Planejadores financeiros explicam como evitar se tornar um HENRY ‘alto ganhador, ainda não rico

Planejadores financeiros explicam como evitar se tornar um HENRY.

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O estilo de vida excessivo pode deixar até mesmo os ganhadores de alta renda lutando com dívidas, economizando para a aposentadoria ou cumprindo outros objetivos e obrigações financeiras. Também conhecido como inflação de estilo de vida, é um fenômeno definido como um “aumento nos gastos quando a renda de um indivíduo aumenta”.

“É uma coisa muito comum de se fazer”, diz a planejadora financeira Brittney Castro.

“As ramificações negativas do estilo de vida excessivo podem não aparecer para você até que você esteja atrasado em seus 40 ou 50 anos e começando a pensar na aposentadoria”, diz Gideon Drucker, planejador financeiro da Drucker Wealth Management e autor de “Como evitar a síndrome HENRY”. HENRY significa “ganha muito, mas ainda não é rico”, uma descrição comum daqueles que caíram vítimas do estilo de vida excessivo.

Drucker explica que há muitas pessoas que vêm até ele mais tarde na vida com altos rendimentos, às vezes acima de um milhão por ano, sem correspondentes 401(k)s, carteiras de investimento ou outros ativos. “Se apenas olhássemos para os rendimentos deles, você teria dito, ‘para onde foi todo o dinheiro?'” ele diz. “Ao longo dos anos, todas as suas despesas se acumularam: a casa de férias, os carros, simplesmente tudo um após o outro.”

Como combater a inflação de estilo de vida e evitar se tornar um HENRY

Mas não são apenas os ganhadores de alta renda que podem cair na armadilha do estilo de vida excessivo – isso pode acontecer com qualquer pessoa cuja renda aumente ao longo do tempo.

Planeje um aumento de salário ou aumento de renda

“Todos vamos gastar nosso dinheiro se não houver um plano para isso”, explica Castro. É por isso que é essencial ter um plano para sua nova renda antes mesmo de começar a recebê-la.

Se você está esperando um aumento de salário, Castro diz que é importante analisar seu orçamento e metas antes que ele entre em vigor. “Pense antes mesmo desse aumento cair na minha conta, para onde você poderia enviá-lo? Por que você não o redireciona?” Ela sugere usar o aumento para contribuir para metas de economia, aposentadoria ou investimentos, em vez de diretamente para sua conta corrente.

Crie hábitos enquanto você é jovem

De acordo com Drucker, uma das melhores defesas contra o estilo de vida excessivo é construir hábitos fortes de economia e investimento desde jovem. “Quando você tem esse hábito, mesmo que sejam quantias menores, quando os números começarem a ficar maiores, vai parecer normal e natural”, ele diz. Mesmo com pequenas quantias de dinheiro, continua ele, você começa a adicionar mais à sua poupança, poupança para a aposentadoria e investimentos lentamente ao longo do tempo, de modo que você não percebe tanto.

Pague-se primeiro desde o início

Em vez de economizar o que sobra no final do mês, é importante economizar assim que seu salário cair em sua conta – automatizar esse processo torna ainda mais fácil. Isso é conhecido como “pagar-se primeiro”.

Ao se acostumar a ter apenas uma certa quantia de renda, a tentação de gastar mais e economizar menos desaparece.

“Eu diria que as pessoas que têm sucesso financeiro tendem a redirecionar qualquer aumento de renda e continuam a viver com um número muito específico”, explica Castro.

Embora isso não signifique necessariamente que você nunca possa desfrutar dos benefícios de um aumento de salário ou salário maior, isso volta ao ponto de planejar sua renda aumentada e fazer com que esse dinheiro vá automaticamente para sua conta de poupança de alto rendimento e outros objetivos financeiros.

Sem um plano, “você vai encontrar uma razão para gastar esses dólares extras”, diz Drucker.

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Deixe um espaço para aproveitar seu dinheiro

Quando você ganha mais dinheiro, é natural querer se recompensar pelo trabalho árduo que foi necessário para chegar lá. “Sempre se trata de encontrar um equilíbrio”, diz Drucker, destacando a importância de um plano financeiro que leve em conta as coisas que você quer fazer e comprar, não apenas as necessidades.

“Digamos apenas que você recebe um aumento de 4%, talvez decida gastar apenas 1% disso,” explica Castro, oferecendo uma maneira simples de incorporar sua renda mais recente em gastos divertidos sem exagerar.

Embora não seja uma fórmula obrigatória de forma alguma, pensar em seu aumento dessa maneira permite que você estabeleça conscientemente como sua nova renda pode se encaixar em sua vida.

Volte ao básico

Se você se encontrar com um problema de aumento de estilo de vida, ambos os planejadores financeiros sugerem voltar ao básico do planejamento financeiro e orçamento. “Analise os números, veja o que pode eliminar, estabeleça um orçamento e o acompanhe; é realmente a única maneira,” diz Castro.

“É ter essa conversa honesta,” diz Drucker. “Quais são suas despesas? Quanto você realmente gasta por mês e quanto são necessidades?” Após analisar completamente sua situação financeira, você pode começar a montar um plano que o ajudará a corrigir os problemas que o aumento de estilo de vida pode criar.

Como diz Castro, “É por isso que o planejamento financeiro é tão importante; porque você pode ganhar uma boa quantia de dinheiro, mas a parte difícil é ter disciplina para economizá-lo.”

Este artigo foi originalmente publicado em julho de 2021.

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