Seu plano de aposentadoria Planeje cedo e obtenha ajuda
Plano de aposentadoria Planeje cedo e obtenha ajuda.
Você sente que está atrasado em alcançar seus objetivos financeiros?
Você não está sozinho. Em uma pesquisa recente da Prudential, quase três em cada quatro respondentes disseram que se sentiam assim, com os níveis de poupança geral e economia para a aposentadoria sendo as duas maiores preocupações.
Não é surpreendente que aqueles que começaram a planejar para a aposentadoria em idades mais jovens geralmente se sintam mais confiantes. Além disso, a pesquisa sugere que as pessoas que receberam algum tipo de aconselhamento financeiro profissional se sentem melhores em relação às suas perspectivas para a aposentadoria.
Em outras palavras, o que parece importar mais é obter alguma forma de ajuda financeira profissional – seja uma ferramenta online automatizada, presencial, híbrida ou algo mais – e começar a economizar o mais cedo possível. Esses dois fatores são essenciais para alcançar o sucesso na aposentadoria.
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Uma análise mais detalhada dos números
Para entender melhor as percepções dos americanos sobre a aposentadoria e a poupança, a Prudential contratou a OnePoll para uma pesquisa online com 2.000 respondentes. A pesquisa foi realizada de 23 a 28 de março, com uma ampla representação de grupos geracionais (por exemplo, os respondentes foram divididos igualmente por geração, ou seja, 500 de cada geração Z, millennials, geração X e baby boomers).
A pesquisa abordou uma variedade de questões, e estávamos especialmente interessados em como a idade em que um respondente começa a se preparar para a aposentadoria, em conjunto com o uso de um profissional financeiro, se relaciona com a prontidão geral para a aposentadoria.
Descobrimos que os respondentes que começaram a planejar em idades mais jovens estão em melhor situação do que aqueles que começam mais tarde na vida, o que não é surpreendente. Por exemplo, 58% dos respondentes que começaram a pensar seriamente ou planejar para a aposentadoria entre as idades de 31 e 40 se descreveriam como um tanto ou muito preparados para a aposentadoria, em comparação com apenas 48% dos respondentes que começaram a pensar seriamente ou planejar para a aposentadoria entre as idades de 51 e 60.
As diferenças na prontidão para a aposentadoria daqueles que se envolvem com um profissional financeiro, mesmo entre aqueles que começam a planejar em uma idade jovem, são mais surpreendentes. Entre os respondentes que relataram usar um profissional financeiro e que começaram a economizar entre as idades de 31 e 40, 78% disseram que estão um tanto ou muito preparados para a aposentadoria – em comparação com apenas 44% dos que começaram a economizar na mesma idade, mas que nunca falaram com um consultor financeiro.
O que também é interessante é que, embora apenas cerca de 69% de todos os respondentes tenham dito que estavam um tanto ou muito preparados para a aposentadoria, há pouca diferença no nível de preparação mencionado nas diferentes opções de aconselhamento, seja presencial, online ou até mesmo por meio de um plano de contribuição definida patrocinado pelo empregador (por exemplo, um 401(k) ou 403(b)).
Em outras palavras, a chave para se preparar para a aposentadoria é obter ajuda financeira – não um tipo específico de ajuda. Embora provavelmente haja diferenças sutis dentro de certos grupos (por exemplo, respostas a outras perguntas sugerem que o conforto em trabalhar com diferentes tipos de soluções de aconselhamento financeiro varia de acordo com fatores demográficos como idade e renda), os resultados gerais sugerem que trabalhar com uma solução de aconselhamento financeiro (o mais cedo possível) é mais importante do que usar um tipo específico (por exemplo, a noção de que todos devem trabalhar com um consultor financeiro presencial).
Suas principais conclusões
As famílias geralmente têm uma infinidade de prioridades financeiras concorrentes e um número ainda maior de produtos e soluções disponíveis para financiar seus respectivos objetivos. Essa complexidade muitas vezes pode levar à sobrecarga de escolhas e à indecisão. A pesquisa da Prudential sugere que se preparar para objetivos financeiros em idades mais jovens, e especialmente obter aconselhamento financeiro profissional, é fundamental para melhorar significativamente a saúde financeira das famílias, como a prontidão para a aposentadoria.
O tipo específico de aconselhamento financeiro não parece estar relacionado de forma significativa aos níveis de confiança. Essa descoberta pode ser especialmente importante para investidores mais jovens que podem não ter os recursos ou interesse para se envolver pessoalmente com um consultor financeiro e poderiam começar usando algum tipo de solução de aconselhamento financeiro online (ou seja, um consultor robô) ou virtual.
Em algum momento, pode valer a pena se envolver com um consultor (ou conjunto de ferramentas mais abrangente) à medida que a situação evolui, mas obter algum tipo de orientação profissional desde cedo é o fator mais importante para se sentir confiante em sua jornada para uma aposentadoria satisfatória.
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