Os juros da conta de poupança de alto rendimento são tributáveis?
Os juros da poupança de alto rendimento são tributáveis?
Agora é um bom momento para ganhar juros em uma conta de poupança. O Federal Reserve deixou as taxas inalteradas em setembro, mas as taxas ainda estão em seu nível mais alto em 22 anos. E quando as taxas de juros federais estão altas, as taxas de juros em contas de poupança de alto rendimento também costumam estar. Por exemplo, a popular conta de poupança da Apple oferece uma taxa de juros de 4,15% e alguns bancos oferecem taxas de juros acima de 5%. Essas altas taxas de juros criam o potencial de ganhos significativos, mas não se esqueça de que os juros da conta de poupança são rendimentos tributáveis. Aqui está o que você precisa saber.
Poupança de alto rendimento vs. poupança regular
Antes de entrar em uma explicação sobre como o rendimento de juros da sua conta de poupança é tributado, é bom saber a diferença entre uma conta de poupança regular e uma conta de poupança de alto rendimento ou com juros altos. Esta última tem uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança regulares ou tradicionais. Os juros ganhos em ambos os tipos de contas de poupança são considerados rendimentos tributáveis pelo IRS. Além disso, os juros ganhos de outros tipos de contas, como contas de mercado monetário, certificados de depósito (CDs) e contas correntes com juros, também são geralmente considerados rendimentos tributáveis.
Mas como você está ganhando mais rendimentos de juros de uma conta de poupança de alto rendimento, a quantia sujeita a impostos é tipicamente maior. No entanto, você também está ganhando mais dinheiro em suas economias em uma conta geralmente segurada pela FDIC. Portanto, considere os prós e contras de ter parte do seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento.
Como os juros da conta de poupança são tributados
Embora você não deva impostos sobre o saldo principal da sua conta de poupança, qualquer rendimento de juros da conta de poupança é considerado rendimento tributável. O IRS tributa os juros de contas de poupança de alto rendimento (e contas de poupança tradicionais com juros) na mesma taxa que eles tributam outros rendimentos (por exemplo, do seu trabalho). Qualquer dinheiro que você acumular em juros é adicionado ao seu outro rendimento tributável.
- Análise As moedas da Europa sofrem novas dores à medida que o apoio...
- Preços das ações nos EUA próximos do nível para ‘venda mecâni...
- Um CEO milionário acabou de reduzir seu salário para garantir que t...
- A quantia que você deve sobre os rendimentos de juros é baseada na sua faixa de imposto de renda federal. Portanto, geralmente, quanto maior sua renda, maior sua faixa de imposto e mais imposto você poderá dever sobre seus rendimentos de juros.
- Sua faixa de imposto de renda está vinculada a uma alíquota de imposto federal que é baseada no seu estado civil de arquivamento e renda tributável de todas as fontes, incluindo juros.
Há algumas boas notícias, no entanto. Como o IRS ajusta as faixas de imposto de renda federal a cada ano por causa da inflação, você pode pagar uma alíquota de imposto mais baixa para 2023 do que pagou no ano passado.
Por exemplo, digamos que você ganhe $10.000 de rendimentos de juros e sua alíquota de imposto marginal seja de 22% com base na sua faixa de imposto de renda federal de 2023. Usando essas informações, o imposto sobre seus rendimentos de juros da conta de poupança seria geralmente de $2.200.
Por outro lado, se você tiver $20.000 em sua conta de poupança de alto rendimento e ganhar 3,75% de juros, você não será tributado pelos $20.000, que é o saldo principal da sua conta de poupança. Em vez disso, você só será tributado pelos 3,75% que você ganhou em juros.
Observação: Algumas pessoas podem estar sujeitas a um imposto adicional chamado Imposto Líquido sobre o Investimento (Net Investment Income Tax – NIIT). O NIIT é atualmente um imposto de 3,8% sobre ganhos de capital, renda de propriedade de aluguel e rendimentos de dividendos para declarantes com rendas mais altas.
Aqui estão as alíquotas marginais de imposto de renda federal para 2023.
Quanto do rendimento de juros da conta de poupança é tributável?
Todo o rendimento de juros da sua conta de poupança de alto rendimento é tributável. Sua instituição financeira enviará a você um Formulário 1099-INT assim que você ganhar mais de $10 em juros. No entanto, o IRS ainda exige que você informe qualquer rendimento de juros de poupança, mesmo que o valor que você ganhe esteja abaixo do limite de dez dólares. Você deve relatar o rendimento de juros da conta de poupança em sua declaração de imposto no ano em que foi ganho.
Observação: Você também pode precisar pagar imposto de renda sobre juros ganhos em nível estadual. A maioria dos estados considera os juros de contas de poupança de alto rendimento como renda tributável. Mesmo New Hampshire, que é um estado sem imposto de renda, tem um imposto de renda especial sobre rendimentos de juros.
Como evitar o imposto sobre juros de contas de poupança
Você não pode evitar o imposto de renda federal sobre juros de contas de poupança de alto rendimento – se você ganhar mais de $10 – mas é possível evitar impostos sobre outros tipos de contas de poupança. No entanto, evitar impostos pode limitar como você pode gastar seus rendimentos. Aqui estão algumas maneiras de acumular juros isentos de impostos em uma conta de poupança.
Conta de Poupança para Educação: Os juros dos títulos da Série EE ou I podem não ser tributáveis quando usados para pagar despesas educacionais qualificadas. Além disso, os juros obtidos de um plano de poupança 529 podem não ser tributáveis quando os ganhos são sacados para pagar despesas qualificadas.
Poupança de Saúde: Uma conta de poupança de saúde (HSA) pode render juros. Esses juros são isentos de impostos (assim como o dinheiro que você contribui) desde que você os utilize para pagar despesas médicas qualificadas. Apenas certifique-se de não exceder o limite de contribuição da HSA. Caso contrário, você poderá enfrentar penalidades.
Poupança para Aposentadoria: Esses planos podem aumentar suas economias, mas existem coisas que você deve saber sobre 401(k)s e IRAs antes de escolher um. Os juros obtidos de um IRA tradicional ou 401(k) não são realmente isentos de impostos, mas você pode evitar pagar impostos até mais tarde. Os juros e contribuições para essas contas de aposentadoria não são tributados até que você faça saques.
Vale a pena ter uma conta de poupança de alto rendimento?
Embora pagar impostos sobre juros ganhos seja uma desvantagem das contas de poupança de alto rendimento, não deixe que isso o desencoraje a abrir uma. Os aspectos positivos podem muito bem superar os negativos.
- Suas economias podem render mais dinheiro em uma conta de alto rendimento em comparação com a maioria dos outros tipos de contas de poupança.
- Você não está limitado em como gasta seus ganhos de uma conta de alto rendimento.
- Por lei, você pode sacar seu dinheiro até seis vezes por mês sem penalidades.
Um profissional de impostos confiável ou um planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar se uma conta de poupança de alto rendimento é a escolha certa para você este ano. Além disso, confira a cobertura da ANBLE sobre as melhores taxas de juros de poupança de alto rendimento sem taxa para 2023, se você optar por seguir por esse caminho.
Conteúdo Relacionado
- 2022-2023 Tabelas de Imposto Federal e Alíquotas de Imposto de Renda
- Tipos de Contas de Poupança Explicados
- Os Títulos I são Tributáveis?
