mudar para um plano de celular mais barato ou reduzir as refeições fora de casa.
• Fazer trabalhos extras. Existem muitas opções disponíveis para conseguir trabalho na economia gig, incluindo aplicativos de entrega de comida como Postmates e Grubhub ou opções de compartilhamento de caronas como Uber ou Lyft. Você também pode procurar na web por trabalhos temporários que possam complementar sua renda o suficiente para cobrir suas despesas necessárias.
• Buscar outras formas de ajuda. Isso pode incluir amigos e familiares, organizações locais sem fins lucrativos ou programas federais. Você nunca saberá do que pode se qualificar a menos que procure ativamente ajuda e peça por ela.
• Considere usar suas economias ou fundo de emergência. Se você tiver dinheiro guardado para um dia chuvoso ou uma situação financeira urgente, é hora de usá-lo quando você perder o emprego. Isso pode não ser prático para alguns potenciais mutuários, mas é um lembrete útil de que, embora muitos especialistas digam para nunca tocar em suas economias, há cenários que exigem isso.

Perguntas frequentes sobre como obter um empréstimo sem emprego

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