Os pais estão roubando as identidades de seus filhos para obter acesso a dívidas – e destruindo as pontuações de crédito de seus filhos no processo

Os pais estão roubando as identidades de seus filhos o novo golpe financeiro que está destruindo as pontuações de crédito familiar!

Acabou por se descobrir que ela tinha sido vítima de roubo de identidade – e isso tinha destruído seu score de crédito.

Em 2001, quando tinha 19 anos e era estudante, o novo provedor de serviços públicos de Betz-Hamilton exigiu um depósito de segurança de $100 para ligar seus serviços, citando seu score de crédito.

“Eu pensei que era porque eu não tinha crédito suficiente”, ela disse à ANBLE. Mas quando uma cópia de seu relatório de crédito chegou em sua caixa de correio seis semanas depois, ela descobriu que o oposto era verdade.

“Inicialmente, pensei que os relatórios de crédito deveriam vir com muitas instruções, porque meu relatório de crédito não deveria ser grande. Deveria ter meia página – nome, endereço e alguns empréstimos estudantis. Abri e percebi rapidamente que os relatórios de crédito não vêm com muitas instruções, mas que o meu era de 10 páginas e cheio de entradas fraudulentas de cartão de crédito.”

• A Fundação Matthew Perry foi criada para ajudar a combater o vício,...
• O aumento do desemprego está próximo de um ponto de viragem crucial...
• O Kendrick Lamar será o destaque da primeira turnê do continente af...

Algumas dessas entradas datavam de 1993, quando ela tinha 11 anos. Quando ela contestou o arquivo com as agências de crédito, partes foram removidas simplesmente porque certos credores haviam falido. Outras, no entanto, só foram retiradas de seu histórico quando expiraram — o que normalmente leva em torno de sete anos..

Para a maioria das pessoas, a ideia de roubo de identidade evoca imagens de hackers anônimos e obscuros. Mas para muitas vítimas – incluindo Betz-Hamilton – o perpetrador está muito mais próximo de casa.

No caso de Betz-Hamilton, era sua mãe.

Um problema generalizado

Betz-Hamilton foi vítima de roubo de identidade infantil na década de 1990, mas o crime ainda é generalizado hoje.

Um estudo histórico de 2011 do Carnegie Mellon CyLab descobriu que as crianças são especialmente vulneráveis ao roubo de identidade.

Em sua análise de mais de 40.000 crianças americanas, pesquisadores da universidade descobriram que 10% delas tinham outra pessoa usando seu número de Seguro Social. Isso significa que crianças têm 51 vezes mais chances de se tornarem vítimas de roubo de identidade do que adultos.

As identidades das crianças estavam sendo usadas para comprar casas e carros, abrir contas de cartão de crédito e garantir emprego, disseram os autores do relatório, sendo que a vítima mais jovem que eles descobriram em sua análise tinha apenas cinco meses de idade.

Enquanto isso, um estudo de 2021 da Javelin Strategy descobriu que uma em cada 50 crianças nos EUA se torna vítima de roubo de identidade a cada ano – com 73% das vítimas sendo alvo de alguém que conhecem pessoalmente.

Hari Ravichandran, CEO e fundador da empresa de segurança digital Aura, disse à ANBLE que o perpetrador em um caso de roubo de identidade infantil está “muito frequentemente” relacionado à vítima.

“Muitas vezes, envolve famílias que estão em situação difícil, enfrentando uma verdadeira crise econômica ou vícios”, ele disse. “Quando as crianças nascem, recebem um número de seguro social que geralmente nunca é usado até que tenham cerca de 17 ou 18 anos – então há um longo período de tempo em que há um número de seguro social limpo disponível.”

“É a mãe, de verdade?”

Foi somente depois que sua mãe faleceu em 2013 que Betz-Hamilton finalmente percebeu quem estava por trás da fraude que a colocou em dificuldades financeiras. Algumas semanas após a morte de sua mãe, ela recebeu uma ligação que mudou sua vida de seu pai.

“Ele estava vasculhando [as coisas antigas da minha mãe] e encontrou um extrato de cartão de crédito em meu nome”, ela disse. “Ele estava pronto para brigar comigo – estava me gritando por ter estourado o limite de um cartão de crédito em 2001.”

À medida que a conversa progredia, Betz-Hamilton percebeu que o cartão de crédito em questão era uma das dívidas que haviam sido fraudulentamente contratadas em seu nome. Descobertas posteriores feitas entre os arquivos de sua mãe provaram que sua mãe tinha sido a autora de tudo aquilo – e revelaram que ela era culpada não apenas pelo roubo de identidade de sua filha, mas também por fraudes em nome do pai e do avô de Betz-Hamilton.

“Aquele momento de descoberta foi como experimentar duas emoções extremas”, disse Betz-Hamilton ao ANBLE. “Como alguém que vivia com roubo de identidade por 20 anos e não sabia quem era responsável, foi como, uau, finalmente descobrimos quem fez isso e não precisamos mais viver assim – mas então é como: é a mãe, sério? É a mãe.”

A fraude cometida por sua mãe arrastou a pontuação de crédito de Betz-Hamilton para 380 antes mesmo de ela ter a chance de construir qualquer crédito para si mesma.

Nos Estados Unidos, as pontuações FICO – as pontuações de crédito mais comumente usadas – ficam entre 300 e 850, sendo uma pontuação de 700 ou acima considerada “boa” pelos credores. Segundo a Experian, o americano médio teve uma pontuação FICO de 714 no ano passado.

As pontuações de crédito são usadas pelos credores para determinar se alguém é provável de pagar de volta, e são, portanto, enormemente significativas quando se trata de contrair dívidas como empréstimos e cartões de crédito. Até mesmo os proprietários às vezes pedem para ver as pontuações de crédito de inquilinos em potencial antes de concordar em alugá-los um apartamento, e ter uma classificação baixa – ou seja, abaixo de cerca de 600 – pode dificultar as coisas para os futuros inquilinos.

Relatório de crédito danificado de Betz-Hamilton a colocou no segundo percentil de todas as pontuações de crédito nos EUA em 2001. Ela disse ao ANBLE que levou muito tempo e dinheiro para remediar a situação.

“Comecei obtendo um cartão de crédito de um mutuante de risco que tinha uma taxa de juros exorbitante… e tinha um limite de $300”, disse ela. “Meu primeiro empréstimo de carro em um carro usado de mais de cinco anos tinha uma taxa de juros de 18,23% – é como colocar um carro usado em um cartão de crédito.”

Quando sua mãe faleceu, o relatório de crédito de Betz-Hamilton havia sido limpo de entradas fraudulentas. Mas ela disse que sua mãe estava “absolutamente” ciente do quão prejudicial financeiramente o roubo de identidade havia sido.

“Eu fui quem disse a ela o quão ruim estava”, explicou Betz-Hamilton. “Ela foi a primeira pessoa que liguei pedindo ajuda porque ela trabalhava em serviços financeiros. Ela era a especialista financeira da família.”

Wayne R. Cohen, fundador e sócio-gerente do escritório de advocacia Cohen & Cohen, sediado em Washington, D.C., disse ao ANBLE que a “motivação principal” por trás do crime é quando um pai tem crédito ruim e não pode fazer uma compra baseada em dívida.

“Na maioria dos estados, isso é um crime – fraude, roubo de identidade e desvio de fundos são todas acusações possíveis que um promotor poderia fazer”, disse ele.

Quando se trata do que motivou a mãe de Betz-Hamilton a cometer seus crimes, Betz-Hamilton nunca poderá ter certeza, pois nunca teve a chance de confrontá-la. Mas através de conversas com pessoas que conheciam sua mãe e suas próprias reflexões, ela tem algumas ideias.

“Minha avó era muito parecida, aparentemente, com minha mãe, no sentido de que gastava compulsivamente”, disse ela. “Esses gastos [se resumiam a uma necessidade de] ter coisas boas e impressionar as pessoas com a percepção de sua riqueza, com base nas roupas que você tem e no carro que você dirige.”

“Você confia nos seus pais”

Várias pessoas que foram vítimas de seus pais compartilharam suas histórias nas redes sociais.

“O primeiro relatório de crédito que solicitei aos 18 anos tinha uma conta de gás de 1999. Eu nasci em 89”, disse uma pessoa em uma postagem no X. “Fiquei muito grato por me permitirem contestar usando apenas minha certidão de nascimento em vez de fazer um boletim de ocorrência contra minha própria família. Mas, provavelmente, isso ocorreu porque eu estava tentando obter uma autorização de segurança e as autoridades apressaram as coisas.”

“Minha mãe fez isso, a vida toda tenho estado pagando dívidas que nem eram minhas”, disse outra, enquanto outra disse que levou até a casa dos trinta para estabilizar sua pontuação de crédito depois que seus pais usaram informações dela.

ANBLE não conseguiu verificar independentemente essas anedotas.

My husband is a supervisor in debt collection for a bank. The number of times I've heard of parents and grandparents doing this to their (grand-) children absolutely blows my mind, infuriates me, and makes me wonder why there's so little protection against it.

— Dr. Julia Marin Hellwege (@JuliaHellwege) September 12, 2023

Uma mulher sediada em Seattle, atualmente com 27 anos, se tornou vítima de roubo de identidade familiar em tenra idade. Ela falou anonimamente para a ANBLE sobre sua própria experiência.

Quando era estudante do terceiro ano na Universidade de Washington, sua mãe a incentivou a solicitar seu primeiro cartão de crédito.

“Você confia em seus pais, especialmente em sua mãe – você pensa que eles estão lá para protegê-lo,” ela disse para ANBLE. “Eu pensei, claro, você obviamente sabe mais sobre crédito do que eu. Mas acho que ela sentiu que isso foi muito fácil.”

Sua mãe a convenceu a abrir um segundo cartão de crédito com um limite de gastos maior, prometendo mantê-lo seguro para ela. Mas com o tempo, ela percebeu que dívidas estavam sendo acumuladas nos cartões que não estavam sendo pagas quando deveriam.

Ela disse que tinha medo de confrontar sua mãe, apesar de se sentir assustada com sua situação financeira.

“Minha mãe era uma das minhas únicas provedoras – eu pensei que se eu mencionasse isso para ela, ela retaliaria e não me ajudaria a passar pela faculdade, e que isso realmente arruinaria nosso relacionamento,” ela explicou. “Mas quando verifiquei meu score de crédito, estava bem ruim. Ela destruiu totalmente o meu crédito.”

Ela disse que eventualmente conseguiu reunir coragem para conversar com sua mãe sobre o uso dos cartões de crédito.

“Não foi ótimo,” ela disse para ANBLE. “Eu interrompi meu relacionamento com ela por muito tempo. Mas foi muito difícil porque você não está apenas pensando: “meu Deus, algo terrível está acontecendo comigo”, mas é minha mãe, de todas as pessoas. Seus pais devem protegê-lo, e mesmo que possa ter havido boas intenções por trás disso, ou ela tenha tido suas razões, isso não desculpa. Isso não é o que um pai deve fazer com seus filhos.”

Dilema único

Pessoas nessa posição enfrentam um dilema único: denunciar os pais por cometer um crime, ou ser responsabilizado pelos gastos fraudulentos dos pais.

Em um artigo de 2021, Adam Levin, fundador da CyberScout e especialista em roubo de identidade, classificou o roubo intrafamiliar como um crime “insidioso”, mas disse que era um crime que poderia ser cometido “sem dificuldade alguma”.

“Por mais difícil que seja, as vítimas devem responder ao crime exatamente como fariam se ele tivesse sido cometido por um estranho”, ele aconselhou. “Coloque um alerta de fraude de 90 dias em seu crédito, faça imediatamente um boletim de ocorrência policial e conteste todas as contas e cobranças fraudulentas. Congele seu crédito nos três órgãos de crédito”.

No final, a mulher que contou para ANBLE sobre sua mãe roubando sua identidade disse que sentiu que tinha pouca escolha a não ser denunciar sua mãe às autoridades.

“As agências de crédito não me levariam a sério, a menos que eu registrasse um boletim de ocorrência policial,” ela explicou. “Eu não queria fazer isso porque era minha mãe, eu não sabia o que eles fariam com ela. No final, eles não fizeram nada.”

Vários anos depois do roubo de identidade, ela voltou a falar com sua mãe. Mas ela diz que seu relacionamento foi irreparavelmente danificado.

“Nós não falamos por muito tempo, e eu estava muito machucada. Mas eu queria perdoar e seguir em frente,” ela disse. “No final, se sua família está lhe machucando, você precisa fazer o que puder para se proteger. Então, estamos em contato, mas tenho meus próprios limites que me fazem sentir confortável com quanto estamos juntos ou quanto conversamos.”

Ravichandran, da empresa de segurança digital Aura – que tem um amigo cuja identidade foi roubada por um parente quando era mais jovem – argumenta que as autoridades deveriam fazer mais para evitar o roubo de identidade de crianças.

“O que nunca ficou claro para mim é por que o crédito de alguém deveria estar aberto, por padrão, e então você precisa [ativamente] fechá-lo, congelá-lo ou bloqueá-lo,” Ravichandran disse para a ANBLE. “Para mim, parece que deveria ser o contrário. E isso é algo com o qual os reguladores e o governo poderiam se envolver, ou seja, tornar o crédito e as informações pessoais de todos trancados por padrão.”