Pedi a planejadores financeiros como proteger meu dinheiro durante a inflação e recebi 5 conselhos inteligentes

Pedi conselhos a planejadores financeiros sobre como proteger meu dinheiro durante a inflação e recebi 5 dicas inteligentes.

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• Tenho me preocupado com como a inflação afetará meu dinheiro, então perguntei a planejadores financeiros.
• Eles disseram para começar verificando meu dinheiro com mais frequência para fazer cortes de gastos conforme necessário.
• Também disseram para evitar manter dinheiro em excesso no momento e se livrar das dívidas com juros altos.

Uma das palavras da moda financeira que parece entrar na maioria das minhas conversas atualmente é inflação. Ela aparece durante o jantar quando os restaurantes compartilham que tiveram que aumentar os preços do cardápio (por muitos motivos, incluindo a inflação) e fica evidente quando você verifica os preços nos supermercados, postos de gasolina e até mesmo nos varejistas.

Com toda essa conversa sobre inflação, comecei a me perguntar se isso é algo que devo considerar em minhas finanças pessoais e investimentos. Se sim, o que devo fazer e por onde começar?

“A inflação é definitivamente algo que precisa ser levado em consideração ao planejar. É chamada de imposto oculto — ela corrói o valor de seus ativos, principal e poder de compra”, diz o planejador financeiro Eric Brotman. “A parte mais difícil é que não vimos inflação como essa há muitos anos, então temos gerações que nunca a experimentaram.”

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Decidi procurar consultores financeiros que possam me dar conselhos sobre o que fazer com meu dinheiro.

1. Verifique suas finanças com mais frequência

Eu me certifico de olhar minhas finanças semanalmente, mas a planejadora financeira Marigny deMauriac recomenda ficar de olho no aplicativo de orçamento, pois a inflação pode impactar suas finanças em momentos diferentes.

” Nem todos os itens experimentam inflação nas mesmas taxas. É vital revisar o fluxo de caixa rotineiramente”, diz deMauriac. “Marque uma data com você mesmo uma vez por mês e adicione ao seu calendário. Você quer saber quanto dinheiro está entrando e para onde está indo. Por exemplo, o preço da gasolina tem sido mais caro ultimamente. Se você está gastando mais dinheiro em gasolina para ir ao trabalho, pode ser necessário reduzir os gastos em outras áreas para evitar gastos excessivos. Pequenas mudanças se acumulam ao longo do tempo, mesmo que não pareça imediatamente gratificante.”

2. Reveja suas reservas em dinheiro

Tenho muito dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, o que Brotman diz ser uma má escolha. Ele diz que é importante reconhecer que a inflação está impedindo que esse dinheiro cresça.

“O dinheiro está ficando para trás em relação ao custo de todos os bens e serviços, então você está basicamente obtendo um retorno negativo em seu dinheiro”, diz Brotman. “O dinheiro já não é um ativo útil para acumulação. Você ainda deve ter dinheiro para emergências e liquidez, mas ele continuará com desempenho inferior. Pode ser hora de diversificar o dinheiro excedente em outra classe de ativos.”

3. Livre-se das dívidas

Uma das muitas maneiras pelas quais a inflação pode prejudicar as finanças de uma pessoa é como ela afeta as dívidas. O planejador financeiro Jay Zigmont diz que é importante que as pessoas se concentrem em se livrar das dívidas nesse momento.

“A combinação de inflação e aumento das taxas de juros faz com que a dívida consuma uma porcentagem maior da renda da maioria das pessoas”, diz Zigmont. Ele diz que as taxas médias de juros do cartão de crédito devem subir. “Some o aumento dos juros aos preços mais altos para tudo”, continua ele, “e você deve esperar que seus saldos e pagamentos mínimos mensais aumentem”. 

Zigmont recomenda bloquear seus cartões de crédito para evitar contrair mais dívidas e adiar a obtenção de novos empréstimos. “Se você pretende progredir na eliminação das dívidas, precisa parar de acumulá-las”, diz Zigmont. “Em seguida, estabeleça como meta pagar suas dívidas o mais rápido possível.”

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4. Tente aumentar sua renda

Se a inflação está impactando drasticamente seu estilo de vida ou orçamento, deMauriac recomenda não apenas revisar seu fluxo de caixa, mas também tentar encontrar maneiras de aumentar sua renda para poder arcar com o aumento do custo de bens e serviços.

“Isso pode significar assumir um segundo emprego de meio período, ter uma fonte de renda extra, aprimorar suas habilidades e mudar de carreira, negociar uma promoção ou aumento salarial, ou investigar uma nova oportunidade de emprego”, diz deMauriac. Ela recomenda que os proprietários de empresas analisem seus serviços e estruturas de faturamento para encontrar novas oportunidades de gerar renda.

5. Reconsidere seus investimentos em títulos

Quando estiver revisando sua carteira de investimentos, Haley Tolitsky, uma planejadora financeira, diz para prestar atenção em seus investimentos de renda fixa (incluindo títulos, dinheiro e certificados de depósito), pois eles são os mais afetados por períodos de alta inflação.

“Quando as taxas de juros sobem, os preços dos títulos caem devido ao fato de que novos títulos serão emitidos oferecendo pagamentos de juros mais altos”, diz Tolitsky. “Se você possui títulos em sua carteira de investimentos, certifique-se de não estar investindo de forma muito conservadora para o seu horizonte de tempo e considere títulos de curto a médio prazo em vez de longo prazo, que são mais sensíveis a mudanças nas taxas de juros. As ações, por outro lado, tendem a superar amplamente a inflação no longo prazo, embora possam enfrentar volatilidade de curto prazo com as mudanças na economia.”

Este artigo foi originalmente publicado em abril de 2022.

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