Os melhores cartões de crédito empresariais com cashback de agosto de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (saiba como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Você pode ganhar grandes recompensas ao usar um cartão de crédito empresarial com cashback para suas despesas mensais com negócios. Existem muitos cartões de crédito empresariais com cashback no mercado, mas nem todos oferecem generosos bônus de boas-vindas, ótimos benefícios ou opções de resgate flexíveis.

Você não precisa ser uma grande corporação para se qualificar para um cartão de crédito empresarial; proprietários de pequenas empresas e pessoas que trabalham em atividades secundárias (como motoristas Lyft, cuidadores de crianças, compradores do Instacart, freelancers e tutores) são elegíveis.

Os melhores cartões de cashback para empresas adicionam benefícios ao seu negócio, ganhando recompensas ilimitadas e usando vantagens incorporadas para sua empresa, muitas vezes sem taxa anual.

Aqui estão oito dos melhores cartões de crédito empresariais com cashback atualmente.

Compare os Melhores Cartões de Crédito Empresariais com Cashback

Melhores Cartões de Crédito Empresariais com Cashback de 2023

Cartão de Crédito Empresarial Ink Business Cash®: Melhor Cartão Empresarial com Cashback para Ganhar até 5% de Cashback
Cartão de Crédito Empresarial Ink Business Unlimited®: Melhor Cartão Empresarial com Cashback da Chase com Cashback Ilimitado de Taxa Fixa
Capital One Spark Cash Plus: Melhor Cartão Empresarial com Cashback para Grandes Gastos
Cartão de Crédito Mastercard® Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards: Melhor Cartão Empresarial com Cashback para Escolher Suas Próprias Categorias de Bônus
Cartão American Express Blue Business Cash™: Melhor Cartão Empresarial com Cashback de até 2% de Cashback em Todas as Compras
Cartão Mastercard® U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite: Melhor Cartão Empresarial com Cashback com Oferta de 0% de APR Intro
Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito: Melhor Cartão Empresarial com Cashback da Capital One com Cashback Ilimitado de Taxa Fixa
Cartão de Crédito Costco Anywhere Visa® Business do Citi: Melhor Cartão Empresarial com Cashback para Viajantes

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores cartões de crédito empresariais com cashback

O cenário dos cartões de crédito empresariais é selvagem. Muitas ofertas são consideravelmente melhores do que em produtos de consumo do mesmo gênero. E os cartões de crédito com cashback são abundantes.

Adicionamos a este post os melhores cartões de crédito empresariais com cashback com base nas seguintes características:

Grande bônus de boas-vindas
Taxas de retorno altas
Benefícios práticos (e valiosos) contínuos

Revisamos e classificamos minuciosamente quase todos os cartões de crédito existentes por categoria (melhores cartões de cashback, melhores cartões de crédito de viagem, melhores cartões sem taxa anual, etc.). Leia nosso hub de análises de cartões de crédito para ver quais cartões estão no topo de suas respectivas categorias.

Por que você deve confiar em nossas recomendações

A divisão de cartões de crédito do Insider não decide quais cartões de crédito recomendar com base em quais cartões nos fazem ganhar dinheiro. Nós realmente só recomendamos cartões de crédito que valem a pena – e nós claramente criticamos os cartões de crédito que são medíocres ou predatórios.

Aqui está mais sobre como avaliamos e analisamos os cartões de crédito no Insider.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito empresariais com cashback

Melhor Cartão Empresarial com Cashback para Ganhar até 5% de Cashback

Cartão de Crédito Empresarial Ink Business Cash®

Por que o cartão Ink Business Cash vale a pena: O Ink Business Cash, sem taxa anual, acumula recompensas extras em categorias populares de gastos, com opções flexíveis de resgate.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cashback como bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta

O Ink Business Cash é comercializado como um cartão de cashback, mas na verdade acumula pontos Chase Ultimate Rewards.

Os titulares do cartão acumulam:

5% de cashback (5 pontos por dólar) nos primeiros $25.000 gastos (depois 1x) em compras combinadas em lojas de suprimentos de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone a cada ano de aniversário da conta
2% de cashback (2 pontos por dólar) nos primeiros $25.000 gastos (depois 1x) em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário da conta
1% de cashback (1 ponto por dólar) em todas as outras compras, sem limite

A ampla oferta de bônus de boas-vindas do Ink Business Cash e os excelentes benefícios de cash back tornam-no uma ótima opção para suas despesas mensais de negócios. Tenha em mente que seus pontos de bônus de 5x e 2x são limitados após os primeiros $25.000 gastos por ano em cada categoria de bônus, após o qual você só ganhará 1 ponto por dólar. Portanto, se suas despesas comerciais excedem facilmente o limite de $25.000, você pode considerar um cartão de crédito empresarial com cash back diferente.

Você pode resgatar seus pontos diretamente por dinheiro ou como crédito na fatura, cartão-presente, compras de viagens reservadas através da Chase (como passagens aéreas, acomodações em hotéis, aluguel de carros, atividades e cruzeiros) e outros produtos e serviços de comerciantes terceirizados.

Se você possui um cartão Chase com taxa anual (como o Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® ou Ink Business Preferred® Credit Card), você pode combinar seus pontos e depois transferi-los para os parceiros de companhias aéreas e hotéis da Chase. Ao fazer isso, é possível obter ainda mais valor de suas recompensas.

O Ink Business Cash oferece 0% de APR introdutório em compras nos primeiros 12 meses (depois uma APR Variável de 18,24% – 24,24%). Se você planeja gastar uma grande quantia em dinheiro em suprimentos/tecnologia/equipamentos, a oferta de APR introdutório pode ajudá-lo a pagar grandes despesas ao longo do tempo sem incorrer em altas taxas de juros.

Os titulares do cartão Ink Business Cash também recebem benefícios decentes de proteção de compra e viagem, como seguro de aluguel de automóveis, serviços de assistência em viagens e emergências, proteção de compra e garantia estendida. Além disso, os cartões de funcionários são gratuitos e podem ser rastreados com software de contabilidade e ferramentas de gerenciamento de contas.

Análise do cartão de crédito Ink Business Cash da Chase

Melhor Cartão Empresarial de Cash Back da Chase com Cash Back de Taxa Fixa Ilimitado

Ink Business Unlimited® Credit Card

Por que o cartão Ink Business Unlimited vale a pena: O Ink Business Unlimited, sem taxa anual, ganha cash back ilimitado em todas as compras (sem limite). Ele vem com um bônus de boas-vindas e tem uma generosa oferta de 0% de APR introdutório em compras (mas não em transferências de saldo).

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta

Assim como o Ink Business Cash, o Ink Business Unlimited ganha pontos do Chase Ultimate Rewards. O cartão ganha 1,5% de cash back (1,5 pontos por dólar) em todas as compras.

Os pontos do Chase Ultimate Rewards valem em média 1,8 centavos cada, com base nas avaliações de pontos e milhas do Insider.

Há uma oferta de 0% de APR introdutório em compras nos primeiros 12 meses (depois uma APR Variável de 18,24% – 24,24%).

Assim como o Ink Business Cash, você pode resgatar seus pontos por dinheiro, créditos na fatura, cartões-presente, viagens reservadas através da Chase e por outros produtos e serviços de comerciantes terceirizados. Seus pontos não expiram desde que a conta esteja aberta, os cartões dos funcionários são gratuitos e você terá acesso a ferramentas que podem ajudar sua pequena empresa.

Os titulares do cartão Ink Business Unlimited também recebem benefícios como proteção contra fraudes, isenção de danos por colisão em aluguel de automóveis, proteção estendida de garantia, serviços de assistência em viagens e emergências e proteção de compra. No entanto, há uma taxa de transação estrangeira, o que significa que não é um cartão de crédito ideal para viagens no exterior.

Análise do cartão de crédito Ink Business Unlimited da Chase

Melhor Cartão Empresarial de Cash Back para Grandes Gastos

Capital One Spark Cash Plus

Por que o Spark Cash Plus vale a pena: O Capital One Spark Cash Plus é um ótimo cartão de crédito para empresas que precisam da flexibilidade de nenhum limite de gastos pré-definido, com uma taxa anual moderada. Além disso, os grandes gastadores podem ganhar um bônus anual adicional.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe um bônus de $1.200 em dinheiro após gastar $30.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta

Você pode ganhar 2% de cash back ilimitado em todas as compras, sem categorias para acompanhar e sem limite de gastos pré-definido (o limite de gastos é determinado pelo comportamento de gastos, histórico de pagamento, perfil de crédito e outros fatores) com o Capital One Spark Cash Plus. O cartão também ganha 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros quando você usa o Capital One Travel para suas reservas. Além disso, você pode ganhar um bônus de $150 a cada ano em que gastar $150.000.

O Capital One Spark Cash Plus não possui taxa de juros regular porque você paga o saldo total a cada mês (se não o fizer, será cobrada uma taxa de atraso mensal de 2,99%).

O Capital One Spark Cash Plus permite que gerentes acessem contas de vários dispositivos, acompanhem e monitorem as compras dos funcionários, bloqueiem e desbloqueiem os cartões dos funcionários e recebam alertas sobre compras suspeitas. Além disso, os funcionários acumulam recompensas quando usam seus cartões.

As recompensas podem ser resgatadas como créditos na fatura, cheques ou cartões-presente. Além disso, o Capital One Spark Cash Plus possui ótimos benefícios, como ausência de taxas de transação estrangeira, cartões de funcionários gratuitos, proteção em viagens e compras*** e flexibilidade de pagamento.

Análise do cartão Capital One Spark Cash Plus

Melhor cartão de crédito empresarial com cashback para escolher suas próprias categorias de bônus

Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® credit card

Por que o cartão Business Advantage Customized Cash Rewards vale a pena: O cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® sem taxa anual é ideal para pessoas que procuram recompensas personalizáveis (especialmente se você já for um membro do programa Bank of America Preferred Rewards). Além disso, ele oferece um generoso bônus de boas-vindas, além de alguns benefícios sólidos.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe um crédito de $300 na fatura após fazer $3.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta

O cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® é único porque permite que você escolha uma categoria de bônus de 3% de cashback em uma lista de despesas empresariais populares (postos de gasolina, lojas de material de escritório, viagens, TV/telecomunicações e wireless, serviços de informática ou serviços de consultoria empresarial). Os titulares do cartão também ganham 2% de cashback em restaurantes e 1% em todas as outras compras (as categorias de 3% e 2% de cashback são limitadas a um total de $50.000 por ano em gastos; depois disso, você ganhará 1% de cashback).

A vantagem desse cartão é que você pode mudar sua categoria de 3% uma vez por mês, o que é ideal para empresas com despesas variáveis. Por exemplo, em um mês, você pode ter grandes despesas com viagens para a sua empresa, mas no próximo, pode gastar muito com a atualização de equipamentos de computador – ao alterar sua categoria de 3% para se adequar às suas compras, você pode maximizar o cashback que você ganha.

A oferta de bônus de boas-vindas é bastante generosa para um cartão sem taxa anual, e você também terá uma taxa introdutória de 0% APR em compras nos primeiros nove ciclos de faturamento (depois disso, uma APR variável de 16,74% – 26,74%).

As suas recompensas não expiram enquanto a sua conta estiver ativa. Você pode resgatar suas recompensas em forma de créditos na fatura, depósito direto ou crédito em uma conta Merrill qualificada. Além disso, se você for um cliente Bank of America Preferred Rewards, pode ganhar até 75% mais recompensas (dependendo do valor depositado/investido no Bank of America ou Merrill).

O cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® vem com benefícios adicionais, como ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa, seguro contra acidentes em viagens e seguro de aluguel de carros. O cartão possui taxas de transação estrangeira, portanto, não é uma boa opção para compras internacionais.

Análise do cartão Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards

Melhor cartão de crédito empresarial com até 2% de cashback em todas as compras

American Express Blue Business Cash™ Card

Por que o cartão Blue Business Cash vale a pena: O cartão Amex Blue Business Cash oferece 2% de cashback nos primeiros $50.000 gastos por ano (depois 1%). Ele vem com um bom bônus de boas-vindas, uma boa oferta de APR introdutório e uma seleção de benefícios de viagem e compras.

Oferta de bônus de boas-vindas: N/A

Você ganha 2% de cashback em todas as compras (até $50.000) a cada ano – depois disso, você ganhará 1% de cashback – com o cartão Amex Blue Business Cash sem taxa anual. É por isso que este cartão está entre os melhores cartões de crédito com 2% de cashback.

Você pode receber uma APR introdutória de 0% em compras nos primeiros 12 meses a partir da abertura da conta (depois uma APR variável de 18,49% – 26,49%). Isso o torna uma ótima opção para empresas que desejam pagar compras maiores em vários ciclos de faturamento.

Seus reembolsos de dinheiro serão automaticamente creditados em seu extrato. Portanto, se você não quiser resgatar seus recompensas como créditos em seu extrato, este cartão não é adequado para você. Além disso, se você planeja gastar mais de US$ 50.000 anualmente, você deve considerar um cartão de crédito empresarial com cashback diferente, sem limite de gastos.

O Amex Blue Business Cash Card inclui benefícios como seguro de perda e danos em aluguel de carros, proteção de compra, garantia estendida e acesso a ofertas da Amex**. Cartões de funcionários podem ser configurados com limites de gastos (você pode fazer isso online ou ligando para a American Express), bem como alertas e gerenciamento através do aplicativo American Express.

Avaliação do cartão de crédito Amex Blue Business Cash

Melhor cartão de crédito empresarial com cashback e oferta de APR de introdução de 0%

Cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®

Por que o cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards vale a pena: O cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard, sem taxa anual, oferece cashback ilimitado em postos de gasolina, lojas de suprimentos de escritório, viagens e provedores de serviços de telefonia celular (sem limite). As pessoas também recebem uma excelente oferta de APR de introdução, crédito anual de software e recompensas sólidas e benefícios (incluindo benefícios do World Elite Mastercard).

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $500 de cashback após gastar $4.500 em compras no cartão do titular da conta nos primeiros 150 dias da abertura da sua conta

Você ganhará 3% de cashback em postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, lojas de suprimentos de escritório, provedores de serviços de telefonia celular e restaurantes (1% de cashback em todas as outras compras elegíveis). Você também ganhará 5% de cashback em hotéis pré-pagos e aluguel de carros ao usar o Rewards Center para suas reservas.

O cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard é ideal para empresas que gastam bastante nessas categorias de bônus e para aqueles que se beneficiariam da excelente oferta de APR de introdução. Você também receberá um crédito de software de $100 todos os anos para assinaturas como FreshBooks ou Quickbooks.

O cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard oferece APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 15 ciclos de faturamento (depois, uma APR variável de 19,24% – 28,24%).

O cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard cobra taxas de transação estrangeira, o que não o torna ideal para viagens internacionais. O cartão também possui um alto requisito de gastos antes de desbloquear o bônus. É importante lembrar também que as compras feitas por usuários autorizados não contam para o requisito mínimo de gastos.

Você pode resgatar recompensas como crédito em seu extrato ou depósito direto (o mínimo para resgatar é de $25). Você também pode resgatar recompensas com o Real-Time Rewards, que você pode usar para cobrir compras elegíveis cobradas em seu cartão.

Avaliação do cartão U.S. Bank Business Triple Cash Rewards

Melhor cartão de crédito empresarial com cashback da Capital One com cashback ilimitado de taxa fixa

Capital One Spark Cash Select para Crédito Excelente

Por que o Capital One Spark Cash Select para Crédito Excelente vale a pena: O cartão Capital One Spark Cash Select para Crédito Excelente, sem taxa anual, oferece cashback ilimitado em todas as compras sem restrições de categoria. Além disso, você ganhará cashback adicional em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel. É ideal para proprietários de empresas com excelente crédito que procuram um cartão direto com recompensas generosas em dinheiro.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe um bônus em dinheiro de $500 após gastar $4.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.

Você ganhará 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras com o Capital One Spark Cash Select para Crédito Excelente. Você também ganhará 5% de cashback em hotéis e aluguel de carros quando reservar através da Capital One Travel. Você pode resgatar recompensas como crédito em seu extrato ou como cheque ou dinheiro.

O cashback de 5% é uma boa oferta se você já usa a Capital One Travel para suas reservas. Além disso, se você possui um cartão que acumula milhas da Capital One, como o Capital One Venture Rewards Credit Card, você pode converter o cashback que você ganha em milhas da Capital One na taxa de 1 milha por centavo. Você pode então potencialmente obter um valor maior para suas recompensas ao transferi-las para parceiros de viagens da Capital One, como Air Canada Aeroplan, Turkish Airlines, Wyndham e outros.

O Capital One Spark Cash Select para Crédito Excelente não possui oferta de APR de introdução, apenas uma taxa de APR regular de 18,24% – 24,24% variável. Portanto, não é ideal para pessoas que estão tentando pagar dívidas de cartão de crédito ou grandes compras ao longo de vários ciclos de faturamento.

O Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito oferece assistência na estrada, registros de compra, responsabilidade de fraude de US$ 0, garantia estendida e flexibilidade de pagamento. Não possui taxa de transação estrangeira, o que o torna um bom cartão para viagens internacionais. Os cartões para funcionários são gratuitos e você pode controlar os gastos dos funcionários e definir limites de gastos, além de ganhar recompensas em suas compras. Você também pode bloquear um cartão perdido, extraviado ou roubado em sua conta do Capital One.

Avaliação do Capital One Spark Cash Select

Melhor cartão de crédito empresarial com cashback para viajantes frequentes

Cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi

Por que o cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa vale a pena: O cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi oferece taxas de recompensa atrativas para gasolina, carregamento de veículos elétricos, compras na Costco, viagens e restaurantes. Este é um ótimo cartão sem taxa anual para proprietários de pequenas empresas que gastam muito nessas categorias, especialmente em gasolina.

Oferta de bônus de boas-vindas: N/A

Se você costuma gastar com viagens, gasolina, carregamento de veículos elétricos e restaurantes, pode ganhar muito com o cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi. Veja o que você vai ganhar:

4% de cashback em gasolina e carregamento de veículos elétricos elegíveis em todo o mundo até US$ 7.000 anualmente (1% a partir desse valor)
3% de cashback ilimitado em restaurantes e compras elegíveis de viagem ao redor do mundo
2% de cashback ilimitado em todas as outras compras na Costco e Costco.com
1% em todas as outras compras

Você receberá seu cashback acumulado (também conhecido como Costco Cash Rewards) como um certificado de recompensa anual do cartão de crédito (após o fechamento da fatura de fevereiro). Você pode então resgatar seu certificado por dinheiro ou mercadorias em qualquer loja Costco dos EUA – isso pode ser potencialmente complicado para pessoas que não moram perto de uma loja física da Costco – e você não pode resgatar recompensas como créditos na fatura ou viagens.

O cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi possui uma taxa APR de 20,24% (Variável).

Infelizmente, não há uma oferta de boas-vindas pública para este cartão. Mas você pode se inscrever pessoalmente em uma loja Costco e perguntar se há alguma promoção especial direcionada para você. Alguns membros receberão uma oferta de boas-vindas.

Se sua empresa está procurando se beneficiar de um bônus, ou se você precisa de uma APR baixa em compras ou transferências de saldo, o cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi não é adequado. Da mesma forma, se sua empresa não gasta muito na Costco ou se você deseja opções de resgate mais simples e flexíveis, você deve considerar um cartão de crédito empresarial com cashback diferente.

Os titulares do cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi obtêm benefícios como proteção estendida de garantia, proteção contra danos e roubo, Citi Entertainment, Citi Concierge e aplicativo Citi Mobile.

Avaliação do cartão de crédito empresarial Costco Anywhere Visa do Citi

Os melhores cartões de crédito empresariais com cashback de agosto de 2023