Melhores Cartões de Crédito com Cash Back Outubro de 2023

Os Cartões de Crédito com Cash Back mais Top do Outubro de 2023

Taxas verificadas a partir de 4 de outubro de 2023.

Você já conferiu as vantagens oferecidas pelos cartões de crédito com recompensas e decidiu que quer dinheiro vivo? Você está longe de estar sozinho. Uma pesquisa do WalletHub descobriu que a maioria das pessoas prefere recompensas em dinheiro a pontos e milhas.

Para ajudá-lo na busca, compilamos uma lista de ótimos cartões que oferecem dinheiro de volta em todas as compras (ou que recompensam com pontos que você pode facilmente trocar por dinheiro a um valor forte).

As taxas de juros, taxas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique os termos e condições atuais com o emissor.

Lista Rápida

Com pressa? Aqui estão alguns dos melhores cartões em nossa lista, juntamente com links rápidos que permitem que você pule para a leitura de mais informações sobre cada cartão que apresentamos.

Melhores Cartões para Dinheiro de Volta em Valor Fixo

Esses cartões oferecem recompensas em dinheiro simples e vantajosas em todos os gastos. São ideais para consumidores que não concentram seus gastos em apenas algumas áreas.

Taxa de juros: 0% APR introdutório por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas, depois 20.24%, 25.24% ou 29.99% APR variável.
Taxa anual: Nenhuma.
Taxa de recompensas principal: 2% de recompensas em dinheiro em compras.
Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $500 nos primeiros três meses.
Resgate: Crédito na fatura, dinheiro no caixa eletrônico com um cartão de débito ou caixa eletrônico do Wells Fargo (em incrementos de $20), cartões-presente (em incrementos de $25) ou crédito para um cartão de crédito, conta corrente ou hipoteca do Wells Fargo qualificado.
Outros benefícios: Até $600 por reclamação de proteção para o seu telefone celular contra danos ou roubo, se você pagar sua fatura mensal de telefone sem fio com o cartão.

Taxa de juros: 0% por seis meses, depois 12.99% a 18% APR variável.
Taxa anual: $99, isenta no primeiro ano.
Taxa de recompensas principal: 3% de reembolso em todas as compras no primeiro ano e 2.5% de reembolso em todos os gastos a partir do segundo ano; o valor dos gastos que exceder $10.000 por mês não acumula recompensas.
Resgate: Você acumula recompensas na forma de pontos e eles valem um centavo cada um para depósito em conta bancária ou crédito na fatura ($50 mínimo para resgate).
Associação: Qualquer pessoa pode se tornar membro do Farmers Insurance FCU se associando ao American Consumer Council e depositando $5 em uma conta poupança.
Bônus de inscrição: $100 de volta se você gastar $5.000 nos primeiros três meses.

APR: A APR para compras é variável entre 19.24% e 29.24%.
Oferta exclusiva para transferência de saldo: 0% APR introdutório em transferências de saldo por 18 meses; depois disso, a APR variável será de 19.24% a 29.24%, dependendo de sua capacidade de crédito. Se você transferir um saldo, será cobrado juros em suas compras, a menos que você pague o saldo inteiro (incluindo transferências de saldo) até a data de vencimento de cada mês.
Taxa anual: Nenhuma.
Taxa de recompensas principal: Um total de 2% de reembolso em todos os gastos — 1% em dinheiro de volta ao comprar e mais 1% ao pagar.
Resgate: As recompensas são concedidas na forma de pontos Citi ThankYou®, que podem ser resgatados para crédito na fatura, cheque ou depósito direto em conta bancária; ou trocar pontos por cartões-presente, viagens e outras opções através do programa ThankYou, mas os valores dos pontos podem variar para esses resgates.
Classificação de crédito: Cartões de reembolso em dinheiro sólidos geralmente requerem uma classificação de crédito boa a excelente; a Citi anunciou recentemente que irá aprovar candidatos qualificados com classificações de crédito “razoáveis” para este cartão.
Bônus de inscrição: Nenhum.

Os Melhores Cartões para Cashback em Categorias Rotativas

Ganhe as melhores recompensas em categorias que podem mudar a cada mês ou trimestre. Esses cartões são adequados para pessoas que conseguem acompanhar e planejar suas despesas em categorias como compras online, streaming e viagens.

Taxa de juros: 0% de APR introdutório por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 20.49% a 29.24%.
Anuidade: Nenhuma.
Taxa de recompensas principal: 5% de cashback até $1,500 em compras combinadas em categorias de bônus que você ativar.
Outras recompensas: 5% de cashback em compras de viagens feitas através do programa Ultimate Rewards da Chase, 3% de cashback em restaurantes e compras em farmácias, e 1% de cashback em todos os outros gastos; ganhe 5% de cashback em corridas de Lyft até 31 de março de 2025; isso é 4% de cashback além do 1% que você já ganha.
Bônus de inscrição: $200 de cashback se você gastar $500 nos primeiros três meses.
Resgate: As recompensas de cashback são resgatadas como saldo do extrato ou para contas; as recompensas de viagem são rastreadas como pontos do Chase Ultimate Rewards, que você pode resgatar a uma taxa de 1 centavo cada para cashback, reservas de viagem ou gift cards.
Membro do FDIC

Taxa de juros: 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois 19.74% – 29.74%
Anuidade: Nenhuma.
Taxa de recompensas principal: 5% de cashback em duas categorias que você escolher a cada trimestre, até $2,000, depois 1%; as opções incluem planos de telefonia sem fio, serviços de utilidades públicas e TV e internet.
Outras recompensas: 5% de cashback em reservas feitas através do centro de viagens do U.S. Bank, e 2% em uma categoria de escolha entre três opções: supermercados, restaurantes ou postos de gasolina e estações de carregamento para veículos elétricos. Além disso, 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis; não há limite para o cashback que você pode ganhar nas categorias de 2% e 1%.
Resgate: Resgate o cashback como crédito no extrato, depósito em uma conta corrente ou poupança do U.S. Bank, ou um cartão de débito pré-pago do U.S. Bank; o cashback expira após três anos.
Bônus de inscrição: $200 de cashback se você gastar $1,000 nos primeiros 120 dias.

Taxa de juros: Variável de 19.74% a 29.74% de APR para compras e transferências de saldo.
Anuidade: Sem taxa anual no primeiro ano, depois $95.
Taxa de recompensas principal: Ganhe 6% de cashback nos primeiros $1,500 de gastos trimestrais combinados em duas lojas que você escolher entre 24 grandes lojas, incluindo Amazon.com, Home Depot, Kohl’s, Lowe’s, Target e Walmart; você também ganha 3% de cashback nos primeiros $1,500 em gastos trimestrais em uma categoria que você escolher; as opções são clubes de atacado, postos de gasolina e estações de carregamento para veículos elétricos, e contas e serviços públicos.
Outras recompensas: Ganhe 5.5% de cashback em reservas pré-pagas de viagens através do portal de viagens do U.S. Bank e 1.5% em todas as outras compras – uma taxa maior do que os 1% que a maioria dos cartões oferece fora de suas categorias de reembolso máximo.
Bônus de inscrição: Ganhe $250 de cashback se você gastar $2,000 nos primeiros 120 dias.
Resgate: Resgate o cashback como um crédito no extrato, um cartão de débito pré-pago ou um depósito em uma conta do U.S. Bank.

Os Melhores Cartões de Crédito com Cashback para Poupadores

Você obtém o melhor valor com esses cartões se guardar as recompensas em uma conta bancária ou de investimento.

Taxa de juros para compras: 19.99%, 24.99% ou 29.99% de APR variável.
Oferta de transferência de saldo: 0% de APR introdutório em transferências de saldo nos primeiros 15 ciclos de faturamento, depois 19.99%, 24.99%, 29.99% de APR variável.
Anuidade: Nenhuma
Taxa de recompensas principal: 2% de cashback em todas as compras.
Bônus de inscrição: $100 de cashback se você gastar $1,000 nos primeiros 90 dias.
Requisito de residência no estado: Este cartão está disponível apenas para clientes que residem em Connecticut, Delaware, Flórida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Virginia e Washington, D.C.
Resgate: Cada compra que você faz ganha um ponto por dólar; você pode resgatar pontos como crédito no extrato ou depósito na conta bancária de sua escolha.

Taxa de juros: 19,24% APR variável.
Taxa principal de recompensa: 2% de volta em todas as compras quando você depositar as recompensas em uma conta elegível da Fidelity.
Outras recompensas: Para clientes da Fidelity Wealth Management, as taxas de cash-back são maiores: 2,25% para aqueles com pelo menos $250.000, chegando a 3% para aqueles com $2 milhões ou mais; e você pode aumentar suas recompensas por meio de depósitos automáticos ou únicos em sua conta elegível da Fidelity — a cada $2.500 gastos, equivalem a um depósito de $50.
Taxa anual: Nenhuma.
Resgate: Você pode dividir as recompensas entre até cinco contas — incluindo uma conta de corretagem, conta de gerenciamento de dinheiro, plano de economia para faculdade 529, conta de aposentadoria, fundo de doação aconselhada, conta Fidelity Go robo-conselheiro e conta de economia de saúde.

Taxa de juros: 18,24% a 29,99% APR variável em compras e transferências de saldo.
Taxa principal de recompensa: Ganhe 3% de cash back ilimitado ao usar seu Cartão de Crédito SoFi para reservar viagens por meio do novo SoFi Travel, alimentado pela Expedia; ganhe 2% de cash back em todos os gastos se depositar suas recompensas em uma conta de investimento ou bancária da SoFi ou aplicá-las a um empréstimo estudantil ou pessoal da SoFi.
*Outros benefícios: A conta corrente e a conta poupança da SoFi são uma escolha atraente para depósitos de recompensas, rendendo um saudável APY de 4,5% na componente de poupança do saldo e 0,5% APY na parte corrente se você tiver um depósito direto na conta até 2 de agosto de 2023 .
Taxa anual: Nenhuma.
Resgate: Pontos podem ser resgatados como créditos em fatura ou recompensas oferecidas pelo Programa de Recompensas para Membros da SoFi.

Melhores Cartões de Cash Back para Supermercados

Esses cartões oferecem cash back generoso em compras em supermercados.

Taxa de juros: Baixa APR introdutória: 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses a partir da data de abertura da conta. Após isso, sua APR será uma APR variável de 19,24% a 29,99%. As APRs variáveis não excederão 29,99%. Veja as Taxas e Tarifas.
Taxa anual: $95, taxa anual introdutória de $0. Veja as Taxas e Tarifas.
Taxa principal de recompensa: 6% de cash back em até $6.000 em gastos anuais em supermercados dos Estados Unidos, depois 1%; e 6% em serviços de streaming selecionados dos Estados Unidos.
Outras recompensas: 3% de cash back em postos de gasolina e transporte público, e 1% de cash back em outros gastos; descontos oferecidos (como créditos em fatura) no aplicativo de fitness Equinox+ e nos serviços de streaming incluídos na assinatura do Disney Bundle (Disney+, Hulu e ESPN+).
Descontos em assinaturas: Assinantes do Disney Bundle, que pode incluir Disney+, Hulu e ESPN+, podem ganhar $7/mês de cash back na forma de crédito em fatura depois de gastar $9,99 ou mais todo mês em uma assinatura elegível (sujeito a renovação automática) com o Blue Cash Preferred® Card. Inscrição necessária. Você também pode receber até $120 em créditos em fatura anualmente ao pagar por uma assinatura de renovação automática do Equinox+ em equinoxplus.com com seu cartão. Isso são $10 em créditos em fatura por mês. Inscrição necessária.
Resgate: O Cash Back é recebido na forma de Dollars de Recompensa que podem ser resgatados como crédito em fatura.
Bônus de introdução: Ganhe um crédito em fatura de $250 após gastar $3.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
Termos se aplicam.

Taxa de juros: 0% de APR introdutório em transferências de saldo e compras por 15 meses; depois disso, a APR variável será de 19,24% a 29,24%, com base em sua credibilidade de crédito. A taxa de transferência de saldo é bastante alta, de 5%. Portanto, considere outros cartões de crédito com transferência de saldo com taxas mais baixas se estiver escolhendo um cartão com esse objetivo em mente.
Anuidade: Nenhuma.
Taxa de recompensa principal: 5% de volta em uma das 10 categorias em que você mais gasta a cada mês até os primeiros $500 gastos, 1% de cash back depois disso.
Resgate: Ganhe recompensas como pontos Citi ThankYou, que você pode trocar por um crédito na fatura, depósito direto ou cheque; você também pode trocar pontos por outras recompensas.
Classificação de crédito: Cartões de cash back sólidos geralmente exigem uma classificação de crédito boa a excelente; o Citi recentemente anunciou que aprovará candidatos qualificados com classificações de crédito “satisfatórias” para este cartão.
Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $1.500 nos primeiros seis meses.

Taxa de juros: Para Novas Contas: As APRs Variáveis de Compra são 26,74% ou 30,74% para o Cartão de Crédito Visa Verizon ou 23,74%, 26,74% ou 30,74% para o Cartão de Crédito Visa Signature Verizon.
Anuidade: Nenhuma.
Taxa de recompensa principal: Ganhe 4% de volta em compras em supermercados e postos de gasolina.
Outras recompensas: Ganhe 3% em restaurantes, 2% em compras na Verizon e 1% em outros gastos.
Resgate: Ganhe cash back como Verizon Dollars, que você pode usar para várias compras na Verizon, incluindo o pagamento de sua conta de celular ou internet Verizon; você perde os Verizon Dollars não utilizados se sua conta estiver inativa por 24 meses.
Bônus de inscrição: $100 de volta se você fizer uma compra dentro de 90 dias.

Melhores Cartões de Cash Back para Gasolina e Carregamento de VE

Taxa de juros: 15,25% a 18% de APR variável.
Anuidade: Nenhuma.
Taxa de recompensa principal: 5% de volta em compras de gasolina (mas não em carregamento de VE) e em categorias que mudam a cada trimestre, além de 1% de cash back em todas as outras compras.
Resgate: O cash back é automaticamente creditado em sua fatura mensal.
Associação: Qualquer pessoa em todo o país pode se tornar um membro da Abound CU, juntando-se à organização sem fins lucrativos USA Cares (sem taxa), pagando uma taxa única de associação de $10 à cooperativa de crédito e depositando $5 em uma conta poupança.
Bônus de inscrição: Nenhum.

Taxa de juros: APR variável de 20,49% para compras e transferências de saldo.
Anuidade: Nenhuma para membros do Costco, mas verifique as taxas anuais de associação.
Taxa de recompensa principal: Ganhe 4% de cash back em até $7.000 por ano gasto em postos de gasolina e carregamento de VE, depois 1%.
Outras recompensas: Os titulares do cartão também recebem 3% em gastos com restaurantes e viagens em todo o mundo, 2% em compras no Costco e 1% em outros gastos.
Resgate: Você recebe o cash back como um certificado a cada ano após o fechamento do seu extrato de fevereiro, e pode trocá-lo por dinheiro ou mercadoria nas lojas do Costco; os certificados são resgatáveis até 31 de dezembro de cada ano.
Associação: Qualquer pessoa pode ser um membro do Costco; custa $60 anualmente para uma associação Gold Star ou $120 anualmente para uma associação Executiva.
Bônus de inscrição: Nenhum.

Taxa de juros: Para novos titulares de cartão, APR variável de 20,90% a 28,90% para compras.
Anuidade: Nenhuma, mas verifique as taxas anuais de associação.
Taxa de recompensa principal: Ganhe 5% de cash back em até $6.000 gastos no primeiro ano em gasolina ou carregamento de VE, depois 1%.
Outras recompensas: Os gastos em restaurantes também ganham 3% de cash back, assim como as compras na Sam’s Club se você for um membro Plus; todos os outros gastos (incluindo compras na Sam’s Club para membros do Clube) ganham 1% de cash back.
Resgate: As recompensas são emitidas como Sam’s Cash, que você pode resgatar por compras nas lojas do Sam’s Club.
Bônus de inscrição: Receba um crédito de $30 na fatura quando você abrir uma nova conta e fizer $30 em compras no Sam’s Club dentro de 30 dias.
Associação: Qualquer pessoa pode ser um membro do Sam’s Club; custa $50 anualmente para uma associação ao Clube ou $110 anualmente para uma associação Plus. Até 31 de janeiro de 2024, o Sam’s Club está oferecendo uma nova associação ao Clube com 50% de desconto, por $25.

Os Melhores Cartões de Cash Back para Varejo

Para os compradores que gastam uma quantia considerável na Target, Walmart ou Amazon (e sua subsidiária, Whole Foods), um cartão de varejo pode valer a pena ao longo do tempo. Após fornecer uma recompensa generosa, geralmente de 3% a 5% para compras em loja ou online, esses cartões normalmente recompensam com 2% em categorias como gasolina e restaurantes, e 1% em todas as outras compras. Portanto, ao invés de usar seu cartão de varejo em todos os lugares, você vai ganhar mais se combiná-lo com um cartão de cash back que ofereça mais de 1% de retorno.

Taxa de juros: 19,49% a 27,49% de APR variável para compras.
Taxa anual: Nenhuma.
Principal taxa de recompensas: Clientes da Amazon recebem 3% de volta em compras na Amazon e Whole Foods Market, assim como em viagens reservadas através do programa de recompensas da Chase, e em corridas de transporte e compras de transporte local.
Outras recompensas: Ganhe 2% de volta em restaurantes e postos de gasolina, e 1% de volta em todas as outras compras; como titular de um cartão Visa Signature, você pode obter garantias estendidas e cobertura para acidentes de viagem, atraso de bagagem e perda de bagagem.
Resgate: Os pontos valem um centavo cada se você trocá-los por compras na Amazon, dinheiro de volta, vales-presente ou reservas de viagem.
Associação: Nenhuma taxa de associação é necessária para o cartão, mas para obter recompensas mais altas oferecidas pelo Prime Visa, é necessário ser membro Prime por $139 por ano. Para o cartão Prime Visa, a taxa de juros variável para compras também é de 19,49% a 27,49%. Leia nosso artigo para saber mais sobre o cartão Prime Visa e sua oferta introdutória de $150.
Bônus de inscrição: Novos titulares do Amazon Visa recebem um Cartão Presente Amazon de $50 instantaneamente após aprovação. Membros Prime aprovados para o Prime Visa recebem um Cartão Presente Amazon de $150.

Taxa de juros: 18,99% ou 29,99% para compras.
Taxa anual: Nenhuma.
Principal taxa de recompensas: Ganhe 5% ao fazer compras online em Walmart.com, incluindo retirada na loja e entrega (exclui compras em loja) durante o primeiro ano de posse do cartão.
Outras recompensas: Receba 2% de cash back em lojas Walmart®, Murphy USA e postos de combustível Walmart®, assim como em restaurantes ou em viagens; ganhe 1% de volta em todas as outras compras.
Resgate: Você acumula recompensas como pontos, que podem ser trocados a uma taxa de 1 centavo por cash back, viagem ou vales-presente.
Bônus de inscrição: Ganhe 5% de cash back em compras em lojas da Walmart no primeiro ano se usar o cartão através do Walmart Pay (aplicativo de pagamento móvel da Walmart).

Taxa de juros: 28,15% de APR variável para compras.
Taxa anual: Nenhuma.
Principal taxa de recompensas: Ganhe 5% de cash back em compras feitas em lojas da Target e no Target.com.
Outras recompensas: Ganhe 2% de volta em restaurantes e postos de gasolina, e 1% de volta em outros gastos; os titulares do cartão têm 30 dias adicionais para fazer devoluções e trocas na Target, além de frete grátis na maioria dos itens do Target.com.
Resgate: As recompensas de cash back podem ser resgatadas em forma de vales-presente da Target.
Oferta de bônus: Há duas ofertas de bônus do RedCard, totalizando $100. 1) Receba um crédito de $50 ao abrir uma Conta Recarregável RedCard e gastar $50 na Target. E 2) economize $50 em uma compra qualificada futura acima de $50 ao ser aprovado para um RedCard de crédito ou débito. Esta segunda oferta é resgatável apenas através do Target Circle™. Ambas as ofertas são válidas agora quando você adquire seu novo cartão até 09/12/2023.

Como Funciona um Cartão de Cash Back?

Assim como outros cartões de crédito com recompensas, um cartão de crédito de cash back oferece recompensas em compras do dia a dia. Dependendo do cartão, aqui estão algumas maneiras diferentes de como suas recompensas podem ser estruturadas.

Recompensas de taxa fixa

Esses cartões oferecem uma taxa fixa de recompensas em todas as compras que você fizer – geralmente entre 1% a 2% de cash back. Esses cartões são ideais para pessoas que preferem simplicidade, mas podem limitar suas oportunidades de maximizar suas recompensas em algumas das suas principais categorias de gastos. Esses cartões costumavam oferecer apenas um por cento de retorno para cada dólar gasto, mas esse nível de recompensa aumentou recentemente para 1,5% a 2%. De acordo com Ted Rossman do creditcards.com, “dois por cento de cash back é meio que o padrão-ouro para manter as coisas simples”.

Recompensas escalonadas

Cartões de recompensas escalonadas oferecem diferentes taxas de recompensas com base onde você gasta seu dinheiro. Por exemplo, você pode ganhar 3% de cash back em gasolina ou mantimentos, 2% de cash back em viagens e 1% de cash back em todas as outras compras.

Esses cartões oferecem a oportunidade de acumular muitos cash back em algumas das suas principais categorias de gastos, mas é provável que a maioria dos seus gastos ganhe a taxa de recompensas mais baixa, então isso não necessariamente significa que você receberá mais recompensas em comparação com um cartão de tarifa fixa.

Recompensas rotativas

Apenas alguns cartões de crédito de cash back oferecem recompensas rotativas. Por exemplo, você pode ganhar 5% de cash back em até $1,500 gastos a cada trimestre em categorias que mudam a cada poucos meses. Em um trimestre, pode ser mantimentos e lojas de departamento, e no próximo, podem ser varejistas específicos como Target, Walmart ou Amazon.

Cartões de crédito de recompensas rotativas possibilitam que você ganhe uma alta taxa de recompensas em diversas categorias de gastos. No entanto, a taxa de recompensas base para esses cartões geralmente é de 1%, e é isso que a maioria dos seus gastos ganharão.

Prós e Contras dos Cartões de Cash Back

Prós dos cartões de cash back

Cartões de cash back são fáceis de entender e usar. Quando se trata de simplicidade e clareza, os cartões de cash back são incomparáveis em relação aos cartões de recompensas. O cash back é expresso como uma porcentagem do valor gasto, então você sabe o valor exato das suas recompensas. Com cartões de recompensas de viagem e outros cartões que fornecem pontos ou milhas aéreas por cada dólar gasto, o valor por ponto ou milha pode variar dependendo da opção de resgate que você escolher.
Eles colocam dinheiro no seu bolso. O cash back é difícil de superar se você quer dinheiro extra para gastar. Você geralmente pode resgatar as recompensas de cash back por depósito em conta bancária, cheque ou crédito na fatura do seu cartão de crédito. Ou, como acontece com alguns dos nossos melhores cartões de cash back para poupadores, você até pode colocar o cash back em uma conta de investimento.
Você obtém boas recompensas para gastos do dia a dia. Com um cartão de cash back, você pode ganhar uma boa taxa fixa de cerca de 2% em todas as compras, ou ganhar até 5% ou 6% em itens essenciais como gasolina e mantimentos. Cartões de recompensas de viagem tendem a oferecer as taxas mais altas em compras de voos, hotéis, restaurantes e outros gastos que geralmente não são essenciais.

Contras dos cartões de cash back:

Nem sempre oferecem o maior retorno. Se você prefere obter o valor máximo possível das recompensas que recebe com um cartão de crédito, um cartão de cash back pode não ser para você. Com cartões de recompensas de viagem, às vezes você pode obter taxas de recompensas excepcionais fazendo um esforço extra. Com um cartão que acumula milhas aéreas, por exemplo, você pode obter um valor extra pesquisando os horários de voo para encontrar as melhores taxas de resgate.
Os bônus de inscrição são menores. Cartões de recompensas de viagem são conhecidos por oferecer bônus iniciais generosos para atrair clientes. O cartão de viagem premium Chase Sapphire Reserve, por exemplo, recentemente ofereceu 60.000 pontos de bônus – equivalentes a $900 em resgates de viagens – para novos titulares de cartão que gastaram pelo menos $4.000 no cartão nos primeiros três meses. Muitos cartões de cash back oferecem bônus iniciais, mas seus valores geralmente não são tão altos no geral.
As taxas de juros são altas e variáveis. Como acontece com outros cartões de recompensas, a taxa de juros anual de um cartão de cash back geralmente é alta. As taxas médias dos cartões geralmente ficam próximas de 20%, e alguns cartões cobram taxas máximas próximas de 30%. Além disso, a maioria dos cartões tem uma taxa de juros variável ligada a um índice – geralmente a taxa prime. Quando o Federal Reserve aumenta as taxas de juros de curto prazo, a APR no seu cartão de crédito também aumenta.

Quem deve usar os cartões de cash back?

Um cartão de cash back pode ser adequado para você se…

Você paga o saldo integralmente todos os meses. Para um gastador disciplinado, um cartão de cash back pode ser uma ferramenta poderosa, permitindo que você acumule centenas de dólares em recompensas todos os anos. Mas se você mantém um saldo no cartão de um mês para o outro, os juros que você paga no saldo provavelmente irão extinguir a vantagem das recompensas em dinheiro de volta. Os cartões de cash back são mais adequados para aqueles que pagam seu saldo mensalmente e não têm juros.
Você gosta de manter as coisas simples. Com um cartão de cash back, você geralmente não precisa pensar muito sobre os valores de resgate. Contanto que você resgate as recompensas em dinheiro de volta, você deve receber a porcentagem de reembolso anunciada.
Você prefere usar um único cartão. Alguns cartões de cash back, incluindo os nossos vencedores de cash back com taxa fixa, oferecem 2% ou mais em todas as compras. Se você prefere não carregar vários cartões de recompensas na sua carteira – o que envolve ficar de olho em qual oferece as melhores recompensas em cada estabelecimento que você visita – escolha um ótimo cartão com taxa fixa.
Você gasta muito em itens essenciais. Se itens essenciais como mantimentos e combustível consomem uma grande parte do seu orçamento, você pode obter o máximo benefício de um cartão de cash back que ofereça recompensas principais nessas categorias.

Qual o melhor cartão de cash back para você?

Você tem muitas ótimas opções entre os cartões de crédito com cash back. À medida que você reduz a seleção, observe o seguinte:

Em quais categorias você gasta mais dinheiro? Observe seus padrões de gastos para ver onde seu dinheiro geralmente vai e combine suas principais categorias de gastos com um cartão de cash back que ofereça recompensas generosas nessas áreas.
Você deve pagar uma taxa anual? Analisar seu orçamento também ajudará a determinar se a quantia de cash back que você pode ganhar com um cartão superaria a taxa anual, caso haja. Se você não acredita que ganhará o bastante em recompensas para superar a taxa, considere um cartão sem taxa.
Você consegue acompanhar as categorias rotativas? Alguns cartões oferecem a melhor recompensa em uma categoria que muda a cada trimestre, ou permitem que você selecione a categoria que renderá mais a cada trimestre ou mês. Essa pode ser uma estratégia lucrativa, mas você precisará lembrar quais tipos de compras oferecem as melhores recompensas a cada momento. Além disso, você pode precisar ativar a categoria de recompensa máxima a cada trimestre para obter o cash back aumentado. Se você preferir não se esforçar para acompanhar tudo isso, um cartão de cash back mais simples pode ser a melhor escolha.
Você consegue cumprir a exigência de gastos iniciais para receber um bônus? Se um cartão oferece um bônus de inscrição, verifique quanto você precisa gastar para ganhá-lo. Geralmente, você precisará gastar pelo menos algumas centenas de dólares – e muitas vezes $1.000 ou mais – nos primeiros meses com o cartão para obter uma ajudinha extra de cash back.
Você quer financiar uma compra grande sem juros? Vários cartões oferecem um período inicial no qual as compras (e transferências de saldo, em alguns casos) de novos membros do cartão não estão sujeitas a juros – geralmente, duram 12 meses ou mais. Se você está pensando em fazer uma compra grande, verifique se o cartão oferece um prazo para a transferência de saldo a 0%. Para evitar cobranças de juros, faça um plano para pagar seu saldo antes do término da oferta de 0%.

Como escolher o melhor cartão de cash back para você

Não há um único cartão de crédito com cash back que seja o melhor para todos, então é importante pesquisar e comparar vários fatores para determinar qual é o mais adequado para você:

Taxas de recompensa: Se você não quer acompanhar diferentes taxas de recompensa, considere um cartão de recompensas com taxa fixa. Se você deseja maximizar as recompensas em determinadas compras, encontre um cartão de recompensas em camadas ou rotativas com categorias de recompensas alinhadas com seus gastos.
Bônus de boas-vindas: Considere o valor do bônus em dinheiro de cada cartão, bem como o gasto mínimo necessário para ganhá-lo. Apenas obtenha um cartão se puder atender a esse limite de gastos sem gastar demais.
Opções de resgate: Embora os cartões de cash back tendam a oferecer opções de resgate mais simples em comparação com os cartões de viagens, suas opções de resgate ainda podem variar. Por exemplo, alguns cartões podem oferecer apenas créditos na fatura, enquanto outros podem oferecer depósito direto, cheques em papel, cartões-presente, viagens, compras online e muito mais.
Termos de promoção de APR: Se você está atrás de uma promoção de APR de 0%, observe a duração da promoção de cada cartão e quais transações estão incluídas – compras, transferências de saldo ou ambas. Se você deseja fazer uma transferência de saldo, verifique a taxa de transferência de saldo de cada cartão.
Outros benefícios do cartão: Dependendo do seu estilo de vida, você pode querer aproveitar outros benefícios do cartão. Por exemplo, alguns cartões podem oferecer créditos ou assinaturas gratuitas em retalhistas populares, proteções para viagens e compras, e muito mais.
Taxa anual: Embora a maioria dos cartões de crédito com cash back não cobre uma taxa anual, alguns o fazem. Se um cartão cobrar uma taxa anual, analise o programa de recompensas e outros benefícios para determinar se você pode obter valor suficiente para compensar a cobrança anual.

Leve o seu tempo para pesquisar várias opções e determinar qual é a melhor para você. Em alguns casos, pode fazer sentido usar mais de um cartão de crédito com cashback para aproveitar as diferentes categorias de recompensas e benefícios.

É possível ganhar recompensas em dinheiro com crédito ruim?

A maioria dos cartões de crédito com cashback requer um bom ou excelente histórico de crédito, mas existem alguns cartões disponíveis que você pode obter mesmo com crédito ruim. No entanto, é importante analisar mais do que apenas o programa de recompensas para determinar se esse cartão é adequado para você. Aqui estão algumas outras coisas a considerar:

Depósito de segurança: Alguns cartões de crédito com cashback para crédito ruim são cartões garantidos, o que significa que você precisa fazer um depósito de segurança – geralmente igual ao seu limite de crédito desejado – para ser aprovado. Dependendo do cartão, você pode não receber esse dinheiro de volta até fechar sua conta.
Taxas e juros: Alguns cartões de crédito com cashback para crédito ruim podem cobrar uma taxa anual e uma taxa de juros muito alta.
Recursos para construção de crédito: Verifique se a empresa emissora do cartão relata a atividade da sua conta para todas as três agências de crédito; caso contrário, seus esforços para construir crédito não terão tanto impacto. Além disso, verifique se a empresa emissora do cartão oferece aumentos no limite de crédito.

Leve o seu tempo para considerar várias opções antes de tomar uma decisão.

Cashback vs. cartão de crédito de viagens: qual é melhor?

Tanto os cartões de crédito com cashback quanto os cartões de crédito de viagens podem oferecer muito valor, mas o melhor para você pode depender dos seus hábitos de viagem, orçamento e preferências. Aqui está uma comparação rápida:

Taxa anual: A maioria dos cartões de crédito com cashback não cobra taxa anual, o oposto acontecendo com os cartões de crédito de viagens.
Bônus de boas-vindas: Se um cartão de crédito com cashback oferece um bônus de boas-vindas, ele pode variar de $100 a $300 na maioria dos casos. Com um cartão de crédito de viagens, um bônus pode variar de $200 a $1.000 ou mais.
Recompensas: Cartões de crédito com cashback podem oferecer recompensas flat-rate, tiered ou rotativas, enquanto cartões de crédito de viagens apenas oferecem recompensas flat-rate ou tiered. Quando se trata de resgatar recompensas, pontos ou milhas de viagem não são tão flexíveis quanto dinheiro de volta, mas você pode obter potencialmente mais valor com certos programas.
APR introdutório: Muitos cartões de crédito com cashback oferecem uma promoção de APR de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos. Por outro lado, cartões de recompensas de viagens geralmente não oferecem esse recurso.
Outros benefícios: Cartões de crédito com cashback geralmente não oferecem muitos benefícios adicionais além de recompensas e uma promoção de APR de 0% (existem algumas exceções). Em contraste, alguns cartões de crédito de viagens podem oferecer centenas de dólares em valor a cada ano na forma de vantagens em viagens.

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