Como trabalhadores estrangeiros e PMEs estão navegando no cenário em constante evolução dos pagamentos transfronteiriços
Desvendando as peripécias dos pagamentos transfronteiriços para trabalhadores estrangeiros e PMEs em busca de sucesso
- As transferências transfronteiriças sempre enfrentaram desafios – e nos últimos anos, a demanda aumentou significativamente.
- Trabalhadores no exterior e pequenas empresas enfrentam barreiras em relação a pagamentos e remessas internacionais.
- A colaboração entre provedores financeiros tradicionais e fintechs poderia resolver esses desafios.
Os últimos anos têm sido marcados por mudanças sísmicas na forma como as pessoas ao redor do mundo trabalham e fazem negócios. O contexto econômico difícil continua desempenhando um papel importante na forma como consumidores e empresas, tanto pequenas quanto grandes, abordam suas finanças.
A incerteza econômica está levando muitos a adotar formas diferentes de trabalho. Novas pesquisas da Mastercard mostram que metade dos consumidores pesquisados globalmente está agora buscando “bicos” e considerando trabalhar no exterior nos próximos três anos para encontrar novas fontes de renda. Adotar um estilo de vida de “nômade digital” significa ter que se adaptar ao cenário de pagamentos em rápida evolução.
“Vimos uma mudança fundamental nos fluxos de pagamento da força de trabalho à medida que a economia dos freelancers e dos trabalhadores independentes cresce”, disse Hal Ramakers, vice-presidente sênior de soluções globais da Brightwell, uma empresa global de tecnologia de pagamentos. “No entanto, aumentos no custo de vida e a crescente inflação significam que muitos trabalhadores vivem de salário em salário e, portanto, precisam ter acesso ao seu dinheiro em tempo real.”
Com preocupações reais em relação ao recebimento e envio de pagamentos ao trabalhar no exterior, o Relatório de Pagamentos Sem Fronteiras de 2023 da Mastercard – que se baseia nas opiniões de mais de 11.000 consumidores e pequenas empresas de 15 mercados diferentes nas Américas, Europa, Oriente Médio, África e Ásia – oferece insights importantes sobre a natureza em constante mudança dos pagamentos transfronteiriços e os desafios enfrentados pelos consumidores e pequenas empresas.
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A necessidade urgente de impulsionar remessas mais rápidas e transparentes
Há uma demanda cada vez maior por pagamentos internacionais confiáveis e de baixo custo, à medida que mais pessoas optam por trabalhar no exterior e as empresas buscam fornecedores e novos mercados internacionalmente. No entanto, apesar dos avanços na tecnologia móvel que permitem pagamentos digitais, o relatório indica que um quarto das pessoas que trabalham no exterior ainda se preocupa com como enviar dinheiro de volta para seus entes queridos em casa.
“Trabalhadores no exterior estão enfrentando muitos desafios quando se trata de enviar e receber pagamentos de remessas, com nosso relatório citando a falta de transparência e visibilidade, e o medo de pagamentos atrasados ou falhados, como preocupações principais”, disse Alan Marquard, vice-presidente executivo e responsável por soluções de transferência da Mastercard.
De fato, 79% dos consumidores que realizam pagamentos transfronteiriços afirmam que a visibilidade em tempo real de suas finanças é importante. Mesmo com inovações tecnológicas como carteiras digitais e novos aplicativos de transferência de dinheiro entrando no mercado, Marquard afirmou que os pagamentos internacionais ainda podem ser lentos e caros.
“Taxas ocultas e altos custos de transferência de dinheiro ainda dificultam os pagamentos de remessas para os consumidores. Isso pode ser especialmente problemático nos mercados com instabilidade econômica”, disse ele. Globalmente, três em cada dez (31%) dizem que a falta de transparência sobre as taxas e a quantia de dinheiro recebido é um ponto doloroso.
Pequenas empresas dependem de pagamentos transfronteiriços para sobreviver
Com os consumidores enfrentando desafios em relação às remessas, como estão os proprietários de empresas em relação aos pagamentos internacionais?
“Para a maioria das pequenas empresas, o crescimento da receita depende cada vez mais do comércio transfronteiriço. Sem essa renda internacional, 35% das empresas afirmam que teriam dificuldade em sobreviver”, disse Marquard.
Há preocupações adicionais em relação à velocidade das transferências. “Processos tradicionais, como a transferência de fundos, realmente retardam a jornada de pagamentos internacionais, pois você encontra várias paradas no caminho até o destino final do depósito”, acrescentou Ramakers. “Como resultado dessas várias paradas, há um aumento nos custos, juntamente com uma falta de visibilidade e transparência reais.”
Essa dependência do comércio exterior é particularmente frustrante para pequenas empresas que já lidam com flutuações nas taxas de câmbio e altas tarifas de transferência de dinheiro. Os custos de pagamento internacionais podem ser até 10 vezes maiores do que os custos domésticos.
“Fazer negócios internacionalmente já é repleto de muitos obstáculos. Barreiras comerciais não deveriam ser um deles. É lamentável que mais de um terço das pequenas empresas tenham enfrentado pagamentos atrasados ou falhados e, como resultado, tenham sido incapazes de comprar suprimentos essenciais e, consequentemente, sofreram danos à sua reputação”, disse Marquard.
Isso não afeta apenas as empresas. Um terço dos consumidores que realizam e recebem pagamentos transfronteiriços afirma ter enfrentado um problema que resultou em um pagamento atrasado ou falhado, com o maior número de casos na Índia, nos Estados Unidos e nos Emirados Árabes Unidos. Três quartos dos que tiveram problemas afirmam não poder pagar suas próprias contas no país e 36% dizem que isso afetou sua capacidade de enviar dinheiro para a família ou amigos em sua terra natal.
A colaboração com fintechs é fundamental para enfrentar desafios transfronteiriços
A pergunta urgente agora é como os provedores de serviços financeiros podem oferecer soluções práticas para ajudar a resolver esses problemas?
Marquard está confiante de que uma maior colaboração dentro do setor financeiro é fundamental.
“Um tema interessante do relatório é um impulso crescente para a parceria entre provedores de pagamentos estabelecidos e empresas fintech inovadoras”, afirmou ele. “Precisamos reconhecer as múltiplas dimensões de resolver a questão dos pagamentos internacionais e, na Mastercard, entendemos que a colaboração da indústria é fundamental para altos níveis de inovação que possam abordar alguns desses pontos problemáticos.”
Marquard ecoa as descobertas do relatório de que as instituições bancárias tradicionais têm sido lentas na resolução dos pagamentos internacionais. Considerações sobre conformidade, tesouraria e experiência do usuário frequentemente significam que construir uma função de remessa do zero é difícil. Empresas fintech inovadoras identificaram essa lacuna no mercado e responderam com aplicativos de remessa sofisticados que apresentam processos de pagamento perfeitos e experiências aprimoradas para empresas e consumidores.
Para apoiar as fintechs que precisam expandir suas soluções, a Mastercard desenvolveu uma rede de parcerias em colaboração com empresas de tecnologia inovadoras, como a Brightwell, que oferece uma plataforma mobile-first e uma suíte de ferramentas financeiras para pequenas e médias empresas e trabalhadores globais. Essas parcerias, disse Ramakers, são cruciais para permitir pagamentos internacionais perfeitos quando mais importa.
“Devido à nossa parceria com a Mastercard, a Brightwell pode fornecer pagamentos muito mais rápidos e baratos em tempo real. Seja enviando dinheiro para uma conta bancária, carteira digital ou retirada em dinheiro, facilitamos o pagamento de trabalhadores no exterior para pequenas e médias empresas”, disse Ramakers. “Isso é fundamental, já que a maioria das pessoas que trabalham na economia informal são migrantes que podem precisar receber pagamento diário ou semanalmente para enviar rapidamente dinheiro de volta para casa para seus entes queridos.”
Uma colaboração mais estreita em todo o setor financeiro é necessária para superar essas barreiras. Fazê-lo cria oportunidades não apenas para impulsionar as perspectivas econômicas de indivíduos e pequenas empresas, mas também para apoiar o crescimento econômico em todo o mundo.
Este artigo foi criado pela Insider Studios em parceria com a Mastercard.
