Está prestes a se tornar muito mais difícil para os jovens comprarem uma casa, à medida que os pagamentos de empréstimos estudantis são retomados.
Pagamentos de empréstimos estudantis dificultarão a compra de casas pelos jovens.
- As taxas de hipoteca, preços de imóveis e dívida estudantil representam uma ameaça à acessibilidade da moradia em 2023.
- O pagamento dos empréstimos estudantis será retomado em 1º de outubro após uma pausa de três anos e meio.
- O mutuário médio adiou cerca de US$ 15.000 em pagamentos, mas a inflação afetou o alcance dos fundos.
Altos preços de imóveis e hipotecas podem impedir muitos potenciais compradores de adquirir imóveis em 2023 – mas não é a única coisa que os impede.
Após mais de três anos e meio de moratórias sobre empréstimos estudantis, os pagamentos serão retomados em 1º de outubro. Para muitos americanos, especialmente da Geração Z e millennials, isso pode tornar a compra de imóveis ainda mais difícil.
O mutuário médio de empréstimo estudantil tem mais de US$ 37.000 em dívida federal de empréstimos estudantis, de acordo com o Bankrate. Com taxas de hipoteca superando 7% e preços de imóveis atingindo níveis recordes, juntamente com uma inflação ainda alta, o retorno dos pagamentos de empréstimos estudantis pode solidificar a compra de imóveis como um sonho distante para muitos jovens compradores em potencial.
Manny Garcia, um cientista sênior de população da Zillow, disse ao Insider que os pagamentos de empréstimos estudantis provavelmente comprometerão a capacidade dos compradores de adquirir imóveis este ano.
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“Os empréstimos estudantis tornam o pagamento inicial mais desafiador ao comprar uma casa”, disse ele. “Também sabemos que metade dos inquilinos e 39% dos compradores disseram que ter uma dívida de empréstimo estudantil os levou a adiar a compra de uma casa”, disse Garcia sobre uma pesquisa da Zillow de 2019.
O Insider relatou anteriormente que 58% dos especialistas em moradia pesquisados em um estudo conduzido pela Pulsenomics disseram acreditar que a reintegração dos pagamentos de empréstimos estudantis poderia influenciar severamente a acessibilidade hipotecária. Além disso, 35% dos especialistas acreditam que também poderia impactar significativamente a taxa de propriedade de imóveis nos EUA.
A pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis permitiu que o mutuário médio adiasse um pouco menos de US$ 15.000 em empréstimos estudantis, descobriu a Zillow – fundos que poderiam ter sido destinados a um pagamento inicial de aproximadamente 5% para uma casa de nível básico em 29 dos 50 maiores mercados, disse Will Lemke, gerente de comunicações corporativas da Zillow, ao Insider. Mas esses fundos muitas vezes foram desviados para outros fins.
“Isso pode ser um grande choque para seus orçamentos”, disse Stephanie Hall, diretora sênior de política de educação superior do Center for American Progress, anteriormente ao Insider. “Antes da pandemia, os mutuários já estavam escolhendo entre atender às suas necessidades básicas e fazer os pagamentos de empréstimos estudantis. Mas a pausa da pandemia durou tanto tempo que os orçamentos domésticos realmente mudaram nos últimos três anos”, acrescentou Hall.
“Talvez antes da pausa eles não conseguissem um financiamento imobiliário e agora consigam, ou assumiram outras formas de dívida pessoal, e então a inflação também impactou o quanto nosso orçamento pode se esticar”, disse Hall. “Então acho que todos esses fatores, somados ao fato de que agora o sistema de empréstimo estudantil está sendo retomado e essa conta adicional chega mensalmente, farão com que muitas pessoas tenham que fazer escolhas difíceis em seus orçamentos.”
Alguns mutuários de empréstimos estudantis conseguiram obter uma hipoteca durante a pandemia. De acordo com a agência de relatórios de crédito TransUnion, cerca de 15% dos consumidores com empréstimos estudantis obtiveram novas hipotecas durante a pandemia, sendo que mais da metade dos consumidores acumulou dívidas de cartão de crédito bancário nesse período, informou o Wall Street Journal.
Em um ano em que potenciais proprietários estão lidando com uma série de desafios financeiros, os pagamentos iniciais estão diminuindo. De acordo com o Relatório de Tendências de Habitação do Consumidor de 2023 da Zillow, 56% dos potenciais compradores de hipotecas disseram que planejavam fazer um pagamento inicial de menos de 20% no imóvel que pretendem comprar em 2023, sendo que a mediana planeja fazer um pagamento inicial entre 10% e 19% do preço final de compra. 52% dos compradores bem-sucedidos fizeram um pagamento inicial de 20% ou mais. A taxa de propriedade de imóveis nos EUA e a capacidade dos americanos de pagar estão diminuindo. Desde o segundo trimestre de 2020, a taxa de propriedade de imóveis caiu de 67,9% para 65,9%, de acordo com dados do Fed obtidos pelo Insider, e as inadimplências em 30 grandes serviçais de hipoteca aumentaram 3,16% no segundo trimestre, de acordo com uma análise da Inside Mortgage Finance.
