Os empréstimos de dificuldades do 401(k) estão aumentando, mas a história nos diz que você pode se arrepender de fazer um

Os empréstimos do 401(k) estão aumentando, mas você pode se arrepender.

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• Uma pesquisa recente do Bank of America descobriu que os saques por dificuldades financeiras de contas 401(k) estão aumentando.
• De taxas e penalidades por saques antecipados à perda de rendimentos de investimento, essa opção raramente vale a pena.
• Em vez disso, analise seus hábitos de gastos, ajuste seu orçamento e faça um plano para sair das dívidas.

Com inflação persistente, demissões e a vida se tornando mais cara, os americanos estão enfrentando dificuldades financeiras.

No Q2 Participant Pulse do Bank of America, o banco constatou que um número crescente de participantes de contas 401(k) está iniciando saques de seus planos. A dívida do cartão de crédito atingiu impressionantes US$ 1 trilhão, e o plano 401(k) pode parecer ser a próxima reserva de dinheiro a ser acessada.

Alguns titulares de planos fazem um saque direto de sua conta sob disposições de dificuldades financeiras que o permitem. Mas outros pegam emprestado temporariamente de seus 401(k) com a intenção de pagar de volta. Embora isso possa oferecer alívio temporário, muitas vezes acaba apenas aumentando a pressão financeira no futuro.

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Já vimos isso antes: no auge da pandemia, os americanos também estavam retirando economias de aposentadoria para sobreviver. Na verdade, o governo facilitou, eliminando a penalidade de saques antecipados de 10% em saques de até US$ 100.000. Apesar disso, uma pesquisa de 2020 descobriu que 55% das pessoas que fizeram esses empréstimos se arrependeram, e quase metade delas disse que não entendia as consequências antes de acessar suas economias.

Aqui estão algumas razões pelas quais você pode se arrepender de recorrer ao seu 401(k):

1. A penalidade de saque antecipado do 401(k)

Um empréstimo do 401(k) custará mais do que apenas 30% — imposto federal obrigatório de 20% e penalidade de saque antecipado de 10%. Se você não pagar o empréstimo de volta ou em tempo, também perderá a oportunidade de fazer esse dinheiro crescer. Não há “recuperação” quando se trata de investir; juros compostos e tempo de crescimento são reais, e você perde ambos ao fazer um saque.

2. Você pode investir menos enquanto paga o empréstimo

Verifique seu plano de aposentadoria específico, mas alguns planos podem não permitir que você faça contribuições adicionais até que o empréstimo seja pago. E mesmo que seu plano não impeça isso, você pode ser incapaz de pagar o empréstimo de volta e continuar fazendo contribuições, perdendo assim a oportunidade de fazer crescer essa conta e aumentar a segurança financeira.

3. É improvável que você pague o empréstimo rapidamente

Com esse empréstimo, você adicionou mais uma conta à sua lista de pagamentos. Qualquer alívio temporário que possa surgir disso, você estará fazendo pagamentos no futuro. Como o valor principal desses empréstimos costuma ser alto — os mutuários geralmente pensam que se vão pegar emprestado de seu 401(k), que seja por algo que valha a pena — as parcelas mensais podem ser substanciais e acabar demorando mais do que o esperado para serem quitadas.

4. Um empréstimo pode encorajá-lo a continuar com maus hábitos financeiros

Já que é o seu próprio dinheiro, retirar dinheiro do seu 401(k) pode não parecer um grande problema. Mas é.

Eu só conheço duas pessoas que fizeram isso: uma para dar entrada na compra de uma casa e a outra para despesas de faculdade do filho. Então, se você está considerando isso como uma opção para pagar dívidas, cobrir despesas ou resolver alguma outra dificuldade financeira, isso pode ser um sinal de alerta para analisar seus hábitos financeiros.

Muitos estão sentindo a pressão financeira da vida como a conhecemos agora, e se você está enfrentando dificuldades, seu ninho de ovos 401(k) pode parecer uma tábua de salvação. Mas você não pode usar o que deveria ser seu colchão financeiro para amanhã para pagar por hoje. Analise seus hábitos de gastos; eu aconselharia restrições financeiras sérias até o final do ano, pelo menos. Ajuste seu orçamento e faça um plano real para pagar dívidas.

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