Melhores Empréstimos para Estudantes Universitários de Outubro de 2023

Os empréstimos universitários mais tops para outubro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Empréstimos estudantis podem permitir que as pessoas preencham a lacuna entre o que podem pagar pela faculdade e o custo total da educação. Se você já usou seu “dinheiro grátis” (bolsas, auxílios e suas economias) para pagar a faculdade e ainda descobriu que não consegue pagar os estudos, um empréstimo estudantil pode ser uma boa opção.

Ao considerar suas opções, os empréstimos estudantis federais devem ter precedência sobre os privados. Os empréstimos federais têm as taxas de juros mais baixas e vêm com um nível de proteção que os credores privados não oferecem.

Os Melhores Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação de 2023

Avaliações de Empresas de Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação

Estudantes de pós-graduação não se qualificam para todos os tipos de empréstimos federais, mas podem fazer empréstimos diretos não subsidiados e empréstimos Direto PLUS. Aqui estão algumas das melhores opções para estudantes de pós-graduação que desejam fazer empréstimos privados.

Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação da Ascent

A Ascent tem uma APR mínima mais baixa em empréstimos para estudantes de pós-graduação com taxa fixa do que a maioria de seus concorrentes. No entanto, suas APRs máximas tanto para taxa fixa quanto variável são mais altas do que o que você encontrará na maioria das empresas comparáveis.

A Ascent também não cobra nenhuma taxa de originação.

O que você deve ficar de olho: Taxa de pagamento em atraso. A Ascent cobra uma taxa de pagamento em atraso equivalente a 5% do valor em atraso, até um máximo de $25.

Leia nossa avaliação dos empréstimos para estudantes de pós-graduação da Ascent.

Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação da College Ave

A College Ave oferece muitas opções de prazos de pagamento e não cobra taxas de originação ou pré-pagamento. Prazos de pagamento de cinco, oito, dez ou quinze anos estão disponíveis. Um prazo de pagamento mais longo reduzirá suas parcelas mensais, mas você pagará mais juros no total.

O que você deve ficar de olho: Taxas de juros intermediárias. Os empréstimos para estudantes de pós-graduação da College Ave não são tão bons quanto os empréstimos para estudantes de graduação, já que a empresa tem APRs razoáveis em comparação com os concorrentes e não possui vantagens extras.

Leia nossa avaliação dos empréstimos para estudantes de pós-graduação da College Ave.

Empréstimos para estudantes de pós-graduação da Earnest

Os empréstimos da Earnest têm uma característica distinta: a possibilidade de pular um pagamento a cada ano. Você pode solicitar o primeiro pulo após ter feito pelo menos seis meses de pagamentos consecutivos do principal e juros, desde que seu empréstimo esteja em dia.

No entanto, os juros acumularão durante esse período, e o credor estenderá a data final do pagamento do empréstimo pelo período em que o pagamento foi pulado.

O que observar: Pode ser necessário adicionar um fiador. Para obter as taxas mais baixas, talvez seja necessário contar com um fiador. Os fiadores também podem ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo que de outra forma você não conseguiria.

Leia nossa avaliação dos empréstimos de pós-graduação da Earnest.

Empréstimo para estudantes de pós-graduação da Sallie Mae

Os empréstimos da Sallie Mae estão disponíveis para estudantes internacionais com um fiador elegível. Nem todos os credores permitem que estudantes internacionais se candidatem, então a Sallie Mae pode ser capaz de ajudá-lo se você estiver vindo para os EUA para estudar vindo do exterior.

O que observar: Apenas uma opção de prazo de pagamento. Seu prazo de pagamento será fixado em 15 anos. No entanto, se você quiser pagar seu empréstimo mais cedo e evitar pagar mais juros, não haverá penalidades por pré-pagamento.

Leia nossa avaliação dos empréstimos de pós-graduação da Sallie Mae.

Empréstimos para estudantes de pós-graduação da Custom Choice

A Custom Choice oferece uma redução de 2% do valor principal do seu empréstimo após você se formar. Isso pode não parecer muito, mas irá economizar dinheiro no custo total do seu empréstimo.

O que observar: É necessário uma verificação de crédito. Embora a maioria dos credores da lista exija uma verificação de crédito, você corre o risco de não se qualificar se seu crédito não estiver em boa condição.

Leia nossa avaliação dos empréstimos de pós-graduação da Custom Choice.

Empréstimo Federal Direto Não Subsidiado

Os empréstimos federais possuem algumas das taxas mais baixas do mercado. E você não precisa ter um histórico de crédito excelente para se qualificar para eles, ao contrário dos credores privados da nossa lista.

Você também terá acesso a certas proteções com os empréstimos federais que não teria com empréstimos privados. Isso inclui a pausa contínua nos pagamentos dos empréstimos federais e a possibilidade de perdão do empréstimo estudantil – embora isso esteja atualmente sendo contestado nos tribunais.

O que observar: Os juros começarão a acumular pouco depois de você contrair o empréstimo. Isso significa que se você não pagar os juros enquanto estiver na faculdade, seu saldo será maior do que o valor inicial do empréstimo.

Empréstimo Federal Direto PLUS

Os empréstimos federais oferecem algumas das taxas mais baixas do mercado, e você não precisa ter um excelente histórico de crédito para se qualificar para eles, ao contrário dos credores privados da nossa lista.

Além disso, você terá acesso a certas proteções com os empréstimos federais que não teria com empréstimos privados. Isso inclui a pausa contínua nos pagamentos dos empréstimos federais e a possibilidade de perdão do empréstimo estudantil.

O que observar: Você pagará uma taxa de originação de 4,228% nos empréstimos Direto PLUS, que será deduzida do valor do empréstimo. No entanto, não há penalidades por pré-pagamento com um Empréstimo Direto PLUS, então você pode quitá-lo antecipadamente sem pagar nenhuma taxa.

Outros empréstimos para pós-graduados considerados

Empréstimos para pós-graduados do Citizens Bank. O Citizens Bank oferece boas taxas, mas há menos opções de pagamento com este credor, pois o Citizens não oferece a opção de pagar enquanto você ainda está na escola.
Empréstimos para pós-graduados do Discover. Embora o credor não tenha taxas, é possível encontrar taxas APR mais competitivas em outros lugares.
Empréstimos estudantis da Credible. A Credible não concede empréstimos estudantis diretamente. Em vez disso, é um marketplace que concede empréstimos por meio dos credores listados acima e outros. A Credible trabalha, por exemplo, com a Ascent, o Citizens Bank, o College Ave e a Sallie Mae.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para pós-graduados

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Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores empréstimos para pós-graduados

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões possíveis com suas finanças. Para isso, analisamos várias empresas de empréstimo estudantil, comparando taxas de juros, prazos e letras miúdas para que você não precise fazer isso. Procuramos vários fatores para determinar os melhores empréstimos estudantis, incluindo:

Taxas de juros: Quanto menor a taxa de juros, melhor, e priorizamos os credores com as taxas de juros mais baixas para estudantes de pós-graduação.
Disponibilidade nacional: Procuramos empréstimos estudantis disponíveis em todos ou na maioria dos estados dos EUA.
Flexibilidade dos planos de pagamento: Existem quatro opções principais de pagamento oferecidas pela maioria dos credores: adiar os pagamentos até depois da faculdade; fazer pagamentos apenas de juros durante a faculdade; fazer pequenos pagamentos fixos durante a faculdade; e fazer pagamentos mensais completos durante a faculdade. Procuramos credores com mais opções de pagamento.
Sem ou poucas taxas: Priorizamos os credores que não cobram taxas, como taxas de originação ou penalidades por pré-pagamento.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos estudantis >>

Qual credor de empréstimo para pós-graduação é o mais confiável?

Só selecionamos credores de empréstimos estudantis sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção ao consumidor e na confiança, avalia empresas com base nas respostas dadas às reclamações dos consumidores, na honestidade na publicidade e na clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Entre nossas principais escolhas de credores privados, apenas a Custom Choice atualmente não recebeu uma classificação A- ou superior do BBB. O BBB não possui uma classificação para a Custom Choice. Isso não reflete necessariamente a confiabilidade da Custom Choice e você deve perguntar a outras pessoas sobre suas experiências com as empresas antes de decidir não tomar empréstimos com elas.