Eu pensei que estava pronto para resolver as finanças dos meus pais quando eles morreram. Eu estava errado.

Pensei que poderia resolver as finanças dos meus pais quando morreram, mas estava errado.

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Minha mãe faleceu em 2021 e meu pai faleceu em 2023, ambos com 90 anos de idade e, felizmente, passagens tranquilas. Com a ajuda de um escritório de advocacia especializado em cuidados para idosos, eles fizeram um planejamento patrimonial anos antes.

Graças a esse planejamento, resolver os assuntos financeiros da minha mãe após sua morte levou apenas alguns meses. Eu esperava o mesmo quando meu pai faleceu. Eu estava errado.

Fizemos tudo certo

Atuando como procurador deles, gerenciei o planejamento financeiro dos meus pais por vários anos antes de suas mortes, incluindo a transferência da maioria de seus ativos para trusts irrevogáveis.

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No falecimento do primeiro cônjuge, os trusts especificaram que os ativos remanescentes da pessoa seriam divididos em três partes: ⅓ para o cônjuge sobrevivente e ⅓ para cada um dos dois filhos. Consegui concluir a transferência por telefone com a corretora.

O preenchimento das declarações de imposto finais da minha mãe também foi relativamente simples, e cuidei das contas pendentes e resolvi seus assuntos em poucos meses, então esperava que o mesmo acontecesse após a morte do meu pai. No entanto, resolver os assuntos do segundo cônjuge foi mais complexo, mesmo com o planejamento prévio. Tudo, desde testamentos até bancos e declarações de imposto, se tornou mais complicado.

Há muitas pontas soltas

Eu deveria ter previsto o trabalho extra, porque já passei por isso antes. Quando meu sogro faleceu vários anos atrás, minha sogra cuidou de tudo. Como tinham um trust familiar, a transição financeira foi tranquila. No entanto, quando ela faleceu quatro anos depois, o trabalho ficou a cargo da minha esposa como executora. Nesse ponto, a casa de seus pais teve que ser vendida, e mesmo com a ajuda de familiares e cônjuges, levou meses para concluir o processo.

No entanto, o inventário do meu pai era muito mais simples. Ele vivia em uma residência assistida e não tinha muitos bens. Minha irmã, minha esposa e eu conseguimos esvaziar seu quarto em alguns dias. A transferência de seus ativos remanescentes para minha irmã e para mim foi feita com uma única ligação. As contas médicas pendentes foram pagas em alguns meses.

Mas isso não foi tudo. Minha irmã e eu não conseguimos acessar sua conta bancária, que não estava no trust, sem um testamento. Descobrimos que ele tinha apenas um trust, mas não um testamento, então minha irmã teve que dirigir uma hora até o cartório e se declarar sua parente mais próxima antes de poder encerrar a conta.

E preencher a declaração de imposto final do meu pai tem camadas inesperadas de complexidade. Sempre foi difícil pegar sua correspondência, mas eu conseguia encontrar seus documentos de renda online no passado. Agora que ele faleceu, não consigo mais acessar suas contas.

Meu contador sugeriu obter um extrato do IRS, então comecei uma saga de papelada do IRS para obter suas informações fiscais, que espero que cheguem a tempo de serem entregues até o prazo da prorrogação do imposto. E como ele faleceu em 2023, terei que fazer outra declaração de imposto (e outra rodada de papelada do IRS) no próximo ano.

O que aprendi sobre lidar com o inventário de um segundo pai

Além de contratar outra pessoa para cuidar dos assuntos financeiros de um dos seus pais falecidos, não há uma maneira fácil de resolver os assuntos financeiros após a morte de ambos os pais. No entanto, existem algumas coisas que podem tornar o processo mais tranquilo.

• Planejamento patrimonial: Ter um testamento e (se necessário) documentos de trust preparados por um advogado facilitará sua vida. Designar um executor ou administrador antecipadamente também pode amenizar possíveis conflitos entre irmãos.

• Reunir documentos: Se o seu pai estiver bem o suficiente (e disposto), reúna sua documentação financeira, como registros fiscais, informações bancárias e de cartão de crédito e logins de contas online enquanto eles ainda estão com você. Isso será muito mais fácil do que procurar as informações posteriormente.

• Definir expectativas: Não espere poder resolver as coisas rapidamente. Você precisará esperar pelo menos alguns meses para contas finais e possivelmente mais tempo para finalizar os impostos, vender propriedades e lidar com todas as questões financeiras pendentes. Saber o que esperar pode tornar o cronograma menos frustrante.

Perder um dos pais é difícil. Ficar claro sobre os aspectos financeiros com antecedência pode, pelo menos, aliviar sua carga.

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