Os Melhores Cartões de Crédito para Crédito Médio ou Regular de 2023

Os Melhores Cartões de Crédito de 2023 para Crédito Médio ou Regular

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais dos produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

De acordo com o myFICO.com, uma pontuação FICO média é qualquer pontuação que varia entre 580 e 669 em uma escala de 300 a 850. Pontuações FICO abaixo da faixa “justa” geralmente são consideradas “ruins”, enquanto pontuações acima dessa faixa são consideradas boas, muito boas ou excepcionais, dependendo de quão altas são.

Ter uma pontuação de crédito justa não é o fim do mundo, mas significa que você tem algum espaço para melhorar. Também significa que você provavelmente não conseguirá se qualificar para os melhores cartões de crédito e cartões de viagem.

Antes de escolher um cartão de crédito, sugerimos verificar gratuitamente seu relatório de crédito com as principais agências de crédito (você pode fazer isso todas as semanas gratuitamente até o final de 2023). Isso lhe dará uma boa ideia de onde você está e quais cartões de crédito você pode se qualificar.

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Se sua pontuação de crédito estiver realmente nessa faixa, aqui estão alguns dos principais cartões para crédito médio a considerar.

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não serão vantajosos se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente todos os meses, fazer pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

Compare os Melhores Cartões de Crédito para Crédito Justo ou Médio

Melhores Cartões de Crédito para Pontuações de Crédito Médias de 2023

• Capital One Platinum Credit Card: Melhor cartão de crédito sem taxa anual para crédito justo
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card: Melhor cartão de crédito com cashback para crédito justo
• Discover it® Student Cash Back: Melhor cartão de crédito para estudantes
• Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card: Melhor cartão de crédito para construir crédito
• Capital One®️ Spark®️ Classic for Business: Melhor cartão de crédito empresarial para crédito justo

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Cartões de Crédito para Crédito Médio ou Justo

Avaliamos os cartões de crédito para aqueles com pontuação de crédito média ou justa, levando em consideração vários fatores:

• Taxa anual – Alguns cartões de crédito direcionados a pessoas com pontuações de crédito mais baixas cobram uma taxa anual. Não incluímos nenhum deles aqui.
• Potencial de ganho – O cartão oferece recompensas e, se sim, existem categorias de bônus ou uma taxa competitiva de recompensas?
• Facilidade de uso – Existem obstáculos ou restrições a serem observados, e o programa de recompensas do cartão é fácil de navegar?
• Opções para vários tipos de consumidores – Selecionamos uma variedade de cartões que atendem a diferentes tipos de usuários, desde estudantes e aqueles novos no crédito até pessoas que desejam ganhar cashback e acessar benefícios adicionais.

Leia mais sobre como avaliamos cartões de crédito no Insider.

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Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito para Crédito Justo ou Médio

Quando seu crédito é apenas “médio”, você sabe que tem algum trabalho a fazer. Aqui estão algumas perguntas e respostas adicionais que podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu novo cartão de crédito:

Melhor Cartão de Crédito sem Taxa Anual para Crédito Justo

Capital One Platinum Credit Card

Se você está procurando um cartão de crédito básico que possa usar para aumentar sua pontuação de crédito, considere o Capital One Platinum Credit Card. Este cartão de crédito não cobra taxa anual nem taxas de transação estrangeira, embora você possa começar com um limite de crédito relativamente baixo. Felizmente, a Capital One promete considerar aumentar o limite de crédito deste cartão quando você fizer seis meses de pagamentos pontuais consecutivos.

Você não ganhará recompensas com este cartão e não há muitos benefícios. Em sua maior parte, você deve considerar este cartão se quiser uma maneira de construir crédito e começar a desenvolver hábitos de crédito positivos sem pagar uma taxa anual.

Análise do Cartão Capital One Platinum

Melhor Cartão de Crédito com Cash Back para Crédito Regular

Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Se você tem um crédito médio mas quer começar a ganhar dinheiro de volta em todas as suas compras, confira o Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Este cartão não oferece um bônus de inscrição inicial, mas você ganha 1,5% de volta para cada dólar que gastar e 5% de dinheiro de volta em hotéis e locações de carros reservados através do Portal de Viagens da Capital One. Há também uma taxa anual de $39, mas você não pagará nenhuma taxa de transação estrangeira ao usar seu cartão para compras feitas no exterior.

Abrir e usar cartões de crédito de forma responsável pode melhorar sua pontuação de crédito, desde que você pague sua fatura integralmente e em dia todos os meses.

Avaliação do Cartão Capital One QuicksilverOne

Melhor Cartão de Crédito para Estudantes

Cartão de Crédito Discover it® Student Cash Back

Se você é um estudante com crédito médio e deseja construir seu histórico de crédito enquanto ganha dinheiro de volta em todas as suas compras, considere o Cartão de Crédito Discover it® Student Cash Back, um dos melhores cartões de crédito para estudantes. Este cartão não cobra taxa anual nem taxas de transação estrangeira, mas você pode ganhar recompensas para cada dólar que gastar.

Para começar, quando você se inscrever, você ganhará 5% de volta em até $1,500 em compras em categorias rotativas da Discover que mudam a cada trimestre (depois 1%). Você também ganhará 1% de volta em tudo o que mais comprar (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de dinheiro de volta em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1,500 em compras após a inscrição, depois 1%). Para novos membros do cartão, a Discover irá igualar todas as recompensas que você ganhar ao final do seu primeiro ano.

Outros benefícios importantes incluem um acesso gratuito à sua pontuação FICO. Este cartão também não cobra taxa por atraso no pagamento da sua primeira fatura atrasada, nem taxas por exceder o limite de crédito.

Se você não é um estudante, mas gosta do que o Cartão de Crédito Discover it® Student Cash Back tem a oferecer, confira o Cartão de Crédito Discover it® Cash Back. É uma opção sólida para pessoas com pelo menos um bom crédito que desejam construir seu histórico de crédito enquanto ganham dinheiro de volta.

Avaliação do Cartão Discover it® Student Cash Back

Melhor Cartão de Crédito para Construir Crédito

Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Visa®

O Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Visa® (cartão emitido pelo WebBank) é interessante porque é feito para pessoas que precisam de ajuda para construir ou reconstruir seu crédito e desejam alguns benefícios ao longo do caminho. Este cartão não possui taxa anual, taxas por atraso no pagamento, taxas de transação estrangeira ou outras taxas (APRs variam de 18,24% a 32,24%). Você também terá acesso a um aplicativo móvel útil que ajuda a gerenciar seus pagamentos e acompanhar seu progresso de crédito enquanto você desenvolve hábitos positivos de gerenciamento financeiro.

Este cartão também está classificado em alta na nossa lista dos melhores cartões de crédito para estudantes sem histórico de crédito.

É importante ressaltar que você não poderá ver quais comerciantes oferecem recompensas extras para usuários do Petal – ou as taxas de ganho – até depois de ser aprovado para o cartão. Isso dificulta a análise de quão benéfico o Cartão de Crédito Petal 2 Visa será para você.

No lado das recompensas, você ganhará 1% de dinheiro de volta em compras elegíveis imediatamente. Após seis pagamentos mensais em dia, o cash back aumenta para 1,25% e após 12 pagamentos mensais em dia, o cash back cresce para 1,5%. Seu limite de crédito pode ser de até $10,000, com base no seu perfil de crédito, então este cartão pode ajudá-lo a construir crédito enquanto mantém sua utilização baixa.

Avaliação do Cartão Petal 2 Visa

Melhor Cartão de Crédito Empresarial para Crédito Regular

Cartão de Crédito Capital One® Spark® Classic para Empresas

Por fim, não se esqueça de que é possível obter um cartão de crédito para sua pequena empresa com um crédito apenas “médio”. O Cartão de Crédito Capital One® Spark® Classic para Empresas é uma boa opção porque não possui taxa anual e você ganhará 1% de volta em todas as suas compras. Você também receberá cartões de funcionário gratuitos, o que significa que você pode ganhar recompensas e se qualificar para proteção ao consumidor em compras feitas por seus funcionários.

Este cartão não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira e você terá direito a benefícios de titular do cartão que incluem serviços de assistência em viagens e emergências, cobertura secundária de aluguel de automóveis, proteção contra danos ou roubo em compras e garantias estendidas em itens elegíveis que possuem garantia do fabricante.

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