Quero me aposentar cedo como milionário, então os planejadores financeiros dizem que preciso fazer 5 coisas agora mesmo para gerenciar o risco.
Para me aposentar cedo como milionário, os planejadores financeiros recomendam 5 ações imediatas para gerenciar o risco.
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Depois de passar a maior parte dos meus vinte anos fazendo uma bagunça das minhas finanças, tenho trabalhado duro para me organizar no início dos meus trinta anos até agora. Comecei a poupar para a aposentadoria, colocar dinheiro em um fundo de emergência, investir em fundos de índice e seguir um orçamento rigoroso.
Também me tornei obcecado em tentar me aposentar antes dos 50 anos, como milionário. Como estou a menos de 16 anos desse momento e meu patrimônio líquido está longe de sete dígitos, estou fazendo o possível agora para alcançar esse objetivo. Mesmo investindo, poupando e trabalhando para aumentar meu patrimônio líquido com novas fontes de renda, tenho medo de algo inesperado acontecer e me afastar do meu plano geral.
Para garantir que estou gerenciando o máximo de risco possível, aqui está o que os consultores financeiros dizem que eu preciso considerar se quiser me aposentar antes como milionário.
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1. Continuar diversificando minha carteira
Investir em fundos de índice, ações individuais e criptomoedas é algo que comecei a fazer há alguns anos. À medida que continuo a expandir minha carteira de investimentos, o planejador financeiro Evon Mendrin diz que é uma boa ideia diversificar ainda mais para ajudar a lidar com o risco.
“A concentração impulsiona a construção de riqueza e a diversificação ajuda a protegê-la”, diz Mendrin. “Normalmente, é necessário concentração em sua carreira ou investimentos para acumular riqueza suficiente para se aposentar cedo – dedicar todo o seu tempo para ser o melhor em uma profissão ou se beneficiar de opções de ações da empresa.”
Mendrin recomenda investir em milhares de ações nos EUA e em todo o mundo (por meio de fundos de índice ou fundos negociados em bolsa) em vez de em um pequeno número de empresas e ter a combinação certa de ações, imóveis, títulos, dinheiro e outros ativos para acumular riqueza para a aposentadoria.
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2. Lidar com qualquer dívida
Enquanto trabalho duro para economizar e investir, uma coisa que pode atrapalhar meu plano de aposentadoria milionária é assumir dívidas excessivas.
O planejador financeiro Jay Zigmont diz que se você puder pagar todas as suas dívidas (incluindo a casa), a aposentadoria antecipada se torna muito mais fácil, pois você pode investir mais de sua renda.
3. Garantir o seguro adequado
Ao planejar o futuro, é fácil esquecer o que precisamos agora para lidar com possíveis emergências financeiras. É por isso que Zigmont diz que é tão importante garantir que você tenha o seguro adequado.
“Muitas pessoas não pensam em seguro até precisarem dele, o que pode ser tarde demais”, diz Zigmont. “Certifique-se de ter uma cobertura adequada para sua casa e carros, incluindo uma apólice de seguro umbrella. Priorize o seguro de invalidez e saúde. Quando você atingir os 50 anos, tenha um plano de cuidados de longo prazo com seus fundos de aposentadoria ou uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo em vigor.”
4. Ter 3 tipos diferentes de contas de investimento
Além de diversificar os investimentos, a planejadora financeira Lauren Anastasio diz que você pode reduzir o risco associado a mudanças no código tributário, que certamente ocorrerão entre agora e a sua aposentadoria, tendo investimentos em três tipos diferentes de contas: tributáveis, diferidos em impostos e crescimento isento de impostos.
“Uma conta tributável é aquela que não é designada para aposentadoria, como uma conta de corretagem pessoal, da qual você pode fazer retiradas sem penalidade a qualquer momento”, diz Anastasio. “Uma conta diferida em impostos é aquela que geralmente recebe contribuições dedutíveis de impostos, mas com retiradas tributáveis durante a aposentadoria, como um 401(k) pré-imposto ou um IRA tradicional. Uma conta de crescimento isento de impostos seria um 401(k) Roth, um IRA Roth ou uma HSA.”
Essa estratégia permite escolher de quais contas retirar dinheiro antes e durante a aposentadoria para maximizar sua renda, reduzir sua carga tributária e garantir o crescimento contínuo do seu dinheiro.
“Trabalhar com um consultor tributário pode ajudá-lo a ser estratégico sobre quando e de qual conta se pagar na aposentadoria para reduzir significativamente sua conta de impostos”, acrescenta Anastasio.
5. Não gaste mais à medida que ganha mais
À medida que você se aproxima da aposentadoria ou se encontra em uma posição de ganhar mais dinheiro, o planejador financeiro Charles H. Thomas III diz para cuidar da inflação do estilo de vida, pois é um risco que pode desviar seus planos.
“Quando você recebe um aumento no trabalho, é tentador gastar esse aumento em um estilo de vida mais confortável”, diz Thomas. “Em vez disso, pense em como parte do seu salário aumentado pode ser economizado ou usado para pagar algumas dívidas. Com o tempo, o hábito ficará mais fácil e você ainda terá um estilo de vida confortável.”
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Este artigo foi originalmente publicado em maio de 2022.
