Como pagar a dívida do cartão de crédito

Dívida no cartão de crédito Como pagar sem ficar de cabelos em pé!

Se você está lutando para pagar a fatura do seu cartão de crédito, saiba que não está sozinho. A dívida do cartão de crédito atingiu um recorde de $1 trilhão em agosto. E a inflação combinada com taxas de juros mais altas pode complicar ainda mais seus esforços para evitar dívidas no cartão de crédito.

Depois de anos de restrições relacionadas à pandemia, é fácil entender o desejo de gastar mais em experiências e compensar o tempo perdido. Alguns de nós pagam nossos cartões de crédito integralmente todos os meses e nunca têm um saldo. No entanto, esse não é o caso para todos, especialmente os millennials e idosos. Se você possui dívidas no cartão de crédito, considere essas estratégias para eliminá-las ou reduzi-las antes que seja tarde demais.

Conheça sua pontuação de crédito

Para pagar dívidas no cartão de crédito, comece conhecendo sua pontuação de crédito para avaliar suas opções. Verificar sua pontuação de crédito não vai prejudicar seu crédito.

Existem agora mais maneiras de verificar sua pontuação de crédito de graça do que nunca. Além disso, seu banco ou empresa de cartão de crédito pode fornecer uma pontuação de crédito mensal (chamada FICO ou Vantage) gratuitamente de uma das três agências de crédito (Experian, Transunion e Equifax).

Se os credores considerarem você um bom risco de crédito, você terá mais opções do que se tiver crédito ruim. Certifique-se de entender o que constitui uma boa pontuação de crédito; os credores geralmente consideram pontuações FICO abaixo de 580 como “ruim” e abaixo de 670 como “regular”.

Uma pontuação de crédito é diferente de um relatório de crédito, que oferece uma visão geral de suas contas, se estão em bom estado e informações pessoais.

Avalie suas dívidas

Se você possui saldos em vários cartões de crédito, faça uma lista mostrando quanto você deve em cada um, a taxa de juros e o pagamento mínimo mensal de cada um. Uma planilha fornece uma maneira prática de atualizar seu progresso, mas papel e caneta também funcionam.

Cartões de transferência de saldo para pontuações de crédito boas

Se você tem uma boa pontuação de crédito, uma transferência de saldo pode ajudá-lo a se livrar das dívidas. Muitos bancos oferecem cartões de transferência de saldo para novos clientes. Esses cartões geralmente têm uma taxa de juros anual introdutória de 0% (APR) por um período limitado – de 12 a 21 meses, dependendo do cartão.

Há três armadilhas a evitar ao usar cartões de transferência de saldo.

Primeiro, certifique-se de pagar o saldo antes que a taxa introdutória expire para evitar cair novamente em dívidas. E resista à tentação de usar o cartão de transferência de saldo para fazer novas compras, diz Beverly Harzog, especialista em crédito e autora de Confessions of a Credit Junkie. Você quer usar o cartão para sair das dívidas, não para aumentá-las, diz ela.

Segundo, preste atenção à taxa de transferência de saldo, geralmente entre 3% – 5%. Se você estiver transferindo $10.000, poderá pagar até $500 em taxas.

Finalmente, se você cancelar seu antigo cartão e seu novo cartão de transferência de saldo tiver um limite de crédito mais baixo, isso pode afetar sua taxa de utilização do crédito. Essa taxa mede a quantidade de crédito permitida que você está usando em um determinado cartão. Acumular muito crédito em relação ao seu limite de crédito pode reduzir sua pontuação de crédito.

Opções para pessoas com crédito ruim ou mau

Suponha que sua pontuação de crédito não seja alta o suficiente para atender aos critérios de uma taxa introdutória de 0% em um cartão de transferência de saldo. Nesse caso, você ainda pode se qualificar para um cartão com uma taxa APR introdutória que seja mais baixa do que a taxa atual do seu cartão, diz Harzog. Outra opção é um empréstimo de consolidação de dívida de um banco ou cooperativa de crédito com uma taxa menor do que a taxa que você está pagando em seus cartões de crédito com juros altos.

Estratégias para pagar dívidas de cartão de crédito

Quando você possui saldos em vários cartões de crédito, existem três abordagens que você pode usar para lidar com a dívida. A primeira é a abordagem avalanche. Comece com os cartões que têm as maiores taxas de juros e saldos. Faça os pagamentos mínimos nos cartões com juros mais baixos enquanto dedica a maioria dos seus fundos disponíveis para pagar saldos com juros altos.

Embora a abordagem avalanche faça mais sentido do ponto de vista matemático, algumas pessoas optam pela abordagem bola de neve, pagando primeiro as dívidas de saldo baixo. Pagar seus cartões de saldo baixo pode motivá-lo a pagar todas as suas dívidas, mesmo que isso lhe custe mais em juros.

Por fim, há a abordagem tempestade de neve, na qual você começa com a bola de neve e passa para a avalanche. Comece pagando um cartão de saldo baixo para ter um sucesso garantido e depois passe para aqueles com taxas mais altas.

Pagar seus saldos dificultará a economia. Mas tente reservar o suficiente em um fundo de emergência para cobrir despesas equivalentes a três meses. Quando você pagar suas dívidas, poderá aumentar suas economias para estar preparado para despesas inesperadas, o que reduzirá o risco de cair novamente em dívidas.

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