Como pagar a faculdade

Pagando a faculdade Dicas para não ficar no vermelho!

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• O custo da faculdade tem aumentado nos últimos anos; felizmente, existem muitas maneiras de pagar por ela.
• Bolsas de estudo e auxílios são duas opções que não precisam ser reembolsadas.
• Empréstimos estudantis federais devem ser sua primeira opção para empréstimos, com empréstimos privados como último recurso.

Frequentar a faculdade não é uma tarefa fácil, nem barata. As mensalidades dispararam nos últimos anos, variando de $9,700 a quase $40,000, dependendo do tipo de faculdade que você frequenta, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

Uma educação universitária é algo que poucos americanos podem pagar apenas com a renda. Felizmente, essa não é a única opção. 

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Você ou seu filho estão planejando frequentar a faculdade em breve, ou mesmo daqui a alguns anos? Planejar com antecedência pode ajudar você a lidar melhor com os custos dessa educação. Aqui estão quatro opções para explorar:

1. Bolsas de estudo e auxílios

Ajuda financeira é uma forma de pagar parte ou todos os custos de sua educação universitária. Essa ajuda pode ser gratuita – ou seja, você não precisará devolvê-la – ou pode exigir reembolso, geralmente com juros.

Bolsas de estudo estão entre as opções gratuitas. Elas são prêmios financeiros concedidos a estudantes com base em necessidade, mérito ou conquista, e não precisam ser reembolsadas. Elas podem ser oferecidas pela faculdade que você frequenta, pelo empregador seu ou de seus pais, por grupos comunitários, organizações profissionais e até mesmo pelo governo. 

Para se candidatar a bolsas de estudo federais – ou qualquer outro auxílio estudantil federal, para ser mais preciso – você precisará preencher o Formulário Gratuita de Auxílio Estudantil Federal (FAFSA). Você também pode encontrar bolsas de estudo em potencial conversando com o orientador de sua escola secundária ou o escritório de auxílio financeiro de sua faculdade, ou pesquisando em sites como o FastWeb. 

“Eu sei que pode parecer um pouco exagerado, mas sugiro que os alunos do ensino médio se candidatem no mínimo a 50 bolsas de estudo”, diz Robert Farrington, fundador do The College Investor. “Isso vale mesmo se você estiver pensando em fazer meio período para seus estudos.”

Além das bolsas de estudo, existem auxílios para a faculdade, que também não precisam ser reembolsados. A Bolsa Pell federal, por exemplo, oferece até $7,395 para estudantes com “necessidade financeira excepcional”. Novamente, você pode solicitar essas e outras bolsas e auxílios federais usando o FAFSA. Seu estado e faculdade também podem ter bolsas e auxílios aos quais você pode se candidatar, portanto, verifique com o departamento de educação de seu estado e com o escritório de auxílio financeiro de sua faculdade também.

Por fim, explore as outras opções oferecidas por sua faculdade e estado. Muitas faculdades oferecem planos de pagamento que podem ajudar a espalhar os custos da faculdade ao longo do tempo. Em alguns estados, você pode pagar a mensalidade com antecedência para economizar dinheiro. Essas opções podem ajudar você a lidar melhor com os custos da faculdade.

“Muitos estados permitem que você pague antecipadamente algumas mensalidades, essencialmente congelando o valor nos custos de hoje em vez do que custaria no futuro”, diz Thomas Mullen, planejador financeiro certificado e sócio da Breakwater Capital Group. 

2. Empréstimos estudantis

Depois de esgotar todas as suas ajudas gratuitas, você pode considerar os empréstimos estudantis para preencher a lacuna.

“A regra de ouro é aproveitar essas gratuidades como bolsas e bolsas de estudo antes mesmo de considerar qualquer outra coisa”, diz Farrington.

Tipos de empréstimos estudantis (federal vs. privado)

Há dois tipos de empréstimos estudantis que você pode buscar, se necessário: empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados.

Ao analisar empréstimos estudantis federais vs. empréstimos estudantis privados, sua primeira opção deve ser sempre os empréstimos estudantis federais, que são oferecidos pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos. Eles têm taxas de juros mais baixas e não exigem verificação de crédito (os empréstimos privados baseiam sua taxa de juros em seu crédito). Os empréstimos federais também têm mais opções de pagamento e perdão do que a maioria dos empréstimos estudantis privados.

Para solicitar empréstimos estudantis federais, você precisará preencher o FAFSA todos os anos. Depois que sua inscrição for processada, você receberá as ofertas de empréstimo e poderá avaliar se precisa de ajuda adicional além disso. Se precisar, os empréstimos estudantis privados – oferecidos por empresas e credores privados – podem ser uma opção. Mas, como Farrington diz, “os empréstimos privados são o último recurso.”

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Importante: Se você optar por um empréstimo estudantil privado, peça emprestado apenas o necessário e certifique-se de que é capaz de pagar as parcelas mensais. Lembre-se também de que alguns credores exigem pagamento imediato, enquanto outros permitem um período de carência enquanto você está na escola.

Opções de pagamento de empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis federais têm várias opções de pagamento. As mais comuns são:

• Pagamentos mensais fixos por um período de 10 anos
• Pagamentos graduados que começam baixos e aumentam gradualmente ao longo do tempo à medida que sua renda aumenta
• Se você se qualificar, um plano de pagamento estendido que lhe dá 25 anos para pagar seus empréstimos

Também existem planos de pagamento com base na renda que calculam suas parcelas conforme o valor que você ganha. Esses planos exigem que você pague de 10% a 20% de sua renda disponível.

Importante: Planejar antecipadamente os pagamentos de seus empréstimos é fundamental. Considere usar um aplicativo de orçamento para ajudar a se manter no caminho certo e verifique se seu empregador oferece assistência financeira. Você também pode configurar o pagamento automático para garantir que nunca perca um pagamento.

Programas de perdão de empréstimos estudantis

Outra vantagem dos empréstimos estudantis federais é que alguns deles podem ser perdoados. No programa de Perdão de Empréstimo para Serviço Público, certos mutuários podem ter seus saldos de empréstimo estudantil liquidados.

Para se qualificar, você deve ser um funcionário federal, estadual, local ou tribal – ou trabalhar para uma organização sem fins lucrativos elegível. Você também deve ter empréstimos diretos federais e ter feito pelo menos 120 pagamentos mensais em direção ao saldo. Se você acredita que pode ser elegível, preencha o formulário de PSLF em StudentAid.gov.

3. Empregos de meio período e trabalho-estudo

Você também pode contribuir para os custos da faculdade trabalhando enquanto estuda. Isso pode significar conseguir um emprego de meio período no campus – como assistente, residente auxiliar ou outra posição – ou conseguir um emprego fora do campus em um negócio local, restaurante ou loja varejista.

A maioria das faculdades tem departamentos de recursos humanos que podem ajudá-lo a encontrar um emprego no campus. Essa pode ser a melhor opção se você morar no local e não tiver acesso a transporte.

Porém, se você tiver um carro ou passe de ônibus, um emprego fora do campus pode pagar mais. Você pode procurar em murais de emprego locais ou em sites como Indeed ou Monster por oportunidades, ou simplesmente visitar empresas e restaurantes locais e perguntar se estão contratando.

Você também pode considerar um programa de trabalho-estudo, que coloca você em um emprego com o objetivo de ganhar dinheiro para a sua educação.

“Programas de trabalho-estudo são uma escolha comum em campi”, diz Farrington. “Eles oferecem um horário flexível e estão ligados à sua ajuda financeira. Embora o pagamento geralmente seja o salário mínimo, as horas são adaptáveis ao seu horário de aulas.”

Existem programas federais de trabalho-estudo, ou sua escola individual pode ter um. Para se candidatar ao trabalho-estudo federal, você precisará preencher o FAFSA.

Importante: Certifique-se de ser honesto sobre quanto tempo você pode se comprometer com qualquer posição que você assumir. Lembre-se de que você ainda terá responsabilidades acadêmicas. Isso é particularmente importante se você tiver bolsas de estudo, que frequentemente exigem que você cumpra certos padrões acadêmicos.

4. Economizando para a faculdade

Se você ainda está a alguns anos de entrar na faculdade, comece a economizar para os custos da sua educação agora. Você pode considerar abrir um plano 529 – um tipo de conta de investimentos projetada para ajudar você a aumentar o dinheiro que você separa para a faculdade. Estes são baseados nos estados e vinculados a um beneficiário específico – o estudante para quem você está economizando, e conforme você deposita dinheiro, os fundos são investidos em uma carteira gerida profissionalmente.

Outra opção popular é a Conta de Poupança para Educação Coverdell (ESA). Em ambos os casos, as contas só podem ser usadas para pagar despesas educacionais qualificadas.

Qualquer que você escolha, “Comece cedo”, diz Mullen. “Os custos da educação são altos e quanto mais você permitir que o mercado o ajude a aumentar o investimento, melhor.”

Ter um bom orçamento doméstico pode ajudá-lo a economizar mais e automatizar os seus depósitos – idealmente diretamente do seu salário – também é inteligente, diz Mullen, pois isso ajuda você a “evitar a tentação de gastar antes de economizar.”

Perguntas frequentes sobre como pagar pela faculdade