Melhores Empréstimos Privados para Estudantes de Outubro de 2023

Os Empréstimos Privados Mais Tops para Estudantes em Outubro de 2023

Os nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, as nossas opiniões são próprias.

Se você já usou suas economias, empréstimos estudantis federais e ajuda estudantil para pagar a faculdade e ainda assim descobriu que está com pouco dinheiro, um empréstimo estudantil privado pode ser uma boa opção.

Melhores Empréstimos Estudantis Privados

Empréstimos estudantis federais vs. privados

Os empréstimos estudantis federais devem sempre vir antes dos privados. Eles possuem as taxas de juros mais baixas e oferecem um nível de proteção que os credores privados não oferecem.

Pegue a suspensão dos pagamentos de empréstimos estudantis federais oferecida pelo governo durante a pandemia de coronavírus. Enquanto os credores privados podem ter oferecido sua própria ajuda para pessoas enfrentando dificuldades, os mutuários de empréstimos estudantis privados não receberam esse benefício generalizado ou mantiveram as taxas de juros em 0%.

Os melhores empréstimos estudantis disponíveis são os empréstimos estudantis federais. Mas se você precisar recorrer a um credor privado, aqui estão alguns dos melhores lugares para começar sua busca.

Avaliações de Empresas de Empréstimos Estudantis Privados

Saiba mais sobre as nossas principais escolhas para empréstimos estudantis privados.

Empréstimos Estudantis SoFi

Os empréstimos estudantis privados da SoFi são os melhores para estudantes de pós-graduação. A SoFi é um dos poucos credores que oferecem taxas de juros mais baixas para empréstimos de pós-graduação do que para empréstimos de graduação.

Enquanto as taxas de juros da SoFi são competitivas com outras na lista, o que torna a SoFi única são suas outras características. Este credor oferece algumas boas proteções para os mutuários de empréstimos estudantis, como serviços de carreira e proteção contra desemprego. Além disso, os empréstimos estudantis da SoFi não possuem taxas, incluindo nenhuma taxa por atraso (embora seja importante notar que os juros ainda serão acumulados).

Atenção: Alto valor máximo do empréstimo. O valor mínimo do empréstimo da SoFi é de $5,000 – se você precisar de um pequeno empréstimo estudantil, talvez valha a pena recorrer a um credor que faça empréstimos menores.

Avaliação dos Empréstimos Estudantis SoFi

Empréstimos Estudantis Ascent

Os empréstimos estudantis privados da Ascent são uma opção flexível para quase todos os mutuários de empréstimos estudantis. As taxas de juros são competitivas e os prazos variam de cinco a 15 anos.

Fiadores são permitidos e incentivados. Uma característica relativamente única da Ascent é a liberação do fiador. Faça 12 pagamentos consecutivos e pontuais, e a Ascent pode liberar um fiador do seu empréstimo estudantil.

O que observar: A Ascent não é uma ótima opção se você quiser pagar seus empréstimos estudantis enquanto ainda estiver na escola, pois esse credor não oferece um plano de pagamento com parcelas completas enquanto os mutuários ainda estão matriculados. Mas não há penalidade por pagamento antecipado se você quiser fazer pagamentos parciais na escola. Também vale ressaltar que a Ascent limita o total de empréstimos dos mutuários a US$ 400.000, incluindo quaisquer outros empréstimos estudantis federais ou privados fora da Ascent.

Revisão de Empréstimos Estudantis Ascent

Empréstimos Estudantis Earnest

Os empréstimos estudantis privados do Earnest oferecem taxas de juros iniciais baixas e condições de pagamento muito flexíveis. O Earnest tem quatro opções de pagamento, incluindo uma prorrogação de nove meses após a escola. O Earnest não cobra nenhuma taxa, incluindo taxas por pagamento antecipado ou de originação em empréstimos estudantis privados, o que o torna uma ótima opção.

O Earnest também anuncia a capacidade de pular um pagamento uma vez por ano. Mas isso não significa que você está livre desse pagamento, pois os juros ainda se acumularão e sua quitação será adiada. Se você aproveitar ao máximo esses recursos, suas parcelas podem ser mais altas e podem aumentar o tempo total de quitação e o valor do empréstimo.

Mas se utilizado da maneira certa, os empréstimos estudantis privados do Earnest ainda podem superar a concorrência com taxas de juros iniciais tão baixas.

O que observar: Algumas das características flexíveis do Earnest podem não se adequar a todos. A capacidade de adiar os empréstimos por nove meses pode não ser tão grande quanto parece, uma vez que os juros ainda acumulam durante esse período, aumentando o saldo do seu empréstimo.

Revisão de Empréstimos Estudantis Earnest

Empréstimos Estudantis College Ave

O College Ave tem uma das taxas de juros iniciais mais baixas em empréstimos estudantis privados, pois os empréstimos com taxa fixa para graduação começam com uma taxa de juros de 5,05%. As taxas de juros para estudantes de pós-graduação também são competitivas com as taxas de juros mais baixas do SoFi para esse grupo.

É uma boa escolha tanto para estudantes de pós-graduação quanto de graduação, e oferece quatro opções de pagamento. O College Ave permite co-signatários para empréstimos e oferece empréstimos para pais, além de empréstimos para graduação e pós-graduação, começando com a mesma taxa de juros da taxa de juros para graduação.

O que observar: Penalidade por pagamento atrasado. Você terá que pagar uma multa de pagamento em atraso de 5% do valor devido, limitada a US$ 25, se atrasar seus pagamentos.

Revisão de Empréstimos Estudantis College Ave

Empréstimos Estudantis Sallie Mae

A Sallie Mae não cobra taxas de originação e pagamento antecipado, e você também recebe quatro meses do serviço de estudo Chegg gratuitamente. O Chegg oferece perguntas e respostas de especialistas, e os estudantes podem enviar até 20 perguntas por mês.

O que observar: A Sallie Mae define o prazo de pagamento, portanto, se você quiser escolher o prazo de pagamento, outro credor é uma opção melhor.

Revisão de Empréstimos Estudantis Sallie Mae

Empréstimos Estudantis Discover

Os empréstimos estudantis de graduação da Discover não têm penalidades por pagamento antecipado, taxas de originação ou cobrança por atraso. No entanto, você pode encontrar taxas fixas mais baixas com outros credores em nossa lista.

A Discover também oferece uma recompensa em dinheiro única de 1% em seus empréstimos estudantis para mutuários que obtiverem um GPA de 3,0 ou mais para qualquer período acadêmico coberto pelo empréstimo. Você terá que resgatar sua recompensa dentro de seis meses após a concessão do empréstimo ou seis meses após o término do período acadêmico, o que ocorrer por último.

O que observar: Opções limitadas de prazo. A Discover tem apenas um prazo padrão disponível, 15 anos, o que a torna uma opção ruim se você quiser um prazo diferente.

Revisão de Empréstimos Estudantis Discover

Empréstimos Estudantis Custom Choice

O Custom Choice oferece empréstimos de até $99,999 anualmente, sem taxas, e você pode conferir suas taxas em apenas alguns minutos.

O Custom Choice também oferece uma redução de 2% no valor principal do empréstimo depois de fornecer ao credor a prova de graduação, além de uma redução na taxa de juros de 0,25% ao se inscrever no AutoPay.

O que observar: Não há um aplicativo móvel. Se você deseja gerenciar seus empréstimos em qualquer lugar, não será possível com o Custom Choice.

Análise sobre os Empréstimos Estudantis Custom Choice

Empréstimos Estudantis MPower Financing

O MPower Financing oferece empréstimos fixos destinados a estudantes internacionais. Você pode obter um empréstimo sem fiador, garantia ou histórico de crédito nos EUA. A maioria dos outros credores que oferecem empréstimos a estudantes internacionais exige que um cidadão americano ou residente permanente seja fiador do empréstimo.

O que observar: Altas taxas de juros. Embora as taxas de juros iniciais do credor sejam mais altas do que muitos outros credores desta lista, incluímos por sua acessibilidade aos estudantes internacionais.

Análise sobre os Empréstimos Estudantis MPower Financing

Outros Empréstimos Estudantis Privados Considerados

Empréstimos Estudantis de Graduação do Citizens Bank. O Citizens Bank oferece boas taxas, mas há menos opções de reembolso com este credor, já que o Citizens não oferece a opção de pagamento durante a faculdade.
Empréstimos Estudantis Credible. O Credible não concede empréstimos estudantis diretamente – em vez disso, é uma plataforma de mercado que faz empréstimos por meio dos credores mencionados acima e outros, como Ascent, Citizens Bank, College Ave e Sallie Mae, por exemplo.

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Estudantis Privados

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Por que você deve confiar em nós: Nossos Especialistas em Melhores Empréstimos Estudantis Privados

Consultamos especialistas em empréstimos e finanças para fornecer suas perspectivas sobre a busca pelos melhores empréstimos estudantis com juros baixos para suas necessidades.

Sean August, CEO da The August Wealth Management Group
Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance Insider

Metodologia: Como escolhemos os melhores empréstimos estudantis privados

Avaliamos todos os produtos de empréstimos estudantis em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, sendo que algumas têm um peso maior que outras. São elas:

Taxa de juros (20% da classificação)
Taxas (20% da classificação)
Prazo de pagamento (15% da classificação)
Opções de reembolso durante a faculdade (15% da classificação)
Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para a experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o maior impacto no custo total do empréstimo, portanto, as ponderamos mais fortemente. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes fundamentais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo estudantil, então têm um impacto menor na classificação geral.

O Conselho dos Nossos Especialistas para Escolher o Melhor Empréstimo Privado para Estudantes

Como devo determinar a quantia a ser solicitada em um empréstimo estudantil?

Sean August:

“A quantia do empréstimo deve ser suficiente para cobrir suas despesas educacionais, mas não tão alta a ponto de você pedir mais do que pode pagar.”

Ryan Wangman:

“Analise o custo total da sua educação e subtraia qualquer ‘ajuda em dinheiro’ que você receberá, como bolsas de estudo ou auxílios. Em seguida, considere quanto dinheiro restante você precisará pedir em empréstimos para pagar o custo da escola.”

Como as melhores taxas de empréstimo estudantil privado se comparam com as taxas de outros empréstimos?

Sean August:

“Os melhores empréstimos estudantis privados devem ter taxas de juros mais baixas em comparação com cartões de crédito e empréstimos pessoais. Taxas de juros competitivas garantirão que você não pague mais do que o necessário durante a vida do empréstimo.”

Ryan Wangman:

“Os melhores empréstimos estudantis privados terão taxas na casa dos dígitos únicos, especialmente para mutuários com excelente crédito. As taxas de juros em empréstimos estudantis costumam ser mais baixas do que as taxas em cartões de crédito ou empréstimos pessoais.”

Qual é a Instituição de Empréstimo Privado para Estudantes Mais Confiável?

Nós selecionamos apenas instituições de empréstimos estudantis privados que não tiveram controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia empresas com base em suas respostas a reclamações dos consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Entre nossas melhores opções, apenas a Custom Choice e a MPower não possuem classificação atual de A- ou superior pelo BBB. A Custom Choice não possui classificação do BBB, e o BBB não possui informações suficientes para classificar a MPower Financing. No entanto, isso não necessariamente reflete a confiabilidade da Custom Choice ou da MPower, e você deve perguntar a outras pessoas sobre suas experiências com as empresas antes de decidir não pedir empréstimos a elas.