Nunca houve um momento pior para comprar uma casa. Deveria fazer isso mesmo assim?
Pior momento para comprar casa. Devo fazer mesmo assim?
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Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos as hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
- As taxas de hipoteca e os preços das casas aumentaram nos últimos anos, tornando a compra de imóveis mais cara do que nunca.
- Mas como muitos compradores desistiram do mercado, aqueles que permanecem podem obter um negócio melhor.
- Os compradores de imóveis que comprarem agora provavelmente terão a oportunidade de refinanciar a uma taxa mais baixa nos próximos um ou dois anos.
Os americanos estão extremamente pessimistas em relação à compra de uma casa no momento.
Apenas 21% acreditam que agora é um bom momento para comprar uma casa, de acordo com a pesquisa mais recente de Economia e Finanças Pessoais da Gallup. Este é o menor resultado desde que a Gallup começou a fazer essa pergunta em 1978.
As altas taxas de hipoteca combinadas com os altos preços das casas tornaram a compra de uma casa significativamente mais cara do que nos anos anteriores. Mas algumas vantagens únicas deste tipo de mercado complicado podem ajudá-lo a entrar no mercado imobiliário.
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Por que é um momento tão difícil para comprar uma casa
As taxas de hipoteca subiram em relação às mínimas históricas da pandemia e agora estão mais de quatro pontos percentuais mais altas do que quando atingiram o nível mais baixo em 2021, de acordo com a Freddie Mac. A última vez que as taxas de hipoteca estiveram tão altas foi em 2002.
E embora os preços das casas tenham caído um pouco no final do ano passado, eles ainda estão relativamente altos e parecem estar subindo novamente. Isso criou uma dupla desvantagem de baixa acessibilidade para compradores esperançosos.
Considere alguém comprando uma casa em 2019, quando o preço médio de venda era de US$ 327.100, de acordo com o Bureau do Censo dos Estados Unidos e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano – e a taxa média de hipoteca de 30 anos encerrou o ano em 3,74%, de acordo com a Freddie Mac.
Um pagamento inicial de 10% nessa casa custaria US$ 32.710, e o pagamento mensal da hipoteca seria de US$ 1.362.
No segundo trimestre de 2023, o preço médio de venda de imóveis nos EUA era de US$ 416.100, e a taxa média era de 6,71% no final de junho. Com esses números, um pagamento inicial de 10% seria de US$ 41.610 e o pagamento médio da hipoteca seria de US$ 2.419 – mais de US$ 1.000 mais caro do que o pagamento mensal da casa comprada em 2019.
5 vantagens de comprar uma casa quando as taxas de hipoteca estão altas
Não há momento perfeito para comprar uma casa. Embora as condições estejam difíceis agora, muitos americanos continuam comprando, seja por necessidade ou porque o momento é adequado para eles pessoalmente. E muitos estão descobrindo que há alguns aspectos positivos no atual mercado imobiliário.
1. Menos concorrência
As altas taxas de hipoteca e os altos preços das casas afastaram muitos compradores em potencial do mercado, o que significa que você tem menos chances de encontrar guerras de lances que elevam os preços.
“Não faz muito tempo, os open houses estavam recebendo dezenas de pessoas, e você era obrigado a tomar decisões muito rápidas; em muitos casos, pagando acima do preço pedido para garantir uma propriedade, e não era incomum as pessoas sentirem arrependimento do comprador”, diz Sarah Alvarez, vice-presidente de banco hipotecário na William Raveis Mortgage.
Nos últimos anos, a forte concorrência significava que a maioria dos compradores esperava ter que oferecer mais do que o preço pedido apenas para que suas ofertas fossem consideradas. Agora que as coisas esfriaram, pode ser mais fácil ter sua oferta aceita.
2. Os valores das casas geralmente aumentam ao longo do tempo
Quanto mais cedo você comprar uma casa, mais cedo começará a se beneficiar do aumento dos valores das casas.
Embora haja quedas ocasionais no mercado, os valores das casas tendem a aumentar com o tempo. Isso significa que as casas vão ficar cada vez mais caras; ao comprar agora, você entra no mercado e pode acompanhar o crescimento de sua riqueza à medida que o valor de sua casa aumenta ao longo dos anos.
Uma ressalva: você normalmente só se beneficia do aumento do valor de sua casa se planeja ficar a longo prazo. Geralmente leva alguns anos antes de você poder recuperar o valor investido ao vender sua casa, e pode levar ainda mais tempo se algo fizer com que os preços das casas parem ou caiam temporariamente.
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Mas se você planeja ficar pelo menos nos próximos cinco a 10 anos, comprar pode valer a pena.
3. Você vai sair na frente ao comprar quando as taxas caírem
Embora a competição na compra de imóveis possa não ser tão acirrada como durante o boom imobiliário da era COVID, é provável que as coisas esquentem bastante assim que as taxas de hipoteca caírem.
Quando o mercado está aquecido, não é incomum que os compradores tenham que fazer várias ou até dezenas de ofertas antes de uma ser aceita. E para se manterem competitivos, muitas vezes eles têm que levar mais dinheiro para a mesa ou fazer compromissos significativos para conseguir uma casa de que gostem.
Ao comprar agora, você evitará toda essa concorrência extra — e, como proprietário, poderá se beneficiar dos valores mais altos dos imóveis resultantes.
4. Taxas altas impedem que os preços dos imóveis subam muito rapidamente
“Quando as taxas estão altas, há menos compradores e o fator de acessibilidade diminui, e os preços tendem a cair”, diz Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.
Os preços dos imóveis caíram 0,46% em relação ao ano passado, de acordo com o Índice de Preços de Imóveis da S&P CoreLogic Case-Shiller. Embora eles tenham voltado a subir nos últimos meses, ainda estão abaixo do pico alcançado em junho de 2022.
Mas espera-se que as taxas de hipoteca caiam nos próximos anos. Assim que isso acontecer, é provável que o mercado seja inundado por compradores que estiveram pacientemente esperando por taxas mais baixas. Isso fará com que os preços dos imóveis subam rapidamente.
Em outras palavras, é provável que você obtenha o melhor negócio em termos de preço se comprar agora.
“É melhor pagar mais em sua hipoteca por um curto período de tempo e obter um preço melhor para a casa que você está procurando comprar”, diz Cohn. “Se você pode economizar milhares de dólares no preço em troca de pagar algumas centenas de dólares a mais por mês por um ano ou dois, você está muito à frente financeiramente.”
5. Refinanciar no futuro pode reduzir sua parcela mensal
“O nome do jogo nos dias de hoje é manter as parcelas mensais baixas, sabendo que você terá a oportunidade de fazer um refinanciamento quando as taxas caírem”, diz Alvarez.
Mesmo se você assumir uma taxa alta agora, pode ser capaz de refinanciar para uma taxa mais baixa nos próximos anos.
De acordo com a previsão mais recente da Mortgage Bankers Association, as taxas de hipoteca podem cair abaixo de 5% até o final de 2024. Aqueles que comprarem agora poderão ter a oportunidade de reduzir suas parcelas mensais em centenas de dólares no próximo ano ou dois.
Quando você fizer o refinanciamento, certifique-se de pesquisar as melhores empresas de refinanciamento de hipoteca e obter várias cotações de taxas. Isso garantirá que você esteja obtendo o melhor negócio e reduzindo sua parcela mensal o máximo possível.
Como decidir se você deve comprar quando as taxas estão altas
Há desafios reais ao comprar uma casa no ambiente atual, e para muitos, simplesmente não é possível.
“No final do dia, a resposta a essa pergunta é sempre pessoal — quando falo com os clientes, geralmente analiso o arquivo de forma holística e tento dar o conselho que eu gostaria de receber”, diz Alvarez. “Nunca faz sentido alguém se colocar em uma situação financeira precária e correr o risco de acabar em uma casa que não pode pagar.”
Mas se você se sentir preparado e estiver disposto a fazer algumas concessões — como comprar uma casa menor ou abrir mão de certas características, como banheiros extras ou garagem anexa — é possível aproveitar esse mercado desafiador.
